Дело № 2-4086/2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ ДД.ММ.ГГГГ ] Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Кулаевой Е.В., при секретаре Николайчук Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «[ "Х" ]» к Чернявскому Д.К., Чернявской О.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 28 февраля 2008 года между Чернявским Д.К., Чернявской О.Ф. и Обществом с ограниченной ответственностью «[ "Х" ]» был заключен кредитный договор [ Номер ]. Согласно условиям Кредитного договора Банком заемщику был предоставлен кредит в сумме [ ... ] долларов США сроком на 242 месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 15% годовых (п. 1.1., п. 3.1. условий Кредитного договора). Кредит Чернявкому Д.К. был предоставлен для приобретения в собственность, ремонта и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: [ Адрес ]. При этом права ООО «[ "Х" ]» как кредитора-залогодержателя удостоверены закладной, составленной 04 июня 2010 г. года и выданной Банку 23 сентября 2010 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии [ ... ]. Также в обеспечение принятых обязательств по Кредитному договору 28.02.2008 г. между Заемщиком и Обществом с ограниченной ответственностью «СК«[ "С" ]» был заключен Договор о комплексном ипотечном страховании [ Номер ] ИК [ "Х" ] на 242 месяца (п. 4.1. условий указанного договора страхования). Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, 28 февраля 2008 года сумма кредита была предоставлена заемщику Чернявскому Д.К. наличными денежными средствами. Единый аннуитетный платеж, согласно разделу 11 Закладной и п. 3.4.4. Кредитного договора, составляет [ ... ] рублей. В рамках реализации Антикризисной программы ипотечного кредитования ООО «[ "Х" ]» 04 июня 2010 г. между Банком и солидарно обязанными заемщиками было заключено Дополнительное соглашение [ Номер ] к Кредитному договору [ Номер ] от 28.02.2008 г. об изменении размера аннуитетных платежей, порядка их внесения и годовой процентной ставки (реструктуризация). Во исполнение п. 10 Дополнительного соглашения [ Номер ] от 04.06.2010 г. между сторонами обязательства 04.06.2010 г. было заключено Соглашение об изменении ранее установленных условий Закладной путем аннулирования Закладной и одновременно с этим выдачи новой Закладной. Ответчик принятые обязательства по Кредитному договору не исполняет надлежащим образом, поскольку аннуитетные платежи в счет погашения задолженности по кредиту с марта 2011 года по настоящее время не поступали. Кроме того, Страхователем Чернявским Д.К. были нарушены сроки оплаты суммы очередной страховой премии. С учетом п. 4.4.6 Кредитного договора Банк самостоятельно произвел оплату 20.04.2011 года суммы очередной страховой премии за 2011 г. в размере [ ... ] рублей. Ответчиком Чернявским Д.К. в пользу ООО «[ "Х" ]» подлежит компенсация произведенная Банком оплаты в счет погашения суммы оплаченной страховой премии в размере [ ... ] рублей. По состоянию на 20.07.2011 года совокупная сумма задолженности Ответчика перед Истцом составляет [ ... ] рублей, в том числе: размер остатка ссудной задолженности составляет [ ... ] рублей; размер просроченных ежемесячных платежей составляет [ ... ] (размер просроченного основного долга составляет [ ... ] рублей и размер просроченных процентов за пользование кредитными средствами составляет [ ... ]); размер начисленных пеней, учитывая их несоразмерность сумме долга сниженные в 10 раз, составляет [ ... ] рублей; компенсация по оплате страховой премии за 2011 г. - [ ... ] рублей.

Просят взыскать солидарно с Чернявского Д.К., Чернявской О.Ф. по Кредитному договору [ Номер ] от 28.02.2008 года сумму в размере [ ... ] рублей, в том числе: размер остатка ссудной задолженности составляет [ ... ] рублей; размер просроченных ежемесячных платежей составляет [ ... ] (размер просроченного основного долга составляет [ ... ] рублей и размер просроченных процентов за пользование кредитными средствами составляет [ ... ]); размер начисленных пеней [ ... ] рублей; компенсацию по оплате страховой премии за 2011 г. - [ ... ] рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов квартиры, расположенной по адресу: [ Адрес ], кадастровый номер [ Номер ]. Определить начальную продажной цену при реализации квартиры, расположенной по адресу: [ Адрес ], на публичных торгах в размере [ ... ] рубль. Взыскать с Чернявского Д.К., Чернявской О.Ф. расходы по уплате государственной пошлины в сумме [ ... ] рублей.

