дело № 2-2767/2010 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 28 октября 2010 года город Казань Авиастроительный районный суд города Казани в составе председательствующего судьи Куханевой Г.В., при секретаре Нагимовой Ч.Г., рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в Татарстане» к Набиуллину Д.Г., Галимову И.И. о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в Татарстане» обратился в суд с иском к Набиуллину Д.Г., Галимову И.И. о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ Закрытое акционерное общество «Русь-Банк» представило ипотечный жилищный кредит в размере <данные изъяты> на срок 180 месяцев для целевого использования, а именно для приобретения в собственность Набиуллина Д.Г., Галимова И.И. квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью 46,74 кв.м., в том числе жилой площадью 24,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является Ипотека в силу закона. ДД.ММ.ГГГГ Набиуллин Д.Г. и ФИО15 заключили договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес> за счет собственных денежных средств и денежных средств, предоставляемых ЗАО «Русь-Банк», согласно которому Набиуллин Д.Г. купил в собственность у Ф. за счет собственных средств в размере <данные изъяты> и средств, предоставленных Банком в кредит согласно кредитному договору, в размере <данные изъяты>, а Ф. продала вышеуказанную квартиру по цене <данные изъяты>. Государственная регистрация договора купли -продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Татарстан. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Татарстан первоначальному залогодержателю ЗАО «Русь-Банк». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и следок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ №. Законным владельцем Закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24. С октября 2008 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиками не производятся. В связи с этим Банком было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа на указанное требование ответчики не представили. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копеек, в том числе кредит в размере <данные изъяты>, плановые проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> копейки, пени по просроченному долгу в размере <данные изъяты>, пени в размере <данные изъяты>. Начальная продажная стоимость квартиры устанавливается истцом исходя из оценки квартиры, указанной в отчете об оценке <данные изъяты>, проведенной ЗАО Независимая консалтинговая компания «СЭНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>. Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в Татарстане» просит суд расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «Русь-Банк», переданный по Закладной Банку ВТБ 24 (ЗАО) ДД.ММ.ГГГГ и Набиуллиным Д.Г., Галимовым И.И. с момента вступления в силу решения суда. Взыскать с ответчиков <данные изъяты>. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в том числе определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов и определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>. Взыскать с ответчиков возврат госпошлины в размере <данные изъяты> <данные изъяты> копейки. На судебном заседании представитель истца подержал исковые требования. Ответчики Набиуллин Д.Г., Галимов И.И. на судебное заседание не явились, извещены. Причины неявок суду не известны. Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования следует удовлетворить. В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.811 ГК РФ: 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части. В соответствии со ст. 3 п. 1 Федерального закона «Об ипотеке» № 102 ФЗ от 16 июля 1998 года, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. В соответствии со ст. 13 ч.1,2,3 Федерального закона «Об ипотеке» 1. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. 2. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. 3. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель. В соответствии со ст. 50 п.1 указанного Федерального закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с п.1 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В соответствии с ч. 1 ст. 78 Федерального закона « Об ипотеке», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. В соответствии с ч.1 ст. 322 Гражданского Кодекса РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. В соответствии с ч.1 ст.323 Гражданского Кодекса РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Судом установлено, <данные изъяты> года Закрытое акционерное общество «Русь-Банк» и Набиуллин Д.Г., Галимов И.И. заключили кредитный договор, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок 180 месяцев для приобретения квартиры по адресу: <адрес> стоимостью <данные изъяты>. (л.д. 9-21). Согласно условиям кредитного договора, заёмщики должны были возвратить кредит, уплатив за его пользование проценты в размере 13,75 процентов годовых (пункт 3.1 кредитного договора). В соответствии с пунктом 3.3.11 кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составлял <данные изъяты> (л.д. 12). Ответчикам был составлен информационный расчет ежемесячных платежей, с которым они были ознакомлены, расчет ими подписан (л.д.22-26). В соответствии с п.5.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит Банку неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.5.3 кредитного договора, при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит Банку неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Кредитным договором было предусмотрено, что недвижимое имущество приобретается и оформляется в собственность Набиуллина Д.