ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ ДД.ММ.ГГГГ ]

Автозаводский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Есыревой Е.В., при секретаре судебного заседания Горбуновой Е.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

[ "К" ] (ООО)

к

Пряхину И.К.,

Пряхиной Е.В.

об обращении взыскания на имущество должника, взыскании задолженности, процентов и пеней по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец [ "К" ] (ООО) обратился в суд с иском к ответчикам Пряхину И.К., Пряхиной Е.В. об обращении взыскания на имущество должника, взыскании сумм долга, процентов и пеней.

В обосновании иска указали, что согласно кредитному договору [ "К" ] (ОАО) предоставил ответчикам кредит в сумме [ ... ] руб. сроком на 300 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: [ Адрес ] безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет представителя заемщиков. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является ипотека Квартиры в силу закона - ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (п. 1.4. Кредитного договора). 17.02.2011 г. в соответствии с Договором купли - продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по Кредитному договору от [ "К" ] банк (ОАО) в пользу [ "К" ] (ООО), имеющее зарегистрированный офис по адресу: [ Адрес ], лит А. Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от 25.03.2008 г. Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: - право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; - право залога на имущество, обремененное ипотекой. Указанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом 1.6.Кредитного договора. В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщики обязаны уплачивать истцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,49 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет [ ... ] руб. и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер. В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора). В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить истцу неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 319 ГК РФ). Пунктом 3.3.10. Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме установлена очередность погашения требований Кредитора. В соответствии с п. 3.3.11. Кредитного договора «Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения Заемщиком требований Кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.3.10. настоящего Договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиком». Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ). 29.04.2009 г. ответчикам направлены Требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору [ Номер ] от 25.03.2011 г.: исх. [ Номер ], [ Номер ], [ Номер ] от 29.04.2009 г. Срок исполнения Требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его направления (п. 4.1.13. Кредитного договора). По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена. Таким образом, согласно пункту 3.3.7. Кредитного договора 28.03.2011 г. остаток ссудной задолженности в размере [ ... ] руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с [ ДД.ММ.ГГГГ ] по [ ДД.ММ.ГГГГ ] в размере [ ... ] руб. перенесены на счет просроченных процентов. На сегодняшний день по данному Кредитному договору имеется 10 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 25.06.2010; 26.07.2010; 25.08.2010; 27.09.2010; 25.10.2010; 25.11.2010; 27.12.2010; 25.01.2011; 25.02.2011; 25.03.2011. На 26.07.2011 г. сумма задолженности Ответчиков составляет [ ... ] руб., из них: - [ ... ] руб.- сумма просроченного основного долга; - [ ... ] руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; - [ ... ] руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; - [ ... ] руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Подробный расчет суммы исковых требований прилагается к настоящему Исковому заявлению. Таким образом, Заемщик, отказавшись от возложенных на него Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных истцом процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то. В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На 29.07.2011 г. по данному Кредитному договору Заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество. В соответствии с пунктом 12.1. Закладной п. 4.4.1 Кредитного договора истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней (пункт Б Закладной, пункт Б Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Г Закладной, пункт Г Кредитного договора). В силу пункта 4.1.13. Кредитного договора Заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты предъявления истцом письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору. Такое Требование было направлено Ответчикам 29.04.2009 г., однако до настоящего времени оно не исполнено Заемщиком в полном объеме. Таким образом, в порядке пункта 4.4.3. Кредитного договора, пункта 13.1. Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения Заемщиком направления Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, истец вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»). Таким образом, необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: [ Адрес ]. Определенная соглашением между Залогодателем и Залогодержателем в Закладной от 25.03.2008г. денежная оценка предмета ипотеки (заложенного имущества) - квартиры, расположенной по адресу: [ Адрес ], составляет [ ... ] рублей.

