к<данные изъяты> № 2-935/10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Казань 24 августа 2010 года

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АК БАРС» Банк к Шевченко М.В., Шишкиной Я.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и выселении и по встречному иску Шевченко М.В. к ОАО «АК БАРС» Банк, Змеевой А.С. о применении последствий ничтожной сделки

У С Т А Н О В И Л:

ОАО « АК БАРС» Банк обратилось в суд с исковыми требованиями к Шевченко М.В., Шишкиной Я.И., в обоснование иска указав следующее. Дата обезличена года между истцом и ответчиками Шевченко М.В. и Шишкиной Я.И. был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым заёмщикам был предоставлен кредит в размер ... рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, со сроком пользования -156 месяцев. Истцом были выполнены обязанности по выдаче кредита, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года, отражающим операцию по списанию суммы кредита и выпиской по счёту, подтверждающей указанную выше операцию. Кредит был предоставлен банком для приобретения квартиры. В соответствии с пунктом 2.4 договора купли-продажи квартиры по адресу: ..., ... ..., ..., квартира в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящейся в залоге у банка в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора. При этом Шевченко М.В. становится залогодателем. Также между истцом и Шевченко М.В. была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у банка. Заёмщики несвоевременно исполняли обязательства по возврату очередной части кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Задолженность заёмщиков по возврату суммы кредита составляет .... Задолженность заёмщиков по процентам за пользование кредитом составляет .... В соответствии с пунктом 5.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита, заёмщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В соответствии с пунктом 5.3 кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заёмщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 1% от суммы просроченного платежа. Задолженность по пеням за неуплаченные проценты составляет .... Задолженность по пеням по просроченному кредиту составляет ... Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 ... Рыночная стоимость заложенной квартиры составляет .... Учитывая не рыночные условия продажи, ликвидационная стоимость жилого помещения составляет ....

Истец просит взыскать с ответчиков Шевченко М.В. и Шишкиной Я.И. в пользу ОАО «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору в размере ... и возврат госпошлины в размере ... Истец просит выселить ответчицу Шевченко М.В. из жилого помещения, расположенного по адресу: ..., ... ..., .... Обратить взыскать взыскание на однокомнатную квартиру общей площадью 30,8 кв.м., в том числе жилой площадью 16,3 кв.м., расположенную по адресу: ..., ... ..., .... Сумму, вырученную от реализации заложенного недвижимого имущества, направить в пользу ОАО «АК БАРС» Банк в счёт погашения задолженности Шевченко М.В. и Шишкиной Я.И. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года.

В ходе судебного заседания представитель истца уточнил исковые требования. Представитель истца просил установить начальную продажную цену спорного жилого помещения, с которой начинаются публичные торги, в размере ...; ссылаясь при этом на Отчёт об оценке стоимости недвижимого имущества.

Шевченко М.В. предъявила встречный иск к ОАО «АК БАРС» Банк, Змеевой А.С. о применении последствий ничтожной сделки, в обоснование встречных исковых требований указывая следующее. л.д. 113-114) Дата обезличена года она заключила со Змеевой А.С. договор купли-продажи квартиры ..., зарегистрированный в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Дата обезличена года за Номер обезличен. В тот же день было зарегистрировано право собственности на данное жилое помещение. Договор купли-продажи квартиры повлёк возникновение ипотеки в силу закона. Между Шевчекнко М.В. и ОАО «АК БАРС» Банк был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ей предоставили кредит в размере ... для приобретения квартиры. В соответствии с договором купли-продажи, источником оплаты приобретаемого жилого помещения являлись как её собственные средства в размере ..., так и кредитные средства, предоставляемые ОАО «АК БАРС» Банк. Денежные средства были перечислены со счёта Шевченко М.В. в ОАО «АК БАРС» Банк на счёт Змеевой А.С., открытый на основании договора банковского вклада до востребования, заключенный между Банком и Змеевой А.С.. В последствии выяснилось, что Змеевой А.С. были представлены Банку подложные документы, свидетельствующие о том, что она не страдает какими-либо психическими заболеваниями. В соответствии со ст. 171 ГК РФ, сделка, совершённая лицом, признанным недееспособным вследствие психического расстройства, ничтожна. Шевченко М.В. просит применить последствия ничтожной сделки купли-продажи квартиры ... повлекшей возникновение ипотеки в силу закона в отношении кредитного договора, заключенного с ОАО «АК БАРС» Банком, признать его недействительным.

В ходе судебного разбирательства Шевченко М.В. уточнила встречные исковые требования, и предъявила дополнительные. л.д. 166-168) Шевченко М.В. просит суд признать сделку купли-продажи квартиры ... от Дата обезличена года между Змеевой А.С. и Шевченко М.В. ничтожной. Применить последствия ничтожной сделки купли-продажи квартиры ... и признать зарегистрированное право собственности на указанное жилое помещение за Шевченко М.В. недействительным. Применить последствия ничтожной сделки, повлекшей возникновение ипотеки в силу закона, в отношении кредитного договора Номер обезличен с целевым назначением-признать его недействительным. Взыскать со Змеевой А.С. в её пользу денежные средства в размере ..., полученные по договору купли-продажи. Взыскать со Змеевой А.С. в её пользу судебные расходы в виде уплаты госпошлины в сумме ....

