Дело № РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Казань ДД.ММ.ГГГГ Авиастроительный районный суд г. Казани в составе: председательствующего судьи Галлямовой Д.К., прокурора Козловой А.Л. при секретаре Яхиной Э.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Спурт» (ОАО) к Исмагилову <данные изъяты>, Симоновой ФИО11, Симонову ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество, прекращении права пользования и выселении, УСТАНОВИЛ: АКБ «Спурт» (ОАО) (далее -Банк) обратился с исковым заявлением к ответчикам в указанной формулировке, в обосновании своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ года между АКБ «Спурт» и Исмагиловым Р.Г. был заключен кредитный договор №, на выдачу кредита в сумме <данные изъяты> рублей. Договором была обозначена конечная дата погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ Кредит выдавался под проценты - <данные изъяты> годовых. Начиная с июня 2008 года, ответчик обязан был ежемесячно возвращать сумму кредита частями в размере не менее <данные изъяты> рублей и уплачивать проценты, предусмотренные договором с 1 по 10 число следующего месяца. Однако ответчик - Исмагилов Р.Г. нарушил сроки погашения кредита, в связи с чем, у него образовалась задолженность невозвращенного кредита в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> Банком начислялись проценты за пользование кредитом согласно п.2.2 кредитного договора, задолженность по которым составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; сумма начисленной неустойки составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; сумма неустойки за просрочку уплату процентов за пользование денежными средствами составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. На ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. В качестве обеспечения возврата получаемого кредита заемщиком Исмагиловым Р.Г.были представлены: поручительство Симоновой Г.В, договор залога трехкомнатной квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>, заключенный с Симоновым П.А. Однако, за время пользования кредитом ответчик в лице Исмагилова Р.Г. неоднократно нарушал сроки его возврата, в связи с чем, возникла задолженность по кредитному обязательству. Банк ДД.ММ.ГГГГ направлял ответчикам требования о досрочном погашении кредита. На основании п. 3.3. кредитного договора в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения обязательств по договору бак вправе досрочно взыскать выданный кредит, а также начисленные проценты. Кредит считается досрочно предъявленным к взысканию по истечении пять календарных дней с момента отправки Кредитором требования заемщику о досрочном взыскании и погашении кредита. В соответствии с договором поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, в том числе по кредиту, по начисленным процентам и неустойке, возмещению судебных расходов и других расходов, вызванных неисполнением или не надлежащим исполнением обязательств. Заемщики и поручитель перед кредитором отвечают солидарно. Таким образом, истец просит взыскать солидарно с Исмагилова Р.Г. и Симоновой Г.В. в свою пользу задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Просит обратить взыскание на заложенное имущество - трехкомнатную квартиру <адрес>., принадлежащую Симонову П.А. Установить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере <данные изъяты> рублей. Сумму, вырученную от реализации заложенного имущества направить в АКБ «Спурт» (ОАО) на погашение задолженности в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. Истец просит прекратить право пользования Симонова П.А. и других зарегистрированных лиц квартирой, находящейся по адресу: <адрес>; выселить Симонова П.А.и других зарегистрированных лиц из квартиры, находящейся по адресу: <адрес> взыскать уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Представитель истца в ходе производства по указанному гражданскому делу, ранее заявленные исковые требования по сумме основной задолженности уменьшил. Указал, что ввиду того, что ответчик Исмагилов Р.Г. задолженность по кредитному договору частично погасил, просит взыскать с Исмагилова Р.Г. и Симоновой Г.В задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: сумму непогашенного кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; неустойку за просрочку погашения кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; неустойку за просрочку погашения процентов в сумме <данные изъяты> рублей 05 копеек. В остальной части исковые требования оставил без изменения, поддержал их ( л.д.41). Представителем ответчика - Исмагилова Р.Г. было представлено встречное исковое заявление, согласно которому, он просит: признать недействительными (ничтожными) условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, противоречащими действующему законодательству, а именно п. 5.2, где указано о взыскании неустойки за просрочку уплаты процентов; применив последствия недействительности ничтожной сделки, просит зачесть уже списанную неустойку за просрочку уплаты процентов в счет основного долга, а во взыскании начисленной неустойки отказать. На списанную неустойку начислить проценты (ст. 395 ГК РФ); просит обязать ответчика произвести перерасчет графика ежемесячных платежей по договору от ДД.ММ.ГГГГ года с вычетом незаконно списанных неустоек и их уменьшением. Кроме того, просит уменьшить уже списанные и начисленные неустойки за просрочку уплаты основного долга в порядке ст. 333 НК РФ; признать недействительным (ничтожным) пункты 7.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года (очередность погашения), при этом признав обоснованным и подлежащим применению контррасчет Исмагилова Р.Г. Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек. В ходе производства по гражданскому делу в качестве соответчика была привлечена Симонова А.Ф., зарегистрированная и проживающая по адресу: <адрес>. В судебное заседание явился представитель истца по первоначальному иску, свои уточненные требования просил удовлетворить в полном объеме, в удовлетворении встречных исковых требованиях просил отказать. Исмагилов Р.Г. в судебное заседание не явился, доверив представление своих интересов представителю - Рамазанову И.