Дело № 2-2168/ 11 г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ ДД.ММ.ГГГГ ] г. Н.Новгород

Автозаводский районный суд г. Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Ивановой И.М.,

при секретаре судебного заседания Докуз Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Кредитного потребительского кооператива « Нижегородский кредитный союз Народная сберегательная касса» к Макагонову И.А., Макагоновой И.Ю. о взыскании суммы по договору займа

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании суммы по договору займа. В обоснование исковых требований указал, что в соответствии с договором потребительского займа [ Номер ] от 22 апреля 2010 года, истец выдал заёмщику Макагонову И.А. денежные средства Фонда финансовой взаимопомощи в сумме 56800 рублей на срок 115 мес.

Согласно п. 2.3. указанного договора Макагонов И.А. должен возвратить данные денежные средства в рассрочку в срок до 15 ноября 2019 года.

В соответствии п.2.5. договора при нарушении срока, установленного для возврата компенсации очередной части займа в течение одного месяца « КПК» имеет право требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты начисленной компенсации.

Макагонов И.А. обязан ежемесячно производить погашение суммы займа.

Макагонов И.А. несвоевременно погашал задолженность по договору займа и произвел последний платёж в счёт погашения задолженности по договору 15.12.2010 года, нарушив тем самым условия договора.

При несвоевременном внесении платежа согласно графика и возникновения просроченной задолженности на эту сумму начисляется повышенная компенсация ( пени) в размере 1% за каждый календарный день просрочки платежа.

На 24 марта 2011 года у ответчика имеется задолженность в сумме основного долга займа – 54330 руб. 18 коп.; сумме компенсации за пользование займом – 203341 руб. 24 коп.; сумме повышенной компенсации ( пени) - 8758 руб. 02 коп.

В соответствии с договором поручительства от 22 апреля 2010 года, который является неотъемлемой частью вышеуказанного договора займа, Макагонова И.Ю. является поручителем Макагонова И.А. и на основании п.2.1. данного договора, отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение Макагоновым И.А. своих обязательств по договору займа.

По указанным причинам истец просит суд: Взыскать с Макагонова И.А. и Макагоновой И.Ю. солидарно сумму займа в размере 54330 руб. 18 коп., компенсацию за пользованием займом в сумме 203341 руб. 24 коп., повышенную компенсацию за пользование займом ( пени) в сумме 8758 руб. 02 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5864 руб. 30 коп.

В судебном заседание представитель истца -Кредитный потребительских кооператив «Нижегородский кредитный союз « Народная сберегательная касса» (КПК « НСК») - Аверина С.В., действующая на основании доверенности поддержала исковые требования.

Суду пояснила, что действительно в договоре, заключенном с Макагоновым И.А., не оговорен годовой процент за пользование деньгами. Сумма ежемесячных процентов, подлежащих уплате, установлена Графиком возврата платежей в размере 24,36% годовых. Сумма данного процента установлена путем математических подсчетов платежей по графику, подписанному ответчиком.

Ответчик – Макагонова И.Ю. не оспаривает тот факт, что 22 апреля 2010 года был заключен договор потребительского займа. По условиям займа, договором сумма процентов за пользование займом не оговаривалась между сторонами, не знает она процент до настоящего времени. Графиком платежей устанавливалась ежемесячная сумма, подлежащая оплате. С процентом за пользование деньгами в размере 24, 36 % не согласна, считает эту сумму завышенной, просит снизить ее размер до разумных пределов.

Ответчик - Макагонов И.А. в судебное заседание не явился, о явке извещен судебной повесткой.

С учётом мнения сторон, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика – Макагонова И.А., в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения истца, ответчика, изучив материалы дела, исследовав в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему выводу:

Согласно ст. 8 ГК РФ: «1. Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: 1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;…

В соответствии со ст. 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов…».

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги …, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно статьи 432ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно Закона о банках и банковской деятельности в качестве существенных являются следующие условия кредитного договора:

- о предмете договора; об уплате процентов на денежную сумму, полученную в кредит; об определении процентов по договору; их размере и порядке уплаты;

- о процентах за кредит; о стоимости иных банковских услуг; об имущественной ответственности за нарушение договора; о порядке его расторжения и о предмете договора ;

В силу статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Согласно Договора потребительского займа [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ], Кредитный потребительский кооператив «Нижегородский кредитный союз «Народная сберегательная касса» выдал заёмщику Макагонову И.А. денежные средства Фонда финансовой взаимопомощи в размере - 56800 рублей ( л.д. 15).

Срок возврата займа в рассрочку сторонами обговорён в договоре 15 ноября 2019 года.

Факт заключения указанного договора займа и получения денег ответчики не оспаривают[ ... ]

Изучив договор займа от 22 апреля 2010годла, заключенный между сторонами, суд установил, что в договоре отсутствует условие кредитного договора о процентах на сумму займа за пользование кредитом.

