Гражданское дело № 2-450/2010
Решение
именем Российской Федерации
г.Асино 03 сентября 2010 года
Асиновский городской суд Томской области в составе:
председательствующего - Пикина В.П.,
при секретаре – Васильевой Л.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Асино Томской области гражданское дело по иску ОАО «Альфа Банк» к Урсу С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО «Альфа Банк» обратилось с иском к Урсу С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 69049,33 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2271,48 руб..
В обоснование исковых требований ОАО «Альфа Банк» указало, что 02.07.2007 года ОАО «Альфа Банк» и Урсу С.И. заключили соглашение /номер/ о кредитовании на получение потребительской карты. Соглашение было заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании ОАО «АльфаБанк» осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 58900 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащихся в общих условиях предоставления физическим лицам потребительской карты, открытия и кредитования счета по потребительской карте, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования-сумма кредитования составила 58900 рублей, проценты за пользование кредитом-19,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей второго числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Урсу С.И. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование кредитом не уплачивает. Нормами п.п.7.1-7.8 общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 50 % годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 160 рублей. Кроме того, при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд. Общая сумма задолженности составляет 69 049,33 рубля в том числе: просроченный основной долг-58898,86 рублей, начисленные проценты-4354,51, комиссия за обслуживание счета-4511,94 рублей, штрафы и неустойки- 1284,02 руб.
Представитель истца Артемьева Г.И., действующая на основании доверенности /номер/ от /дата/ года, в судебное заседание не прибыла, исковые требования поддержала в полном объеме, просила дело рассмотреть в её отсутствие.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца..
Ответчик Шокурова (Урсу) С.И. исковые требования не признала в полном объеме и пояснила, что несколько лет назад она заключила с ОАО «Альфа-Банк» кредитный договор, по которому получила товарный кредит. В связи с тем, что она надлежащим образом исполнила принятые на себя обязательства, ОАО «Альфа-Банк» по почте направил ей пластиковую карту, указав, что посредством этой карты она вправе без подписания дополнительных договоров получить кредит в сумме 50 тысяч рублей. К пластиковой карте были приложены условия кредитования по пластиковой карте. Она решила воспользоваться данной услугой и получила посредством пластиковой карты денежные средства в сумме 58900 рублей. Затем, в течение 2 лет она в счет оплаты кредита перечисляла в адрес Банка деньги в сумме около 3х-4х тысяч. За два года она перевела на счет Банка 72 тысячи рублей. Оплату в сумме 72338 подтверждают квитанции, которые она представила в судебном заседании. Поэтому она считает, что исполнила все обязательства по кредиту, полученному по пластиковой карте.
Суд, заслушав пояснения ответчика Шокуровой (Урсу) С.И., изучив материалы гражданского дела, считает необходимым отказать ОАО «Альфа Банк» в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу положений ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор» одной стороной и ее акцепта (принятия предложения другой стороной).
В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и3 ст.434 настоящего Кодекса.
Согласно п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
П.1 ст 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.
П.1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.1 ст. 810 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
П. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 установлено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В судебном заседании установлено, что на основании оферты, направленной Шокуровой (Урсу) С.И. в адрес в ОАО «Альфа Банк» и последующего ее акцепта указанным юридическим лицом, между Урсу С.И. и ОАО «Альфа Банк» 18.01.2008 года был заключен кредитный договор. По данному кредитному договору посредством пластиковой карты, Шокурова (Урсу) С.И. получила денежные средства в размере 58900 рублей. После получения по пластиковой карте денежных средств в указанном размере Шокурова (Урсу) С.И. с августа 2007 года стала производить оплату по заключенному таким образом кредитному договору. За период с августа 2007 года по декабрь 2008 года Шокурова (Урсу) С.И. произвела оплату указному банку по денежным средствам полученным по пластиковой карте в общем размере 72338 рублей. Условия получения Шокуровой (Урсу) С.И. по пластиковой карте денежных средств в размере 58900 рублей и условия их возврата в последствии ОАО «Альфа-Банк» были утрачены и не представлены по этой причине суду.
Данные обстоятельства были установлены пояснениями Шокуровой (Урсу) С.И., а также материалами дела (платежными квитанциями, расчетом задолженности, справкой по кредитной карте, выписками по счету, общими условиями предоставления физическим лицам потребительской карты, телефонограммой специалиста юридического отдела ОАО «Альфа Банк») непосредственно исследованными судом в судебном заседании.
Суд считает, что указанные обстоятельства, в соответствии с требованиями ст. 310, ст. 435, ст.807, ст. 808, ст. 810 ГК РФ указывают на то, что между ООО «Альфа Банк» и Шокуровой (Урсу) С.И.02.07.2007 года действительно заключалось соглашение на получение Потребительсткой карты, заключенное в офертно-акцептной форме. По указанному соглашению Банк действительно осуществил перечисление Шокуровой (Урсу) С.И. денежных средств в размере 58900 рублей. Во исполнение принятых на себя обязательств Шокурова (Урсу) С.И. в последующем действительно перечислила банку денежные средства в размере 72338 рублей.
Разрешая требования ООО «Альфа Банк» о взыскании с Шокуровой (Урсу) С.И. просроченного основного долга в размере 58898 руб. 86 коп., начисленных процентов в размере 4354 руб. 51 коп., комиссии за обслуживания счета в размере 4511 руб. 94 коп. штрафа и неустойки в размере 1284 руб. 02 коп., суд руководствуется следующим.
Обращаясь с иском к Шокуровой (Урсу) С.И. о взыскании указных денежных сумм, ОАО «Альфа Банк» представило суду только расчет задолженности по указанным денежным суммам, не представив при этом соглашение о кредитовании на получение потребительской карты по причине, как было указано выше, их утраты.
В связи с не предоставлением ОАО «Альфа Банк», в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, соглашения о кредитовании на получение потребительской карты, суд лишен возможности проверить и дать оценку условиям соглашения о кредитовании на получение потребительской карты, проверить обоснованность представленного расчета размера задолженности, а также дать правовую оценку обоснованности как включения в содержание указанных условий размера процентов, комиссий и штрафов за неисполнение денежного обязательства, а также срока исполнения денежного обязательства.
Поэтому суд не принимает во внимание предоставленный истцом расчет размера задолженности по кредитному договору, заключенному с Шокуровой (Урсу) С.И., и принимает решение об отказе в удовлетворении исковых требований истца в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд
решил:
Отказать ОАО «Альфа Банк» в удовлетворении исковых требований к Шокуровой (Урсу) С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору по полученной потребительской карте в размере 69049 руб. 33 коп.
Отказать ОАО «Альфа Банк» во взыскании с Шокуровой (Урсу) С.И. государственной пошлины в размере 2271 руб. 48 коп., уплаченной при подаче иска.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в 10 – дневный срок со дня принятия решения в окончательной форме, а стороной, не присутствующей в судебном заседании в тот же срок, со дня получения копии решения с подачей жалобы через канцелярию Асиновского городского суда Томской области.
Судья (подписано) В.П. Пикин
На момент размещения решение в законную силу не вступило.