РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Гараниной Е.М., при секретаре судебного заседания Никитиной М.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка [ "В"- 1] (закрытое акционерное общество) к Кулагину О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что [ ДД.ММ.ГГГГ ] Открытое акционерное общество «Банк [ "В"-2 ]» и Кулагин О.В. заключили кредитный договор [ Номер ]. В соответствии с условиями кредитного договора ОАО «Банк [ "В"-2 ]» предоставил заемщику кредит в сумме 1 994 000 (один миллион девятьсот девяносто четыре тысячи) рублей 00 копеек сроком до [ ДД.ММ.ГГГГ ], а заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 2.3 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для оплаты заемщиком права на получение в собственность квартиры за номером [ Номер ] жилого дома номер [ Номер ], расположенной по строительному адресу: [ Адрес ], в границах улиц [ Адрес ], [ Адрес ], [ Адрес ] и Автозаводского магистрального канала, трехкомнатную квартиру, общей площадью 85,85 (восемьдесят пять целых восемьдесят пять сотых) кв.м., имеющей лоджию площадью 3,22 (три целых двадцать две сотых) кв.м. (по данным рабочего проекта), расположенная на [ Номер ]м этаже, в осях 20-27 и Е-П вышеупомянутого жилого дома за цену в размере 3 323 480 (три миллиона триста двадцать три тысячи четыреста восемьдесят) рублей в собственность заемщика. Согласно п. 4.1 кредитного договора за полученный кредит заемщик ежемесячно уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере: 13,25 процентов годовых в течение периода, считая с даты, следующей за днем В судебном заседании представитель истца Леснов П.К., действующий на основании доверенности, поддержал заявленные требования в полном объеме и просил удовлетворить, дал пояснения по существу иска. Ответчик Кулагин О.В. с иском не согласен, пояснил, что кредитный договор заключал с ОАО «[ "В"-2 ]», с истцом договор не заключал. Последние платежи производил в апреле 2010 года. Просрочка платежей возникла из-за финансового кризиса, обо всех своих сложностях ставил банк в известность, в настоящее время работа его предприятия нормализовалась, рассчитывал на реструктуризацию долга, в чем ему было отказано банком. Платил по 25000 рублей ежемесячно, все уплаченные им суммы ушли на погашение процентов. В настоящее время готов уплатить 1800000 рублей, однако банк не идет ему на встречу. С требованием о расторжении договора согласен, но возражает против обращения взыскания на квартиру. Со стоимостью квартиры, указанной в исковом заявлении не согласен, считает ее завышенной. На проведении экспертизы по оценке квартиры не настаивает. Третье лицо Кулагина Е.Б. с иском не согласна, пояснила, что у мужа ввиду финансовых трудностей возникла просрочка платежей по кредитному договору, в настоящий моменты готовы внести 1900000 рублей, рассчитывают погасить весь долг. Проводить экспертизу по оценке квартиры не намерена, в связи с отсутствием денежных средств для ее оплаты. Заслушав пояснения сторон, третьего лица, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии с ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, а так же, право залога на имущество, обремененное ипотекой. Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с п.п.1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате Залогодержателю из стоимости заложенного имущества. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В судебном заседании установлено, что [ ДД.ММ.ГГГГ ] Открытое акционерное общество «[ "В"-2 ]» и Кулагин О.В. заключили кредитный договор [ Номер ] [ ... ]). В соответствии с условиями кредитного договора ОАО «[ "В"-2 ]» предоставил заемщику кредит в сумме 1 994 000 (один миллион девятьсот девяносто четыре тысячи) рублей 00 копеек сроком до [ ДД.ММ.ГГГГ ], а заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 2.3 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для оплаты заемщиком права на получение в собственность квартиры за номером 71 жилого дома номер 11, расположенной по строительному адресу: [ Адрес ], в границах улиц [ Адрес ], [ Адрес ], [ Адрес ] и Автозаводского магистрального канала, трехкомнатную квартиру, общей площадью 85,85 (восемьдесят пять целых восемьдесят пять сотых) кв.м., имеющей лоджию площадью 3,22 (три целых двадцать две сотых) кв.