дело № 2-235/12                      

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

16 января 2012 года Авиастроительный районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Закировой А.Х.,

при секретаре Камаловой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Хайруллину Р.С.     о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

НБ «ТРАСТ» (ОАО) в лице своего представителя обратился в суд с иском к Хайруллину Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к нему с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> на неотложные нужды, которое было рассмотрено как оферта заключить с Банком кредитный договор и договор об открытии банковского счета.       Кредит был выдан ответчику в офертно-акцептной форме путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Согласно п. 1.8 Условий, все денежные средства, подлежащие уплате ответчиком, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с Графиком платежей погашение задолженности должно производиться ежемесячными платежами в сумме <данные изъяты>. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, установленного в тарифах - на конец расчетного периода, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с Условиями предоставления кредита. Между тем, свои обязательства по договору ответчик не исполняет. В настоящее время задолженность составляет <данные изъяты>. Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца требования поддержал в полном объеме, подтвердив изложенные в заявлении обстоятельства.

Ответчик в судебное заседание не явился. Дважды был извещен о дне судебного разбирательства (л.д. 37, 41).

С учетом мнения представителя истца суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства (л.д.       ).

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

На основании ст. 432 ГК РФ,

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ,

1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 819 ГК РФ,

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Хайруллин Р.С. обратился в НБ «Траст» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> со сроком пользования кредитом 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13% годовых и иных платежей в соответствии с заявлением (л.д. 10).

Из заявления следует, что оно рассматривается в качестве оферты. Акцептом оферты о заключении договора являются действия Кредитора по открытию заемщику счета и спецкартсчета (СКС).

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор о предоставлении кредита на условиях, предусмотренных в указанном Заявлении. С указанными условиями ответчик согласился, о чем свидетельствует его подпись в заявлении (л.д. 10-12).

Кредит был предоставлен в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (л.д. 9-6), с которыми ответчик также был ознакомлен.

Согласно п. 1.8 Условий, все денежные средства, подлежащие уплате ответчиком, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту (л.д. 6). В соответствии с Графиком платежей погашение задолженности должно производиться ежемесячными платежами в сумме <данные изъяты>, включающими в себя сумму основного долга, проценты за пользование кредитом и комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0, 99 % (л.д. 10, 36). Согласно п. 3.1.2 Условий для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, установленного в тарифах - на конец расчетного периода, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с Условиями предоставления кредита (л.д. 6).

Взятые на себя обязательства по кредитному соглашению истец выполнил, перечислив денежные средства в полном объеме (л.д.13-18).

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался предоставленной суммой кредитования (л.д. 13). Между тем, принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 13-18).

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об обратном, суду в силу положений ст. 56 ГПК РФ не представлено, а в ходе судебного разбирательства не добыто.

Согласно представленному расчету, в настоящее время общая задолженность по кредитной карте составляет <данные изъяты> (л.д. 24).

Суд соглашается с расчетом задолженности за исключением суммы непогашенных комиссий за расчетно-кассовое обслуживание в размере <данные изъяты> (л.д. 24), при этом исходит из следующего.

Так, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма начисленных комиссий составила <данные изъяты>, из которых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма погашенных ответчиком комиссий составила <данные изъяты>, непогашенных - <данные изъяты> (л.д. 24).

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по взиманию комиссии за расчетно-кассовое обслуживание      нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Учитывая изложенное, действия банка по взиманию комиссии являются неправомерными.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Из приведенного выше положения п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не вытекает, что не соответствующие закону условия договоров, заключенных с потребителями, являются недействительными лишь в силу их признания таковыми судом.

Таким образом, условия кредитного договора о взимании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в силу положений п. 1 ст. 166 и ст. 168 ГК РФ является ничтожными и недействительны независимо от такого признания судом.

В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В судебное заседание ответчик не явился, требований о применении последствий недействительности условий договора в части взимания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание и взыскании суммы погашенных комиссий в размере <данные изъяты> не заявил.

Таким образом, из суммы задолженности по кредиту подлежит исключению сумма непогашенной комиссии в размере <данные изъяты>.

При таких обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере <данные изъяты>.

         Кроме этого, с учетом требований ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233-234 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Хайруллину Р.С.     о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Хайруллина Р.С. в пользу национального банка «ТРАСТ» (ОАО) <данные изъяты> и возврат госпошлины в размере <данные изъяты>.

В остальной части иска отказать.

На заочное решение ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

.

.

Судья:                                                                              А.Х. Закирова