признание недействительными условий кредитного договора



дело № 2-1155/11

З АО Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

12 мая 2011 года Авиастроительный районный суд города Казани в составе председательствующего судьи Ауловой Л.Ф. при секретаре Емелиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Хуснимардановой ФИО4 к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительными условий кредитного договора и его расторжении,

у с т а н о в и л:

Истица обратилась в суд с вышеуказанным иском к ответчику. В обосновании иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор о предоставлении кредита на сумму № руб. Общая сумма комиссии за обслуживание кредита составила № руб.

Просит признать незаконными действия ответчика по начислению платы и комиссии в размере № коп., комиссии за кассовое обслуживание в размере № коп., начисленные после погашения кредита проценты в размере № коп., включение истицы в программу страхования в отсутствие какого-либо договора со страховой организацией и без ознакомления с условиями данной программы, начислению штрафов после погашения кредита, расторгнуть соглашение о предоставлении кредита с ДД.ММ.ГГГГ в связи с полным погашением кредита.

В судебном заседании истица исковые требования поддержала, выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 233 ГПК в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В судебное заседание представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал» не явился, извещен. Ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в суд не поступало. Никаких возражений на исковые требования не представлено. В соответствии со ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Выслушав пояснения истицы, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.2 ст.8 Закона РФ «О защите прав потребителей» информация об услуге в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Согласно п.2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг).

В соответствии с п.4 ст.12 Закона РФ «О защите прав потребителей» при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

В силу ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено соглашение о предоставлении кредита. Истице выдан кредит. Согласно доводам истицы кредит ею полностью погашен, однако после его погашения ответчик начислял проценты и комиссии за пользование кредитом. Ответчик в судебное заседание не явился, доводы истицы не оспорил.

Суд полагает, что действия ответчика по начислению денежных сумм после погашения кредита являются незаконными, требование о признании незаконными данных действий подлежит удовлетворению.

Обращаясь к требованию о признании незаконными действий по начислению комиссии за кассовое обслуживание, суд полагает следубщее.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, условием предоставление и погашения кредита - кредиторской обязанностью банк является открытие и ведение ссудного счета.

Суд полагает, что ссудные счета не являются банковскими, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, а именно операций по предоставлению заемщикам, возврату ими денежных средств (кредитов) по кредитным договорам.

Названный вид деятельности не предусмотрен в качестве услуги законодательством и нормативными правовыми актами. Действия банка по открытию, ведению ссудного счета не могут расцениваться как самостоятельная банковская услуга. Соответственно, включение в кредитный договор условия о внесении платежей за открытие и ведение ссудного счета, а также последующие действия банка по взиманию данной платы ущемляют установленные законом права потребителей - истцов.

На основании ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

С учетом изложенного действия ответчика по начислению комиссии за кассовое обслуживание также следует признать незаконными.

В связи с полным погашением кредита суд полагает необходимым считать соглашение о предоставлении кредита, заключенное между сторонами, расторгнутым с даты погашения кредита - с ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, оценив все имеющиеся доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233-234 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Хуснимардановой ФИО5 к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительными условий кредитного договора и его расторжении удовлетворить.

Признать незаконными действия ответчика по начислению по соглашению о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ платы и комиссии в размере № коп., комиссии за кассовое обслуживание в размере № коп., штрафов и процентов, начисленных после погашения кредита, в размере № коп., включению Хуснимардановой ФИО6 в программу страхования без заключения договора о страховании и без ознакомления с данной программой и ее условиями.

Считать соглашение о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Хуснимардановой ФИО7 и Обществом с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» расторгнутым с даты погашения кредита - с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» в федеральный бюджет госпошлину в размере № рублей.

На заочное решение ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчицей заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Л.Ф. Аулова.