Дело №2-493/2011 г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
пос. Атяшево 17 октября 2011 года
Атяшевский районный суд Республики Мордовия в составе:
председательствующего судьи Иванушкиной Т.Н.
при секретаре Бабуровой О.В.
с участием представителя истца: Шигаевой М.Н. ОАО «Мордовская ипотечная корпорация» по доверенности от 01.12.2010 года.
ответчицы: ЖЕН
рассмотрели в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Мордовская ипотечная корпорация» к ЖЕН, ЖЕИ и к ТГА о взыскании задолженности по договору займа в сумме 508 616руб.
Установил:
Открытое акционерное общество «Мордовская ипотечная корпорация» заключили с ЖЕН., ЖЕИ., ТГА. 1 августа 2008 года договор целевого денежного займа №-сх-кп. Денежные средства были выданы для строительства индивидуального жилого дома по адресу: <адрес>
По условиям договора предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рубля со сроком возврата 276 (двести семьдесят шесть) месяцев и с уплатой процентов из расчёта годовой процентной ставки в размере ? ставки рефинансирования ЦБ РФ, которые в полной сумме уплачиваются лично заёмщиками и могут состоять как полностью из собственных средств, так и состоять из следующих частей: 5 % годовых средства заёмщиков, оставшаяся часть – средства субсидии, предоставляемые из республиканского бюджета РМ. После окончания строительства дом должен быть оформлен в общую долевую собственность по 1/4 доле каждому собственнику на ЖЕН, ЖЕИ, ЖАЕ, ЖСЕ.
Согласно договора займа заемщик обязан после государственной регистрации права собственности на жилой дом и ввода его в эксплуатацию, оформить закладную на жилой дом и заключить договор страхования. В соответствии с п. 1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом, построенный с использованием средств целевого займа, предоставленного на строительство жилого дома, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом.
Займодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при нецелевом использовании Заемщиками предоставленного Заимодавцем займа; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиками любого из обязательств, предусмотренных Договором займа, Договорами страхования, указанными в п. 4.1.8. Договора займа, закладной; при обнаружении не заявленных обременении на жилой дом и другое. При нарушении сроков возврата займа, а также сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщики платят Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% (ноль целых две десятых) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
В силу ст. 56 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. К залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Последний платеж в счет погашения кредита и процентов по нему заемщик внес в декабре 2009 года. А с января 2010 года субсидирование из республиканского бюджета Республики Мордовия было прекращено в связи с просрочкой очередного платежа Заемщиком.
На момент подачи искового заявления сумма основного долга составила <данные изъяты> рублей; проценты за пользование займом, начисленные истцом, но не оплаченные ответчиком 43 908,72 рублей, 72 коп.; пени за просрочку уплаты по займу и процентов по нему 35 253,53 руб. 53 коп.
Истец до предъявления настоящего иска предпринимал все меры по взысканию с ответчиков задолженности по указанному договору займа.
В судебном заседании представитель истца: Шигаева М.Н. подтвердила доводы, изложенные в заявлении и пояснила суду, что действительно ЖЕН, ЖЕИ., ТГА. по договору №-сх-кп от 1 августа 2008 года было выдано <данные изъяты> рубля для строительства жилого дома, сроком возврата 276 месяцев с уплатой процентов за пользование средствами в размере ? ставки рефинансирования ЦБ РФ. На момент подачи искового заявления сумма долга составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование займом 43 908, 72 рубля, пени за просрочку уплаты по займу и процентов по нему 35 253, 53 рубля. Добровольно заёмщики задолженность не выплачивают, в связи с чем, они обратились в суд о взыскании с ответчиков задолженности, просроченных процентов, пени и государственной пошлины. В период рассмотрения дела, установлено, что ответчик ЖЕИ. умер 8 июня 2009 года. В связи со смертью ответчица ЖЕН. не представила к ним свидетельство о смерти, в связи с чем и предъявлены исковые требования и на умершего ЖЕИ. Ответчицей ЖЕН. в настоящее время погашена сумма в размере 106 410руб25коп. Из них 7431руб16коп погашении госпошлины, 18945руб75коп в счет погашении основного долга с учетом платежа за сентябрь 2011 года, сумма 46064руб72коп. на погашение процентов, с учетом платежа за сентябрь 2011 года, сумма 33 968ру.62коп. отнесена на погашение пеней. В связи погашением основного долга, они отказываются от исковых требований в части обращения взыскания на жилой дом по адресу: <адрес>. На день рассмотрения задолженность за ответчиками основного долга значится <данные изъяты>., госпошлина возмещена, пени также частично возмещены.Ответчицей перечислены еще платежи, которые не вошли в расчет. Ответчица взяла на себя все обязательства по погашению долга ежемесячно, без ТГА. В связи с тем, что ответчица ЖЕН. предприняла меры по погашению задолженности, они отказываются от исковых требований в части обращения взыскания на жилой дом : <адрес>
Ответчица: ЖЕН исковые требования признала полностью и пояснили, что действительно 1 августа 2008 года ими был предоставлен договор займа в сумме 436 563 рубля для строительства индивидуального жилого дома с ОАО « Мордовская ипотечная корпорация».С июня 2009 года после смерти мужа она не погашала задолженности ввиду тяжелого материального положения. В настоящее время часть погасила основного долга в размере 85 тыс.руб. заплатила сумму госпошлины в размере 7500руб., а также еще два платежа 10 октября 2011 года. Обязуется в последующем одна, без ТГА. ежемесячно вносить платежи по договору займа.
