Дело № 2-3676/11г.

[ ДД.ММ.ГГГГ ] г. Н.Новгород

Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Ивановой И.М.,

при секретаре судебного заседания Пачковой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Национального Банка «[ "Т" ] « (ОАО) к Швецовой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указал, что 11 марта 2008 года Швецова Л. В. обратилась в Национальный Банк « [ "Т" ]» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере - [ ... ] рублей на неотложные нужды.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужны, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счёта, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счёта [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ].

Кредит был предоставлен ответчику сроком на 36 месяцев по[ Адрес ]% годовых путём зачисления суммы кредита в размере - [ ... ] рублей на счет в день открытия счёта. Зачисление денежных средств на счёт Заёмщика подтверждается выпиской по расчётному счёту [ Номер ].

Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Согласно п. 1.7 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате Должником Банку по договору, включая сумму основанного долга, начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные Условиями и Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 3.1. Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере 4596 рублей. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счёте суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий.

В нарушение Условий договора, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчётному счёту [ Номер ].

В соответствии с п. п. 9.12 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, Банк праве предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий, и иных сумм, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужны.

В настоящее время задолженность составляет: [ ... ] рублей [ ... ] коп.

По указанным причинам Истец просил суд:

Взыскать с ответчика в пользу ООО «Национального Банка «[ "Т" ]» (ОАО) задолженность в размере - [ ... ] рублей [ ... ] коп., в том числе: суммы основного долга на 25.08.2011 г. [ ... ] руб. [ ... ] коп.; проценты за пользование кредитом в период с 11.03.2008 г. по 25.08.2011 г. в сумме [ ... ] руб. [ ... ] коп.; комиссии за расчетно - кассовое обслуживание в период с 11.03.2008 г. по 25.08.2011 г. в сумме [ ... ] рублей, плата за пропуск платежей в период с 11.03.2008 г. по 11.03.2011 г. в сумме [ ... ] руб.

В настоящем судебном заседании представитель истца - Петрова Г. И., действующая на основании доверенности требования изменила, просит суд :

Взыскать со Швецовой Л.В. в пользу ООО «Национального Банка «[ "Т" ]» (ОАО) задолженность в размере – [ ... ];

в том числе: сумму основного долга на 3 ноября 2011 г. : [ ... ] [ ... ] копейки;

проценты за пользование кредитом в период с 11.03.2008 г. по 31.10.2011 г. в сумме [ ... ] [ ... ].;

комиссии за расчетно - кассовое обслуживание в период с 11.03.2008 г. по 25.08.2011 г. в сумме [ ... ] рублей,

плата за пропуск платежей в период с 11.03.2008 г. по 11.03.2011 г. в сумме [ ... ] руб.

Взыскать со Швецовой Л.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере [ ... ] [ ... ] копейки.

Считает, что ответчик при заключении договора была ознакомлена со всеми условиями договора, в том числе в части уплаты комиссии, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание снижению не подлежит в связи с пропуском трехлетнего срока обращения в суд с требованиями о признании сделки ничтожной с момента начала исполнения сделки.

В судебном заседании представитель ответчика Крылова Н.В. пояснила, что задолженность по кредиту возникла в связи с тяжелым материальным положением ответчика, сумму основного долга истица не оспаривает, полагают, что комиссия за расчетно - кассовое обслуживание взысканию не подлежит ввиду ничтожности сделки в данной части, просит суд снизить до пределов возможности сумму задолженности.

Выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, исследовав в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 ГК Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В судебном заседании установлено, что 11 марта 2008 года на основании заявления Швецовой Л.В. об открытии текущего счёта между истцом и ответчиком заключен смешанный договор, в соответствии с которым Национальный Банк «[ "Т" ]» (ОАО) предоставил ответчику кредит в размере - [ ... ] рублей на неотложные нужды.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужны, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счёта, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счёта [ Номер ] от 11 марта 2008 года.

Кредит был предоставлен ответчику сроком на 36 месяцев под 12% годовых путём зачисления суммы кредита в размере - [ ... ] рублей на счет в день открытия счёта. Зачисление денежных средств на счёт Заёмщика подтверждается выпиской по расчётному счёту [ Номер ].

Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Согласно п. 1.7 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате Должником Банку по договору, включая сумму основанного долга, начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные Условиями и Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 3.1. Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере - [ ... ] рублей. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счёте суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий.

В нарушение Условий договора, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчётному счёту [ Номер ].