Согласно Расчёта истца, на 24 марта 2011 года за ответчиком имеется задолженность: сумма основного долга – 54330 руб. 18 коп.; сумма компенсации за пользование займом – 203341 руб. 24 коп.; сумма повышенной компенсации ( пени) - 8758 руб. 02 коп. [ ... ]

Сумма невозвращенного основного долга - 54330 рублей 18 коп, данная сумма не оспаривается ответчиками.

Из показаний представителя истца следует, что размер ежемесячных процентов, подлежащих уплате оговорен Графиком возврата платежей, определенный путем математических подсчетов. [ ... ]

Учитывая, что график платежей является приложением к договору, в данном графике также отсутствуют сведения о размере ежемесячных процентов за пользование займом, суд приходит к выводу, что в договоре потребительского займа [ Номер ] от 22 апреля 2010 года отсутствует условие о размере процентов за пользование займом, данное условие между сторонами не согласовано, поэтому судом применяется ст. 809ч.1 ГК РФ, размер процентов определяется ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования).

В соответствии с Указанием ЦБ РФ от [ ДД.ММ.ГГГГ ] за [ Номер ]-У [ ... ] ставка рефинансирования установлена в размере 8, 25% процентов годовых.

Суд полагает целесообразным применить именно этот размер ставки рефинансирования, поскольку он наиболее приближен к среднему размеру ставки рефинансирования, действующему в течение всего периода просрочки.

В соответствии со ст. 4.2 договора при несвоевременном внесении платежа согласно графику и возникновении просроченной задолженности в течение более двух календарных месяцев, займодавец имеет право единовременно взыскать с участника не только текущую сумму задолженности вместе со штрафными санкциями, но и целиком всю сумму займа по настоящему договору вместе с процентами (т.е. всю сумму которая подлежала бы уплате Участником до конца срока действия настоящего договора в случае его нормального течения).

Просрочка платежа имеет место с 15 декабря 2010года, что не оспаривается ответчиками.

Отсюда, расчет процентов производится за период с 15 декабря 2010года по 15 ноября 2019года : сумма основного займа – 54330 рублей 18 копеек x 8, 25 % ( ставка рефинансирования- 8, 25 % ) х 3210 дней (с 15 декабря 2010года по 15 ноября 2019года- 107 месяцев по 30 дней ) : 360 дней, итого сумма процентов за просрочку возврата займа составила - 39996 рублей 63 коп

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ «Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков».

В соответствии с п. 4.2. Договора займа [ Номер ] от 22.04.2010 года при несвоевременном внесении платежа согласно графику и возникновении просроченной задолженности на эту сумму начисляются пени в размере 1% за каждый календарный день просрочки платежа.

Пеня за пользование займом заявлена в сумме 8758рублей 02 копейки.

Суд считает возможным уменьшить размер указанной пени в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ, до 2000 рублей. Основанием для уменьшения размера неустойки является явная несоразмерность суммы штрафных санкций последствиям просрочки исполнения обязательств по кредитному договору на момент вынесения решения суда.

Таким образом, сумма задолженности Макагонова И.А. перед истцом составляет : 54330 рублей 18 коп.- сумма основного долга, проценты за пользование займом в размере 39966 рублей 63 коп., 2000рублей- пеня за просрочку платежа.

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».

В силу ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно ч. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с договором поручительства от 22 апреля 2010 года, который является неотъемлемой частью вышеуказанного договора займа, Макагонова И.Ю. является поручителем Макагонова И.А. и на основании п.2.1. данного договора, отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение Макагоновым И.А. своих обязательств по договору займа [ ... ]

В соответствии п.2.1. Договора поручительства, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником обеспеченного настоящим поручительством обязательства Кредитор вправе получить удовлетворение из имущества Поручителя, в том числе принадлежащего ему на праве общей собственности с Должником.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору солидарно - 54330 рублей 18 коп.- сумма основного долга, проценты за пользование займом в размере 39966 рублей 63 коп., 2000рублей- пеня за просрочку платежа.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца Кредитного потребительского кооператива « Нижегородский кредитный союз Народная сберегательная касса» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части требований в равных долях.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Нижегородский кредитный союз Народная сберегательная касса» к Макагонову И.А., Макагоновой И.Ю. о взыскании суммы по договору займа - удовлетворить частично.

Взыскать с Макагонова И.А. и Макагоновой И.Ю. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Нижегородский кредитный союз Народная сберегательная касса» солидарно сумму основного долга в размере 54330 рублей 18 коп.,

проценты за пользование займом в размере 39966 рублей 63 коп.,

пеня за просрочку платежа в размере 2000рублей,

всего: 96296 рублей 81 коп.

Взыскать с Макагонова И.А. и Макагоновой И.Ю. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Нижегородский кредитный союз Народная сберегательная касса»

расходы по уплате государственной пошлины в равных долях по 1544 рублей 44 коп. с каждого.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в течение десяти дней в Нижегородский областной суд с подачей жалобы через Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода с момента изготовления мотивированного решения, т.е. с 29 июня 2011 года.

Судья: И.М. Иванова