Представитель ООО «[ "Х" ]», действующий на основании доверенности Голичников А.И., поддержал заявленные исковые требования и просил их удовлетворить в полном объеме.

Ответчики Чернявский Д.К., Чернявская О.Ф. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, что подтверждается расписками [ ... ].

Суд, с учетом мнения представителя истца, надлежащего извещения ответчиков, считает возможным рассмотреть дело при данной явке по представленным материалам гражданского дела.

Заслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства».

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ч. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права ( требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 2 ст. 339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об ипотеке, а также договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежат нотариальному удостоверению.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением.

В силу ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицом, предложившему на торгах наивысшую цену.

В ходе судебного разбирательства установлено: 28 февраля 2008 года между Чернявским Д.К., Чернявской О.Ф. и Обществом с ограниченной ответственностью «[ "Х" ]» был заключен кредитный договор [ Номер ] [ ... ]. Согласно условиям Кредитного договора Банком заемщику был предоставлен кредит в сумме [ ... ] долларов США сроком на 242 месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 15% годовых (п. 1.1., п. 3.1. условий Кредитного договора).

Кредит Чернявкому Д.К. был предоставлен для приобретения в собственность, ремонта и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: [ Адрес ]. Указанная квартира находится в общей долевой собственности у ответчиков, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права [ ... ].

На основании ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в отношении Квартиры, приобретаемой за счет предоставленных Банком кредитных средств, установлена ипотека в силу закона в пользу Банка (ипотека на Квартиру зарегистрирована 06.03.2010 года государственными регистраторами в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии [ ... ] за номером [ Номер ]). Права ООО «[ "Х" ]» как кредитора-залогодержателя удостоверены закладной, составленной 04 июня 2010 г. года и выданной Банку 23 сентября 2010 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии [ ... ] [ ... ]. Также в обеспечение принятых обязательств по Кредитному договору 28.02.2008 г. между Заемщиком и Обществом с ограниченной ответственностью «СК«[ "С" ]» был заключен Договор о комплексном ипотечном страховании [ Номер ] ИК [ "Х" ] на 242 месяца (п. 4.1. условий указанного договора страхования) [ ... ]. Исходя из условий заключенного договоров, страхователи обязуются ежегодно уплачивать страховую премию в установленные сроки и указанной сумме, согласно пунктам раздела 6 указанных Договоров.

Установлено, что банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом:28 февраля 2008 года сумма кредита была предоставлена заемщику Чернявскому Д.К. наличными денежными средствами, что подтверждается мемориальным ордером [ Номер ] от 28.08.2008 г. [ ... ].

В соответствии с п. 3.4. Кредитного договора и разделом 8 Закладной Ответчик обязуется вернуть сумму предоставленного кредита и уплатить проценты, начисленные на сумму кредита, путем осуществления первого платежа, единых аннуитетных платежей и последнего платежа, которые Ответчик должен производить 5-го числа каждого календарного месяца (п. 3.4.1. условий Кредитного договора). Единый аннуитетный платеж, согласно разделу 11 Закладной и п. 3.4.4. Кредитного договора, составляет [ ... ] рублей.

Установлено, что 04 июня 2010 г. между Банком и солидарно обязанными заемщиками было заключено Дополнительное соглашение [ Номер ] к Кредитному договору [ Номер ] от 28.02.2008 г. об изменении размера аннуитетных платежей, порядка их внесения и годовой процентной ставки (реструктуризация) [ ... ]). После проведенной Банком реструктуризации созаемщикам был предоставлен под роспись новый информационный расчет (график погашения аннуитетных платежей) [ ... ].

Установлено, что Ответчик принятые обязательства по Кредитному договору не исполняет надлежащим образом, были нарушены сроки оплаты суммы очередной страховой премии.

В соответствии с п. 4.4.6. условий Кредитного договора в силу необходимости сохранения качества обеспечения по кредиту при не предъявлении в течение 5 рабочих дней с момента наступления сроков оплаты очередной страховой премии Банк имеет право самостоятельно оплатить страховую премию за Ответчиков с последующим получением от заемщиков компенсации произведенных расходов. С учетом п. 4.4.6 Кредитного договора Банк самостоятельно произвел оплату 20.04.2011 года суммы очередной страховой премии за 2011 г. в размере [ ... ] рублей [ ... ].

