Дело №г.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ с.Атюрьево РМ
Атюрьевский районный суд Республики Мордовия
в составе председательствующего судьи Тиминой В.В.,
при секретаре Шукшиной О.В.,
с участием:
истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество), в лице Краснослободского отделения № 4306 Сбербанка России, его представителя Колушова ФИО10, представившего доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ,
представителя ответчиков Макарова ФИО11 и Макарова ФИО12 - Виканова ФИО13 - адвоката Адвокатского кабинета Адвокатской палаты РМ, представившего ордера №, 33 от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации, в лице его представителя Краснослободского отделения № 4306 Сбербанка России к Сельскохозяйственному потребительскому снабженческо-сбытовому кооперативу ФИО16, Макарову ФИО14 и Макарову ФИО15 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а всего в размере <данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины, а также обращении взыскания на залоговое имущество, переданное по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ и по договору НКЛ № от ДД.ММ.ГГГГ и определении начальной продажной цены заложенного имущества,
у с т а н о в и л:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации обратился в суд, через представителя, Краснослободское отделение № 4306 Сбербанка России, с иском к Сельскохозяйственному потребительскому снабженческо-сбытовому кооперативу ФИО17 Макарову ФИО18 и Макарову ФИО19 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>., расходов по оплате государственной пошлины, а также обращении взыскания на залоговое имущество, переданное по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ и по договору НКЛ № от ДД.ММ.ГГГГ и определении начальной продажной цены заложенного имущества.
В обоснование заявленных исковых требований Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации указал, что согласно Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - кредитный договор) Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (далее - Открытое акционерное общество), в лице Краснослободского отделения №4306 Сбербанка России (далее - Кредитор) предоставил кредит Сельскохозяйственному потребительскому снабженческому сбытовому кооперативу ФИО20 (далее - Заемщик) в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ на приобретение пшеницы, кукурузы, подсолнечного жмыха, кормовых бобов. Согласно п.2.5. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик уплачивает Кредитору полученный кредит и проценты за пользование кредитом по ставке 14,25 процентов годовых.
Пунктом 1.1. настоящего договора установлено, что Заемщик обязан возвратить Кредитору неустойку в размере двойной учетной ставки рефинансирования Банка России от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему договору по погашению кредита, и/или уплате процентов, и иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, согласно п.4.7. Договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями настоящего договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество.
Согласно п.5.10. Договора Заемщик обязан в течение 5 рабочих дней с даты получения требования Кредитора о погашении кредита в соответствии с п.4.7. Договора возвратить сумму кредита, указанную в требовании Кредитора, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисление на дату погашения.
Согласно условиям Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором НКЛ, Заемщик представляет/обеспечивает предоставление Кредитору:
-залог автотранспорта (1ед.) автомобиль спецназначения, <данные изъяты>), ПТС серия № №, свидетельство о регистрации № №, рег. знак №, 1993 года выпуска (далее - Предмет залога), находящийся по адресу: РМ, <адрес> (гаражное помещение), принадлежащий на праве собственности СПССК ФИО21 согласно договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ,
-поручительство физических лиц - Макарова ФИО22 и Макарова ФИО23 (именуемые далее - Поручители), согласно договоров 23/2 от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (именуемые далее - договора поручительства).
Согласно п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.
Договорами поручительства, заключенных Сбербанком с Физическими лицами в п.1.1. предусмотрено, что Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение СПССК ФИО24 (Заемщик) всех обязательств, по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному Банком и Заемщиком, с условиями которого Поручитель был ознакомлен и согласен (п.1.2).
В соответствии с п.п.2.1. и 2.2. договора поручительства, поручитель отвечает солидарно перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий кредитного договора в том объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, платы за резервирование ресурсов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных исполнением или ненадлежащем исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком.
Согласно п.2.3. договора поручительства, Поручитель согласен на право Банка потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Согласно п.4.2. данного договора поручительства, поручительство прекращается с прекращением всех обязательств Заемщиком по кредитному договору.
Кредит СПССК ФИО25 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ погашен частично.