Ответчица: ТГА. на неоднократные вызовы в суд не явилась. О дне рассмотрения извещена своевременно, вручена повестка лично. Ею не представлено суду сведения о причинах неявки.
Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Как видно из материалов дела 1 августа 2008 года между Открытым акционерным обществом «Мордовская ипотечная корпорация», ЖЕИ., ЖЕН., ТГА. заключён договор займа №-сх-кп. Согласно данному договору был выдан целевой кредит для строительства индивидуального жилого дома в сумме <данные изъяты> рубля, сроком возврата 276 месяцев.
Согласно п.п. 4.1.6., 4.1.7., 4.1.8. Договора займа № №-сх-кп от 01.08.2008 года, заемщик обязан после государственной регистрации права собственности на жилой дом и ввода его в эксплуатацию, оформить закладную на жилой дом и заключить договор страхования.
В соответствии с п. 1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом, построенный с использованием средств целевого займа, предоставленного на строительство жилого дома, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом.
В соответствии с п. 4.4.3. договора займа № №-сх-кп от 01 августа 2008 г. заимодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях:
при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 (тридцать) календарных дней;
при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;
при нецелевом использовании заемщиками предоставленного заимодавцем займа;
при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных договором займа, договорами страхования, указанными в п. 4.1.8. договора займа, закладной;
- при обнаружении незаявленных обременении на жилой дом;
В соответствии с п.п. 5.2.,5.3 договора займа №-сх-кп от 01.08.2008 г. при нарушении сроков возврата займа, а также сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщики платят заимодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% (ноль целых две десятых) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Последний платеж в счет погашения кредита и процентов по нему заемщик внес лишь в декабре 2009 г. С января 2010 г. субсидирование из республиканского бюджета Республики Мордовия было прекращено, в связи с просрочкой очередного платежа заемщиком.
В соответствии с п. 1.3 вышеуказанного договора сумма займа должна использоваться заёмщиком для целевого использования: строительства индивидуального жилого дома по адресу: <адрес>. После окончания строительства дом должен быть оформлен в общую долевую собственность по 1/4 доле каждому собственнику на ЖЕН, ЖЕИ, ЖАЕ, ЖСЕ.
С условиями договора заёмщики были согласны, договор подписан ими собственноручно.
Согласно п. 1.1., 1.2, 1.4 договора займа №-сх-сп от 01августа 2008 года заёмщик обязуется вернуть указанную сумму займа. Одновременно с возвратом суммы займа заёмщик выплачивает 5% от суммы <данные изъяты> рублей в год ежемесячно.
В соответствии с вышеуказанным договором займа займодавец имеет право потребовать полного досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, в случае невыполнения заёмщиком условий о целевом использовании займа.
На основании п. 5.2, 5.3 договора займа в случае невозвращения суммы займа и предусмотренных договором процентов в определённый срок, заемщик уплачивает пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по использованию обязательств по возврату суммы займа, за каждый календарный день просрочки.
Статьёй 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация \кредитор\ обязуются предоставить денежные средства \кредит\ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Поскольку договором предусмотрено возвращение займа по частям, то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Кроме того, согласно договора займа №-сх-сп от 01августа 2008 года ТГА выступает в качестве солидарного заемщика, отвечающая за исполнение заёмщиками ЖЕН. и ЖЕИ. обязательств перед кредитором и несет солидарную ответственность с заемщиком перед займодавцем за исполнение обязательств заёмщиком по договору займа, включая, в случае неисполнения заёмщиком обязательств по указанному договору займа, возврат суммы основного долга или его части, процентов за пользование займом и уплату штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков займодавца на день расчётов. В связи с этим, суд считает ответчицы с ТГА. солидарно подлежит взыскание остаток задолженности по кредитному договору.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчицы, по имеющимся в деле материалам.
