Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Аткарский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Толкуновой М.В.,
при секретаре судебного заседания Калядиной Ю.Н.,
с участием:
представителя истца - Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) - Ладина Дениса Анатольевича, представившего доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ,
ответчика Вершинина Сергея Владимировича,
ответчика Вершининой Надежды Сергеевны,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Аткарске ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) о взыскании в солидарном порядке с Вершинина Сергея Владимировича, Вершининой Надежды Сергеевны задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Аткарского отделения № обратился в Аткарский городской суд <адрес> с иском о взыскании в солидарном порядке с Вершинина Сергея Владимировича, Вершининой Надежде Сергеевне задолженности по кредитному договору.
Требования, сформулированные в просительной части искового заявления, обоснованы банком тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытым акционерным обществом) в лице Аткарского отделения № и Вершининым Сергеем Владимировичем был заключён кредитный договор №, по которому банк предоставил Вершинину С.В. кредит в сумме 90 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, выдав заёмщику деньги в сумме 90 000 рублей. Напротив, заёмщик свои обязательства по кредитному договору надлежаще не исполняет. По условиям кредитного договора (пункт 4.1-4.3) погашение кредита должно производиться заёмщиком ежемесячно равными долями не позднее 10-го числа месяца, следующего за платёжным, а уплата процентов (пункт 4.3) - также не позднее 10-го числа месяца, следующего за платёжным, одновременно с погашением кредита.
В обеспечении своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключён договор - поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Вершининой Н.С.
В соответствии с п. 1.1, 2.1, 2.2 вышеуказанного договора - поручительства от ДД.ММ.ГГГГ поручитель отвечает перед банком за выполнение заемщиком кредитного обязательства полностью, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, вызванных как неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.
Между тем, Вершинин С.В. несколько раз допускал просрочку по уплате основного долга и процентов по кредиту. По условиям кредитного договора (пункт 4.4), при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. На ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 55733 рубль 41 копейка, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу - 51368 рублей 42 копейки; задолженность по просроченным процентам - 3929 рублей 24 копейки; неустойка за просроченный основной долг - 223 рубля 61 копейки; неустойка за просроченные проценты - 212 рублей 14 копеек. Согласно пункту 5.2.4 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по договору по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заёмщика, а последний обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также неустойки, предусмотренные кредитным договором. Аналогичные требования кредитор имеет право предъявить к поручителям. В соответствии с нормами гражданского законодательства, согласно которым к кредитным договорам применимы правила, регулирующие правоотношения по договорам займа, учитывая, что возвращение кредита должно осуществляться равными долями (пункт 4.1 кредитного договора), банк также вправе требовать от заёмщика, нарушившего срок возврата очередной части займа, возвращения всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
Исполнение ФИО6 обязательств по кредитному договору также обеспечено поручительством Вершининой надежды Сергеевны (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ), которая обязалась отвечать перед банком солидарно с заёмщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств. Банком в адрес ответчиков направлялись требования об уплате задолженности по кредитному договору, однако, ответ на них не получен, долг не погашен.
В судебном заседании представитель истца - Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) - Ладин Д.А. исковые требования поддержал, просил их удовлетворить и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытым акционерным обществом) в лице Аткарского отделения № и Вершининым Сергеем Владимировичем был заключён кредитный договор №, по которому банк предоставил Вершинину С.В. кредит в сумме 90 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, выдав заёмщику деньги в сумме 90 000 рублей. Напротив, заёмщик свои обязательства по кредитному договору надлежаще не исполняет. По условиям кредитного договора (пункт 4.1-4.3) погашение кредита должно производиться заёмщиком ежемесячно равными долями не позднее 10-го числа месяца, следующего за платёжным, а уплата процентов (пункт 4.3) - также не позднее 10-го числа месяца, следующего за платёжным, одновременно с погашением кредита.
В обеспечении своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключён договор -поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Вершининой Н.С.
В соответствии с п. 1.1, 2.1, 2.2 вышеуказанного договора - поручительства от ДД.ММ.ГГГГ поручитель отвечает перед банком за выполнение заемщиком кредитного обязательства полностью, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, вызванных как неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.