Б., который просил в удовлетворении первоначальных исковых требования отказать, встречные исковые требования просил удовлетворить. Ответчики - Симонова Г.В., Симонов П.А., Симонова А.Ф. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причины неявку суду не известны. Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, выслушав заключение прокурора, суд приходит к следующему. В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно статье 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств. В силу пунктов 1 и 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Положения ГК РФ о договоре займа применяются к обязательствам сторон по кредитному договору, если это не противоречит положениям Кодекса о кредитном договоре и существу кредитного договора. Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании пункта 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. На основании ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В соответствии 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. На основании ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Спурт» (ОАО) и Исмагиловым Р.Г. был заключен кредитный договор № согласно которому Банк предоставил Исмагилову Р.Г. кредит в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек на срок пользования <данные изъяты> дней. Согласно п. 2.1 за пользование кредитом, в пределах надлежащего срока пользования кредитом заемщик выплачивает кредитору проценты в размере <данные изъяты> процентов годовых. Проценты уплачиваются ежемесячно ( л.д.8). Договором в п.4.1.1.определена конечная дата погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9). Согласно п. 4.1.1. кредитного договора кредит кредитору возвращается частями ежемесячно в течение всего надлежащего срока пользования кредитом суммами в размере не менее <данные изъяты> рублей 00 копеек. Банк перед ответчиком свои обязательства выполнил в полном объеме, перечислил денежные средства на счет Исмагилова Р.Г. в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек (л.д.11). Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Эти обязательства ответчик Исмагилов Р.Г.не исполнил надлежащим образом, в связи с чем, у него возникла задолженность перед Банком, общая сумма которой, с учетом уточненных требований составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе сумма непогашенного кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; неустойка за просрочку погашения кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; неустойка за просрочку погашения процентов в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Суд принимает во внимание расчет задолженности по состоянию на <данные изъяты> января <данные изъяты> года (л.д.42). В соответствии с п. 3.3 кредитного договора в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору….кредитор вправе досрочно взыскать (в одностороннем порядке) выданный кредит, а также начисленные проценты, в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество заемщика, заложенное по соответствующему договору залога. Кредит считается досрочном предъявленным к взысканию по истечение пяти дней с момента отправки кредитором требования к заемщику о досрочном взыскании и погашении кредита. Согласно материалам дела, ответчикам: Исмагилову Р.Г., Симоновой Г.В., Симонову П.А. ДД.ММ.ГГГГ Банком были направлены требования о досрочном добровольном порядке погашения суммы задолженности (л.д.12,13,14). Согласно ч. 4 кредитного договора, заемщик обязан уплачивать кредитору за весь надлежащий срок пользования кредитом проценты, в размере, сроки и порядке, установленном настоящим договором. Согласно п.5.1. кредитного договора, в случае просрочки возврата кредита, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере <данные изъяты> % от несвоевременно возвращенной суммы кредита за каждый день просрочки начиная со дня возникновения соответствующей просрочки. На основании п. 5.2 в случае просрочки заемщика с уплатой кредитору в установленные договором сроки начисленных процентов за пользование кредитом, кредитов праве взыскать с заемщика неустойку в размере <данные изъяты> % от несвоевременной соответствующей просрочки. Согласно п.5.3 кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом, а равно уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения им своих обязательств по настоящему договору ( в том числе от исполнения обязательства по возврату кредита). Согласно п. 7.1 кредитного договора при наличии просроченной кредитной задолженности, за счет поступающих (взыскиваемых» средств в чет погашения обязательств по настоящему договору производится погашение сумм просроченной задолженности заемщика в очередности установленной по усмотрению кредитора ( л.д. 9). Для обеспечения кредитного обязательства Исмагилова Р.Г., 24 ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Спурт» (ОАО) и Симоновым П.А. был заключен договор залога №, в соответствии с которым в залог под обеспечение иска была передана трехкомнатная квартира <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилая - <данные изъяты> кв.м, инв. № <данные изъяты>, находящаяся на <данные изъяты> этаже пятиэтажного кирпичного жилого дома <данные изъяты> расположенного по адресу: <данные изъяты>., и принадлежащая Симонову П.А. на праве собственности( л.д.19). Указанное имущество в п. 3 договора залога оценивается участниками сделки в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек. Кроме договора залога, кредитное обязательство Исмагилова Р.Г. обеспечивалось договором поручительства № заключенного между АКБ «Спурт» (ОАО) и Симоновой Г.В. (л.д.20). В соответствии с п.2.1 поручитель обязан отвечать перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора всем своим имуществом в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком по кредитному договору (л.д.20). Согласно п. 2.2. указанного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают солидарно. Ответчики согласились с условиями кредитного договора, договора поручительства договора залога, подписав их. Кроме того, в материалах гражданского дела имеется иной кредитный договор № от <данные изъяты> согласно которому АКБ «Спурт»(ОАО) предоставил кредит Исмагилову Р.