Всего сумма обязательств СПССК ФИО26 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из них:
-просроченный основной долг - <данные изъяты>.
-неустойка по основному долгу - <данные изъяты>.,
что подтверждается приложенным расчетом.
Сумма задолженности до настоящего времени не погашена.
Согласно договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор НКЛ) Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (далее - открытое акционерное общество), в лице Краснослободского отделения №4306 Сбербанка России (далее - Кредитор) открыл Сельскохозяйственному потребительскому снабженческо-сбытовому кооперативу ФИО27 (далее - Заемщик) невозобновляемую кредитную линию с лимитом <данные изъяты>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ на приобретение пшеницы, ячменя, кукурузы, сои полножирной, соевого шрота, подсолнечного шрота, жмыха, кормовых бобов, гороха.
Согласно п.2.6. Договора НКЛ № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом по переменной процентной ставке в зависимости от суммы кредитовых оборотов по расчетному счету Заемщика.
Пунктом 1.1. настоящего договора установлено, что Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, сроки и на условиях, установленных договором.
Пунктом 2.10. Договора предусмотрена ответственность Заемщика при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов, или за обслуживание кредита, или за пользование лимитом кредитной линии Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двойной учетной ставки рефинансирования Банка России от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему договору НКЛ по погашению кредита, и/или уплате процентов, и иных платежей, предусмотренных Договором НКЛ, согласно п.4.7. Договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями настоящего договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество.
Согласно п.5.10. Договора Заемщик обязан в течении 5 рабочих дней с даты получения требования Кредитора о погашении кредита в соответствии с п.4.7. Договора возвратить сумму кредита, указанную в требовании Кредитора, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.
Согласно условиям договора НКЛ № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором НКЛ, Заемщик представляет/ обеспечивает предоставление Кредитору:
-залог автотранспорта (1ед.) автомобиль спецназначения, <данные изъяты> ПТС серия № №, свидетельство о регистрации № №, рег. знак №, 1993 года выпуска (далее - Предмет залога), находящийся по адресу: РМ, <адрес> (гаражное помещение), принадлежащий на праве собственности СПССК ФИО28 согласно договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ,
-поручительство физических лиц - Макарова ФИО29 и Макарова ФИО30 (именуемые далее - Поручители), согласно договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (именуемые далее - договора поручительства).
Договорами поручительства, заключенных Сбербанком с Физическими лицами в п.1.1., предусмотрено, что Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение СПССК ФИО31 (Заемщик) всех обязательств, по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному Банком и Заемщиком, с условиями которого Поручитель был ознакомлен и согласен (п.1.2).
В соответствии с п.п.2.1. и 2.2. договора поручительства, поручитель отвечает солидарно перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий кредитного договора в том объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, платы за резервирование ресурсов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных исполнением или ненадлежащем исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком.
Согласно п.2.3. договора поручительства, Поручитель согласен на право Банка потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Согласно п.4.2. данного договора поручительства, поручительство прекращается с прекращением всех обязательств Заемщиком по кредитному договору.
Кредит СПССК ФИО32 по договору НКЛ № от ДД.ММ.ГГГГ погашен частично.
Всего сумма обязательств СПССК «ФИО33 по договору НКЛ № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из них:
-просроченный основной долг - <данные изъяты>
-проценты - <данные изъяты>.
-плата за обслуживание - <данные изъяты>
-неустойка по % - <данные изъяты>.
-неустойка по оплате - <данные изъяты>.
-неустойка по основному долгу - <данные изъяты>
что подтверждается приложенным расчетом.
Сумма задолженности до настоящего времени не погашена.
Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.301 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В Гражданском кодексе в ст.405 «Просрочка должника» закреплено следующее, должник просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения.
Кроме того, обязанность должника возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, закреплено и ст.819 Гражданского кодекса РФ.