Между тем, Вершинин С.В. несколько раз допускал просрочку по уплате основного долга и процентов по кредиту. По условиям кредитного договора (пункт 4.4), при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. На ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 55733 рубль 41 копейка, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу - 51368 рублей 42 копейки; задолженность по просроченным процентам - 3929 рублей 24 копейки; неустойка за просроченный основной долг - 223 рубля 61 копейки; неустойка за просроченные проценты - 212 рублей 14 копеек. Согласно пункту 5.2.4 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по договору по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заёмщика, а последний обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также неустойки, предусмотренные кредитным договором. Аналогичные требования кредитор имеет право предъявить к поручителям. В соответствии с нормами гражданского законодательства, согласно которым к кредитным договорам применимы правила, регулирующие правоотношения по договорам займа, учитывая, что возвращение кредита должно осуществляться равными долями (пункт 4.1 кредитного договора), банк также вправе требовать от заёмщика, нарушившего срок возврата очередной части займа, возвращения всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
Исполнение ФИО6 обязательств по кредитному договору также обеспечено поручительством Вершининой Надежды Сергеевны (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ), которая обязалась отвечать перед банком солидарно с заёмщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств. Банком в адрес ответчиков направлялись требования об уплате задолженности по кредитному договору, однако, ответ на них не получен, долг не погашен.
Не смотря на направлявшиеся банком ответчикам требования о досрочном возврате кредита и исполнении иных договорных обязательств, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку заёмщик и поручители свои обязательства в срок не исполнили, банк вправе требовать взыскания задолженности с них в солидарном порядке. В этой связи представитель истца просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности 55733 рубля 41 копейку, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу - 51368 рублей 42 копейки; задолженность по просроченным процентам - 3929 рублей 24 копейки; неустойка за просроченный основной долг - 223 рубля 61 копейка; неустойка за просроченные проценты - 212 рублей 14 копеек.
Ответчик Вершинин С.В., заявив о признании иска в полном объёме, в судебном заседании пояснил, что действительно ДД.ММ.ГГГГ получил в банке кредит в размере 90 000 рублей на неотложные нужды. В тот момент. Когда он заключал кредитный договор, он обслуживал кассовые аппараты, но потом ему пришлось уволиться, после чего он не смог устроиться на работу и в этой связи не смог оплачивать кредит и проценты по нему.
Ответчик Вершинина Н.С., заявив о признании иска, в судебном заседании пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ она действительно заключил с банком договор поручительства, по которому поручилась за исполнение Вершининым С.В. его обязательств по кредитному договору. Она работала в Аткарском Доме для престарелых и инвалидов, получала небольшую заработную плату, работала на общественных работах, стояла в центре занятости населения как безработная. Доход семьи был небольшой, поэтому выплачивать кредит было не по силам.
Выслушав объяснения представителя истца - Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) - Ладина Д.А., ответчиков ФИО6, Вершинину Н.С., исследовав посредством оглашения в судебном заседании письменные доказательства, оценив их в совокупности по своему внутреннему убеждению на предмет относимости, достоверности и допустимости, руководствуясь законом и совестью, суд в процессе разбирательства гражданского дела установил нижеследующие обстоятельства.
Исполняя процессуальную функцию, предусмотренную частью 1 статьи 196 ГПК РФ, определяя правоотношения сторон спора и закон, подлежащий применению, суд учитывает, что в силу пунктов 1 и 2 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договорные и иные обязательства регулируются гражданским законодательством.
По общему правилу, сформулированному в пункте 2 статьи 307 ГК РФ, обязательства (обязанность совершить в пользу другого лица какое-либо действие, а равно право требования исполнения обязанности (пункт 1 статьи 307 ГК РФ)) возникают, в том числе, вследствие договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В силу пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1).
Таким образом, заключение договора является юридическим фактом, порождающим связанные с ним гражданские права и обязанности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой, залогом и поручительством.
