Дело № 2-2517

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ ДД.ММ.ГГГГ ] г. Нижний Новгород

Автозаводский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Григорьева С.Н., при секретаре Чечине П.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

к

ЦУМАН Е.П.

о взыскании задолженности по кредитному

договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО « [ ... ]» обратились в суд с иском к ответчице о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указали, что 07.11.2008 г. Цуман Е.П. обратилась в адрес ООО « [ "Р" ]» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере [ ... ]. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту. Кредитный договор считается с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО « [ "Р" ]» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, т.е. кредитный договор был заключен и ему присвоен [ Номер ] Таким образом, ООО « [ "Р" ]» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору. Согласно п. 3 общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора [ Номер ] ( состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента). Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей. Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО « [ "Р" ]» заемщику согласно п. 3.12 Общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита ( т.е. зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита ( включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Факт получения ответчиком кредита в ООО « [ "Р" ]» и нарушения им своих обязательств подтверждается следующими документами, находящимися в деле [ Номер ]: заявлением заемщика об открытии текущего счета и о предоставлении кредита; общими условиями предоставления нецелевых кредитов; платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента. В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет [ ... ]. Указанная сумма рассчитывается следующим образом: долг по уплате комиссии [ ... ]., текущий долг по кредиту; [ ... ]., срочные проценты на сумму текущего долга: [ ... ]., просроченный кредит: [ ... ]., просроченные проценты: [ ... ]. Просят взыскать с ответчика Цуман Е.П. в пользу ООО « [ "Р" ]» сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] в размере [ ... ] взыскать с ответчика Цуман Е.П. расходы по уплате госпошлины в размере [ ... ]

Истец – представитель ООО « [ "Р" ]» в судебное заседание не явились, о явке в суд извещались надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление [ ... ] Просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, о чем в материалах дела имеется заявление [ ... ]

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие истца по представленным материалам дела.

Ответчица Цуман Е.П. с заявленными исковыми требованиями согласна частично. В судебном заседании пояснила, что кредит брала на ремонт квартиры, оплачивала кредит в установленные сроки, но вскоре потеряла работу. Пояснила, что не согласна с требованиями о взыскании с неё комиссии за ведение ссудного счета.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ: « Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ: « Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ: « По кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё».

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ: « Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса».

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ: « Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврате очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ: « Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцев является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента ( ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части».

Оценивая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании денежных средств в размере [ ... ] в т.ч. текущий долг по кредиту в сумме [ ... ]., срочные проценты на сумму текущего долга в размере [ ... ]., просроченный кредит в сумме [ ... ]., просроченные проценты в сумме [ ... ]., обоснованы и подлежат удовлетворению.

В ходе судебного заседания установлено, что до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчицей Цуман Е.П. не исполнены должным образом.

В соответствии с условиями кредитного договора Цуман Е.П. обязалась вносить обязательные ежемесячные платежи в счет погашения суммы основного долга и начисленных процентов по кредиту в соответствии с графиком погашения кредита. В случае нарушения сроков внесения платежей, предусмотренных кредитным договором, банк согласно Общим условиям предоставления кредита и заявлением ответчицы на предоставление кредита начисляет неустойку в размере равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. Для исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчик в соответствии с условиями кредитного договора обязалась размещать на текущем счете не позднее даты оплаты очередного платежа по графику денежные средства в сумме не менее суммы платежа по графику, суммы просроченных платежей и начисленной неустойки. Банку предоставлено право на безакцепное списание размещенных на счете ответчика денежных средств в погашение задолженности по Кредитному договору.

В нарушение кредитного договора Цуман Е.П. своевременно не размещала на своем счете денежные средства для уплаты очередного платежа, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных обязательств по кредитному договору подтверждается выписками по лицевым счетам [ ... ]

Из представленных суду доказательств следует, что сумма задолженности по кредитному договору составляет [ ... ]., в т. ч.: [ ... ]. – основной долг.

Рассмотрев исковые требования ООО « [ "Р" ]» о взыскании с ответчицы долга по уплате комиссии в размере [ ... ] суд находит их необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 07 ноября 2008 г. ответчица Цуман Е.П. обратилась в ООО « [ "Р" ]» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере [ ... ] руб. сроком на 36 месяцев.

Условиями данного кредитного договора определено, что на основании договора Банк обязуется открыть заемщику ссудный счет и осуществлять его обслуживание, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,40% от суммы кредита [ ... ] заявление об открытии текущего счета и о предоставлении кредита)).

В силу положений ст. 431 ГК РФ: « При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон».

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей»: « Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными».

Согласно ст. 9 ФЗ № 15-ФЗ от 26.01.1996 г. « О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ « О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ: « По кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё».

Положениями ч. 2 ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей» установлен запрет обусловливать приобретение одних товаров ( работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)».

Из Положения « О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утв. Банком России 26.03.2007 г. № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолжности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

Нормативно правовые акты Банка Росси не могут противоречить требованиям ГК РФ.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к ч. 1 ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст. 168 ГК РФ: « Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна».

В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ: « Ничтожная сделка недействительна независимо от признания её таковой судом».

Согласно ст. 180 ГК РФ: « Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части».

На основании изложенного суд приходит к выводу, что условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение ссудного счета, противоречат федеральному закону и являются ничтожными.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования истца в части взыскания с ответчицы долга по уплате комиссии в размере [ ... ] руб. удовлетворению не подлежат.

В силу ст. 98 ГПК РФ: « Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, … В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ: « По делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: 1) при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска: до 20000 руб. - 4 процента цены иска, но не менее 400 руб.; от 20001 руб. до 100000 руб. - 800 руб. + 3% суммы, превышающей 20000 руб.; от 100001 руб. до 200000 руб. - 3200 руб. + 2% суммы, превышающей 100000 руб.; от 200001 руб. до 1000000 руб. - 5200 руб. + 1 % суммы, превышающей 200000 руб.;…».

В судебном заседании установлено, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере [ ... ]., что подтверждается платежными поручениями [ Номер ] от 26.01.2011 г. на сумму [ ... ] и [ Номер ] от 02.06.2011 г. на сумму [ Номер ]. [ ... ]

Таким образом, следует взыскать с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины в сумме [ ... ].

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО « [ "Р" ]» удовлетворить частично.

Взыскать с Цуман Е.П. в пользу ООО « [ "Р" ]» текущий долг по кредиту в сумме [ ... ], срочные проценты на сумму текущего долга в сумме [ ... ], просроченный кредит в сумме [ ... ], просроченные проценты в размере [ ... ], возврат государственной пошлины в размере [ ... ], а всего [ ... ]

В остальной части исковых требований ООО « [ "Р" ] – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г. Нижнего Новгорода.