Просит взыскать солидарно с СПССК ФИО34, Макарова ФИО35, Макарова ФИО36 в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в лице Краснослободского отделения №4306 Сбербанка России:
-всю сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
-всю сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> а всего <данные изъяты>.,
-обратить взыскание на залоговое имущество, переданное по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ и по договору НКЛ № от ДД.ММ.ГГГГ - автотранспорт (1 ед.) автомобиль спецназначения, <данные изъяты> ПТС серия №, свидетельство о регистрации №, рег. знак №, 1993 года выпуска, и определить начальную продажную цену заложенного имущества согласно залоговой стоимости <данные изъяты>.
В судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ представитель истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Краснослободского отделения №4306 Сбербанка России, Колушов И.М., действующий на основании доверенности, исковые требования уточнил, уменьшив их размер в связи с добровольным погашением, до вынесения судебного решения, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Просил взыскать солидарно с СПССК ФИО37, Макарова ФИО38, Макарова ФИО39 в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в лице Краснослободского отделения №4306 Сбербанка России:
-всю сумму задолженности по договору НКЛ № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также понесенные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
-обратить взыскание на залоговое имущество, переданное по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ и по договору НКЛ № от ДД.ММ.ГГГГ - автотранспорт (1 ед.) автомобиль спецназначения, <данные изъяты> ПТС серия № №, свидетельство о регистрации № 084067, рег. знак №, 1993 года выпуска, и определить начальную продажную цену заложенного имущества согласно залоговой стоимости <данные изъяты>.
В судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ представитель истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации лице Краснослободского отделения №4306 Сбербанка России, Колушов И.М., действующий на основании доверенности, также исковые требования уточнил, уменьшив их размер в связи с добровольным погашением, до вынесения судебного решения, части задолженности по договору НКЛ № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Просил взыскать солидарно с СПССК ФИО40 Макарова ФИО41, Макарова ФИО42 в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в лице Краснослободского отделения №4306 Сбербанка России:
-всю сумму оставшейся задолженности по договору НКЛ № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также понесенные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
-обратить взыскание на залоговое имущество, переданное по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ и по договору НКЛ № от ДД.ММ.ГГГГ - автотранспорт (1 ед.) автомобиль спецназначения, <данные изъяты>), ПТС серия № №, свидетельство о регистрации №, рег. знак №, 1993 года выпуска, и определить начальную продажную цену заложенного имущества согласно залоговой стоимости <данные изъяты>. Заявленные исковые требования поддержал просил их удовлетворить.
Участвующий в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик Макаров И.П. уточненные исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Краснослободского отделения №4306 Сбербанка России не признал, пояснив, что клиентом Сбербанка он является с 2001 года. Действительно, погашение кредитов производилось с просрочкой, но за это они платили неустойку. Он является членом СПССК ФИО43 Ситуация с погашением кредитов возникла в связи с засухой в текущем году. Их клиенты производили оплату с опозданием. Уведомлений о просроченной задолженности ему как поручителю не направлялось. Факт заключения договоров поручительства не отрицал.
Представитель ответчиков Макарова П.И. и Макарова И.П. - адвокат Виканов М.В., действующий на основании ордеров, уточненные исковые требования не признал, пояснив, что, обратившись в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитным договорам, об обращении взыскания на заложенное имущество, Банк нарушил условия кредитного договора, не уведомил о досрочном взыскании долга по кредитным договорам. В одностороннем порядке принял решение о досрочном погашении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ без согласия на то Заемщика. Просил в удовлетворении заявленных исковых требований отказать.
Ответчик Макаров П.И., он же представитель ответчика СПССК ФИО44 что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ на СПССК ФИО45 (л.д.168), в судебное заседание не явился. О дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно. Являясь ответчиком, воспользовался правом на ведение дела через представителя.
Суд, заслушав объяснения сторон и их представителей, исследовав доказательства, считает, что исковые требования Акционерного Сберегательного банка Российской Федерации в лице его представителя Краснослободского отделения №4306 Сбербанка России с учетом их уточнения и уменьшения размера заявленных исковых требований подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ или не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Краснослободского отделения №4306 Сбербанка России и Сельскохозяйственным потребительским снабженческо-сбытовым кооперативом ФИО46, заключен кредитный договор № по которому СПССК ФИО47 Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> для приобретения кукурузы, жмыха подсолнечного, бобов кормовых, пшеницы, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а СПССК ФИО48 обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.
