Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
28 сентября 2010 года г. Асбест
Асбестовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Соколовой Н.Г., при секретаре Горюновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску ОАО «Акционерный Банк «Регион» к Овчинниковым Александру Геннадьевичу и Ольге Витальевне о досрочном взыскании долга по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Акционерный Банк «Регион» (г. Ярославль) обратился в суд с иском к Овчинниковым А. и О., указав, что по договору от 28 апреля 2008 года предоставил заемщику Овчинникову А. кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 3 года под 20% годовых, а он обязался возвращать основной долг по частям ежемесячно с одновременной уплатой процентов за месяц. В обеспечение кредита Овчинникова О. заключила с истцом договор поручительства и обязалась перед банком нести солидарную ответственность с заемщиком. В связи с существенным нарушением заемщиком условий договора истец просит досрочно взыскать с ответчиков солидарно всю сумму кредита с процентами и штрафными санкциями всего <данные изъяты>.
Представитель истца Майорова Л., действующая по доверенности от 02.02.2010, иск поддерживает.
Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены по последнему известному суду адресу.
Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, обозрев подлинники документов, представленных истцом в копиях, суд приходит к следующему.
Согласно статьям 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Соблюдение простой письменной формы кредитного договора при этом обязательно.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьями 309 и 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ займодавцу предоставлено право требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами, если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) и заемщиком допущено нарушение срока, установленного для возврата очередной части займа.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Акционерный Банк «Регион» (открытое акционерное общество) по кредитному договору от 28.04.2008 № 5/ДО2/08 предоставил заемщику Овчинникову А. кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Срок договора - 3 года, процентная ставка - 20% годовых (пункты 1.1 и 2.2 договора). Условия договора: возврат кредита по частям - по <данные изъяты>. ежемесячно, с одновременной уплатой процентов за месяц, в соответствии с установленным графиком (пункты 2.2 и 2.3 договора, приложение № 1).
Выдача кредита истцом произведена 28 апреля 2008 года наличными денежными средствами в полной сумме, что подтверждается расходным кассовым ордером.
Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на стороны возложена обязанность представлять доказательства в подтверждение своих требований либо возражений.
Судом при подготовке настоящего дела к судебному разбирательству разъяснялось данное положение закона ответчикам и запрашивались доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и договору поручительства.
Приходными кассовыми ордерами, копии которых имеются в материалах дела, возврат заемщиком основного долга подтверждается лишь в сумме <данные изъяты>.
В то время как, согласно условиям кредитного договора, по состоянию на 15.09.2010 заемщик должен был уплатить основной долг в сумме <данные изъяты>.
Из чего суд делает вывод, что заемщик Овчинников А. допустил существенные нарушения условий кредитного договора, просрочку очередных платежей за период с 15 сентября 2009 года (13 раз). Следовательно, у истца вне зависимости от величины просроченного долга имеются основания требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы займа в порядке, предусмотренном пунктом 2 статьи 811 ГК РФ.
Согласно статье 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором поручительства признается соглашение между кредитором и поручителем, который отвечает за исполнение должником его обязательства полностью или в части.
В силу требований статьи 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно в полном объеме, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Это означает, что ответственность поручителя перед кредитором должника по обеспеченному поручительством кредитному обязательству возникает тогда и постольку, когда и поскольку заемщик сам не исполняет кредитного обязательства либо исполняет его ненадлежащим образом.
Как следует из пунктов 1.1, 1.2 и 2.1.1 договора поручительства от 28.04.2008, поручитель Овчинникова О. обязалась солидарно отвечать перед истцом за надлежащее исполнение заемщиком Овчинниковым А. условий кредитного договора, включая погашение основного долга, уплату процентов, неустойки, судебных издержек и других расходов истца, вызванных неисполнением кредитного договора.
Уведомлением от 27 ноября 2009 года банк извещал поручителя Овчинникову О. о наличии задолженности заемщика.
Доказательств погашения просрочки поручителем суду не представлено.
Поскольку ответчиком Овчинниковым А. обязанности по кредитному договору самостоятельно не исполнены, а ответчики являются солидарными должниками в обязательстве с банком, то они должны нести ответственность по заявленным кредитором по настоящему делу требованиям.
По расчету банка, произведенному в соответствии с условиями договора, долг по процентам по состоянию на 30.07.2010 (в пределах заявленных по настоящему делу исковых требований) - <данные изъяты>., ответчиками не оспорен и с них взыскивается так же солидарно по основаниям п.1 ст. 810 и п.2 ст. 363 ГК РФ.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Из содержания вышеприведенной нормы Закона следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в случаях, когда хотя бы одной стороной в обязательстве является гражданин, не занимающийся предпринимательской деятельностью, допустим, когда это специально предусмотрено законом.
Пунктом 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющимся специальной нормой по отношению к ст. 450 ГК РФ), когда он предусмотрен законом, если одной из сторон является гражданин, не осуществляющий предпринимательскую деятельность.
В кредитных отношениях односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитной организации допускается путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (пункт 2 статьи 811 названного Кодекса).
Оценив изложенное и учитывая, что по условиям договора между сторонами возврат кредита производится по частям, ответчики допустили просрочку уплаты кредита и не погасили просроченную задолженность к моменту судебного разбирательства, доказательств надлежащего исполнения своих обязательств не представили, неисполнение ответчиками своих обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за нарушение договорных обязательств, законом предусмотрена возможность одностороннего отказа кредитора от исполнения обязательства в данном случае, суд находит исковые требования Акционерного банка «Регион» о досрочном возврате кредита и взыскании процентов подлежащими удовлетворению. Кредитный договор между сторонами от 28.04.2008 в соответствии с п.3 ст. 450 ГК РФ следует считать расторгнутым.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
Кредитным договором между сторонами (пунктом 2.6) предусмотрена ответственность заемщика за нарушение сроков уплаты кредита и процентов в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченного платежа.
Истцом начислена пеня за просрочку текущих платежей по возврату кредита в общей сумме <данные изъяты>
Поскольку заемщиком допущены такие нарушения и требования кредитора не исполнены им в добровольном порядке, с ответчиков следует взыскать неустойку.
В силу статьи 98 ГПК РФ, судебные расходы, понесенные истцом по уплате госпошлины, подлежат возмещению за счет ответчиков пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований всего в сумме <данные изъяты>.
Руководствуясь статьями 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного Банка «Регион» удовлетворить полностью.
Взыскать солидарно с Овчинникова Александра Геннадьевича и Овчинниковой Ольги Витальевны в пользу Акционерного Банка «Регион» (открытого акционерного общества) <данные изъяты>), из них:
Кредитный договор от 28 апреля 2008 года № 5/ДО2/08, заключенный между ОАО Акционерным банком «Регион» и Овчинниковым Александром Геннадьевичем, считать расторгнутым.
Ответчики вправе подать в Асбестовский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента вручения копии решения.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения либо в течение 10 дней со дня вынесения Асбестовским городским судом определения об отказе в удовлетворении заявления ответчика.
Председательствующий
Судья Н.Г. Соколова