Дело № 2-1953/10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Казань 2 сентября 2010 года

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Фархутдиновой Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Фархутдиновой Р.А. к ООО «Русфинанс Банк» о признании отдельных условий договора недействительными, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, взыскании компенсации морального вреда

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с исковыми требованиями к Фархутдиновой Р.А., в обоснование иска указав следующее. Дата обезличена года между истцом и ответчицей Фархутдиновой Р.А. был заключен кредитный договор Номер обезличенф, в соответствии с которым заёмщику был предоставлен кредит в размере 393660 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23 % годовых, со сроком пользования - до Дата обезличена года. Истцом были выполнены обязанности по выдаче кредита, что подтверждается платёжным поручением о переводе денежных средств на счёт торгующей организации. Кредит был выдан для приобретения автомобиля модели ..., 2004 года выпуска, идентификационный номер ..., двигатель ..., кузов ..., цвет чёрный. В целях обеспечения выданного кредита был заключен договор залога приобретаемого автомобиля. Заёмщик несвоевременно исполнял обязательства по возврату очередной части кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Задолженность заёмщика по возврату суммы кредита составляет 343045 рублей 50 копеек, из которых текущий долг по кредиту 341538 рублей 99 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга 1506 рублей 51 коп.. Истец просит взыскать с ответчицы Фархутдиновой Р.А. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличенф от Дата обезличена года в размере 343045 рублей 50 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество-автомобиль марки ..., 2004 года выпуска, идентификационный номер ..., двигатель Номер обезличен ..., кузов Номер обезличен ..., цвет чёрный.

В ходе судебного заседания представитель истца уточнил исковые требования. В связи с частичным погашением задолженности и исключением комиссии в размере 4000 рублей из суммы долга истец просит взыскать с ответчицы сумму долга в размере 312 812 рублей 25 копеек. Представитель истца просил установить начальную продажную цену автомобиля, с которой начинаются публичные торги, в размере 395 000 рублей, ссылаясь при этом на договор залога транспортного средства.

Ответчица Фархутдинова Р.А. предъявила встречный иск о признании отдельных условий договора недействительными, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и взыскании компенсации морального вреда, в обоснование встречного иска указав следующее. До марта 2009 года она своевременно выплачивала все платежи в пользу банка, позже в связи с тяжёлым материальным положением стала опаздывать с оплатой платежей. Кредитный договор не соответствует действующему законодательству. До заключения кредитного договора она не была извещена о полной стоимости кредита, а также о размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора. Банк был не вправе брать комиссию за ведение и обслуживание ссудного счёта, Дата обезличена года она уплатила в пользу банка 4000 рублей в качестве единовременной комиссии за выдачу кредита. Банком были завышены пени. Согласно пунктам 18,19 кредитного договора на истицу возложена обязанность выплачивать пени в размере 0,5 % от суммы кредита и 0,5 % от суммы просроченных процентов, что составляет 183 % годовых.

Фархутдинова Р.А. просит признать недействительными условия кредитного договора от Дата обезличена года Номер обезличенф, заключенного между Фархутдиновой Р.А. и ООО «Русфинанс банк», согласно которым на заёмщика возложена обязанность оплаты следующих платежей: комиссии за выдачу кредита; оплаты завышенных просроченных процентов; оплаты завышенной просроченной ссуды. Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ООО «Русфинанс Банк» возвратить Фархутдиновой Р.А. неосновательно удержанные (списанные ) денежные средства в сумме 51678 рублей 59 копеек. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

В ходе судебного разбирательства представитель ответчицы уточнил встречные исковые требования. В виду того обстоятельства, что банк добровольно исключил из суммы долга комиссию в размере 4000 рублей и условие договора в этой части, представитель ответчика просит признать недействительными условия кредитного договора, касающиеся уплаты завышенных процентов и взыскать компенсацию морального вреда. Представитель истца просит также исключить из суммы долга уплаченные завышенные проценты в размере 24374 рубля 88 копеек.

В судебном заседании представитель истца ООО «Русфинанс Банк» поддержал исковые требования, встречный иск не признал.

Представитель ответчицы в судебном заседании исковые требования признал частично, просил исключить из суммы долга уплаченные ответчицей повышенные проценты в размере 24374 рубля 88 копеек.

Выслушав пояснения участников судебного разбирательства, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования ООО

«Русфинанс Банк» подлежат удовлетворению, а встречные исковые требования следует удовлетворить частично.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.811 ГК РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ,

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ,

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 28.1 Закона Российской Федерации «О залоге»,

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации « О защите прав потребителей»,

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В судебном заседании было установлено, что Дата обезличена года ООО « Русфинанс Банк» и Фархутдинова Р.А. заключили кредитный договор, в соответствии с которым ответчице был предоставлен кредит в размере 393 660 рублей на срок до Дата обезличена года. л.д. 9-10)

Согласно условиям кредитного договора, заёмщик должна была возвратить кредит, уплатив за его пользование проценты в размере 23 % годовых. (пункт 1, подпункт «в» кредитного договора). В соответствии с пунктом 18 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки выплачиваются повышенные проценты в размере 0,50 % от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. В соответствии с пунктом 19 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата кредита в предусмотренные договором сроки выплачиваются повышенные проценты в размере 0,50 % от суммы не погашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки. л.д. 10)

Кредитным договором было предусмотрено, что погашение задолженности по договору осуществляется в следующем порядке: уплата единовременной комиссии за выдачу кредита; уплата повышенных процентов при их наличии, уплата просроченных процентов при их наличии, затем погашение просроченной задолженности по основному долгу, уплата срочных процентов, погашение срочной задолженности по основному долгу. (пункт 14 кредитного договора).