Г. (пункт 1.3.1 кредитного договора). Согласно пункту 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заёмщиков по настоящему договору является ипотека в силу закона. Права кредитора подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством. (пункт 1.6 договора) Кредит предоставлялся при условии внесения покупателями разницы между стоимостью недвижимости и суммой предоставляемого кредита из собственных средств заёмщика в размере 350 000 рублей (пункт 2.2 кредитного договора). Сумма кредита была перечислена на расчетный счет Набиуллина Д.Г. что подтверждается мемориальным ордером(л.д.69) ДД.ММ.ГГГГ между Фасхутдиновой Л.В. и Набиуллиным Д.Г. заключен договор купли-продажи квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 46,74 кв.м., в том числе жилой 24,5 кв.м. в котором указано, что квартира является предметом ипотеки в силу закона, находится в залоге у кредитора ЗАО «Русь-Банк» (п.2.4 договора, л.д.27). Стоимость жилого помещения составляет <данные изъяты>. (л.д. 27). Договор сторонами подписан. ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация договора купли-продажи за номером <данные изъяты>. (л.д. 29-оборот). В материалах дела имеется договор купли-продажи закладной №, по условиям которого Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) приобрел права по закладной на предмет ипотеки: квартира по адресу: <адрес> (л.д. 46-54). Владельцем закладной на указанное жилое помещение на момент предъявления иска является Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), следовательно ему принадлежат права требования исполнения обязательств ответчиками по кредитному договору по возврату суммы кредита и процентов на указанную сумму, включая просроченную задолженность по основной сумме долга кредита и процентам, пени и штрафы, а также права залогодателя Предмета ипотеки (п.3.1, п.3.2.2 договора купли-продажи закладной №). Из материалов дела следует, что ответчики с октября 2008 года перестали вносить какие-либо платежи по вышеуказанному кредитному договору. Данное обстоятельство подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (л.д.59-63). Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчикам с требованием о полном досрочном исполнении обязательств, предусмотренных кредитным договором, по уплате основного долга и процентов и неустойки. (л.д.70-75) До настоящего времени ответчиками указанное требование, основанное на положениях действующего законодательства, не выполнено. При таких обстоятельствах суд считает, что основания для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на предмет залога имеются. Сумма неисполненного обязательства значительно превышает пяти процентов от стоимости предмета залога, нарушения являются значительными. С расчётом задолженности по кредитному договору в письменном виде (л.д. 35-58,59-63, ) суд соглашается, со стороны ответчика не поступило возражений, касающихся методики расчета. Из положений кредитного договора следует, что фактически ответчики приняли на себя солидарную ответственность по возврату задолженности по кредитному договору, так как каждый из ответчиков взял на себя обязательства по возврату всей суммы долга и процентов. Исковые требования об обращении взыскания на предмет залога в виде квартиры по адресу: <адрес> общей площадью 46,74 кв.м. подлежат удовлетворению. При определении начальной продажной цены жилого помещения суд принимает во внимание сведения о стоимости квартиры с учётом того, что она является предметом залога, реализация будут осуществляться путём продажи на публичных торгах. В соответствии с Отчётом № К-3130, составленным специалистами ЗАО «НКК «СЭНК» рыночная стоимость жилого помещения составляет <данные изъяты> (л.д. 32) Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению. Необходимо расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «Русь-Банк», переданный по Закладной Банку ВТБ 24 (ЗАО) ДД.ММ.ГГГГ и Набиуллиным Д.Г., Галимовым И.И.. С Набиуллина Д.Г. и Галимова И.И. в солидарном порядке в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в Татарстане» необходимо взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание на предмет залога- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты>. Сумму, вырученную от реализации недвижимого имущества, направить в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в Татарстане» в счёт погашения задолженности Набиуллина Д.Г. и Галимова И.И. по кредитному договору. При обращении в суд истец понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 305 рублей 64 копейки (л.д. 7-8), учитывая то обстоятельство, что исковые требования подлежат удовлетворению, в силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в равных долях порядке. Ответчики на судебное заседание не явились и свои возражения против иска не представили. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12,56,198, 233 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в Татарстане» удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «Русь-Банк», переданный по Закладной Банку ВТБ 24 (ЗАО) ДД.ММ.ГГГГ и Набиуллиным Д.Г., Галимовым И.И.. Взыскать с Набиуллина Д.Г. и Галимова И.И. в солидарном порядке в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в Татарстане» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> Обратить взыскание на предмет залога- квартиру общей площадью 46,74 кв.м., в том числе жилой площадью 24,5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты>. Сумму, вырученную от реализации недвижимого имущества, направить в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в Татарстане» в счёт погашения задолженности Набиуллина Д.Г. и Галимова И.И. Взыскать с Набиуллина Д.Г. и Галимова И.И. в равных долях в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в Татарстане» возврат госпошлины в размере <данные изъяты> Ответчики, не присутствующие в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7-ми дней со дня получения копии решения. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ в течение десяти дней через Авиастроительный районный суд города Казани. Председательствующий Г.В.Куханёва.