В судебном заседании представитель истца ОАО «АК БАРС» Банка поддержал исковые требования.

Ответчица Шевченко М.В. в судебном заседании первоначальные исковые требования не признала, поддержала доводы, изложенные во встречных исковых требованиях. Ответчица также суду пояснила, что она не имеет возможности пользоваться квартирой, расположенной по адресу: ..., ... ..., ..., так как ответчица Змеева А.С. не пускает её в квартиру. Она имеет жилое помещение по адресу: ..., ... ..., ..., в котором проживает. Она не отрицает то обстоятельство, что не осуществляла погашение долга по кредитному договору. Она не выплачивала кредит, так как поняла, что не сможет пользоваться квартирой из-за поведения Змеевой А.С..

Ответчица Шишкина Я.И. в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала доводы Шевченко М.В..

Соответчица по встречному иску Змеева А.С. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена.

Третье лицо по встречному иску Яшанов М.Ю. в судебном заседании поддержал встречные исковые требования, указывая, что в спорной квартире зарегистрирована его несовершеннолетняя дочь. Мать ребёнка Змеева А.С. была ограничена в отношении неё в родительских правах. Заключая договор купли- продажи жилого помещения без согласия органов опеки и попечительства, нарушила законные интересы ребёнка. Судом встречные исковые требования Яшанова М.Ю., предъявленные в интересах несовершеннолетнего ребёнка о признании договора купли-продажи квартиры ... недействительным были выделены в отдельное производство. л.д. 179)

Выслушав пояснения участников судебного разбирательства, исследовав письменные материалы дела, выслушав мнение прокурора, суд считает, что исковые требования ОАО «АК БАРС» Банк подлежат частичному удовлетворению, а встречные исковые требования Шевченко М.В. следует отклонить в полном объёме.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.811 ГК РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 3 п. 1 Федерального закона «Об ипотеке» № 102 ФЗ от 16 июля 1998 года,

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В соответствии со ст. 13 ч.1,2,3 Федерального закона «Об ипотеке»

1. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

2. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

3. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

В соответствии со ст. 50 п.1 указанного Федерального закона,

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке»,

1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 78 Федерального закона « Об ипотеке»,

Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии с ч.1 ст. 35 Жилищного Кодекса РФ,

В случае прекращения у гражданина права пользования жилым помещением по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими федеральными законами, договором, или на основании решения суда данный гражданин обязан освободить соответствующее жилое помещение (прекратить пользоваться им).

В соответствии с ч.1 ст. 322 Гражданского Кодекса РФ,

. Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.323 Гражданского Кодекса РФ,

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с ч.1 ст. 166 Гражданского Кодекса РФ,

Сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В судебном заседании было установлено, что Дата обезличена года Шевченко М.В., Шишкина Я.И. и ОАО «АК БАРС» Банк заключили кредитный договор, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере ... на срок 156 (сто пятьдесят шесть) месяцев для приобретения квартиры по адресу: ..., ... ..., ... стоимостью .... л.д. 17-23)

Согласно условиям кредитного договора, заёмщики должны были возвратить кредит, уплатив за его пользование проценты в размере 13,5 процентов год овых.(пункт 3.1 кредитного договора). В соответствии с пунктом 5.2 кредитного договора, при каждом факте нарушения заёмщиками установленных договором сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заёмщики уплачивают банку неустойку в размере 1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В соответствии с пунктом 3.3.6 кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составлял 18 626 рублей. л.д. 18)

Кредитным договором было предусмотрено, что недвижимое имущество приобретается и оформляется в собственность Шевченко М.В. ( пункт 1.3.1 кредитного договора). Согласно пункту 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заёмщиков по настоящему договору является ипотека в силу закона. Права кредитора подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством. (пункт 1.5 договора)

Кредит предоставлялся при условии внесения покупателем разницы между стоимостью недвижимости и суммой предоставляемого кредита из собственных средств заёмщика в размере .... (пункт 2.2 кредитного договора)

В материалах дела имеется договор купли-продажи квартиры по адресу: ..., ... ..., ... общей площадью 30,8 кв.м., в котором указано, что квартира является предметом ипотеки в силу закона, находится в залоге у кредитора ОАО «АК БАРС» Банк. л.д. 24 оборот) Стоимость жилого помещения составляет .... л.д. 24 ) Договор купли-продажи заключен между Шевченко М.В. и Змеевой А.С..

24 июня 2008 года произведена государственная регистрация договора купли-продажи за номером Номер обезличен л.д. 175)

Владельцем закладной на указанное жилое помещение является открытое акционерное общество « АК БАРС » Банк. л.д. 27-39)

В судебном заседании ответчики подтвердили то обстоятельство, что с января 2009 года они перестали вносить какие-либо платежи по вышеуказанному кредитному договору.

