дело № 2-2683/2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 октября 2012 года        город Казань

Авиастроительный районный суд города Казани в составе

председательствующего судьи      Куханёвой Г.В.,

при секретаре         Нагимовой Ч.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в городе Казани к Благову А.А. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на предмет залога

УСТАНОВИЛ:

ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в городе Казани обратилось в суд с иском к Благову А.А. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на предмет залога, в обоснование исковых требований указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на покупку транспортного средства в размере <данные изъяты>. Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям кредитного договора, ответчик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 15,00 процентов годовых в сроки, установленные графиком. В течении срока действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчик оставил требование банка без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет: по уплате основного долга - <данные изъяты> по процентам, начисленным за пользование кредитом - <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка, начисленная ответчику в связи с нарушением срока возврата кредита, составила <данные изъяты>; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - <данные изъяты>. В обеспечение исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о залоге транспортного средства №, согласно которому в залог банку был передан автомобиль - модель <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. Условиями договора о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость предмета залога по соглашению сторон была установлена в размере <данные изъяты> В целях установления рыночной стоимости предмета залога, банком была произведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика ООО «ЦНО «Эксперт». Согласно Отчету ООО «ЦНО «Эксперт» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного транспортного средства составляет <данные изъяты> Убытки, понесенные истцом в связи с определением рыночной стоимости транспортного средства, составляют <данные изъяты>. До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Благова А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из них: задолженность по кредиту - <данные изъяты>, задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом - <данные изъяты> неустойка по кредиту - <данные изъяты>, неустойка по процентам - <данные изъяты>.

ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в городе Казани просит суд взыскать с Благова А.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из них: задолженность по кредиту - <данные изъяты>, задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом - <данные изъяты>, неустойка по кредиту - <данные изъяты>, неустойка по процентам - <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Благову А.А.: автомобиль - <данные изъяты> Определить способ продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>. Взыскать с ответчика расходы по определению рыночной стоимости предмета залога в размере <данные изъяты>, возврат госпошлины в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования.

Ответчик Благов А.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, при этом пояснил следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор, по условиям которого ему был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> для покупки автомобиля. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о залоге транспортного средства №, согласно которому в залог банку был передан автомобиль - <данные изъяты> Подтвердил наличие задолженности по кредитному договору, при этом указал, что величина начисленной неустойки несоразмерна последствиям нарушения обязательства. В силу сложившейся ситуации, он не мог осуществлять платежи по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ. Однако истец, с указанного времени вплоть до ДД.ММ.ГГГГ, будучи осведомленным об отсутствии поступления на ссудный счет денежных средств в счет погашения кредита, в течение длительного времени с иском в суд не обращался, требования о возврате суммы кредита не направлял. От исполнения обязательств по возврату денежных средств, предоставленных ему по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, он не отказывается. В настоящее время он не работает, имеет на иждивении двоих родителей - пенсионеров.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования следует удовлетворить частично.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1,3 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В соответствии с ч.1 ст.336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии с ч.1,2,4 ст.339 ГК РФ, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Стороны могут предусмотреть в договоре о залоге условия о порядке реализации по решению суда заложенного имущества и (или) о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.32 Федерального закона «О залоге», залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Благовым А.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Благову А.А. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на покупку транспортного средства <данные изъяты> в автосалоне ООО «Центр-Мобилс» по счету № от ДД.ММ.ГГГГ и оплату страховой премии ЗАО СК «УРАЛСИБ» по счету № от ДД.ММ.ГГГГ за 1 год по договору страхования автомобиля от рисков повреждения, полной гибели или утраты. Условиями договора предусмотрена обязанность ответчика уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15 процентов годовых. Кредит предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д. 17-21).

В соответствии с п.3 Кредитного договора №, заемщик осуществляет платежи в соответствии с Графиком возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет <данные изъяты>.

С условиями кредитного договора №, Графиком возврата кредита, уплаты процентов (л.д.28-29), ответчик был ознакомлен надлежащим образом. Договор и График возврата платежей им подписаны. Условия договора им не оспорены.

Из письменных материалов дела следует, что в целях обеспечения исполнения Благовым А.А. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в тот же день, ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Благовым А.А. был заключен договор о залоге транспортного средства №, согласно которому в залог банку был передан автомобиль - <данные изъяты> (л.д.22-25). Условиями договора о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость предмета залога по соглашению сторон была установлена в размере <данные изъяты>. С условиями договора о залоге Благов А.А. был ознакомлен надлежащим образом под роспись; условия договора залога не были им оспорены.(л.д. 22-25).

Дополнительным соглашением к договору о залоге транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, Благов А.А. выразил согласие на внесение информации о залоге автомобиля в базу данных Объединения ветеранов ГИБДД и связанных с этим ограничения на совершение им любых регистрационных действиях с автомобилем <данные изъяты> органах Госавтоинспекции до представления уполномоченным лицом банка письменного извещения о прекращении договора о залоге транспортного средства № в отношении ответчика и снятии соответствующих ограничений на совершение регистрационных действий. (л.д.26).

Во исполнение обязательств по кредитному договору, Филиалом ОАО «УРАЛСИБ» в городе Казани на расчетный счет ответчика Благова А.А. ДД.ММ.ГГГГ были перечислены денежные средства в размере <данные изъяты>, в счет приобретения ответчиком автомобиля <данные изъяты>» в ООО «Центр-Мобилс», что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30). Суд установил, что со стороны ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были исполнены надлежащим образом.

В судебном заседании ответчик Благов А.А. подтвердил факт получения в ОАО «БАНК УРАЛСИБ» кредита в размере <данные изъяты>.