15.06.2011 Банк направил телеграммы заемщикам с требованием о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору [ ... ].

В соответствии с п. 5.3. Кредитного договора и разделом 14 Закладной, заемщик обязан при нарушении сроков возврата суммы кредита уплатить неустойку в виде пени в размере 2 (двух) % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Установлено, что по состоянию на 20.07.2011 года совокупная сумма задолженности Ответчика перед Истцом составляет [ ... ] рублей, в том числе: размер остатка ссудной задолженности составляет [ ... ] рублей; размер просроченных ежемесячных платежей составляет [ ... ] (размер просроченного основного долга составляет [ ... ] рублей и размер просроченных процентов за пользование кредитными средствами составляет [ ... ]); размер начисленных пеней, учитывая их несоразмерность сумме долга сниженные в 10 раз, составляет [ ... ] рублей; компенсация по оплате страховой премии за 2011 г. - [ ... ] рублей, что подтверждается расчетом задолженности [ ... ]. Данный расчет ответчиками не оспорен.

Согласно ст. 1 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с п. 1. ст. 3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Согласно п. 1.3. Кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору в полном объеме (в том числе, обязательств по возврату кредита, начисленных процентов, неустойки (штраф, пени), компенсации, расходов кредитора - залогодержателя (Банка) на уплату страховой премии и иных требований в соответствии с действующим законодательством) является ипотека Квартиры в силу закона, удостоверенная Закладной.

На основании п. 1. ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. На основании ст. 54 Закона об ипотеке к числу вопросов, решаемых судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, относится установление начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации (продажи с публичных торгов). Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется в размере [ ... ] рубль, что подтверждается отчетом об оценке [ ... ].

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчиков солидарно просроченной задолженности, суд считает их обоснованными и подлежащими удовлетворению. Доказательств возврата кредита суду ответчиками не представлено.

Оценив довод ответчиков, изложенных в заявлении об отмене заочного решения о том, что Определением Арбитражного суда Нижегородской области по делу [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] в отношении имущества Чернявского Д.К. введена процедура конкурсного управления, суд приходит к выводу, он не может являться основанием к отказу в удовлетворении требований. Конкурсным управляющим назначен [ ФИО ] [ ... ]. Чернявский Д.К. реализуя свое право на участие в судебном заседании посредством представителя. Выдал [ ФИО ] доверенности на представление его интересов [ ... ]. [ ФИО ] присутствовал в судебном заседании при отмене заочного решения от [ ДД.ММ.ГГГГ ], был извещен о дате рассмотрения дала, в суд не явился, возражений суду не представил.

Исковые требование об обращении взыскания на квартиру по адресу: [ Адрес ], находящуюся в залоге, установления способа реализации имущества с определением начальной продажной стоимости, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению. При определении начальной продажной стоимости суд считает возможным исходить из оценки, предоставленной истцом [ ... ] в размере [ ... ] рублей. Стороной ответчика указанная оценка не оспорена, других доказательств в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме [ ... ] рубля [ ... ] копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «[ "Х" ]» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Чернявского Д.К., Чернявской О.Ф. в пользу ООО «[ "Х" ]» [ ... ] рублей, в том числе: размер остатка ссудной задолженности [ ... ] рублей; размер просроченных ежемесячных платежей [ ... ] ; размер начисленных пеней [ ... ] рублей; компенсация по оплате страховой премии за 2011 г. - [ ... ] рублей.

Обратить взыскание на предмет залога на жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: расположенной по адресу: [ Адрес ], кадастровый номер: [ Номер ].

Определить начальную продажную стоимость квартиры адресу: расположенной по адресу: [ Адрес ], кадастровый номер: [ Номер ] в размере [ ... ] рубль.

Установить реализацию квартиры адресу: расположенной по адресу: [ Адрес ], путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Чернявского Д.К. в пользу ООО «[ "Х" ]» в пользу ОАО «[ "У" ]» расходы по уплате государственной пошлины в сумме [ ... ] рубля [ ... ] копеек.

Взыскать с Чернявской О.Ф. в пользу ООО «[ "Х" ]» в пользу ОАО «[ "У" ]» расходы по уплате государственной пошлины в сумме [ ... ] рубля [ ... ] копеек

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г.Н.Новгорода в течение 10 дней.