м. (по данным рабочего проекта), расположенная на [ Номер ] этаже, в осях 20-27 и Е-П вышеупомянутого жилого дома за цену в размере 3 323 480 (три миллиона триста двадцать три тысячи четыреста восемьдесят) рублей в собственность заемщика. Согласно п. 4.1 кредитного договора за полученный кредит заемщик ежемесячно уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере: 13,25 процентов годовых в течение периода, считая с даты, следующей за днем Согласно п. 4.3. кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления аннуитетных платежей (п. 1.1. Кредитного договора). В соответствии с п.п. 6.4. и 6.5. кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга по кредиту или по уплате процентов, заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п. 2.4. кредитного договора обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены залогом прав требования по инвестиционному договору и залогом (ипотекой) квартиры (по факту её оформления в собственность). [ ДД.ММ.ГГГГ ] между ОАО «[ "В"-2 ]» и [ "В"- 1] (закрытое акционерное общество) был заключен договор уступки прав (требований). Права залогодержателя по кредитному договору [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ], обеспеченному ипотекой квартиры, подтверждаются закладной [ ... ] выданной первоначальному залогодержателю - Банку [ "В"- 1] (закрытое акционерное общество) [ ДД.ММ.ГГГГ ]. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена [ ДД.ММ.ГГГГ ] за [ Номер ] [ ... ] По состоянию на [ ДД.ММ.ГГГГ ] квартира оценена в размере 4 050 000,00 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Рензин Компани», отчет об оценке [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] [ ... ] Установлено, что заемщик систематически не исполнял свои обязательства перед истцом, нарушая установленные кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту, а с апреля 2010 года полностью прекратил платежи по кредитному договору, что подтверждается пояснениями сторон. В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона №102-ФЗ от [ ДД.ММ.ГГГГ ] «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 5.4.1 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, истцом в соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее [ ДД.ММ.ГГГГ ] (требование о досрочном истребовании [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ][ ... ] Согласно представленному истцом расчету [ ... ] по состоянию на [ ДД.ММ.ГГГГ ] задолженность ответчика перед банком составляет 2 153 518 (два миллиона сто пятьдесят три тысячи пятьсот восемнадцать) рублей 93 копейки в том числе: 1 875 710,11 рублей - задолженность по основному долгу; 227 294,85 рублей - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 37 443,56 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 13 070,41 рублей - пени по просроченному основному долгу. В судебном заседании ответчик не оспаривал расчет задолженности по кредитному договору, своего расчета суду не представил. Таким образом, суд находит исковые требования о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению, подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца задолженность по основному долгу в размере 1875710,11 рублей и задолженность по плановым процентам за пользование кредитом в размере 227294,85 рублей. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить размер неустойки (пени) до 20000 руб., поскольку подлежащая уплате неустойка в размере 50513,97руб. (37443,56 руб. + 13070,41 руб.) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд также находит подлежащим удовлетворению. Ввиду ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, суд считает возможным обратить взыскание на квартиру, являющуюся предметом ипотеки, расположенную по адресу: [ Адрес ], определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 4 050 000 (четыре миллиона пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек (в соответствии с отчетом ЗАО «[ "Р" ]» [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ]). Согласно платежному поручению [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] [ ... ] истцом при подаче данного искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в сумме 22967,60 руб.. В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22967,60 рублей. Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Банка [ "В"- 1] (закрытое акционерное общество) удовлетворить. Взыскать с Кулагина О.В. в пользу Банка [ "В"- 1] (закрытое акционерное общество) задолженность по основному долгу в размере 1875710,11 рублей, задолженность по плановым процентам за пользование кредитом в размере 227294,85 рублей, неустойку (пени) в размере 20000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22967,60 рублей, а всего 2145971,96 рублей. Расторгнуть кредитный договор [ Номер ], заключенный [ ДД.ММ.ГГГГ ] между Открытым акционерным обществом «[ "В"-2 ]» и Кулагиным О.В. с [ ДД.ММ.ГГГГ ]. Обратить взыскание на квартиру, являющуюся предметом ипотеки, расположенную по адресу: [ Адрес ]. Определить способ реализации квартиры по адресу: [ Адрес ] виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры по адресу: [ Адрес ] в размере 4 050 000 (четыре миллиона пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек. Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения. Судья: Е.М. Гаранина
