Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
25 октября 2010 года г. Асбест
Асбестовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Соколовой Н.Г., при секретаре Горюновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску ООО “Коллекторское агентство “Лайф” к Жигаловой Ольге Николаевне о взыскании долга по кредитному договору и договору уступки права требования (цессии),
у с т а н о в и л:
ООО “Коллекторское агентство “Лайф” (г. Москва) обратилось в суд с иском к Жигаловой О., указав, что по кредитному договору от 26 июня 2006 года ОАО “ВУЗ-банк” предоставил заемщику Жигаловой О. кредит в сумме <данные изъяты>. сроком на 2 года под 14% годовых, а ответчик обязалась возвращать кредит по частям, ежемесячно с одновременной уплатой процентов. В нарушение своих обязательств ответчик в установленный срок кредит не возвратила, проценты не платит. По договору цессии от 30.07.2010 права требования к должнику перешли к истцу. В связи с чем, просит взыскать с ответчика основной долг в сумме <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>., проценты по просроченному основному долгу в сумме <данные изъяты>., а также комиссию за ведение счета в сумме <данные изъяты>. и судебные расходы.
Представитель истца Базанова Е., действующая по доверенности от 03.02.2010, иск поддерживает, пояснив, что проценты начислены за период с 27.03.2007 по 03.09.2010.
Ответчик Жигалова О. в суд не явилась, мнение по иску не представила, о времени и месте судебного разбирательства извещена по последнему известному суду адресу.
Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Представитель третьего лица ОАО “ВУЗ-банк” Базанова Е., действующая по доверенности от 01.01.2010, иск поддерживает.
Заслушав объяснение представителя истца, третьего лица, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ займодавцу предоставлено право требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами, если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) и заемщиком допущено нарушение срока, установленного для возврата очередной части займа.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ОАО “ВУЗ-банк” и Жигаловой Ольгой Николаевной заключен кредитный договор от 26.06.2006 № 2-0488 ЮЮ, в соответствии с которым, банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>. Срок пользования кредитом - 24 месяца с даты выдачи кредита, то есть до 26 июня 2008 года (включительно), процентная ставка - 14% годовых. Условия договора: возврат кредита ежемесячно по частям, не позднее 26 числа каждого месяца, начиная с июля 2006 года, с одновременной уплатой процентов за месяц (пункты 1.1, 1.2, 1.3, 1.5, 3.1.1 договора).
Выдача кредита произведена банком 26 июня 2006 года по ордеру № 979 в безналичном порядке путем перечисления со ссудного счета на депозитный счет Жигаловой О. в том же банке.
В нарушение принятых на себя обязательств по договору заемщик Жигалова О., начиная с сентября 2006 года, стала допускать просрочку платежей по кредиту и процентам за пользование денежными средствами.
Из выписки по ссудному счету усматривается, что Жигалова О. возвратила кредит лишь в сумме <данные изъяты>.
Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на стороны возложена обязанность представлять доказательства в подтверждение своих требований либо возражений.
Судом при подготовке дела к судебному разбирательству разъяснялось данное положение закона ответчику Жигаловой О. и запрашивались у нее доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.
Каких-либо документов, опровергающих утверждение истца о размере исполненного по обязательству, ответчиком суду не представлено.
Хотя срок пользования кредитом истек 26 июня 2008 года, долг по кредиту ответчиком до настоящего времени не погашен, размер невозвращенного Жигаловой О. кредита составляет <данные изъяты>.
Поскольку ответчик в предусмотренные договором сроки обязательство по возврату суммы кредита не исполнила надлежащим образом, факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору установлен в судебном заседании и ответчиком не оспаривается, требования кредитора о взыскании задолженности законны, обоснованны и подлежат удовлетворению в соответствии со ст. ст. 309, 310, 819 ГК РФ.
Учитывая, что истечение срока кредитного договора не является основанием для прекращения обязательств по возврату основного долга, кредитор в силу п. 2 ст. 809 ГК РФ вправе и после окончания срока договора в случае просрочки по кредиту требовать от должника уплаты предусмотренных договором процентов.
В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им по сделке другому лицу. Для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором.
В статье 384 ГК РФ закреплено правило перехода к новому кредитору права в том объеме, состоянии и на тех условиях, в которых оно существовало у первоначального кредитора в момент передачи. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, включающие в себя неустойку, залог, поручительство, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Договором № 70 от 30.07.2010 и приложением № 1 к договору подтверждается, что ОАО “ВУЗ-Банк” передало принадлежащие ему требования по кредитному договору от 26.06.2006 № 2-0488 ЮЮ, заключенному с заемщиком Жигаловой О., обществу с ограниченной ответственностью “Коллекторское агентство “Лайф” в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода.
Задолженность заемщика по процентам за период с 27.03.2007 по 03.09.2010 составляет <данные изъяты>., исходя из следующего расчета:
<данные изъяты>. (основной долг по состоянию на 13.04.2007) / 365 дней х 14% х 18 дней (проценты за период с 27.03 по 13.04.2007) = <данные изъяты>.;
<данные изъяты>. (основной долг по состоянию на 26.04.2007) / 365 дней х 14% х 18 дней (проценты за период с 14.04 по 26.04.2007) = <данные изъяты>.;
<данные изъяты>. (остаток основного долга до настоящего времени) / 365 дней х 14% х 1 163 дня (просрочка с 27.04.2007 по 03.07.2010) = <данные изъяты>.;
ИТОГО: <данные изъяты>.,
и взыскивается с ответчика Жигаловой О. на основании ст. ст. 309, 310, п.2 ст. 811 и ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ “О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации”, пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 “О защите прав потребителей”, отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п.1 ст. 16 Закона РФ “О защите прав потребителей”, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и “ведению” ссудного счета нельзя признать самостоятельной банковской услугой.
Из кредитного договора от 26.06.2006 с Жигаловой О. (пункт 1.4) усматривается, что за ведение банком ссудного счета предусмотрена уплата комиссии в размере 1% ежемесячно от суммы кредита.
Между тем, указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия кредитора по взиманию ежемесячной комиссии “за ведение ссудного счета” с заемщика по названному кредитному договору, применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ “О защите прав потребителей” ущемляют установленные законом права потребителя Жигаловой О.
С учетом изложенного, в исковых требованиях ООО “Коллекторское агентство “Лайф” к Жигаловой О. о взыскании комиссии в сумме <данные изъяты>. следует отказать.
В силу статьи 98 ГПК РФ, судебные расходы, понесенные истцом по уплате госпошлины, подлежат возмещению за счет ответчика пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО “Коллекторское агентство “Лайф” удовлетворить частично.
Взыскать с Жигаловой Ольги Николаевны в пользу общества с ограниченной ответственностью “Коллекторское агентство “Лайф” по кредитному договору от 26.06.2006 № 2-0488 ЮЮ и договору цессии от 30.07.2010 № 70 <данные изъяты>. <данные изъяты>), из них:
В удовлетворении исковых требований ООО “Коллекторское агентство “Лайф” к Жигаловой О.Н. о взыскании комиссии по кредитному договору от 26.06.2006 № 2-0488 ЮЮ отказать.
Ответчик вправе подать в Асбестовский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента вручения копии решения.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения либо в течение 10 дней со дня вынесения Асбестовским городским судом определения об отказе в удовлетворении заявления ответчика.
Председательствующий
Судья Н.Г. Соколова