Сумма кредита в размере <данные изъяты> по договору № была выдана Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) СПССК ФИО49 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
В обеспечение исполнения обязательств по данному кредиту, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога имущества предмет залога автотранспорт (1 ед.) - автомобиль спецназначения, <данные изъяты> ПТС серия № №, свидетельство о регистрации №, рег. знак №, 1993 года выпуска.
Исполнение заемщиком СПССК ФИО50 обязательств по кредитному договору также, было обеспечено поручительством Макарова П.И. и Макарова И.П. на основании заключенных между ними договоров поручительства соответственно № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.
С ДД.ММ.ГГГГ заемщик СПССК ФИО51 перестал производить полностью погашение основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласно графику погашений и уплату процентов за его использование, что подтверждается распоряжениями от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на вынесение суммы не поступившего в срок платежа на счета просроченных ссуд.
Согласно расчету, произведенному Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации в лице Краснослободского отделения №4306 Сбербанка России, на основании условий кредитного договора, подтвержденному выпиской из лицевого счета заемщика СПССК ФИО52 сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты> из них:
-<данные изъяты> - сумма просроченного основного долга;
-<данные изъяты> - проценты;
-<данные изъяты> - плата за обслуживание;
-<данные изъяты> - неустойка по %;
-<данные изъяты> - неустойка по плате;
-<данные изъяты> - неустойка по основному долгу.
л.д.39.
Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Краснослободского отделения №4306 Сбербанка России и Сельскохозяйственным потребительским снабженческо-сбытовым кооперативом ФИО53 заключен договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии, по которому Сельскохозяйственному потребительскому снабженческому сбытовому кооперативу ФИО54 Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации обязуется открыть Заемщику невозобновляемую кредитную линию для приобретения пшеницы, ячменя, кукурузы, сои полножирной, соевого шрота, жмыха, кормовых бобов, гороха на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с лимитом в сумме <данные изъяты>, а СПССК ФИО55 обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.
Сумма кредита в размере <данные изъяты> была выдана Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) СПССК ФИО56 ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>, платежное поручение №), ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>, платежное поручение №), ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>, платежное поручение №) (т.1 л.д.242, 243, 244, 245, 246, 247, 249).
Исполнение заемщиком СПССК ФИО57 обязательств по договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии, также было обеспечено поручительством Макарова П.И. и Макарова И.П. на основании заключенных между ними договоров поручительства соответственно № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, которые приняли на себя обязательства отвечать солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору (т.1 л.д.14-15, 16-17).
В обеспечение исполнения обязательств по данному кредиту, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога № имущества, предмет залога автотранспорт (1 ед.) - автомобиль спецназначения, <данные изъяты> ПТС серия №, свидетельство о регистрации №, рег. знак №, 1993 года выпуска.
С ДД.ММ.ГГГГ заемщик СПССК ФИО58 перестал производить погашение кредита по договору № об открытии невозбновляемой кредитной линии и уплату процентов за его использование, что подтверждается требованием, направленным в адрес СПССК ФИО59 о погашении полностью задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов (т.1 л.д.222).
Согласно расчету, произведенному Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации в лице Краснослободского отделения №4306 Сбербанка России на основании условий кредитного договора, подтвержденному выпиской из лицевого счета заемщика СПССК ФИО60 сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты> из них:
-<данные изъяты> - сумма просроченного основного долга;
-<данные изъяты> - сумма процентов;
-<данные изъяты> - сумма платы за обслуживание;
-<данные изъяты> - сумма неустойки по %;
-<данные изъяты> - сумма по плате;
-<данные изъяты> - неустойка по основному долгу (т.1л.д.41).