Просят: 1. Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенной по адресу: [ Адрес ] путем реализации с публичных торгов; 2. Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: [ Адрес ], в размере [ ... ] рублей, определенном на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем в Закладной; 3. Взыскать солидарно с Ответчиков в пользу [ "К" ] (ООО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от [ ДД.ММ.ГГГГ ] [ Номер ] в размере [ ... ] рублей, из них: - [ ... ] руб.- сумма просроченного основного долга; - [ ... ] руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; - [ ... ] руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; - [ ... ] руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. 4. Взыскать солидарно с Ответчиков в пользу Истца расходы по государственной пошлине в размере [ ... ] рублей.

Представитель [ "К" ] (ООО) – Иванова Ю.Н., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о явке извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживает.

Ответчица Пряхина Е.В. в судебном заседании иск не признала. Подтвердила факт наличия задолженности по кредиту перед Банком. Пояснила, что в 2009 году у них начались материальные трудности, а с 25 июля 2010 года они с мужем перестали исполнять обязательства по погашению кредита. Не согласна с размером пени - [ ... ] руб., считает его завышенным.

Ответчик Пряхин И.К. в судебном заседании поддержал все сказанное Пряхиной Е.В.

Заслушав ответчицу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями»

В соответствии со ст.310 ГК РФ «Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя».

В соответствии со ст.337 ГК РФ «Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию».

В силу ст. 348 ГК РФ «1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со ст.349 ГК РФ 1. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

2. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

3. Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть заключено в любое время.

Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть включено в договор о залоге.

Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, права которого нарушены таким соглашением.

4. Если залогодателем является физическое лицо, соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество.

5. В случае неисполнения залогодателем соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке допускается, если иное не предусмотрено законом, на основании исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.

6. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:

1) для заключения договора о залоге имущества физического лица требовалось согласие или разрешение другого лица либо органа;

2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

3) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно;

4) предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам;

5) договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно;

6) законом установлены иные случаи».

В соответствии со ст.350 ГК РФ «1. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

2. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

3. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

4. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

5. Должник и залогодатель, являющиеся третьими лицами, в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

6. При объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель по соглашению с залогодателем вправе приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи.

При объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах.

Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается».

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В соответствии с п.1 ст.77 ФЗ от 16.07.1998г. № 102 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» 1. Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

2. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора».

Согласно п.2 ст.13 данного ФЗ «Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:… право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;..».

В соответствии с п.2 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: «Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной

Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными».

В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» : «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке».

В соответствии со ст.51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»: «Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд».

В соответствии с ч.2 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» : «2. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст.54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» «Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна».

В судебном заседании установлено, что 25.03.2008г. между [ "К" ] банк (ОАО) и Пряхиным И.К. и Пряхиной Е.В. заключен кредитный договор [ Номер ] на сумму [ ... ] руб. сроком на 300 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита на условиях, установленных договором [ ... ]. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: [ Адрес ], собственником которой являются Пряхин И.К. и Пряхина Е.В., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права [ ... ].

Обеспечением исполнения обязательства заемщика является ипотека квартиры в силу договора.

Права истца по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от 25.03.2008г. [ ... ].

На основании договора купли- продажи закладных от 17 февраля 2011 года все права по Кредитному договору переданы [ "К" ] (ООО) [ ... ].

Кредит был предоставлен в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет [ ФИО ], что подтверждается копией платежного поручения [ Номер ] от 19.10.2007г. [ ... ].

На момент подписания договора квартира, расположенная по адресу: [ Адрес ], как предмет ипотеки в силу договора была оценена в [ ... ] рублей, что подтверждается отчетом [ Номер ] об оценке рыночной стоимости квартиры от [ ДД.ММ.ГГГГ ] [ ... ].

Согласно п.3.1, 3.2. Кредитного договора за пользование кредитом ответчики обязаны уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,49 % годовых. Проценты по кредиту начисляются на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил [ ... ] рубля (п. 3.3.4) и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору [ ... ].

В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1.).

В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Установлено, что имеется 10 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: 25.06.2010; 26.07.2010; 25.08.2010; 27.09.2010; 25.10.2010; 25.11.2010; 27.12.2010; 25.01.2011; 25.02.2011; 25.03.2011.