Ответчик Благов А.А. является собственником автомобиля <данные изъяты> (л.д. 31-32) и свидетельством о регистрации транспортного средства (л.д.33).

Судом установлено, что информация о залоге автомобиля <данные изъяты> была внесена в компьютерную базу Региональной общественной организации «Татарстанское Республиканское объединение ветеранов ГИБДД» на основании Дополнительного соглашения к договору о залоге транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26).

В соответствии с условиями кредитного договора, банк предоставляет заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Условия кредитного договора ответчиком не исполняются, нарушаются сроки возврата очередных платежей, что является основанием для предъявления требований о досрочном погашении всей суммы задолженности. Факт нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается письменными материалами дела. Из письменных материалов дела следует, что последний платеж ответчик произвел ДД.ММ.ГГГГ. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету (л.д.34-38). Как пояснил сам ответчик Благов А.А. в судебном заседании, последний платеж по кредиту он произвел ДД.ММ.ГГГГ и больше платежей по кредиту он не осуществлял.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в городе Казани в адрес ответчика была направлена претензия с требованием погасить до ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> и проценты в размере <данные изъяты> (л.д. 39). До настоящего времени требования истца ответчиком не исполнены.

В соответствии с п.6.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается неустойкой в размере, указанном в п.6.3 договора и залогом транспортного средства на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.6.3 кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 процентов от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В судебном заседании ответчик Благов А.А. с размером основной суммы задолженности по кредиту и процентам за пользование кредита согласился, подтвердив наличие задолженности. Размер задолженности и методика её расчета им не оспорены. В то же время ответчик возражал против размера неустойки, начисленной в связи с нарушением срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

По расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Благова А.А. перед банком составляет <данные изъяты> из них: задолженность по кредиту - <данные изъяты>, задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом - <данные изъяты>, неустойка по кредиту - <данные изъяты>, неустойка по процентам - <данные изъяты> (л.д.7-14). Расчет задолженности представлен в надлежащем виде, суд с ним соглашается. Вместе с тем, суд считает необходимым применить положение ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки в связи с её несоразмерностью последствиям нарушения обязательства. В то же время суд учитывает длительность не исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору. Суд полагает необходимым снизить размер неустойки, начисленной ответчику в связи с нарушением срока возврата кредита до <данные изъяты>; размер неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами снизить до <данные изъяты>. Общая сумма неустойки, подлежащая взысканию составляет <данные изъяты>.

В соответствии с п. 1.3 договора № о залоге транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед Банком по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся Банку по кредитному договору, возмещении убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

В соответствии с п.3.8 договора № о залоге транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, реализация предмета залога, на который Банком обращено взыскание в судебном порядке и сторонами не достигнуто согласие о подписании соглашения об отступном должна быть произведена путем продаж с публичных торгов в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и условиями настоящего договора.

В целях установления рыночной стоимости предмета залога, ООО «УРАЛСИБ» была произведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика ООО «ЦНО «Эксперт». Согласно Отчету ООО «ЦНО «Эксперт» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного транспортного средства составляет <данные изъяты> (л.д. 48). Размер рыночной стоимости транспортного средства ответчиков не оспорен. Ходатайство о проведение дополнительной судебной экспертизы, с целью определения рыночной стоимость автомобиля, ответчиком не заявлено. Истец просит суд установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере <данные изъяты>. От ответчика возражений по данному поводу не поступило. В связи с проведением независимой оценки, расходы ОАО «УРАЛСИБ» на составление Отчета № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости транспортного средства <данные изъяты> составили <данные изъяты>. Данное обстоятельство подтверждается представленным суду платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.57). Указанные расходы, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, так как являются убытками истца вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Суд признает расходы истца по определению рыночной стоимости транспортного средства <данные изъяты>, необходимыми расходами, связанными с рассмотрением настоящего дела.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению, при этом суд исходит из того, что ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату денежных средств, предоставленных ему по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Необходимо взыскать с Благова А.А. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых: задолженность по кредитному договору - <данные изъяты> задолженность по уплате процентов за пользование чужими денежными средствами - <данные изъяты>, неустойка по кредиту - <данные изъяты>, неустойка по процентам <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Благову А.А.: автомобиль - <данные изъяты>, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>. Денежную сумму, вырученную от продажи автомобиля, направить в счет погашения задолженности по кредитному договору, заключенному с Благовым А.А.. Взыскать с Благова А.А. расходы по определению рыночной стоимости предмета залога в размере <данные изъяты>. В остальной части в иске следует отказать.

В связи с обращением в суд, истцом была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным уведомлением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6). Принимая во внимание частичное удовлетворение исковых требований, положения ч.1 ст.98 ГПК РФ, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в соответствии с удовлетворяемыми исковыми требованиями в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12,56,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить частично.

Взыскать с Благова А.А. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых: задолженность по кредитному договору - <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов за пользование чужими денежными средствами - <данные изъяты>, неустойка по кредиту <данные изъяты>, неустойка по процентам <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Благову А.А.: автомобиль - <данные изъяты>, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>. Денежную сумму, вырученную от продажи автомобиля, направить в счет погашения задолженности по кредитному договору, заключенному с Благовым А.А..

Взыскать с Благова А.А. расходы по определению рыночной стоимости предмета залога в размере <данные изъяты>, возврат госпошлины в размере <данные изъяты>.

В остальной части в иске отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Авиастроительный районный суд города Казани.

Председательствующий:     Куханёва Г.В..