Согласно представленному решению Комитета по представлению кредитов и инвестиций Филиала Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) Мордовское отделение №8589 от ДД.ММ.ГГГГ «О передаче задолженности СПССК ФИО61 на сопровождение в сектор по работе с проблемными активами Мордовского отделения №8589», решено:
1.Взыскать задолженность СПССК ФИО62 и обратить взыскание на заложенное имущество по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ в судебном порядке. Направить заявление в суд о наложении обеспечительных мер на заложенное имущество.
2.Краснослободскому ОСБ №4306 передать задолженность СПССК ФИО63 по Договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по Договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ на сопровождение в сектор по работе с проблемными активами Мордовского отделения №8589;
3.Краснослободскому отделению №4306 Сбербанка России приостановить начисление неустойки по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по Договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с СПССК ФИО64 с даты вступления в законную силу решения о принудительном взыскании задолженности.
4.Установить периодичность отчета перед сектором по работе с проблемными активами Мордовского отделения №8589 в части работы с Заемщиком не реже 1 раза в месяц (т.1 л.д.223).
Как следует из представленной суду копии уведомления от ДД.ММ.ГГГГ, о досрочном взыскании задолженности по кредитам, в соответствии п. 4.7. Кредитных договоров № и НКЛ № в адрес <данные изъяты> СПССК ФИО65 Макарова П.И., он же поручитель, направлено уведомление о принятом Банком решении о досрочном взыскании задолженности по вышеуказанным кредитным договорам и предложено в добровольном порядке в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить полностью всю задолженность (т.1 л.д.222).
Вручение данного уведомления подтверждается почтовым уведомлением о вручении, где указано, что оно вручено ДД.ММ.ГГГГ Макарову И.П. (т.1 л.д.223, 224).
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.
Истцом обязательства по кредитным договорам выполнены в полном объеме, что подтверждено платежными поручениями о переводе денежных средств СПССК ФИО66 (т.1 л.д.92, 242, 243, 244, 245, 246, 247, 249).
Как следует из выписки по счету заемщика, с июля 2010 года обязательства по договорам заемщиком перестали исполняться (т. 1 л.д.39, 40).
Из представленной истцом Кредитной истории ответчика СПССК ФИО67 следовало, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ допускалось просроченных платежей в 5 случаях в количестве 46 дней, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежей допускалась в 7 случаях в количестве 46 дней. По ранее заключенному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ просрочка платежей допускалось в 5 случаях в количестве 92 дней (т.1 л.д.201).
Таким образом, у истца возникло право требовать досрочного исполнения обязательств по договорам.
Согласно статье 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства (пункт 1 статьи 322 Гражданского кодекса РФ). При этом, в соответствии с пунктом 1 статьи 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.
Истцом заявлены требования о солидарном исполнении обязательств по договору ответчиками.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения основного долга и неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за СПССК ФИО68 перечислено <данные изъяты> (т.1 л.д.182).
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения долга и неустойки по кредитному договору 23 от ДД.ММ.ГГГГ за СПССКФИО69 поступило <данные изъяты> (т.1 л.д.183).
Из письменных возражений относительно уточнения истцом заявленных требований об уменьшении размера исковых требований ответчика представителя СПССК <данные изъяты> следовало, что он не согласен с зачислением перечисленных банку денежных средств в сумме <данные изъяты> в счет погашения кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку указанная сумма являлась исполнением обязательств, в том числе и по кредитному договору №. Считает, что банк без каких-либо уведомлений в одностороннем порядке принял решение о досрочном погашении именно по Кредитному договору №, чем нарушил требования условий кредитного договора.
Представителем ответчиков Макарова И.П. и Макарова П.И. - Викановым М.Ф. суду была представлена копия письма ООО ФИО70 от ДД.ММ.ГГГГ на имя Управляющего Краснослободского ОСБ №4306 Сбербанка России ФИО71 из которого следовало, что ООО ФИО72 просит назначение платежа в платежном поручении № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> считать неверным. Правильное назначение платежа считать, как погашение основного долга и неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и погашение в полном объеме задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ погашение процентов, плата за обслуживание и неустойки за СПССК ФИО73 по счет-фактуре № от ДД.ММ.ГГГГ
Суд не может признать данные доводы убедительными, поскольку достоверных доказательств о направлении указанного письма ООО ФИО74 в банк, после перечисления указанной суммы от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, где назначение платежа было указано погашение основного долга и неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за СПССК ФИО75 не представлено. Кроме того, в счет погашения основного долга по данному же договору было перечислено <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ
Также суд принимает во внимание, то, что перечисление вышеуказанных сумм в счет погашения основного долга и неустойки, производилось после обращения Банка в суд с требованиями о досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам, исходя из чего, следует, что фактически ответчиком в добровольном порядке удовлетворялись требования банка.