Из материалов дела следует, что Дата обезличена года истец обратился к ответчикам с требованием о полном досрочном исполнении обязательств, предусмотренных кредитным договором, по уплате основного долга и процентов и неустойки. л.д. 41-42) До настоящего времени ответчиками указанное требование, основанное на положениях действующего законодательства, не выполнено.

При таких обстоятельствах суд считает, что основания для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на предмет залога имеются. Сумма неисполненного обязательства значительно превышает пяти процентов от стоимости предмета залога, нарушения являются значительными.

С расчётом задолженности по кредитному договору в письменном виде л.д. 9, 10-16) суд соглашается, со стороны ответчика не поступило возражений, касающихся методики расчета. Вместе с тем суд считает, что из суммы основного долга необходимо исключить комиссионное вознаграждение в размере ... за ведение кредитного дела, уплата которого предусмотрена пунктом 4.1.1 кредитного договора. В соответствии с пунктом 6.16 кредитного договора л.д. 23) единовременная комиссия за ведение кредитного дела включена в расчёт полной стоимости кредита. л.д. 23) Суд учитывает, что уплата указанной комиссии не предусмотрена действующим законодательством и нарушает интересы ответчиков в области защиты прав потребителей.

Из материалов дела следует, что ответчиками всего погашено по кредитному договору .... л.д. 10)

Из положений кредитного договора следует, что фактически ответчики приняли на себя солидарную ответственность по возврату задолженности по кредитному договору, так как каждый из ответчиков взял на себя обязательства по возврату всей суммы долга и процентов.

Исковые требования об обращении взыскания на предмет залога в виде квартиры по адресу: ..., ... ..., ... общей площадью 30,8 кв.м. подлежат удовлетворению. При определении начальной продажной цены жилого помещения суд принимает во внимание сведения о стоимости квартиры с учётом того, что она является предметом залога, реализация будут осуществляться путём продажи на публичных торгах. В соответствии с Отчётом № К-3113, составленным специалистами ЗАО «НКК «СЭНК» стоимость жилого помещения с учётом данных обстоятельств составляет .... л.д. 290)

Исковые требования о выселении Шевченко М.В. суд также находит обоснованными по следующим основаниям. Нарушения условий кредитного договора с учётом вышеизложенного являются значительными. Доводы Шевченко М.В. о том, что она не проживает в спорном жилом помещении, суд не принимает во внимание, так как между Шевченко М.В. и продавцом квартиры Змеевой А.С. подписан передаточный акт. В соответствии с передаточным актом, покупатель принял от продавца вышеназванную квартиру. В суд с заявлениями о том, что продавец Змеева А.Л. препятствует Шевченко М.В. в пользовании жилым помещением, Шевченко М.В. не обращалась.

В удовлетворении встречных исковых требований Шевченко М.В., которые взаимосвязаны между собой и основаны на исковом требовании о признании договора купли-продажи квартиры ничтожной сделкой, необходимо отказать в полном объёме. Доказательств того факта, что Змеева А.С. в период заключении сделки являлась недееспособным лицом, суду не представлено, в материалах дела такие доказательства не имеются.

С учётом изложенного, исковые требования ОАО « АК БАРС» Банк подлежат удовлетворению частично. С Шевченко М.В. и Шишкиной Я.И. необходимо взыскать в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от Дата обезличена года в размере ..., из которых: сумма основного долга - ..., задолженность по процентам за пользование кредитом - ..., пени- .... Обратить взыскание на предмет залога- квартиру общей площадью 30,8 кв.м., расположенную по адресу: ..., ... ..., .... Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги, в размере .... Сумму, вырученную от реализации недвижимого имущества, направить в пользу ОАО «АК БАРС» Банк в счёт погашения задолженности Шевченко М.В. и Шишкиной Я.И. по кредитному договору. Необходимо выселить Шевченко М.В. из квартиры ... С ответчиков также необходимо взыскать в пользу истца в равных долях возврат госпошлины в соответствии с удовлетворёнными исковыми требованиями. В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО «АК БАРС» Банк следует отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований Шевченко М.В. к ОАО «АК БАРС» Банк, Змеевой А.С. о признании сделки ничтожной, применении последствий ничтожной сделки, взыскании денежных средств необходимо отказать в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 14, 56, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «АК БАРС» Банк удовлетворить частично.

Взыскать с Шевченко М.В. и Шишкиной Я.И. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от Дата обезличена года в размере ....

Обратить взыскание на предмет залога- квартиру общей площадью 30,8 кв.м., расположенную по адресу: ..., ... ..., ....

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги, в размере .... Сумму, вырученную от реализации недвижимого имущества, направить в пользу ОАО « АК БАРС» Банк в счёт погашения задолженности Шевченко М.В. и Шишкиной Я.И. по кредитному договору.

Выселить Шевченко М.В. из квартиру ...

Взыскать с Шевченко М.В. и Шишкиной Я.И. в пользу ОАО «АК БАРС» Банк возврат госпошлины в размере .... в равных долях.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО «АК БАРС» Банк отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований Шевченко М.В. отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ в течение 10ти дней.

Председательствующий<данные изъяты>

<данные изъяты>