В силу положений части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона спора должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
В этой связи, учитывая характер спора, предмет и основания исков, на стороне истца лежала обязанность доказать факт наличия основного и акцессорных обязательств и неисполнение или ненадлежащее их исполнение ответчиками, а на стороне ответчиков - отсутствие фактов, с которым закон связывает возникновение обязательств, либо их надлежащее исполнение.
Применительно к изложенному в процессе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) (кредитор) и Вершинин Сергей Владмирович (заёмщик) в письменной форме совершили кредитный договор № (далее по тексту - кредитный договор), по которому кредитор обязался предоставить заёмщику кредит в размере 90 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором (л.д.8-11).
В силу императивного предписания, содержащегося в пункте 1 статьи 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, то есть, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).
При этом согласно пункту 2 статьи 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента такой передачи (статья 224 ГК РФ).
Из содержания пункта 2 статьи 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.
В силу абзаца второго пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
Исходя из положений пункта 3.2 кредитного договора, выдача кредита производится по заявлению заёмщика единовременно наличными деньгами.
Документы, а именно заявление заёмщика от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче кредита наличными и расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствуют, что ДД.ММ.ГГГГ деньги в сумме 90 000 рублей получил наличными Вершинин С.В. (л.д.15,16).
Факт получения кредита в размере 90 000 рублей ответчик ФИО6 не отрицал.
Поэтому суд признаёт доказанным факт заключения между банком и Вершининым С.В. кредитного договора, по которому банк, являясь кредитором, надлежащим образом исполнил свои обязательства, что является основанием возникновения у ответчика обязанностей по возврату полученной в виде кредита денежной суммы и уплате причитающихся процентов.
Определяя объём обязательств должника, суд исходит из того, что согласно подпункту 4.1 кредитного договора погашение кредита должно производиться заёмщиком ежемесячно равными долями (частями) не позднее 10-го числа месяца, следующего за платёжным, а уплата процентов - ежемесячно одновременно с погашением кредита (пункт 4.3).
Согласно положениям статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Из объяснений представителя истца и ответчика ФИО6, а также такого документа, как история операций по кредитному договору следует, что ответчик неоднократно допускал просрочку исполнения своих обязательств, а именно не возвращал кредит и не уплачивал проценты в указанные в договоре сроки (л.д.22-26).
С учётом изложенного, суд приходит к выводу о доказанности по делу того обстоятельства, что ФИО6 неоднократно нарушал порядок и сроки исполнения обязательств по кредитному договору.
Из содержания пункта 2 статьи 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено его возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Это правило применимо к кредитным договорам (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
По условиям собственно кредитного договора (пункт 5.2.4) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по договору по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заёмщика, а последний обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку. Банк вправе предъявить аналогичные требования к поручителям.
Следовательно, кредитный договор не содержит положений, препятствующих применению правила, содержащегося в пункте 2 статьи 811 ГК РФ.
Как установлено в судебном заседании, за исполнение Вершининым С.В. обязательств по кредитному договору поручилась Вершинина Надежда Сергеевна (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ), которая обязалась отвечать перед банком солидарно с заёмщиком за исполнение последним обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств (л.д.12-13).
Из содержания статьи 363 ГК РФ следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Иные правила, чем содержащиеся в указанной диспозитивной норме, договорами поручительства не установлены.
Банк ДД.ММ.ГГГГ направил заёмщику и поручителям требование о возврате в срок до ДД.ММ.ГГГГ оставшейся суммы кредита вместе с процентами и неустойкой (л.д.17).
Однако из объяснений представителя истца следует, что на момент рассмотрения дела ни заёмщик, ни поручители сумму кредита (займа) в полном размере не возвратили.
Не доверять объяснениям представителя истца у суда оснований не имеется, при том, что ответчики Вершинин С.В. и Вершинина Н.С. подтвердили, что сумму основного долга, проценты и неустойки по кредитному договору в указанный в требовании срок они банку не уплатили, иск признали в полном объеме.
Следовательно, в добровольном порядке удовлетворить законные требования истца и, тем самым, исполнить принятые на себя обязательства, за которые они отвечают, ответчики отказались, а поэтому являются просрочившими должниками.