29.04.2009г. Пряхиным И.К., Е.В. направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору [ Номер ] от 25.03.2008г. с указанием задолженности на 29.04.2009г. из расчета 93 дня просрочки в сумме [ ... ] рублей, с требованием возвратить сумму кредита в размере [ ... ] рублей и уплатить начисленные проценты за пользование кредитом в размере [ ... ] рублей [ ... ].

Согласно пункту 3.3.7. Кредитного договора 28.03.2011 г. остаток ссудной задолженности в размере [ ... ] руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с 25.03.2011 г. по 28.03.2011 г. в размере [ ... ] руб. перенесены на счет просроченных процентов.

Согласно представленного расчета [ ... ] по состоянию на 26.07.2011 г. сумма задолженности ответчиков составляет [ ... ] руб., из них: - [ ... ] руб.- сумма просроченного основного долга; - [ ... ] руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; - [ ... ] руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; - [ ... ] руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.

Судом проверен расчет, он находит его правильным, альтернативного расчета ответчиками не представлено. В расчете в соответствии с условиями кредитного договора исчислены проценты и пени, учтены все платежи.

В соответствии со ст.333 ГК РФ «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса»

Однако, суд в силу ст. 333 ГК РФ, считает необходимым уменьшить сумму пени за нарушение сроков возврата кредита с [ ... ] руб. руб. до [ ... ] руб.

До настоящего времени ответчиками не погашена задолженность по кредиту с учетом процентов, пеней.

Таким образом, с учётом изложенного, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца: [ ... ] руб.- сумму просроченного основного долга; - [ ... ] руб. - сумму просроченных процентов по кредиту; - [ ... ] руб. - сумму пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; - [ ... ] руб. - сумму пеней за нарушение сроков возврата кредита

В соответствии с пунктом 12.1. Закладной п. 4.4.1 кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (пункт Б Закладной, пункт Б Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Г Закладной, пункт Г Кредитного договора).

В силу пункта 4.1.13 Кредитного договора Заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору.

Требование было направлено ответчикам 29.04.2009г., однако до настоящего времени оно не исполнено в полном объеме, заемщики Пряхины не исполнили требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору, в связи с чем, истец вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств на квартиру.

Проанализировав обстоятельства дела, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, поскольку предусмотренных ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, поскольку просрочка составляет более трех месяцев, а сумма задолженности превышает 5% стоимости квартиры, договор залога сторонами в судебном порядке не оспаривался.

Что касается определения начальной продажной цены заложенного имущества, то суд исходит из следующего. В соответствии с требованиями ст. 350 ГК РФ, регламентирующей правила реализации заложенного имущества, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда. Согласно закладной спорная квартира оценена ООО «[ "П" ]» в сумме [ ... ] рублей, стороны с произведенной оценкой согласились.

Решая вопрос об установлении начальной продажной цены предмета ипотеки, суд руководствовался залоговой стоимостью имущества, поскольку отсутствовали возражения сторон.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества на торгах, суд принимает во внимание оценку представленную истцом, поскольку ходатайства от ответчиков о предоставлении своей начальной продажной цены заложенного имущества на торгах, не поступало.

Таким образом, суд полагает, что требования банка обоснованны и подлежат частичному удовлетворению.

Истец просит взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате госпошлины в сумме [ ... ] руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Установлено, что истцом уплачена государственная пошлина в сумме [ ... ] руб. [ ... ]. Суд считает, что в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям по [ ... ] руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: [ Адрес ] размере [ ... ] рублей [ ... ] копеек, определенном на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем в Закладной от [ ДД.ММ.ГГГГ ]

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: [ Адрес ] путем реализации с публичных торгов.

Взыскать солидарно с Пряхина И.К., Пряхиной Е.В. в пользу [ "К" ] (ООО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от [ ДД.ММ.ГГГГ ] [ Номер ] в размере [ ... ] рубля [ ... ] копеек.

Взыскать с Пряхина И.К., Пряхиной Е.В. в пользу [ "К" ] (ООО) расходы по оплате госпошлины по [ ... ] рубля [ ... ] копеек.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение десяти дней.