дело № 2-545/12                        

     Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

09 апреля 2012 года Авиастроительный районный суд города Казани в составе председательствующего судьи Ауловой Л.Ф. при секретаре Емелиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Алексееву ФИО4 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и по встречному исковому заявлению Алексеева ФИО5 к Открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании недействительными условий кредитного договора и компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Алексееву Н.П., указав, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключено соглашение о кредитовании № № на получение персонального кредита, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму № руб. по<адрес> процента годовых.

Истец обязательства по договору выполнил надлежащим образом. Ответчик обязательства по соглашению исполняет ненадлежащим образом. Образовалась задолженность в размере № коп., в том числе сумму основного долга в размере № коп., проценты в размере № коп., неустойку в размере № коп.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № коп., в том числе сумму основного долга в размере № коп., проценты в размере № коп., неустойку в размере № коп., а также возврат госпошлины в размере № коп.

Алексеев Н.П. обратился с встречным иском к кредитной организации. Просит признать недействительными пункты 1.2, 4.2, 6.1 общих условий кредитования, обязать ответчика произвести перерасчет графика ежемесячных платежей, уменьшить начисленные неустойки по ст.333 ГК России, взыскать компенсацию морального вреда в размере № руб.

В судебное заседание представитель истца не явился. В заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие. Представлен отзыв на встречное исковое заявление, в котором встречный иск не признает.

В судебном заседании представитель ответчика иск кредитной организации признает в части основного долга в размере № коп., процентов по основному долгу в размере № коп., госпошлину пропорционально удовлетворенным требованиям. Поддерживает встречный иск в части признания недействительными пунктов 1.2, 4.2, 6.1 общих условий кредитования, взыскании компенсации морального вреда в размере № руб.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Положения ГК РФ о договоре займа применяются к обязательствам сторон по кредитному договору, если это не противоречит положениям Кодекса о кредитном договоре и существу кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п.1 ст.16 данного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, условием предоставление и погашения кредита - кредиторской обязанностью банк является открытие и ведение ссудного счета.

Суд полагает, что ссудные счета не являются банковскими, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, а именно операций по предоставлению заемщикам, возврату ими денежных средств (кредитов) по кредитным договорам.

Названный вид деятельности не предусмотрен в качестве услуги законодательством и нормативными правовыми актами. Действия банка по открытию, ведению ссудного счета не могут расцениваться как самостоятельная банковская услуга. Соответственно, включение в кредитный договор условия о внесении платежей за открытие и ведение ссудного счета, а также последующие действия банка по взиманию данной платы ущемляют установленные законом права потребителей - истцов.

На основании ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно ст.333 ГК России если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключено соглашение о кредитовании № № на получение персонального кредита, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму № руб. по<адрес> процента годовых.

Истец обязательства по договору выполнил надлежащим образом. Ответчик обязательства по соглашению исполняет ненадлежащим образом. Образовалась задолженность.

Условия кредитного договора, заключенного между сторонами определены в общих условиях предоставления персонального кредита (л.д.24-25). В п.1.2 общих условий определены очередность погашения по кредиту и взимание комиссии за выдачу кредита, в п.4.2 предусмотрена неустойка за просрочку уплаты процентов, в п.6.1 - предусмотрена подсудность споров в Мещанском районном суде г.Москвы.

Суд полагает, что данные положения кредитного договора противоречат Закону РФ «О защите прав потребителей», ущемляют права заемщика - потребителя и подлежат признанию недействительными.

Кредитной организацией представлен расчет задолженности гражданина (л.д.41-89). Представителем ответчика представлен контррасчет (л.д.100-101).

С учетом признания недействительным взимания комиссии за выдачу кредита, неустойки за просрочку уплаты процентов задолженность по основному долгу ответчика составляет № коп., проценты, начисленные на сумму основного долга, - № коп. Суд полагает необходимым взыскать данные суммы с Алексеева Н.П. в пользу банка.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ расходы по уплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в размере № коп.

Исходя из суммы задолженности, последствий нарушения обязательства, взыскиваемую неустойку на основании ст.333 ГК России суд полагает необходимым уменьшить до № руб.

Поскольку кредитная организация нарушила права потребителя-гражданина, взимая с него комиссию за выдачу кредита, неустойку за просрочку уплаты процентов, суд полагает необходимым взыскать с банка в пользу Алексеева Н.П. компенсацию морального вреда в размере 1 № руб.

При таких обстоятельствах исковые требования банка подлежат удовлетворению частично, встречные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Алексееву ФИО6 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить частично.

Взыскать с Алексеева ФИО7 в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в № коп., проценты, начисленные на сумму основного долга, в размере № коп., неустойку в размере 1 №) руб., возврат госпошлины в размере № коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Встречный иск Алексеева ФИО8 к Открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании недействительными условий кредитного договора и компенсации морального вреда удовлетворить.

Признать недействительными п.1.2 в части очередности погашения кредита и взимании комиссии за предоставление кредита, п.4.2. и п.6.1 общих условий предоставления Персонального кредита, в соответствии с которыми было заключено соглашение о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Альфа-Банк» и Алексеевым ФИО10

Взыскать с Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» в пользу Алексеева ФИО11 компенсацию морального вреда в размере №) руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ в течение месяца через Авиастроительный районный суд <адрес>.

Председательствующий:      Л.Ф. Аулова.