Таким образом, ответчиками нарушено право банка на досрочный возврат суммы долга и получение иных платежей по кредитному договору.
Проверив, с учётом историй операций по кредитным договорам, представленные банком расчёты задолженности, суд установил следующее.
Согласно истории операций по кредитному договору, заёмщиком не уплачен основной долг в размере 51368 рублей 42 копеек.
Начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченные проценты по кредитному договору составляют 3829 рубля 24 копеек исходя из расчёта:
- 51368 рубля 42 копеек (размер основного долга, из которого подлежат расчёту проценты на ДД.ММ.ГГГГ) х 17 % (годовая процентная ставка) : 365 (количество дней в 2010 году) х 62 (количество дней в период за который начислены проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 1483 рубля 53 копеек;
- 51000 рублей 00 копеек (размер основного долга, из которого подлежат расчёту проценты на ДД.ММ.ГГГГ) х 17 % (годовая процентная ставка) : 365 (количество дней в 2010 году) х 30 (количество дней в период за который начислены проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 712 рублей 60 копеек;
- 49500 рублей 00 копейки (размер основного долга, из которого подлежат расчёту проценты на ДД.ММ.ГГГГ) х 17 % (годовая процентная ставка) : 365 (количество дней в 2010 году) х 32 (количество дней в период за который начислены проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 737 рублей 75 копеек;
- 48000 рублей 00 копеек (размер основного долга, из которого подлежат расчёту проценты на ДД.ММ.ГГГГ) х 17 % (годовая процентная ставка) : 365 (количество дней в 2010 году) х 30 (количество дней в период за который начислены проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 670 рублей 68 копеек;
- 46500 рублей 00 копеек (размер основного долга, из которого подлежат расчёту проценты на ДД.ММ.ГГГГ) х 17 % (годовая процентная ставка) : 365 (количество дней в 2010 году) х 15 (количество дней в период за который начислены проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 324 рублей 86 копеек;
- 1483 рублей 35 копеек + 712 рублей 60 копеек + 737 рубля 75 копеек + 670 рублей 68 копеек + 324 рубля 86 копеек = 3929 рубля 24 копеек.
Начисленная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка за просроченный основной долг составляет 223 рублей 61 копеек исходя из расчёта:
- 368 рублей 42 копеек (размер просроченного основного долга на ДД.ММ.ГГГГ) х 34 % (двойная годовая процентная ставка) : 365 (количество дней в 2010 году) х 30 (количество дней в период за который начислена неустойка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 10 рублей 30 копеек;
- 1868 рублей 42 копеек (размер просроченного основного долга на ДД.ММ.ГГГГ) х 34 % (двойная годовая процентная ставка) : 365 (количество дней в 2010 году) х 32 (количество дней в период за который начислены проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 55 рублей 89 копеек;
- 3368 рублей 42 копейка (размер просроченного основного долга на ДД.ММ.ГГГГ) х 34 % (двойная годовая процентная ставка) : 365 (количество дней в 2011 году) х 30 (количество дней в период за который начислены проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 94 рубля 13 копеек;
- 4868 рублей 42 копеек (размер просроченного основного долга на ДД.ММ.ГГГГ) х 34 % (двойная годовая процентная ставка) : 365 (количество дней в 2011 году) х 14 (количество дней в период за который начислены проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 63 рубля 49 копеек;
- 10 рублей 30 копеек + 55 рублей 69 копеек + 94 рубля 13 копеек + 63 рубля 49 копеек = 223 рубля 61 копеек.
