Заочное решение от 09.11.2011 года

Гражданское дело № 2-1243/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2011 года г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Юровой А.А., при секретаре Ковалевой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Якименко Б. П. к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о применении последствий недействительности условий кредитного договора,

Установил:

Истец Якименко Б.П. обратился в Асбестовский городской суд с иском к ООО «Русфинанс Банк»о признании недействительным условий договора и возмещении вреда, указав, что *Дата* между Якименко Б.П. и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей. Кредит предоставлен сроком на 30 месяцев, процентная ставка по договору <данные изъяты>% в год, комиссия за ведение ссудного счета - <данные изъяты> руб. в месяц, уплачивается ежемесячно в соответствии с графиком. Впоследствии, истец снова решил воспользоваться услугами Банка, *Дата* заключил кредитный договор на сумму на сумму <данные изъяты> руб., процентная ставка по договору составляла <данные изъяты>% в год. Как указывает истец, в договоре помимо процентной ставки по кредиту, предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета. Более того, получение кредита возможно только при открытии банковского счета. Свои обязательства по кредитному договору истец исполняет в полном объеме. В начале *Дата* г. из публикаций СМИ истцу стало известно, что ответчик привлечен к административной ответственности за включение в кредитные договоры условий нарушающих права потребителей, в частности предоставления кредита обусловлено оказанием услуг по открытию и ведению банковского счета, взимания платежей за открытие и обслуживание счетов. *Дата* истец отправил экспресс - почтой претензию в адрес Банка, в которой просил признать недействительным и исключить из условий кредитного договора пункты, согласно которым на потребителя возлагается обязанность по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Кроме того, истец просил Банк в добровольном порядке возместить убытки, выдать оплаченные указанные комиссии наличными денежными средствами. Ответчик данную претензию получил *Дата*, о чем имеется уведомление.

Истец считает, что условия договора, обуславливающие предоставление кредита открытием банковского счета, взимание комиссий за ведение ссудного счета, ущемляют установленные законом потребительские права и являются недействительными. Так, после заключения договора и его исполнения, истцу стало известно, что Банком удержано из внесенных истцом сумм в виде комиссий за ведение ссудного счета за период с *Дата* по *Дата* всего <данные изъяты> (из расчета <данные изъяты> руб. в месяц х 23 месяца).

Также, по мнению истца, действиями Банка ему причинен моральный вред, выразившийся в причинении нравственных страданий, связанных с обращениями к ответчику, нежеланием ответчика удовлетворить его законные требования. В связи с чем, истец просит возместить ему моральный вред в сумме <данные изъяты> руб.

Согласно п.3 ст. 31 и п.5 ст.28 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель имеет право требовать уплату неустойки за несоблюдение требований в размере 3% цены оказания услуги за каждый день просрочки.

Якименко Б.П. обратился в Банк с письменным заявлением *Дата*, соответственно срок удовлетворения требования истек *Дата*, следовательно, по его мнению неустойка составила <данные изъяты>. Истец уменьшил требуемую ко взысканию неустойку до <данные изъяты> руб.

Истец просит суд:

1. Применить последствия недействительности условий кредитного договора обязав ответчика:

Прекратить взимание ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору *Номер* («Общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета *Номер*») от *Дата* в размере <данные изъяты> рублей ежемесячно;

Возместить убытки по кредитному договору *Номер* («Общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета *Номер*») от *Дата* в размере <данные изъяты> рублей (ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета);

2. Взыскать с ответчика за неудовлетворенные требования о возврате уплаченной за финансовые услуги (кредит) денежной суммы, неустойку в размере <данные изъяты> руб.

3. Взыскать с ответчика стоимость услуг нотариуса по составлению доверенности на представительство в размере <данные изъяты> руб.

4. Взыскать с ответчика стоимость услуг по почтовой отправке в размере <данные изъяты> рублей.

5. Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

6. На основании п. 5 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» взыскать с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф.

В судебное заседание истец Якименко Б.П. не явился, уполномочил представлять свои интересы Глазкова А.В.

Представитель истца Глазков А.В., действующий на основании нотариальной доверенности от *Дата* в полном объеме поддержал исковые требования, юридически их обосновав. Пояснил, что ответчик до сих пор не ответил на претензию его доверителя.

Представитель Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека Свердловской области в судебное заседание не явился, предоставил заключение по делу в целях защиты прав потребителя, в котором указал, что банк допустил нарушение требований законодательства, считает исковые требования законными.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания был извещен, о наличии уважительных причин неявки в судебное заседание суду не сообщил.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Заслушав объяснения представителя истца, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что *Дата* между Якименко Б.П. и обществом и ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор *Номер* на сумму <данные изъяты> рублей сроком возврата до *Дата*, процентная ставка по договору <данные изъяты> в год, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета <данные изъяты> рублей ежемесячно в соответствии с графиком на весть срок кредитования (л.д.10, 11). Договор заключен путем подачи истцом заявления о заключении кредитного договора, согласования стонами «Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счет №», согласования графика платежей.

