рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО «БМВ Банк» на решение мирового судьи судебного участка № 2 Авиастроительного района г. Казани, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 1 Авиастроительного района г.Казани, от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску Хрулевой ФИО6 к ООО «БМВ Банк» о признании недействительным условия кредитного договора, возврате уплаченной комиссии за выдачу кредита и возмещении морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «БМВ Банк» обратилось в суд с апелляционной жалобой на указанное решение мирового судьи.

В обосновании жалобы указало, что решением мирового судьи признан недействительным пункт кредитного договора, заключенного сторонами, об уплате комиссии за выдачу кредита. С кредитной организации в пользу гражданина взыскана сумма неосновательного обогащения в размере № коп., проценты в размере № руб., компенсация морального вреда в размере № руб. Также взысканы штраф в местный бюджет в размере № коп., госпошлина в федеральный бюджет в размере № руб.

Заявитель полагает, что решение мирового судьи вынесено с нарушением норм материального права. Судьей не учтены норма ст.421 ГК РФ о свободе договора, нормы ФЗ «О банках и банковской деятельности», являющиеся специальными по отношению к Закону РФ «О защите прав потребителей». Комиссия взималась за выдачу кредита, а не открытие ссудного счета. Просит решение мирового судьи отменить, в удовлетворении иска отказать.

В судебное заседание ООО «БМВ Банк» не явился, извещен. Суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании Хрулева В.А. и ее представитель просят в удовлетворении апелляционной жалобы отказать.

Выслушав истицу и ее представителя, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.328 ГПК РФ суд апелляционной инстанции, рассмотрев апелляционную жалобу, вправе оставить решение мирового судьи без изменения, а жалобу без удовлетворения.

В соответствии со ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п.1 ст.16 данного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, условием предоставление и погашения кредита - кредиторской обязанностью банк является открытие и ведение ссудного счета.

Суд полагает, что ссудные счета не являются банковскими, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, а именно операций по предоставлению заемщикам, возврату ими денежных средств (кредитов) по кредитным договорам.

Названный вид деятельности не предусмотрен в качестве услуги законодательством и нормативными правовыми актами. Действия банка по открытию, ведению ссудного счета не могут расцениваться как самостоятельная банковская услуга. Соответственно, включение в кредитный договор условия о внесении платежей за открытие и ведение ссудного счета, а также последующие действия банка по взиманию данной платы ущемляют установленные законом права потребителей - истцов.

На основании ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Установлено, что решением мирового судьи признан недействительным пункт кредитного договора, заключенного сторонами, об уплате комиссии за выдачу кредита. С кредитной организации в пользу гражданина взыскана сумма неосновательного обогащения в размере № № коп., проценты в размере № руб., компенсация морального вреда в размере № руб. Также взысканы штраф в местный бюджет в размере № коп., госпошлина в федеральный бюджет в размере № руб.

Суд полагает, что при вынесении решения мировым судьей были правильно определены обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, применены надлежащие нормы материального и процессуального права.

Доводы апелляционной жалобы подлежат отклонению.

Нормы ст.421 ГК РФ о свободе заключения договора не означают, что условия договора не должны соответствовать императивным нормам закона.

В силу п.1 ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В данном случае федеральным законом - ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлена недопустимость включения в договор условий, ущемляющих права потребителей.

Нормы ФЗ «О банках и банковской деятельности» в отношениях по выдаче кредита гражданам не являются специальными по отношению к нормам ГК РФ и Закона РФ «О защите прав потребителей». Вышеуказанный закон регламентирует правовое положение банков и ведение ими банковской деятельности.

Комиссия за выдачу кредита представляет собой плату заемщика за оказание банком комплекса услуг по предоставлению кредита. Выдача кредита в качестве самостоятельной услуги законодательством не предусмотрена.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым оставить решение мирового судьи без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 327-329 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л :

Оставить решение мирового судьи судебного участка № 2 Авиастроительного района г. Казани, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 1 Авиастроительного района г.Казани, от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску Хрулевой ФИО7 к ООО «БМВ Банк» о признании недействительным условия кредитного договора, возврате уплаченной комиссии за выдачу кредита и возмещении морального вреда без изменения, а апелляционную жалобу ООО «БМВ Банк» на данное решение мирового судьи без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня его вынесения и обжалованию в кассационном порядке не подлежит.

Председательствующий:      Л.Ф. Аулова.