Г. Н.Новгород [ ДД.ММ.ГГГГ ]

Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи О.М. Дубовской, при секретаре судебного заседания Гуськовой С.Л. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алтувьева Б.Г. к ОАО АКБ Сбербанк РФ в лице дополнительного офиса [ Номер ] Поволжского банка Сбербанка РФ о признании положения кредитного договора недействительным, взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, указав, что между ним и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице дополнительного офиса [ Номер ] Поволжского банка Сбербанка РФ [ ДД.ММ.ГГГГ ] заключен кредитный договор [ Номер ] на получение ипотечного кредита в размере [ ... ] рублей. В соответствии с п.3.1. указанного договора, кредитор открыва5ет заёмщику ссудный счёт [ Номер ]. За обслуживание ссудного счета заёмщик уплачивает кредитору единовременный платёж в размере 3,5% от суммы кредита, но не более [ ... ] рублей. Указанный платёж должен быть оплачен не позднее даты выдачи кредита. Приходным кассовым ордером [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] указанная сумма была внесена истцом. Считает, что указанный п.3,1 договора нарушают права истца, и противоречит действующему законодательству.

Просит признать пункт 3.1. кредитного договора [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] между СБ РФ (ОАО) в лице заведующего дополнительного офиса [ Номер ] Поволжского банка Сбербанка РФ Свидер Н.Ю. и Алтувьева Б.Г. в части возложения обязанности уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счёта в размере 3,5% от суммы кредита по договору (но не более [ ... ] рублей) не позднее даты выдачи кредита недействительным с момента заключения договора; взыскать с ответчика в пользу истца убытки в размере [ ... ] рублей; взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 22089 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере [ ... ] рублей.

Истец Алтувьев Б.Г. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещён надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствии [ ... ]

Ответчик – представитель ОАО «Сбербанка России» в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом, просят дело рассмотреть в их отсутствие, с иском не согласны [ ... ]

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца и представителя ответчика.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

Ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29 августа 2003 года N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В судебном заседании установлено, что между истцом Алтувьевым Б.Г. и АК Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице Заведующего дополнительным офисом [ Номер ] Поволжского банка Сбербанка России заключен кредитный договор [ Номер ] от 21 июля 2008 года, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику ипотечный кредит в сумме [ ... ] рублей под 12,25 % годовых на приобретение квартиры [ ... ] Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора.

В силу п. 3.1 указанного кредитного договора, за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 3,5 % от суммы кредита (но не менее [ ... ] рублей и не более [ ... ] рублей), не позднее даты выдачи кредита.

Согласно приходному кассовому ордеру [ Номер ] от 21 июля 2008г. от Алвувьева Б. Г.Сбербанком России за обслуживание ссудного счета принято [ ... ] рублей [ ... ]

Таким образом, плата за обслуживание ссудного счета по условиям кредитного договора [ Номер ] от 21 июля 2008 года в нарушение приведенных положений возложена на потребителя услуги – Алтувьева Б.Г.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Положениями ст. 180 ГК РФ предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ч. 1 ст. 16 закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Принимая во внимание приведенные выше положения закона, а также факт нарушения со стороны ответчика прав потребителей, суд считает необходимым признать недействительным пункт 3.1. кредитного договора [ Номер ] от 21 июля 2008 года, заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) и Алтувьевым Б.Г., в соответствии с которым на истца была возложена обязанность по уплате банку единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета.

Согласно требований ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

С учетом изложенного, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию уплаченные денежные средства в размере [ ... ] рублей.

Рассматривая требования истца о взыскании в его пользу с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами, суд приходит к следующему.

Суд считает, что у истца возникло право на взыскание с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами согласно положениям обязательства" target="blank" data-id="38295">ст. 395 ГК РФ применительно к сумме комиссии за обслуживание ссудного счета.

В соответствии с п. 7 Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", «если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства

С учетом положений ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить размер процентов до 3 000 рублей.

Рассмотрев требование истцов о компенсации морального вреда в сумме 5000 рублей каждому, суд руководствуется ст.152 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», в соответствии с которой «Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины». Нарушив Закон, ответчик причинил истцу нравственные страдания, выразившиеся в претерпевании неудобств, переживаний, связанных с обращением в суд, нежеланием ответчика удовлетворять их законные требования. Размер морального вреда суд определяет в сумме [ ... ] рублей.

В силу ст. 103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в местный бюджет в сумме [ ... ] рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Алтувьева Б.Г. к Акционерному Коммерческому Сберегательному Банку РФ (ОАО) в лице дополнительного офиса [ Номер ] о признании положения кредитного договора недействительным, взыскании денежных средств - удовлетворить частично.

Признать недействительным условие (п. 3.1) кредитного договора [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ], заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) в лице заведующего дополнительного офиса [ Номер ] Поволжского банк Сбербанка РФ Свидер Н.Ю. и Алтувьевым Б.Г. за обслуживание ссудного счёта в размере 3,5 % от суммы кредита по договору (но не менее [ ... ] рублей и не более [ ... ] рублей) не позднее даты выдачи кредита - с момента заключения договора.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице дополнительного офиса [ Номер ] в пользу Алтувьева Б.Г. денежные средства в сумме комиссию за обслуживание ссудного счета – [ ... ] рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами – [ ... ] рублей, компенсацию морального вреда [ ... ] рублей, а всего [ ... ] рубля.

Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице дополнительного офиса [ Номер ] государственную пошлину в местный бюджет в сумме [ ... ] рублей.

В остальной части удовлетворения исковых требований Алтувьева Б.Г. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд в течение 10 дней.