предоставления кредита до даты изменения процентной ставки (исключительно); 11,25 процентов годовых в течение периода, считая с даты изменения процентной ставки (включительно) до даты окончательного возврата кредита. Согласно п. 4.3. кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления аннуитетных платежей (п. 1.1. Кредитного договора). В соответствии с п.п. 6.4. и 6.5. кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга по кредиту или по уплате процентов, заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п. 2.4. кредитного договора обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены залогом прав требования по инвестиционному договору и залогом (ипотекой) квартиры (по факту её оформления в собственность). [ ДД.ММ.ГГГГ ] между ОАО «[ "В"-2 ]» и Банком [ "В"- 1] (закрытое акционерное общество) был заключен договор уступки прав (требований). Права залогодержателя по кредитному договору [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ], обеспеченному ипотекой квартиры, подтверждаются закладной, выданной первоначальному залогодержателю - Банку [ "В"- 1] (закрытое акционерное общество) [ ДД.ММ.ГГГГ ]. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена [ ДД.ММ.ГГГГ ] за [ Номер ]. По состоянию на [ ДД.ММ.ГГГГ ] квартира оценена в размере 4 050 000,00 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «[ "Р" ]», отчет об оценке [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ]. Заемщик систематически не исполнял свои обязательства перед истцом, нарушая установленные кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту, а с апреля 2010 года полностью прекратил платежи по кредитному договору. В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 5.4.1 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом в соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее [ ДД.ММ.ГГГГ ] (уведомление о досрочном истребовании [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ]). Уведомление о досрочном истребовании кредита и иных сумм, предусмотренных кредитным договором, заемщик оставил без ответа, требование истца выполнено не было. По состоянию на [ ДД.ММ.ГГГГ ] задолженность ответчика перед банком составляет 2 153 518 (два миллиона сто пятьдесят три тысячи пятьсот восемнадцать) рублей 93 копейки в том числе: 1 875 710,11 рублей - задолженность по основному долгу; 227 294,85 рублей - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 37 443,56 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 13 070,41 рублей - пени по просроченному основному долгу. Заемщик по кредитному договору обязан возвратить банку сумму кредита в сроки и в порядке, предусмотренные договором (в соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 ГК РФ), уплатить установленные договором проценты (ч. 1 ст. 811 ГК РФ). Просит взыскать с Кулагина О.В. в пользу Банка [ "В"- 1] (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] в сумме 2 153 518 (два миллиона сто пятьдесят три тысячи пятьсот восемнадцать) рублей 93 копейки, в том числе: 1 875 710,11 рублей - задолженность по основному долгу; 227 294,85 рублей - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 37 443,56 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 13 070,41 рублей - пени по просроченному основному долгу; расторгнуть кредитный договор [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] с даты вынесения решения по настоящему делу; обратить взыскание на квартиру, являющуюся предметом ипотеки, расположенную по адресу: [ Адрес ]; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 4 050 000 (четыре миллиона пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек (в соответствии с отчетом ЗАО «[ "Р" ]» [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ]); взыскать с Кулагина О.В. в пользу Банка [ "В"- 1] (закрытое
акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22967 (пятьдесят восемь тысяч восемьсот семьдесят один) рубль 60 копеек.
предоставления кредита до даты изменения процентной ставки (исключительно); 11,25 процентов годовых в течение периода, считая с даты изменения процентной ставки (включительно) до даты окончательного возврата кредита.