Дело № 2-903\2011 Мотивированное решение составлено 21.10.2011 года Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 18 октября 2011 года г. Асбест. Асбестовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Чечулиной Л.В., при секретаре Крупиной Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Кустовой С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Кустовой С. А. к ООО «РУСФИНАНС БАНК» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда, У с т а н о в и л : Общество с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» обратилось в Асбестовский городской суд с иском к Кустовой С. А. о взыскании задолженности по договору займа, указав, что *Дата* Кустова С.А. обратилась в ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей. Между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Кустовой С.А. был заключен кредитный договор *Номер* от *Дата*, по которому ООО «РУСФИНАНС БАНК» предоставил кредит Кустовой С.А. в размере <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев, по которому последняя обязана ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены ООО «РУСФИНАНС БАНК» не позднее 15 числа каждого месяца. Истец полностью выполнил свои обязательства по договору, в то время как ответчик нарушил условия договора, в настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая по состоянию на *Дата* составляет: <данные изъяты> ООО «РУСФИНАНС БАНК» просит взыскать с Кустовой С. А. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита *Номер* от *Дата* в размере <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. Кустова С.А. заявила встречные исковые требования, просит признать недействительными условия кредитного договора от *Дата* *Номер* (п.п.2.2.1. общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора), заключенного между Кустовой С.А. и ООО «РУСФИНАНС БАНК», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за обслуживание и сопровождение кредита; применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ООО «РУСФИНАНС БАНК» возвратить Кустовой С.А. неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме <данные изъяты>; взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания с *Дата* по *Дата* в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей и расходы на оплату услуг юриста за составление искового заявление в размере <данные изъяты> рублей. Представитель ООО «РУСФИНАНС БАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ответчик, истец по встречному иску Кустова С.А., с исковыми требованиями ООО «РУСФИНАНС БАНК» согласна частично, на встречных исковых требованиях настаивает в полном объеме. Выслушав ответчика- истца по встречному иску, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему: В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в со ответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу п.п.1,2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российский Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Как установлено в судебном заседании, *Дата* Кустова С.А, обратилась в адрес ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей.(л.д.9-10) В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту. Согласно ч.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. ООО «РУСФИНАНС БАНК» акцептовало данную оферту (ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации) путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, то есть кредитный договор был заключен и ему присвоен номер *Номер* (л.д.14). Согласно п.3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора *Номер*, Кустова С.А. обязана ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей (л.д.11). Как следует из п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «РУСФИНАНС БАНК» заемщику согласно п.3.12 Общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита, указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Установлено, что Кустова С.А. с *Дата* года допускает просрочки платежей по кредиту. Согласно расчету задолженности, составленному по состоянию на *Дата*,задолженность Кустовой С.А. составляет сумму <данные изъяты>, в том числе: долг по уплате комиссии: <данные изъяты>, текущий долг по кредиту- <данные изъяты>, срочные проценты на сумму текущего долга- <данные изъяты>, просроченный кредит- <данные изъяты>, просроченные проценты- <данные изъяты> (л.д.22-26). В связи с существенным нарушением Кустовой С.А. условий кредитного договора, ООО «РУСФИНАН БАНК» на ее имя подготовило и *Дата* отправило заказным почтовым отправлением с уведомлением претензию, в которой Кустова С.А. уведомлялась о задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата*, ей предлагалось в течение 10 дней погасить имеющуюся задолженность (л.д.27). Однако, последняя проигнорировала законные требования Банка, имеющуюся задолженность не погасила. Таким образом, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, с ответчика подлежит взысканию в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» сумма задолженности в размере <данные изъяты> Факт неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору судом установлен. Неисполнение ответчиком своих обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за неисполнение договорных обязательств. Поскольку обязательство, принятое на себя Кустовой С.А., по кредитному договору *Номер* от *Дата* не исполнено, суд полагает, что требование истца ООО «РУСФИНАНС БАНК» является обоснованным, правомерным и подлежащим удовлетворению. В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ответчика Кустовой С.А. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» подлежит взысканию в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины сумма <данные изъяты>. Определением Асбестовского городского суда от 01.09.2011 года приняты встречные исковые требования Кустовой С.А. к ООО «РУСФИНАНС БАНК» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона "О защите прав потребителей" отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Как установлено судом, между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Кустовой С. А. заключен кредитный договор *Номер* от *Дата* (л.