Решение составлено: 26.10.2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 октября 2010 года г. Асбест
Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Архипова И.В., при секретаре Акимовой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1227/2010 по иску ОАО «Банк Уралсиб» к Хадееву Сергею Алексеевичу, Батталову Ильясу Риазовичу «О взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки».
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском к Хадееву Сергею Алексеевичу, Батталову Ильясу Риазовичу «О взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки», указав, что 27 сентября 2007 года ОАО «Банк Уралсиб» заключило с Хадеевым Сергеем Алексеевичем кредитный договор №2402-403/00023, в соответствии с которым обязалось предоставить денежные средства в размере <данные изъяты> на потребительские цели. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 16,9% годовых. Дата возврата кредита до 27 сентября 2012 года. Кредитор в соответствии с п. 2.1 Кредитного договора, предоставил заемщику кредит путем перечисления на счет заемщика, выполнил свои обязательства в полном объеме. В обеспечение надлежащего исполнения всех обязательств заемщика по кредитному договору №2402-403/00023 был заключен договор поручительства №2402-403/00023/01-1 с Батталовым Ильясом Риазовичем.
Согласно п.2.1 и п.2.2 указанного договора, поручитель солидарно отвечают перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. В соответствии с п.2.3 договора поручительства, основанием ответственности поручителей является неисполнение заемщиком обязанности по досрочному возврату суммы кредита и процентов по основанием, предусмотренным кредитным договором. Согласно п.3.2 кредитного договора, заемщик обязан осуществлять возврат кредита и процентов в виде единого аннуитетного платежа в соответствии с графиком погашения. Размер платежа составляет <данные изъяты>. Однако, как указывает истец, заемщик не выполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, не погашает основной долг и не уплачивает проценты за пользование кредитом.
По состоянию на 18.06.2010 за заемщиком образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты>., в том числе: остаток основного долга- <данные изъяты>; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- <данные изъяты>; сумма неустойки за просрочку возврата кредита- <данные изъяты>; сумма неустойки за просрочку уплаты процентов- <данные изъяты>. В соответствии с п.5.3 кредитного договора, кредитор имеет право изменить срок возврата кредита и уплаты начисленных процентов. При этом, в соответствии с п.6.3 кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы за каждый день просрочки. Несмотря на извещения заемщика о необходимости погасить задолженность и предупреждении о применении мер принудительного взыскания в случае неуплаты долга, ответчики до настоящего времени не погасили просроченную задолженность.
На основании изложенного, истец просит суд:
Взыскать с Хадеева Сергея Алексеевича, Баталова Ильяса Риазовича солидарно сумму задолженности по кредитному договору №2402-403/00023 от 27.09.2007 г. в размере <данные изъяты>., в том числе: остаток основного долга- <данные изъяты>; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- <данные изъяты>; сумма неустойки за просрочку возврата кредита- <данные изъяты>; сумма неустойки за просрочку уплаты процентов- <данные изъяты>.
Взыскать с Хадеева Сергея Алексеевича, Баталова Ильяса Риазовича сумму оплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Представитель истца- ОАО «Банк Уралсиб», в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.
Ответчик Хадеев С.А. в судебном заседании исковые требования признал в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, расчет исковых требований в части суммы основного долга и задолженности по процентам не оспаривает, не согласен с суммой начисленной неустойки. Просит снизить сумму неустойки, считая ее крайне завышенной и несоразмерной допущенным им нарушениям сроков выплаты кредита.
Ответчик Баталов И.Р. в судебном заседании исковые требования признал в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, расчет исковых требований в части суммы основного долга и задолженности по процентам не оспаривает, не согласен с суммой начисленной неустойки. Просит снизить сумму неустойки, считая ее крайне завышенной и несоразмерной допущенным им нарушениям сроков выплаты кредита.
Заслушав ответчиков, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в со ответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пунктам 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Статья 362 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как установлено в судебном заседании, Банк (Кредитор) Хадееву С.А. (Заемщик) по кредитному договору № 2402-403/00023 от 27.09.2007 г.( далее- кредитный договор) предоставил кредит в сумме <данные изъяты>. Договор сторонами заключен на срок до 27.09.2012 года с уплатой Заемщиком 16,90 % годовых (п.п. 1.2, 1.3, 1.4 кредитного договора) (л.д. 5-7). Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа- ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет <данные изъяты> ( п.п.3.1, 3.2.1 кредитного договора). Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России. Отсчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем возврата кредита. При этом день возврата кредита включается в период начисления процентов. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользованием кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата (п.п. 3.1, 6.3. кредитного договора).
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставляет Банку поручительство Батталова Ильяса Риазовича ( п.6.1.1 кредитного договора).
27.09.2007 года между Банком и Батталовым И.Р. был заключен договор поручительства №2402-403/00023/01-1 (л.д.8-9), по которому поручитель обязался отвечать перед кредитором (Банком) за исполнение заемщиком Хадеевым С.А. всех его обязательств по кредитному договору № 2402-403/00023 от 27.09.2007 г., в том числе по следующим условиям договора: сумма кредита <данные изъяты>, срок возврата кредита 27.09.2012г., процентная ставка 16,90 % годовых, неустойка в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются по графику, который является неотъемлемой частью кредитного договора, в виде единого аннуитетного платежа- ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитоми сумму погашения основного долга. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет <данные изъяты>, целевое назначение кредита: цели личного потребления (п.п. 1.1 договора поручительства).