Кроме того, согласно п.2.5 Поручитель обязан в трехдневный срок уведомить банк об изменении паспортных данных, адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии или имени возникновении обстоятельств на способных повлиять на выполнение поручителем обязательств по договору.
Как установлено в ходе судебного разбирательства Поручитель Макаров И.П. изменил адрес регистрации (прописки) не уведомив об этом банк.
Так, в договоре поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ адрес регистрации (прописки) поручителя Макарова И.П. указан: РМ, <адрес>, что соответствует адресу ответчика Макарова И.П. указанного истцом в исковом заявлении. Суд также не имел возможности надлежащим образом уведомить по указанному адресу ответчика Макарова И.П., о чем свидетельствует возвращенная в адрес суда почтовая корреспонденция (т.1 л.д. 129, 135).
В то же время из сведений, которые содержатся в выписки из ЕГРЮЛ на СПССК ФИО76 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в отношении учредителей юридического лица - физических лицах, каковым является Макаров И.П. установлено, что Макаров И.П. зарегистрирован по адресу: <адрес>. (т.1л.д.167).
Исходя из чего, суд, находит несостоятельными доводы ответчика Макарова И.П. и его представителя, о том, что банк не уведомил его как поручителя о досрочном погашении задолженности по кредитным договорам.
Согласно п.4.7 Договора НКЛ № от ДД.ММ.ГГГГ Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:
а) неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком или представителями Группы СПССК ФИО77 его платежных обязательств по Договору и любому договору (в том числе, но не исключительно: кредитному, об открытии возобновляемой/невозобновляемой кредитной линии, по договору о предоставлении банковской гарантии, договору поручительства, иным видам договоров), соглашений которые заключены (могут быть заключены в течение срока действия Договора) между заемщиком и предприятием Группы СПССК ФИО78 и Кредитором, а также платежных обязательств перед Кредитором и/или третьими лицами по оплате векселей, погашению облигаций, выплате купонного дохода обязательной/добровольной оферте в силу Федерального закона «Об акционерных обществах», которые возникли (могут возникнуть в течение срока действия Договора);
б) обесценения обеспечения; угрозы утраты обеспечения или утраты обеспечения по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает;
в) использование кредита не по целевому назначению или возврата Заемщику денежных средств перечисленных Заемщиком за счет кредита в соответствии с целевым назначением кредита;
г) неисполнение Заемщиком его обязательств, предусмотренных пунктами 5.2 и/или замена страхователем выгодоприобретателя по договору страхования и/или 5.5 Договора;
д) если Заемщику предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества размер которого ставит под угрозу выполнение обязательств по Договору и \или поручительства;
е) в случае принятия решения о ликвидации, реорганизации или уменьшении уставного капитала Заемщика, а также если существует риск ликвидации Заемщика в соответствии с законодательством Российской Федерации;
ж) в случае смерти поручителей;
з) инициации процедуры банкротства Заемщика;
и) в случае ухудшения финансового состояния Заемщика и/или поручителей, что по оценке Кредитора, ставит под угрозу своевременное выполнение обязательств по Договору и/или поручительства;
к) в случае, если заявления, документы, подтверждения или информация, предоставленные Заемщиком в том числе в отношении предприятий Группы СПССК ФИО79 кредитору, является неправильной, неполной или непроверенной;
л) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком или предприятиями Группы СПССК ФИО80ФИО81 обязательств по кредитным договорам (в том числе договорам об открытии невозобновляемой/возобновляемой кредитной линии), которые заключены (могут быть заключены в течение срока действия Договора) между Заемщиком или предприятиями Группы СПССК ФИО82 и любым иным кредитором, и повлекшее за собой предъявление к Заемщику или к предприятиям Группы СПССК ФИО83 требования о досрочном возврате сумы кредита.