д.14). Согласно условиям указанного договора банк предоставил заемщику кредит <данные изъяты> рублей на срок 36 месяцев, с условием уплаты процентов в размере <данные изъяты> годовых. Согласно п. 2.2.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физических лиц и обслуживания банковского счета, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора *Номер* : ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета - <данные изъяты> от суммы кредита (л.д.11) В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Банковская кредитная организация является коммерческой организацией, В порядке исполнения своего обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов Кустовой С.А. уплачены в пользу Банка следующие суммы: <данные изъяты> В дальнейшем истцу стало известно, что Банк из тех сумм, которые были внесены для погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов, удержал: <данные изъяты> В п.1 ст.2 Гражданского Кодекса Российской Федерации закреплено Без рассмотрения заявок потенциальных заемщиков на получение кредита банк не может осуществлять один из своих основных видов деятельности -размещение в кредит под проценты денежных средств, привлеченных им во вклады от физических и юридических лиц (п.п. 1-2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»). Разрешая спор, суд пришел к выводу о правомерности предъявленных Кустовой С.А. требований о незаконности условия кредитного договора *Номер* от *Дата* об уплате комиссии за ведение ссудного счета. Согласно п. 2.2.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физических лиц и обслуживания банковского счета, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора *Номер* : ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета - <данные изъяты> % от суммы кредита. (л.д.11). Комиссия за ведение ссудного счета уплачивается ежемесячно в соответствии с графиком. В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дела о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя -гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе, предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению. Таким образом, возникшие между Кустовой С.А. и банком отношения по предоставлению кредита регулируются нормами Закона РФ «О защите прав потребителей». В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Согласно пункту 1.7. Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 года, банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, определяющие его политику по размещению (предоставлению) денежных средств, в том числе правила кредитования клиентов банка. Однако, содержание указанных документов не должно противоречить законам и иным правовым актам, включая данное Положение. Из п.2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Из информационного письма Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 г. № 4 следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, положения Банка России от 31.08.1998 г. № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка РФ и п. 14 ст. 4 Федерального закона от *Дата* № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. Из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита и общих условий предоставления нецелевых кредитов физических лиц и обслуживания банковского счета следует, что размер ежемесячной комиссии составляет <данные изъяты> от суммы кредита, а именно: <данные изъяты> (л.д.9,11). Кустова С.А. ежемесячно в период с *Дата* по *Дата* вносила денежные средства в счет комиссии за ведение ссудного счета. Условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными на основании ч.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. К банковским операциям статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности", в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с этим действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. В силу п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и глав 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику (ссудного счета) и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Действия банка по выдаче, обслуживанию и сопровождению кредита являются кредиторской обязанностью банка для создания условий предоставления и погашения кредита. Из вышеизложенного следует, что предоставление кредита является составной частью процесса кредитования, затраты организации на осуществление выдачи кредита подлежат учету при определении процентов по кредиту. Оплачивая процентную ставку за пользование кредитом, и возвращая полученную денежную сумму, заемщик выполняет обязательства, установленные императивными положениями указанной статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. Обязанность уплачивать единовременный платеж (тариф) за выдачу кредита, а также комиссию за обслуживание и сопровождение кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение, в свою очередь, обязанностей банка в рамках кредитного договора. Таким образом, условия договора об обязанности заемщика оплатить помимо процентной ставки по кредитному договору иные платежи, в том числе, ежемесячные платежи за ведение ссудного счета, не соответствует действующему законодательству. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида платы, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с этим указанные условия договора являются ничтожными. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поскольку условие кредитного договора о внесении Заемщиком платы за ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, - следует признать, что уплаченная во исполнение этого условия договора сумма <данные изъяты> руб.подлежит взысканию в пользу истца Кустовой С.