Свои обязательства по предоставлению Хадееву С.А. кредита Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером №2606364 от 27.09.2007 г. ( л.д.13).
Согласно расчета суммы задолженности по кредитному договору № 2402-403/00023 от 27.09.2007 г. по состоянию на 18.06.2010 г., задолженность Хадеева С.А. составляет <данные изъяты>., в том числе: по кредиту- <данные изъяты>., по процентам-<данные изъяты>., неустойка начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита- <данные изъяты>., неустойка начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами- <данные изъяты>.(л.д.10-12).
В связи с существенным нарушением заёмщиком Хадеевым С.А., поручителем Батталовым И.Р. условий кредитного договора, договора поручительства Банком на их имя неоднократно направлялись заказным почтовым отправлением извещения, в которых они уведомлялись о намерении Банка об изменении срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумму по кредитному договору, а также досрочного взыскания долга (л.д.14-17).
Однако в течение установленного срока Хадеев С.А. и Батталов И.Р. не погасили имеющуюся задолженность, тем самым, проигнорировав законные требования банка.
В соответствии с п.5.3 кредитного договора, Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков.
В соответствии с пунктом 1 статьи 39 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, ответчик вправе признать иск. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
В соответствии с пунктом 2 статьи 68 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание заносится в протокол судебного заседания. Признание, изложенное в письменном заявлении, приобщается к материалам дела.
В соответствии с пунктом 3 статьи 173 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Учитывая, что ответчики Хадеев Сергей Алексеевич, Батталов Ильяс Риазович признали исковые требования в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, данное признание ответчиками исковых требований не противоречит закону и не нарушает чьих-либо прав и охраняемых законом интересов, - суд считает, что имеются основания для принятия данного признания судом.
Таким образом, на основании вышеизложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, учитывая частичное признание иска ответчиками, суд считает возможным исковые требования ОАО «Банк Уралсиб» удовлетворить частично: взыскать с Хадеева Сергея Алексеевича и Батталова Ильяса Риазовича в пользу ОАО «Банк Уралсиб» денежную сумму: <данные изъяты>. - остаток основного долга, <данные изъяты>. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом. Кредитный договор №2402-403/00023 от 27.09.2007г. с Хадеевым Сергеем Алексеевичем признать прекратившим свое действие.
В отношении требований банка о взыскании неустойки суд приходит к следующему:
В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с пунктом 6.3 кредитного договора, при просрочке обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Между тем, как следует из расчета, к должнику была применена неустойка в сумме от 182.5% до 183% годовых с мотивировкой, что договором предусмотрено право банка самостоятельно менять размер неустойки. Что явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства ответчиками, так как в период просрочки ответчика ставка рефинансирования не превышала 13 % годовых, предусмотренная договором ставка за пользование кредитом составляла 16,90 % годовых.
Из материалов дела следует и не отрицалось ответчиком, что график погашения кредита нарушался, таким образом, доказательства ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита имеются и кредитор правомерно предъявил требование о взыскании неустойки, предусмотренной договором.
В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Указанной нормой не предусмотрено право суда полностью освобождать должника от уплаты неустойки. В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения договорных обязательств и другие. Перечень критериев для снижения размера штрафных санкций не является исчерпывающим (п. 2 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14 июля 1997 г. N 17). Доказательства, подтверждающие явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, представляются ответчиком, оспаривающим размер неустойки.
Принимая во внимание изложенное, учитывая, что истцом не представлено доказательств наступления тяжелых последствий в результате ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по внесению платежей, суд находит подлежащую уплате <данные изъяты>. - сумму неустойки за просрочку возврата кредита и <данные изъяты>. - сумму неустойки за просрочку уплаты процентов, несоразмерной последствиям нарушения обязательства по погашению кредита. С учетом длительности нарушения ответчиками обязательств по погашению кредита, исследованных обстоятельств дела, суд находит требования истца о взыскании неустойки подлежащим удовлетворению частично в сумме- <данные изъяты> - сумма неустойки за просрочку возврата кредита, <данные изъяты>. - сумма нестойки за просрочку уплаты процентов.
Итого, в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию: денежная сумма в размере <данные изъяты>., из них: <данные изъяты> - остаток основного долга, <данные изъяты>. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты>. - сумма неустойки за просрочку возврата кредита, <данные изъяты>. -сумма нестойки за просрочку уплаты процентов.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с Хадеева С.А., Батталова И.Р. подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в пользу ОАО «Банк Уралсиб» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 198,199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Банк Уралсиб» удовлетворить частично.
Взыскать с Хадеева Сергея Алексеевича, Батталова Ильяса Риазовича солидарно в пользу ОАО «Банк Уралсиб» денежную сумму в размере <данные изъяты>., из них:
<данные изъяты>. - остаток основного долга
<данные изъяты>. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом.
<данные изъяты>. - сумма неустойки за просрочку возврата кредита.
<данные изъяты>. -сумма нестойки за просрочку уплаты процентов.
Кредитный договор №2402-403/00023 от 27.09.2007г. с Хадеевым Сергеем Алексеевичем признать прекратившим свое действие.
Взыскать с Хадеева Сергея Алексеевича, Батталова Ильяса Риазовича в пользу ОАО «Банк Уралсиб» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение 10 дней.
Судья _______________________ Архипов И.В.