В соответствии с п.1,2 Раздела «Открытие счета и предоставление кредита», а также п.п.3.5 Раздела «Погашение кредита» Общих условий предоставления кредитов физическим лицам (л.д.11) Якименко Б.П. обязан уплатить Банку комиссионное вознаграждение за обслуживание кредита, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита составляет <данные изъяты> рублей.

Платежи Якименко Б.П. по кредитному договору осуществляются в соответствии с графиком платежей по кредиту (л.д.12), в том числе и по уплате комиссии, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.12-15).

Размер комиссий за ведение ссудного счета оплаченных истцом за период с *Дата* по *Дата* составляет <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету, приходными кассовыми ордерами, чеками (л.д. 100-115).

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», исполнитель услуги обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую информации об оказываемой услуге.

Между тем, общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», оказывая услуги Якименко Б.П., нарушает его потребительские права по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно пункту 2 статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Положения Банка России от 26 марта 2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что к условиям предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) относятся открытие и ведение банком ссудного счета.

Между тем ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В связи с изложенным действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Более того, указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Оплата Банку комиссии за обслуживание кредита нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона РФ «О защите прав потребителей» и иными нормативными актами РФ не предусмотрен. Поэтому условие договора об уплате ежемесячной комиссии за обслуживание кредита ущемляют установленные законом потребительские права Якименко Б.П.

Согласно ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель при обнаружении недостатков оказанной услуги вправе потребовать уменьшения цены оказанной услуги.

На основании изложенного исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца суммы убытков в размере <данные изъяты> руб. подлежат удовлетворению.

Якименко Б.П. обратился в ООО «Русфинанс Банк» с претензией, в которой просил признать недействительными и исключить из условий кредитного договора пункты, согласно которым на потребителя возлагается обязанность по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Кроме того, истец просил Банк в добровольном порядке возместить ему убытки, выдать оплаченные указанные комиссии наличными денежными средствами (л.д.16) Претензия была вручена ответчику *Дата*.

Требования Якименко Б.П. прекратить взимание комиссии за обслуживание и сопровождение кредита и возместить убытки ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

Поскольку претензия была вручена ответчику *Дата* (л.д.18), 10-дневный срок рассмотрения требования и удовлетворении претензии истек *Дата*.

Размер неустойки за неисполнение требований потребителя за период с *Дата* по *Дата*, согласно заявленным исковым требованиям, в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом принимаются во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также имущественный и всякий иной заслуживающий внимания интерес ответчика.

Учитывая, что размер неустойки в сумме <данные изъяты> руб. явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, а также принимая во внимание степень вины ответчика и срок неисполнения им договорных обязательств (30 дней), суд считает возможным применить в данном случае положения ст.333 Гражданского кодекса РФ, снизив размер неустойки до <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель при обнаружении недостатков оказанной услуги вправе потребовать уменьшения цены оказанной услуги. На основании указанных положений закона требования истца о зачете подлежащих взысканию с ответчика сумм неустойки, а так же суммы комиссии за ведение расчетного счета подлежат зачету в счет задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае причинения гражданину нравственных или физических страданий действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При этом размер компенсации должен отвечать требованиям разумности и справедливости.

Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 1099 ГК РФ).

В силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав продавцом, подлежит возмещению в денежной форме независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных убытков.

В судебном заседании нашло подтверждение причинение ООО «Русфинанс Банк» истцу Якименко Б.П. морального вреда. Непредставление полной информации по кредиту, отказ ответчика прояснить служившуюся ситуацию, а также необходимость доказывать свою правоту в судебном порядке причинили Якименко волнения и переживания. В судебном заседании представитель истца пояснил, что из-за неправомерных действий ответчика его доверитель испытывал чувство досады, был обижен допущенной со стороны ответчика несправедливостью.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п.1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В связи с рассмотрением гражданского дела истцом были понесены затраты на оплату нотариуса по составлению доверенности на представительство в сумме в сумме 1380 <данные изъяты> (л.д. 22), а также затраты на оплату услуг по почтовой отправке в размере <данные изъяты> рублей (л.д.19, 22, 138,139).

Одновременно с этим на основании п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере <данные изъяты>% от суммы, присужденной в пользу потребителя, что составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Следовательно, с ответчика ООО «Русфинанс-Банк» подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 -199 Гражданского процессуального кодекса РФ суд,

Решил:

Исковые требования Якименко Б. П. к обществу с ограниченной ответственность «Русфинанс Банк» о применении последствий недействительности условий кредитного договора удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора от *Дата* *Номер* заключенного между Якименко Б. П. и обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», в части обязанности заемщика по оплате комиссии за обслуживание кредита, применить последствия недействительности условий кредитного договора.

Обязать общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» прекратить взимание ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. ежемесячно по кредитному договору *Дата* *Номер* заключенного между Якименко Б. П. и обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк».

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Якименко Б. П. сумму убытков в размере <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб. - неустойку, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., возмещение судебных расходов в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя штраф в размере <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении исковых требований Якименко Б. П. к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о взыскании неустойки в размере <данные изъяты> рублей, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня получения копии настоящего решения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения либо в течение 10 дней со дня вынесения Асбестовским городским судом определения об отказе в удовлетворении заявления ответчиков.

Судья Асбестовского городского суда А.А.Юрова