Решение от 30.09.2010

Решение составлено: 05.10.2010 г.

30 сентября 2010 года г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Архипова И.В., при секретаре Акимовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1176/2010 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Траст» к Ушаковой Ларисе Николаевне «О взыскании задолженности по кредитному договору».

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Траст» обратилось в суд с иском к Ушаковой Ларисе Николаевне «О взыскании задолженности по кредитному договору», указав, что *Дата* Ушакова Л.Н. заключила с ФКБ «Драгоценности Урала» ЗАО кредитный договор *Номер*, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок с *Дата* по *Дата* под <данные изъяты>% годовых, а ответчик обязался осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором. Погашение долга должно было осуществляться ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> рублей, согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора. В соответствии с п. 1.8 и 1.2 договора, за пользование кредитом, в том числе по просроченной ссудной задолженности, проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу из расчета <данные изъяты>% годовых. В соответствии с п.1.7 договора за нарушение сроков платежей банком начисляется пеня в размере <данные изъяты>% в день от суммы недовнесенных в установленные сроки средств. Пеня начисляется банком на всю сумму просроченного исполнением платежа, состоящую из ежемесячного платежа по основному долгу, процентов за пользование кредитом, платы за расчетное обслуживание по погашению выданного кредита. Пеня начисляется со дня, следующего за днем, который установлен как срок внесения ежемесячного платежа заемщиком. Согласно выписки из лицевого счета по кредитному договору от *Дата* *Номер* ответчик свои обязательства исполнил надлежащим образом, в период с *Дата* по *Дата* ответчик заплатил <данные изъяты> рублей. Указанный платеж был распределен в соответствии с п. 1.6 кредитного договора, следующим образом: <данные изъяты> рублей было направлено на погашение долга по оплате процентов, <данные изъяты> рублей было направлено на погашение долга по кредиту, <данные изъяты> рублей было направлено на уплату штрафных санкций, <данные изъяты> рублей направлено за расчетное обслуживание по погашению кредита. Итого в период с *Дата* по *Дата* ответчиком оплачено <данные изъяты> рублей основного долга. Задолженность по возврату кредита составила <данные изъяты> рублей. В период с *Дата* по *Дата* г. на сумму основной задолженности начислены проценты, предусмотренные договором в размере <данные изъяты> рублей. В период с *Дата* по *Дата* на сумму основной задолженности начислены пени, предусмотренные договором в размере <данные изъяты> рублей. Истец считает, что размер пени должен быть уменьшен до <данные изъяты> рублей, на основании ст. 333 ГК РФ.

С *Дата* ответчик не произвел ни одного платежа по погашению долга по кредитному договору. Администрация КБ «Драгоценности Урала» неоднократно предъявляла требования о возврате долга, однако, должник требования игнорировал, от погашения сумм задолженности уклонялся. *Дата* КБ «Драгоценности Урала» переименовано в ОАО «Русь-Банк-Урал». *Дата* банк воспользовался своим правом и передал свои требования по договору полностью третьему лицу- ООО «Траст». Между ОАО «Русь-Банк-Урал» и ООО «Траст» был заключен договор *Номер* от *Дата* об уступке прав требования (цессии), согласно которому требования первоначального кредитора- банка перешли к новому кредитору- ООО «Траст» в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. *Дата* истец направил ответчику письменное уведомление об уступке требования, с претензионным требованием об оплате задолженности, в которых сообщал о состоявшейся уступке права требования и требовал досрочно погасить числящуюся задолженность перед новым кредитором в течение 10 дней с момента получения требования, с указанием новых реквизитов.

На основании изложенного, истец просит суд:

Взыскать с Ушаковой Ларисы Николаевны в пользу Общества с ограниченной ответственность «Траст» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., в том числе сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей, проценты- <данные изъяты> рублей, пени-<данные изъяты> рублей.

Взыскать с Ушаковой Ларисы Николаевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Траст» судебные издержки истца, связанные с обращением в суд в виде расходов на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца- ООО «Траст» в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ушакова Л.Н. в судебном заседании исковые требования признала в части суммы основного долга и суммы процентов за пользование денежными средствами, просит уменьшить размер пени. Расчет исковых требований не оспаривает (л.д. 40).

Заслушав мнение ответчика Ушаковой Л.Н., изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, займодавцу предоставлено право требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами, если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку) и заемщиком допущено нарушение срока, установленного для возврата очередной части займа.

Как установлено в судебном заседании, *Дата* между ФКБ «Драгоценности Урала» ЗАО г. Асбест и Ушаковой Ларисой Николаевной ( в дальнейшем- заемщик) был заключен Кредитный договор *Номер* (далее по тексту - «Договор»), в соответствии с условиями которого Банк принял на себя обязательства по кредитованию Заемщика путем предоставления последнему кредита в сумме <данные изъяты>) рублей, окончательное погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом должно быть произведено по *Дата* Заемщик обязался возвратить сумму кредита, уплатить на нее проценты из расчета <данные изъяты> % годовых. (л.д. 9-11).

Согласно п. 1.6 Договора, погашение долга и уплата процентов за пользование кредитом и возврат кредита осуществляются Заемщиком ежемесячно, согласно Приложению 1, являющимся неотъемлемой частью Договора.