В судебном заседании установлено, что должники ЖЕН. и ТГА. ненадлежащим образом исполняют обязательства по договору займа.
В соответствии с требованием исполнения обеспеченных ипотекой денежных обязательств от 20 июня 2011 года ОАО «Мордовская ипотечная корпорация» в связи с допущенными просрочками внесения ежемесячного платежа более 30 дней, в соответствии с п. 5 Кредитного договора от 01 августа 2008 года №-сх/КП уведомила заёмщиков о необходимости досрочного в полном объёме исполнения обязательств по вышеуказанному договору с уплатой основного долга, начисленных процентов и пени от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, до даты фактической уплаты основного долга.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников, кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
На момент подачи иска за ответчиками числится задолженность по договору займа от 01 августа 2008 года №-сх/КП № начислено процентов на сумму 43 908,72 рублей, сумма пени по за просрочку уплаты по займу и процентов по нему составляет 35 253,53 рублей. Общая сумма задолженности, включая проценты и пени на момент предъявления иска составляет 508 616 руб.
Согласно договора займа, расчет размера пени с 1 января 2010 года по день предъявления иска по июль 2011 года, за весь период составляет 35 253,53 рублей руб. 56 копеек исходя из расчета за каждый день просрочки. В судебном заседании ответчица ЖЕН. просила уменьшить размер пени до разумных пределов, поскольку сумма явно несоразмерна нарушениям обязательств и применить ст. 333 ГК РФ. Представила письменные доказательства о материальном положении и то, что в 2009 году похоронила мужа, нигде не работает, имеет на иждивении двоих несовершеннолетних детей и в настоящее время приняты ею меры по погашению основного долга.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд при оценке таких последствий, принимает во внимание обстоятельства имеющие отношения к последствиям нарушения обязательств, нарушением обязательств является длительное его не исполнение, в связи с чем, суд считает, что сумма неустойки по вышеприведённому расчёту явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и материального положения ЖЕН. и считает необходимо снизить до 10000 рублей.
В период рассмотрения дела установлено, что ответчицей ЖЕН было перечислено истцу в счет погашении основного долга денежные средства : 03 октября 2011года по платежному поручению № 5 от 03.10.2011 года сумма 85 500 руб.; 10 октября 2011года по платежному поручению № 2 от 10.10.2011 года в сумме 7500руб; 10 октября 2011года по платежному поручению № 1 от 10.10.2011 года в сумме 10000руб; и сумма 3410руб 25 коп. Всего 106.410руб.25коп. Из них : 7431.16руб. отнесены в счет погашении госпошлины, 18945руб.75коп в счет погашении основного долга с учетом платежа за сентябрь 2011 года, 46064руб72коп. на погашении процентов, с учетом платежа за сентябрь 2011 года, 33 968ру.62коп. отнесена на погашение пеней. После 3 октября 2011 года, внесены ЖЕН платежи на сумму 20.910руб.25коп. Остаток долга за ответчиками составила 402 205 рублей 75коп, подлежащая взысканию с ответчиков.
В части исковых требований по определению порядка исполнения решения суда об обращении взыскания на жилой дом: <адрес> производство прекратить, в связи с отказом истца от иска. Отказ от иска судом принимается и не противоречит закону.
На судебное заседание представлено свидетельство о смерти ЖЕИ умершего 08 июня 2009 года, в связи со смертью производство по делу в отношении ЖЕИ. прекратить.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ то, что касается судебных расходов по возврату государственной пошлины в пользу ОАО «Мордовская ипотечная корпорация» суд учитывает уплаченную ЖЕН. госпошлину в сумме 7500 руб. от 10.10.2011года, полностью погашена с учетом удовлетворенных исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 323, 363, 333 ГК РФ, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с ЖЕН и с ТГА в пользу открытого акционерного общества «Мордовская ипотечная корпорация» задолженность по договору займа от 01 августа 2008 года №-сх/КП задолженность в размере <данные изъяты> рублей 75коп (<данные изъяты>) рублей 75 копеек, государственная пошлина уплачена полностью.
Производство по делу в части исковых требований по определению порядка исполнения решения суда об обращении взыскания на жилой дом: <адрес> прекратить, в связи с отказом истца от иска.
В связи со смертью ответчика ЖЕИ умершего 08 июня 2009 года, производство в отношении его по делу- прекратить.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Верховный Суд Республики Мордовия, через Атяшевский районный суд.
Председательствующий судья: Т.Н. Иванушкина