Указанные выше нарушения условий Договора и изменения обстоятельств являются существенными для Кредитора.
С учетом установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств, и допущенных Заемщиком нарушений условий договора, истцом обосновано, предъявлено требование в соответствии с пунктом 4.7 Договора.
Оценивая собранные по делу доказательства, суд, считает возможным исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице его представителя Краснослободского отделения №4306 Сбербанка России, с учетом уменьшенного размера заявленных исковых требований, о взыскании солидарно с ответчиков по кредитному договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии, удовлетворить полностью на сумму <данные изъяты>, из которых:
- <данные изъяты> сумма основного долга,
-<данные изъяты> проценты,
-<данные изъяты> плата за обслуживание,
-<данные изъяты> неустойка по процентам,
-<данные изъяты> неустойка по плате,
-<данные изъяты> неустойка по основному долгу.
Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного Заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.
Согласно статьи 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, на заложенное имущество может быть обращено взыскание для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию, если иное не предусмотрено договором.
Исходя из обстоятельств дела, суд также находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль, <данные изъяты> ПТС серия №, свидетельство о регистрации №, рег. знак №, 1993 года выпуска, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.
Требования банка как Залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, при этом суд устанавливает начальную продажную цену предмета залога (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ, пункт 10 статьи 28.1 Закона РФ «О залоге»).
На основании статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
По соглашению сторон, на дату заключения договора залога, залоговая стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> (пункт 1.3. договора залога) (т.1 л.д.9-13).
Следовательно, начальная продажная цена вышеуказанного имущества определяется в сумме <данные изъяты>.
Обратившись в суд общей юрисдикции по месту жительства ответчиков, исходя из требований части 4 статьи 22 Гражданского процессуального кодекса РФ, истцом правильно определена подведомственность гражданского дела.
В соответствии со статьями 88, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе по оплате государственной пошлины.
В соответствии с частью 1 статьи 101 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы по просьбе истца взыскиваются с ответчика. Размер исковых требований в соответствии со ст.39 Гражданского процессуального кодекса РФ истцом был уменьшен вследствие добровольного погашения ответчиком задолженности по кредитным договорам после предъявления иска.
Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в равных долях в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, по <данные изъяты> с каждого.
Руководствуясь статьями 196-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Краснослободского отделения №4306 Сбербанка России к Сельскохозяйственному потребительскому снабженческо-сбытовому кооперативу ФИО84, Макарову ФИО85 и Макарову ФИО86 о взыскании солидарно задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины, а также обращении взыскания на залоговое имущество, переданное по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ по договору НКЛ № от ДД.ММ.ГГГГ и определении начальной продажной цены заложенного имущества, удовлетворить.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Краснослободского отделения №4306 Сбербанка России солидарно с Сельскохозяйственного потребительского снабженческо-сбытового кооператива ФИО87 Макарова ФИО88 и Макарова ФИО89 задолженность по договору об открытии невозобновляемой линии № в размере <данные изъяты>.
Обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с договором о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ указанное в приложении № к договору - автомобиль, <данные изъяты>, ПТС серия № №, свидетельство о регистрации №, рег. знак №, 1993 года выпуска, залогодателем по которому является Сельскохозяйственный потребительский снабженческо-сбытовой кооператив ФИО90
Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме <данные изъяты> способом реализации путем продажи с публичных торгов предмета залога.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Краснослободского отделения №4306 Сбербанка России с Сельскохозяйственного потребительского снабженческо-сбытового кооператива ФИО91 Макарова ФИО92 и Макарова ФИО93 государственную пошлину в сумме <данные изъяты>, в равных долях по <данные изъяты> с каждого.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Атюрьевский районный суд Республики Мордовия.
Председательствующий: судья Тимина В.В.