А. В соответствие со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Ставка рефинансирования на день предъявления иска составляет 8,25% годовых. Итого, проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет составляют: С *Дата* по *Дата*: <данные изъяты>. С *Дата* по *Дата*: <данные изъяты>. С *Дата* по *Дата*: <данные изъяты>. С *Дата* по *Дата*: <данные изъяты>. С *Дата* по *Дата*: <данные изъяты>. С *Дата* по *Дата*: <данные изъяты>. С *Дата* по *Дата*: <данные изъяты> С *Дата* по *Дата*: <данные изъяты>. С *Дата* по *Дата*: <данные изъяты>. С *Дата* по *Дата*: <данные изъяты>. С *Дата* по *Дата*: <данные изъяты>. С *Дата* по *Дата*: <данные изъяты>. С *Дата* по *Дата*: <данные изъяты> С *Дата* по *Дата*: <данные изъяты>. С *Дата* по *Дата*: <данные изъяты>. С *Дата* по *Дата*: <данные изъяты>. С *Дата* по *Дата*: 9<данные изъяты>. С *Дата* по *Дата*: <данные изъяты>. С *Дата* по *Дата*: <данные изъяты>. С *Дата* по *Дата*: <данные изъяты>. Итого, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет: <данные изъяты>. В соответствии со ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В соответствии с разъяснениями, данными в п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 № 10 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» размер иска (о компенсации морального вреда), удовлетворяемого судом, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае. Вина банка в причинении морального вреда Кустовой С.А. доказана, поскольку банком включены в кредитный договор условия, возлагающие на заемщика обязанность по регулярной оплате комиссий и дополнительных платежей с целью повышения платы за кредит, которая фактически оказывается значительно выше, чем было объявлено заемщику и предусмотрено кредитным договором. В результате заключения истцом кредитного договора с банком на истца дополнительно возложена обязанность выплаты указанных выше комиссий, что причинило истцу нравственные страдания, которые ему приходилось переживать регулярно (ежемесячно) в связи с получением очередных извещений от ответчика о размере выплат по кредиту, в которые данные комиссии указывались отдельной строкой. Нравственные страдания истца оказались тем более сильными, что, несмотря на последующее осознание того, что оплачиваемые им дополнительные услуги ему лично банком не оказывались, у него не было возможности отказаться от оплаты комиссий, возвратив сумму кредита с причитающимися процентами. Разработанная банком форма типового договора потребительского кредита не дает возможности получить кредит без выражения согласия на выплату рассматриваемых комиссий. Вносить платежи в погашение кредита и причитающихся процентов приходится через автоматические кассы, установленные в отделениях банка, что не позволяет заемщику самому указывать, что платеж вносится именно в погашение задолженности по кредиту и процентам. Система приема платежей настроена таким образом, чтобы автоматически списывать в пользу банка все дополнительные комиссии за счет вносимых заемщиком денежных средств. Если Таким образом, если бы заемщик внес меньше денежных средств за вычетом необоснованно назначенных банком комиссий - это рассматривалось бы банком как непогашение основного долга по кредиту. Вместе с тем, известно, что в настоящее время, в связи со вступлением в силу С учетом пояснений истца по встречному иску, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца по встречному иску Кустовой С.А. компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей. В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Согласно квитанции *Номер* от *Дата* Кустова С.А. заплатила адвокату Беляковцевой Н.А., за услуги по составлению искового заявления <данные изъяты> рублей. При подаче встречного иска истец Кустова С.А. была освобожден от уплаты госпошлины. В соответствии с ч.1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС» удовлетворить. Взыскать с Кустовой С. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС»задолженность по договору займа *Номер* от *Дата* в размере <данные изъяты>, в том числе: долг по уплате комиссии: <данные изъяты>, текущий долг по кредиту- <данные изъяты>, срочные проценты на сумму текущего долга- <данные изъяты>, просроченный кредит- <данные изъяты>, просроченные проценты- <данные изъяты>. Взыскать с Кустовой С. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС»расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. Встречные исковые требования Кустовой С. А. к ООО «РУСФИНАНС БАНК» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда удовлетворить. Признать недействительными условия кредитного договора от *Дата* *Номер* (п.2.2.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора), заключенного между Кустовой Светланой Алексеевной и ООО «РУСФИНАНС БАНК», согласно которому на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за обслуживание и сопровождение кредита. Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора от *Дата* *Номер* и взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в пользу Кустовой С. А. неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме <данные изъяты> Взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в пользу Кустовой С. А. проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания с *Дата* по *Дата* в сумме <данные изъяты>. Взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в пользу Кустовой С. А. компенсацию морального вреда в <данные изъяты> рублей. Взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в пользу Кустовой С. А. расходы на оплату услуг за составление искового заявления в сумме <данные изъяты> Взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в доход государства государственную пошлину в сумме <данные изъяты> Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения Судья Асбестовского городского суда Л.В. Чечулина
осуществляющей специфический вид предпринимательской деятельности -
банковскую деятельность.
следующее определение предпринимательской деятельности: «...предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке».
осуществлять погашение задолженности внесением наличных денежных средств
непосредственно самому банку (в кассу), то за это необходимо уплачивать
дополнительную комиссию.
Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ кредитные
организации имеют возможность осуществлять сбор и обмен информацией о
характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по
договорам займа (кредита) (п.2ст.1данного Закона). Опасаясь оказаться в ситуации, когда банк может, посчитав истца недобросовестным заемщиком, предоставить эту информацию в бюро кредитных историй (что могло бы повлечь для него проблемы при обращении к другим кредитным организациям за выдачей кредита), истец был вынужден ежемесячно вносить всю сумму, требуемую банком, включая необоснованно начисляемые комиссии.