Дата обезличена года между сторонами был заключен договор залога, в соответствии с которым Фархутдинова Р.А. предоставила в залог в качестве обеспечения обязательств по вышеуказанному кредитному договору автомобиль модели ..., 2004 года выпуска, идентификационный номер ... двигатель ..., кузов ..., цвет чёрный. л.д. 11-13) Залоговая стоимость имущества в договоре определена в размере 395 000 рублей.

Из истории погашений кредита следует, что Фархутдинова Р.А. неоднократно нарушала условия кредитного договора; не осуществляла платежи в апреле, июне, июле, августе 2009 года. л.д. 34-37) В ноябре 2009 года истец обратился с иском в суд. В ходе судебного разбирательства ответчица частично погасила остаток задолженности по кредитному договору, в настоящее время размер задолженность по выданному кредиту и процентам за пользование кредитом составляет 312 813 рублей 25 копеек. л.д. 178) Представителем ответчика данная сумму задолженности не оспаривалась. Вместе с тем представитель ответчика просит исключить из суммы задолженности ранее уплаченные ответчицей денежные средства в размере 24 374 рубля 88 копеек, указывая, что данные денежные средства были направлены на погашение повышенных процентов.

Суд считает, что встречные исковые требования об исключении из суммы долга 24 374 руб. 88 копеек и о признании недействительными условий кредитного договора, касающихся уплаты процентов в размере 0,50 % за несвоевременное внесение платежей подлежат отклонению. По мнению суда, уплаченная неустойка соразмерна последствиям невыполнения обязательства. Обязательства по кредитному договору не выполняются длительное время, нарушения являются грубыми. Исковые требования о взыскании неустойки банком не предъявлены, истец просит взыскать сумму основного долга и проценты за пользование кредитом.

При указанных обстоятельствах суд считает, что исковые требования ООО «Русфинанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, возврате госпошлины и обращения взыскания на предмет залога являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объёме. Начальная продажная стоимость автомобиля в размере 395 000 рублей представителем ответчицы в судебном заседании не оспаривалась.

Встречные исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии с условиями кредитного договора, ответчица обязана была уплатить единовременную комиссию в размере 4000 рублей за выдачу кредита. Суд считает, что уплата данной комиссии не предусмотрена действующим законодательством; условие кредитного договора в этой части является незаконным, нарушающим права ответчицы, как потребителя. В декабре 2009 года ответчица предъявила встречный иск к истцу, в котором заявлены исковые требования о взыскании компенсации морального вреда в виду нарушения прав Фархутдиновой Р.А., как потребителя, связанного с уплатой единовременной комиссии. В соответствии с положениями Федерального закона «О защите прав потребителей», настоящий закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Включение в договор кредитования с потребителем условия о взимании с клиента комиссии за выдачу кредита ущемляет установленные законом права потребителей и нарушает положения статьи 16 Закона о защите прав потребителей. В связи с тем, что комиссия была уплачена Фархутдиновой Р.А., нарушение прав потребителя имело место и было устранено лишь после предъявления встречного иска, суд находит обоснованными исковые требования о взыскании компенсации морального вреда. С учётом всех обстоятельств дела суд считает необходимым взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Фархутдиновой Р.А. в счёт компенсации морального вреда 1 500 рублей. В остальной части встречные исковые требования подлежат отклонению.

При указанных обстоятельствах исковые требования ООО «Русфинанс Банк» необходимо удовлетворить. Взыскать с Фархутдиновой Р.А. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору от Дата обезличена года в размере 312 812 рублей 25 копеек, возврат госпошлины 5030 рублей 46 копеек. Обратить взыскание на предмет залога

автомобиль марки ..., 2004 года выпуска, идентификационный номер ..., двигатель Номер обезличен ..., кузов Номер обезличен ..., цвет чёрный. Определить способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги в размере 395 000 рублей. Вырученные от продажи автомобиля денежные средства направить в счёт погашения задолженности Фархутдиновой Р.А. перед ООО «Русфинанс Банк», оставшиеся денежные средства передать Фархутдиновой Р.А. Встречные исковые требования Фархутдиновой Р.А. необходимо удовлетворить частично. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Фархутдиновой Р.А. в счёт компенсации морального вреда 1 500 рублей. В остальной части в удовлетворении встречных исковых требований необходимо отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 14, 56, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Фархутдиновой Р.А. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору от Дата обезличена года в размере 312 812 (триста двенадцать тысяч восемьсот двенадцать) рублей 25 (двадцать пять) копеек, возврат госпошлины 5030 рублей 46 копеек. Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки ..., 2004 года выпуска, идентификационный номер ..., двигатель ..., кузов ..., цвет чёрный. Определить способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги в размере 395 000 рублей. Вырученные от продажи автомобиля денежные средства направить в счёт погашения задолженности по кредитному договору Фархутдиновой Р.А. перед ООО «Русфинанс Банк», оставшиеся денежные средства передать Фархутдиновой Р.А..

Встречные исковые требования Фархутдиновой Р.А. удовлетворить частично. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Фархутдиновой Р.А. в счёт компенсации морального вреда 1 500 рублей. В остальной части в удовлетворении встречных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ в течение 10ти дней.

Председательствующий: Куханёва Г.В.