В соответствии с п. п. 9.12 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, Банк праве предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий, и иных сумм, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужны.

Из материалов дела следует, что ответчица принятые на себя обязательства исполняет не должным образом, с 12 января 2009года имеет место просрочка платежа, что не оспаривается ответчиком.

Согласно Расчёту представленному истцом [ ... ], по состоянию на 03.11.2011 года сумма задолженности по основному долгу составляет: [ ... ] рублей [ ... ] коп.,

сумма непогашенных процентов рассчитана за период с 11 марта 2008года при просрочке с 12 января 2009 г. по 31.10.2011 г. и составила [ ... ] рублей [ ... ] коп.

Кроме того истец просит взыскать с ответчика комиссию за расчетно - кассовое обслуживание в период с 11.03.2008 г. по 25.08.2011 г. в размере [ ... ] рублей в соответствии с п.5 Тарифов.

Комиссия за расчетное обслуживание рассчитывается от суммы зачисленного на счет кредита и взимается ежемесячно в составе очередного платежа, применяется до полного погашения задолженности клиентом.

Рассматривая позицию ответчика в данной части суд руководствуется следующим:

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.

В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

По правилам п. 1 ст. 166 ГК РФ оспоримой является сделка, о недействительности которой заявлено по основаниям, перечисленным в ст. 169-179 ГК РФ.

Согласно ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Согласно выписки из лицевого счета [ ... ] исполнение условий Кредитного договора началась - 11 марта 2008 года, денежные средства в размере 111,500 рублей перечислены на счет физического лица.

С учётом положений ст. 181 ГК РФ, течение срока исковой давности по требованиям истца началось - 11 марта 2008 года.

Согласно позиции, высказанной Конституционным Судом РФ относительно ч. 1 ст. 181 ГК РФ, поскольку право на предъявление иска о применении последствий недействительности ничтожности сделки связано с наступлением последствий исполнения ничтожности сделки и имеет своей целью их устранение, именно момент начала исполнения сделки, когда возникает производный от неё тот или иной не правовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления давностного срока. (определение Конституционного Суда РФ от 8 апреля 2010года № 456-0-0)

Представитель истца заявил о применении положений о пропуске срока исковой давности.

Учитывая, что Швецова Л.В. пропустила срок обращения в суд с требованиями о признании сделки в части недействительной, требования истца в части взыскания комиссии за расчетно - кассовое обслуживание за период с 11.03.2008 г. по 25.08.2011 г. в размере [ ... ] рублей подлежат удовлетворению.

Кроме того истец просит взыскать с ответчика плату за пропуск платежей за период с 11.03.2008 г. по 11.03.2011 г. в размере [ ... ] рублей в соответствии с п.6 Тарифов НБ «[ "Т" ]».

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

С учетом обстоятельств дела, суммы задолженности, суд считает возможным уменьшить размер платы за пропуск платежей за период с 11.03.2008 г. по 11.03.2011в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ, до [ ... ] рублей.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме – [ ... ] рублей [ ... ] коп.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина уплаченная при подаче иска в размере [ ... ] рублей [ ... ] коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Национального Банка «[ "Т" ] « (ОАО) к Швецовой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Швецовой Л.В. в пользу Национального Банка « [ "Т" ] « ( ОАО) сумму задолженности по Кредитному договору в размере - [ ... ] рублей [ ... ] коп. в том числе:

сумма задолженности по основному долгу: [ ... ] рублей [ ... ] коп.;

сумма непогашенных процентов за период с 11.03.2008 г. по 31.10.2011 г. в размере [ ... ] рублей [ ... ] коп.

комиссия за пропуск платежей за период с 11.03.2008 г. по 11.03.2011 г. в размере [ ... ] рублей;

комиссия за расчетно - кассовое обслуживание в период с 11.03.2008 г. по 25.08.2011 г. в размере [ ... ] рублей.

Взыскать с Швецовой Л.В. в пользу Национального Банка « [ "Т" ]» расходы по уплате государственной пошлины в размере [ ... ] рублей [ ... ] коп.

В удовлетворении остальных исковых требований - отказать.

Производство по встречным требованиям Швецовой Л.В. к Национальному банку «[ "Т" ]» (ОАО) о взыскании кредитной задолженности прекратить.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд города Нижнего Новгорода в течение десяти дней с даты изготовления решения в окончательной форме через Автозаводский районный суд г. Н.Новгорода, т.е. с [ ДД.ММ.ГГГГ ].

Судья Автозаводского районного суда И.М. Иванова