дело № 2-296/2012 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 30 января 2012 года город Казань Авиастроительный районный суд города Казани в составе председательствующего судьи Куханевой Г.В., при секретаре Нагимовой Ч.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Голубева Р.Н. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании частично недействительным условия кредитного договора, применении последствии недействительности части сделки, взыскании банковской комиссии за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда УСТАНОВИЛ: Голубев Р.Н. обратился в суд с иском к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании частично недействительным условия кредитного договора, применении последствии недействительности части сделки, взыскании банковской комиссии за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, в обоснование исковых требований указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ним и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, ему был предоставлен кредит на приобретение автомобиля в размере 404 000 рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. По условию кредитного договора, истец обязался возвратить кредит, уплатить ответчику проценты за пользование предоставленным кредитом в размере 26,76% годовых, а также уплатить иные платежи, предусмотренные договором. Истец обязался ежемесячно уплачивать ответчику комиссионное вознаграждение за расчетно-кассовой обслуживание в размере 0,60% процентов от суммы кредита, что составляет <данные изъяты>. Согласно графику платежей по кредитному договору, истец выплатил ежемесячное комиссионное вознаграждение за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму <данные изъяты>. Истец считает, что включение в договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает его права потребителя. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией о возврате банковской комиссии за обслуживание ссудного счета. Письменным ответом от ДД.ММ.ГГГГ НБ «ТРАСТ» (ОАО) истцу в исполнении претензии было отказано, ответчик в добровольном порядке требования истца не удовлетворил. Проценты за пользование чужими денежными средствами, по расчету истца, составляют <данные изъяты>. Условие кредитного договора о том, что кредитор взыскивает комиссию, не основано на законе и является нарушением его прав потребителя. Причиненный действиями ответчика моральный вред оценивается истцом в <данные изъяты>. В связи с обращением в суд, истец понес расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>. Голубев Р.Н. просил суд взыскать с ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) банковскую комиссию за расчетно-кассовое обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> <данные изъяты>. В дальнейшем истец уточнил исковые требования и просил суд взыскать с ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) комиссию за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>, уплаченные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>, расходы на составление нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> (л.д.40-41). В судебном заседании представитель истца уточнил исковые требования и просил суд признать частично недействительным (ничтожным) пункт 4 Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО), являющихся составной частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, касающийся выплаты комиссии в сумме 0,60%. Применить последствия недействительности части сделки, взыскав с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Голубева Р.Н. комиссию в размере <данные изъяты>. Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Голубева Р.Н. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, расходы на представителя в размере <данные изъяты>, на оформление доверенности - <данные изъяты>. Представитель ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, извещен. Причины неявки суду не известны. Возражений против иска в суд не представлено. Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования следует удовлетворить частично. В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и п.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом « О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерацией. В соответствии с ч.1 ст.166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В соответствии со ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Если из содержания оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время. В соответствии со ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения В соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей»,, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В соответствии с ч.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с ч.1,2 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса. В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. В соответствии с п. 4 ст.94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцу на условиях предоставления и обслуживания кредита на покупку транспортного средства в соответствии с Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> по<адрес> % годовых, на покупку транспортного средства сроком на 60 месяцев с ежемесячным платежом погашения кредита <данные изъяты> (л.д. 11-14). В тот же день истцу был предоставлен график платежей по кредиту, из которого следует, что в сумму ежемесячного платежа включена комиссия банка за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> (л.д. 25). Истец указывает на то, что в общей сумме за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ им была выплачена банку комиссия на общую сумму <данные изъяты>. Данное обстоятельство подтверждается представленными суду квитанциями об оплате (л.д. 15-24). От ответчика возражений по данному поводу не поступило. Истец просит суд взыскать с ответчика комиссию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> - в пределах трехлетнего срока исковой давности. В соответствии с п.1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.. По смыслу п.1 ст.819 ГК РФ, выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора. В соответствии с п. 21. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ 31 августа 1998 года N 54-П, и Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Центральным Банком РФ 26 марта 2007 года N 302-П, денежные средства предоставляются гражданами в безналичной форме путем перечисления на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу. Для создания условий предоставления и погашения кредита банк обязан осуществить открытие и ведение судного счета. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными. В соответствии с пунктом 4 Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Экспресс-кредит» на покупку нового автомобиля, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета составляет 0,6% (л.д.26). Пункт 4 Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО), по условиям которых истцу был предоставлен кредит, предусматривающий выплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, не соответствует действующему законодательству. Следовательно, данное условие договора кредитования следует признать недействительным: ничтожными. Поскольку судом признается ничтожным условие сделки по кредитованию в части оплаты комиссии, следует взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Голубева Р.Н. уплаченную комиссию в пределах трехлетнего срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>). В суд с исковыми требованиями истец обратился ДД.ММ.ГГГГ. Из письменных материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией о возврате банковской комиссии за обслуживание ссудного счета (л.д.7). Согласно имеющемуся в материалах дела письму, НБ «ТРАСТ» (ОАО) было отказано в удовлетворении требований истца в добровольном порядке (л.д.9-10). С расчетом истца процентов за пользование чужими денежными средствами представленным в заявлении об уточнении исковых требований, суд соглашается. В соответствии с Указанием Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 2618-У, учётная ставка банковского процента с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства составляет 8,25 % годовых. Таким образом, суд признает законным и обоснованным рассчитанный истцом размер процентов на сумму задолженности за период уклонения от возврата ответчиком денежных средств. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты>. От ответчика возражений по данному поводу не поступило. Однако, суд считает, что неустойка явно несоразмерна последствиям неисполнения обязательств, и полагает необходимым снизить размер неустойки до 5 <данные изъяты> в соответствии с положениями части 1 статьи 330 ГК РФ. На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителя», ст.ст. 1100, 1101 ГК РФ, с учетом требований разумности и справедливости, исковые требования о взыскании с НБ «ТРАСТ» (ОАО) компенсации морального вреда подлежат частичному удовлетворению в сумме <данные изъяты>. При этом суд учитывает объем нарушенных прав Голубева Р.Н. и характер гражданско- правового спора. Суд полагает доказанным факт причинения Голубеву Р.Н. морального вреда в результате нарушения его прав как потребителя при заключении оспариваемого кредитного договора. В связи с обращением в суд, ДД.ММ.ГГГГ между Голубевым Р.Н. и Правовым центром «Верум» был заключен договор возмездного оказания услуг (л.д.27). По условиям договора, правовой центр «Верум» принял на себя обязательства оказать истцу юридические услуги, связанные со взысканием банковской комиссии с НБ «ТРАСТ» (ОАО). Стоимость оказываемых услуг определена сторонами договора в <данные изъяты>. Факт передачи денежных средств подтверждается представленной суду платежной квитанцией (л.д.28). На работника Правового центра «Верум» Чугунову Н.В. ДД.ММ.ГГГГ была оформлена нотариальная доверенность на право предоставления интересов истца в суде (л.д.40). Расходы истца на составление нотариальной доверенности на представителя составили <данные изъяты> что подтверждается квитанцией нотариуса (л.д. 51). Суд признает расходы истца на составление нотариальной доверенности на представителя необходимыми расходы истца, связанными с рассмотрением настоящего гражданского дела. Учитывая то обстоятельство, что представитель истца дважды участвовал в суде при рассмотрении настоящего гражданского дела, сложность гражданско-правового спора, принцип разумности и справедливости, расходы по оплате услуг представителя подлежат частичному взысканию с ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) в размере <данные изъяты> Представитель ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО), будучи извещенным о дате судебного разбирательства, в суд не явился, возражений по существу иску суду не представил. С учетом изложенного, исковые требования Голубева Р.Н. подлежат частичному удовлетворению. Необходимо признать недействительным (ничтожным), пункт 4 Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО), являющихся составной частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, касающийся выплаты комиссии в сумме 0,6%. Применить последствия недействительности части сделки, взыскав с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Голубева Р.Н. уплаченную комиссию в размере <данные изъяты>. Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Голубева Р.Н. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, в счет компенсации морального вреда <данные изъяты>, расходы на представителя в размере <данные изъяты>, расходы на оформление доверенности в размере <данные изъяты>. В остальной части в иске следует отказать. Поскольку истец, как потребитель, на основании статьи 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» был освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска, государственная пошлина в размере <данные изъяты> подлежит взысканию с ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) в госдоход, в соответствии со статьёй 103 ГПК РФ. Руководствуясь ст.ст.12,56,198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Голубева Р.Н. удовлетворить частично. Признать недействительным (ничтожным), пункт 4 Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО), являющихся составной частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, касающийся выплаты комиссии в сумме 0,6%. Применить последствия недействительности части сделки, взыскав с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Голубева Р.Н. уплаченную комиссию в размере <данные изъяты> Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Голубева Р.Н. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> <данные изъяты>, расходы на представителя в размере <данные изъяты>, расходы на оформление доверенности в размере <данные изъяты> В остальной части в удовлетворении иска Голубева Р.Н. отказать. Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в государственный доход госпошлину в размере <данные изъяты> Ответчик, не присутствующий в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7-ми дней со дня получения копии решения. На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения через Авиастроительный районный суд города Казани. Председательствующий: Куханева Г.В..