Свои обязательства по предоставлению Ушаковой Л.Н. кредита Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается выпиской из банковского лицевого счета *Номер* от *Дата* ( л.д.13).

Однако Заемщиком кредит в срок уплачен не был. В соответствии с пунктом 1.7. Договора, в случае непогашения кредита и (или) процентов по кредиту в установленные настоящим договором сроки, задолженность по кредиту и (или) процентам считается просроченной. На просроченную задолженность заемщик уплачивает банку пеню в размере <данные изъяты>% в день от суммы недовнесенных в установленные сроки средств.

Таким образом, согласно предоставленного расчета ( л.д. 7 ), по состоянию на *Дата* задолженность Заемщика перед Банком составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг- <данные изъяты> рублей, проценты-<данные изъяты> рублей, пени-<данные изъяты> рублей.

Поскольку до настоящего момента задолженность по кредитному договору не погашена, Банк вправе предъявить требование о погашении задолженности в судебном порядке к любому солидарному должнику или ко всем вместе (п. 1 ст. 323 ГК РФ).

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с существенным нарушением заёмщиком Ушаковой Л.Н. условий кредитного договора Банком было направлено уведомление, в котором она уведомлялась о сумме задолженности по кредитному договору. Доказательств уплаты суммы задолженности ответчиком не представлено, таким образом ответчик допустил просрочку очередных платежей.

Из чего суд делает вывод, что ответчиком условия кредитного договора существенно нарушены. Следовательно, у кредитора вне зависимости от величины просроченного долга имеются основания требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы займа в порядке, предусмотренном п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п.1 ст.382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Договором *Номер* от *Дата* подтверждается, что ОАО «Русь-Банк-Урал» передало принадлежащие ему требования по кредитному договору, заключенному с заемщиком Ушаковой Л.Н.., обществу с ограниченной ответственностью «Траст» в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Пунктом 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, являющимся специальной нормой по отношению к ст. 450 ГК РФ), когда он предусмотрен законом, если одной из сторон является гражданин, не осуществляющий предпринимательскую деятельность.

В отношениях займа односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитора допускается путем предъявления к заемщику требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 39 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, ответчик вправе признать иск. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с пунктом 2 статьи 68 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание заносится в протокол судебного заседания. Признание, изложенное в письменном заявлении, приобщается к материалам дела.

В соответствии с пунктом 3 статьи 173 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Учитывая, что ответчик Ушакова Л.Н. признала исковые требования в части суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами, данное признание ответчиком исковых требований не противоречит закону и не нарушает чьих-либо прав и охраняемых законом интересов, - суд считает, что имеются основания для принятия данного признания судом.

Таким образом, на основании вышеизложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд считает возможным удовлетворить требования истца, взыскать с ответчика в пользу ООО «Траст» задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* в размере <данные изъяты>- сумму основного долга, <данные изъяты>- сумму процентов по договору.

В отношении требований банка о взыскании неустойки суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1.7 кредитного договора, в случае нарушения сроков платежей, банк вправе взимать пеню в размере <данные изъяты> % в день от суммы недовнесенных в установленные сроки средств. Банк начисляет пеню на всю сумму просроченного исполнением платежа, состоящую из ежемесячного платежа по основному долгу по кредиту (капиталу), процентов за пользование кредитом, платы за расчетное обслуживание по погашению выданного кредита. Между тем, как следует из расчета, к должнику была применена пеня в сумме <данные изъяты> % в день от суммы недовнесенных в установленные сроки средств. Что, даже с учетом уменьшения размера пени самим истцом, явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства ответчиками.

Из материалов дела следует и не отрицалось ответчиком, что график погашения кредита нарушался, таким образом, доказательства ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита имеются и кредитор правомерно предъявил требование о взыскании неустойки, предусмотренной договором.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Указанной нормой не предусмотрено право суда полностью освобождать должника от уплаты неустойки. В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения договорных обязательств и другие. Перечень критериев для снижения размера штрафных санкций не является исчерпывающим (п. 2 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14 июля 1997 г. N 17). Доказательства, подтверждающие явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, представляются ответчиком, оспаривающим размер неустойки.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что истцом не представлено доказательств наступления тяжелых последствий в результате ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по внесению платежей, суд находит подлежащую уплате <данные изъяты> - задолженность по начисленным пеням, несоразмерной последствиям нарушения обязательства по погашению кредита. С учетом длительности нарушения ответчиками обязательств по погашению кредита, суд находит требования истца о взыскании неустойки подлежащим удовлетворению частично в сумме- <данные изъяты> рублей.

Итого, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию: денежная сумма в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>- сумма основного долга, <данные изъяты>- сумма процентов по договору, <данные изъяты> рублей - неустойка за несвоевременный возврат денежных средств.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с Ушаковой Ларисой Николаевной подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в пользу ООО «Траст» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Траст» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Траст» с Ушаковой Ларисы Николаевны задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, в том числе:

<данные изъяты>- сумма основного долга.

<данные изъяты> сумма процентов по договору.

<данные изъяты> - неустойка за несвоевременный возврат денежных средств.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Траст» с Ушаковой Ларисы Николаевны в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение 10 дней.