Гр. дело № 2-278/12

Именем Российской Федерации

город Асино 14 мая 2012 года

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего - судьи Дубакова А.Т.,

при секретаре - Качаровой Ж.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Смакотину А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л:

ОАО «МДМ Банк» обратился с иском к Смакотину А.М., в котором просил взыскать с него сумму задолженности по кредитному договору в сумме 160265-70 рублей в том числе: 65335-86 рублей - сумма задолженности по основному денежному долгу, 11857-82 рублей - сумма задолженности по процентам на сумму не просроченного к возврату основного долга, 61762-68 рублей - сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, 21309-34 рублей - сумма задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В обоснование своих требований истец указал, что /дата/ с ответчиком был заключен кредитный договор путем акцепта Банком заявления-оферты ответчика. Кроме заявления ответчика составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора являются: Условия кредитования и пользования счетом и График возврата кредита. Срок кредита был установлен сторонами согласно Графику. Процентная ставка за пользования кредитом была установлена 14% годовых, согласно заявлению – оферте раздел «Б» и Графику. Повышенная процентная ставка в размере 220% годовых на сумму просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки, согласно заявлению оферте раздел «Б» и п. 6.1 Условий кредитования, комиссии за ведение ссудного счета 1,80% от суммы кредита, согласно заявлению оферте раздел «Б» и Графику. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом. Ответчику был предоставлен кредит в размере 70000 рублей по программе «Мастер-Кредит», путем зачисления денежных средств, со ссудного счета на депозит. Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата части кредита установленного графиком. На дату предъявления иска срок действия кредитного обязательства истек, однако до настоящего времени ответчик своих обязательств не исполнил, его задолженность по кредитному договору составляет 160265-70 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление, в котором иск поддержала в полном объеме, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, не возражала против вынесения заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явился, согласно определению от /дата/ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд считает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению.

Установлено, что /дата/ между ОАО «УРСА Банк» и Смакотиным А.М. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 70 000 рублей под 14 % годовых сроком возврата заемных средств согласно графику. Процентная ставка за пользования кредитом была установлена в 14% годовых, повышенная процентная ставка в размере 220% годовых на сумму просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки, комиссия за ведение ссудного счета - 1,80% от суммы кредита.

Истец исполнил все обязательства, принятые на себя согласно условиям договора, надлежащим образом, кредит в сумме 70000 рублей был предоставлен ответчику в установленный договором срок. Заемщиком нарушаются условия договора по внесению платежей в погашение задолженности по кредиту и уплате процентов.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-офертой от /дата/, условиями кредитования ОАО «Урса-Банк» по программе «Мастер-Кредит», графиком возврата кредита по частям, расчетом на /дата/, выпиской по счету ответчика с /дата/ по /дата/.

Положениями ч.2 ст.819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, в силу которых согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором /ст. 809 ГК РФ/. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами /ст. 811 ГК РФ/.

Вместе с тем, взимание с ответчика суммы ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета неправомерно.

Согласно пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета банком денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Однако данная обязанность возникает у Банка в силу закона не перед заемщиком, а перед Банком России.

Таким образом, ссудные счета, используемые для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. Соответственно, их открытие и ведение, являющиеся обязанностью банка, не может влиять на права и интересы заемщиков.

С учетом изложенного, возложение на потребителя платы за ведение ссудного счета по кредитному договору, является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение им обязанностей в рамках кредитного договора, и как условие кредитного договора, ущемляющее права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами Российской Федерации, является недействительным.

С учетом вышеизложенной правовой позиции в удовлетворении требований о взыскании с ответчика комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета в размере 21309,34 руб. следует отказать.

При таких обстоятельствах с ответчика следует взыскать 138 956,36 руб., из которых 65335-86 рублей - сумма задолженности по основному денежному долгу, 11857-82 рублей - сумма задолженности по процентам на сумму не просроченного к возврату основного долга, 61762-68 рублей - сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга. Расчет судом проверен и признан верным.

Суд, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, так же взыскивает с ответчика в пользу ОАО «МДМ Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

/дата/ произошла реорганизация ОАО «УРСА Банк», в результате которой наименование организации изменилось на ОАО «МДМ Банк», внесены соответствующие изменения в устав общества, а потому взыскание задолженности производится в пользу ОАО МДМ Банк.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО «МДМ Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Смакотина А.М. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 138 956,36 рублей, в счет возмещения судебных расходов сумму государственной пошлины 3820 рублей.

Ответчик вправе подать в Асиновский городской суд Томской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подписано А.Т. Дубаков

На момент размещения решение не вступило в законную силу.