Г. в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек под <данные изъяты> процентов годовых. Конечная дата погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ. За пользование указанным кредитом, заемщик ежемесячно уплачивал проценты. Из представленных суду заявлений, адресованных отделу по работе с физическими лицами АКБ «Спурт» (ОАО) от <данные изъяты> и от <данные изъяты>, Исмагилов Р.Г. просит перечислить денежные средства на погашение задолженности по кредиту, процентам, комиссиям, штрафам, пеням, неустойкам согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года со счета по вкладу до востребования № (л.д.74). Заявления были собственноручно подписаны ответчиком- Исмагиловым Р.Г. В судебном заседании было установлено, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ года закрыт, операции по нему не производятся ввиду погашения всей суммы кредита. Суд считает исковые требования истца по первоначальному иску подлежащими удовлетворению частично. Суд считает необходимым взыскать в пользу Банка задолженность по кредитному договору с ответчиков- Исмагилова Р.Г. и Симоновой Г.В. в солидарном порядке в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. С представленным расчетом суд соглашается (л.д.42-43). Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. На основании ст. 333 ГК РФ, суд считает, что суммы предъявленных неустоек завышены, не соразмерны заявленным исковым требованиям, в связи с чем, суд считает возможным уменьшить суммы неустоек, тем самым взыскать с ответчиков в солидарном порядке неустойку за просрочку погашения кредита в сумме <данные изъяты> рублей, неустойку за просрочку погашения процентов в сумме <данные изъяты> рублей. На основании статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения. В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно статье 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Согласно постановлению Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10 в соответствии с общим правилом, установленным пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ, Кодекс), требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Учитывая вышеизложенное, суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - <адрес> подлежащим удовлетворению. Способ обращения взыскания на имущество должен быть определен путем продажи с публичных торгов. Начальную стоимость заложенной квартиры <адрес> суд считает разумным установить в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек. Сумму, вырученную от реализации заложенного имущества, направить в АКБ «Спурт» (ОАО) на погашение задолженности. Судом установлено, что в квартире <адрес> зарегистрирована и проживает Симонова ФИО13 В удовлетворении требований истца о выселении Симоновой А.Ф. из квартиры <адрес> считает необходимым отказать по следующим основаниям. Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом До реализации жилого помещения на Симонова П.А. - собственника квартиры, Симонову А.Ф., проживающую в квартире <адрес> распространяется действие нормы п. 1 ст. 78 Закона об ипотеке, согласно которой момент прекращения права пользования заложенным жилым помещением связан с реализацией двух обязательных условий: обращения взыскания на заложенное жилье и его реализации. Лица, проживающие в спорной квартире, утратят право собственности на указанную квартиру только после проведения публичных торгов в соответствии с положениями п. 2 ст. 237 ГК РФ. Из этого следует, только новый собственник может предъявить в суд иск о выселении. АКБ «Спурт» (ОАО) на сегодняшний день собственником спорной заложенной квартиры не является, следовательно, требование о выселении Симоновой А.Ф. из указанной квартиры удовлетворению не подлежит. В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях пропорционально удовлетворенным требованиям в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в размере 13 304рублей 60 копеек. В Информационном письме от 20.10.2010 N 141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации» Президиум ВАС РФ указал, что в соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Также указал, что положения статьи 319 ГК РФ не являются препятствием для предъявления кредитором до погашения основной суммы долга иска в суд о взыскании с должника неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами. Исмагилов Р.Г. был ознакомлен с кредитным договором, согласился с условиями указанными в нем, о чем поставил свою подпись. Кроме того, Исмагилов Р.Г. собственноручно подписал заявления о переводе денежных средств с одного лицевого счета на другой для погашения задолженности по кредиту, процентам, неустойкам, тем самым выразил свое согласие. Таким образом, с учетом вышеизложенного, суд считает необходимым в удовлетворении встречных исковых требований Исмагилова Р.Г. к АКБ «Спурт»(ОАО) отказать в полном объеме. Руководствуясь статьями 12, 56, 198, 235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Первоначальный иск АКБ «Спурт» (ОАО) к Исмагилову ФИО14, Симоновой ФИО15, Симонову ФИО16 и Симоновой ФИО17 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество, прекращении права пользования и выселении удовлетворить частично. Взыскать в солидарном порядке с Исмагилова ФИО18, Симоновой ФИО19 в пользу АКБ «Спурт»(ОАО) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойку за просрочку погашения кредита в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек, неустойку за просрочку погашения процентов в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек. Обратить взыскание на принадлежащее Симонову ФИО21 имущество в виде трехкомнатной квартиры <данные изъяты>, находящееся на <данные изъяты> этаже пятиэтажного кирпичного жилого дома <адрес> Определить способ обращения взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек. Денежные суммы, полученные от реализации заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности по кредитному договору. Взыскать в равных долях с Исмагилова ФИО22 и Симоновой ФИО23 в пользу АКБ «Спурт»(ОАО) государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей 60 копеек. В остальной части первоначального иска - отказать. В удовлетворении встречных исковых требованиях Исмагилова ФИО24 к АКБ «Спурт»(ОАО)» - отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Авиастроительный районный суд города Казани Председательствующий: (подпись) Д.К. Галлямова