Начисленная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка за просроченные проценты составляет 212 рублей 14 копеек исходя из расчёта:
- 1244 рубля 10 копеек (размер просроченных процентов на ДД.ММ.ГГГГ) х 34 % (двойная годовая процентная ставка) : 365 (количество дней в 2010 году) х 30 (период за который начислена неустойка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 34 рубля 77 копеек;
- 1958 рублей 42 копеек (размер просроченных процентов на ДД.ММ.ГГГГ) х 34 % (двойная годовая процентная ставка) : 365 (количество дней в 2010 году) х 32 (период за который начислена неустойка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 58 рублей 38 копеек;
- 2680 рублей 10 копеек (размер просроченных процентов на ДД.ММ.ГГГГ) х 34 % (двойная годовая процентная ставка) : 365 (количество дней в 2011 году) х 30 (период за который начислена неустойка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 74 рублей 90 копеек;
- 3380 рублей 82 копеек (размер просроченных процентов на ДД.ММ.ГГГГ) х 34 % (двойная годовая процентная ставка) : 365 (количество дней в 2011 году) х 14 (период за который начислена неустойка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 44 рубля 09 копеек;
- 34 рубля 77 копеек + 58 рублей 38 копеек + 74 рубля 90 копеек + 44 рубля 09 копеек = 212 рублей 14 копеек.
Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 55733 рубля 41 копейка, включая задолженность по основному долгу – 51368 рублей 42 копеек; задолженность по просроченным процентам – 3929 рубля 24 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 223 рубля 61 копейки и неустойку за просроченные проценты – 212 рублей 14 копеек (л.д. 21).
По условиям кредитного договора (пункт 4.4), при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере двухкратной процентной ставки с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.
Таким образом, исполнение обязательства по кредитному договору обеспечено неустойкой, соглашение о которой отвечает требованиям статей 330 и 331 ГК РФ.
Поскольку должник не исполнял в срок денежное обязательство, начисление банком неустойки является правомерным.
Проверив представленные банком расчёты задолженности, суд соглашается с тем, что её размер по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 55733 рубля 41 копейку, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу - 51368 рублей 42 копейки; задолженность по просроченным процентам - 3929 рублей 24 копейки; неустойка за просроченный основной долг - 223 рубля 61 копейки; неустойка за просроченные проценты - 212 рублей 14 копеек (л.д.21).
Доказательств, опровергающих доводы истца, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств, принятых по кредитному договору и договорам поручительства, стороной ответчиков суду не представлено.
Таким образом, право банка на досрочный возврат заёмщиком и поручителями суммы долга по кредитному договору нарушено.
При таком положении исковые требования банка о взыскании с Вершинина С.В., Вершининой Н.С., как солидарных должников, задолженности по кредитному договору в размере 55733 рубля 41 копейки подлежат удовлетворению, при том, что требуемая истцом неустойка соразмерна допущенному нарушению, а также объёму не исполненного в срок денежного обязательства, а обстоятельства, на которые сослался Вершинин С.В. (что он не работал), закон не относит к событиям, освобождающим ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору, а равно от ответственности за неисполнение обязательств.
Из содержания части второй статьи 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 11 ГК РФ защита нарушенных гражданских прав осуществляется в судебном порядке.
Анализируя обстоятельства, установленные в процессе судебного разбирательства по гражданскому делу, суд находит, что исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 88, статьёй 94 и частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны все понесённые судебные расходы.
Издержки истца, которые он просит взыскать в его пользу с ответчиков, выразились в оплате государственной пошлины в размере 1872 рубля 00 копеек, что подтверждается документом - платёжным поручением (л.д.27).
Решение принимается судом не в пользу ответчиков, а поэтому с Вершинина С.В. и Вершининой Н.С. в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию сумма судебных расходов в размере 1872 рубля 00 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) удовлетворить.
Взыскать с Вершинина Сергея Владимировича и Вершининой Надежды Сергеевны в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в лице филиала - Аткарского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55733 (пятьдесят пять тысяч семьсот тридцать три) рубля 41 копейка.
Взыскать с Вершинина Сергея Владимировича и Вершининой Надежды Сергеевны в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в лице филиала - Аткарского отделения № сумму в размере 1872 (одна тысяча восемьсот семьдесят два) рубля 00 копеек в счёт возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.
Принятое по делу решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда посредством подачи кассационной жалобы лицами, участвующими в деле, через Аткарский городской суд <адрес> в течение десяти дней со дня, следующего за днём принятия решения судом в окончательной форме (составления мотивированного решения).
Председательствующий судья: М.В. Толкунова
Решение суда в окончательной форме (мотивированное решение) составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий судья: М.В. Толкунова