Дело № 2-1450/2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата>

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Лесновой В.А.,

при секретаре Кальгиной М.Н.,

с участием ответчика Зайцева В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «У» к Зайцеву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов и встречному иску Зайцева В.В. к ОАО «У» о признании пункта кредитного договора ничтожным, применении последствий недействительности сделки, взыскании неосновательного обогащения и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

     ОАО «У» обратилось в суд с иском к Зайцеву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что <дата> между ОАО «У» и Зайцевым В.В. был заключен кредитный договор № на сумму *** рублей на срок по <дата>.В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме *** рублей, а Заемщик обязуется принять, использовать по назначению и возвратить (погасить) кредит в срок до <дата> включительно и уплачивать проценты за пользование кредитными средствами в размере *** % годовых. Согласно п. *** кредитного договора ежемесячная комиссия за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита - ***% от суммы кредита.

Истец свои обязательства по договору исполнил, зачислив сумму кредита *** рублей на вкладной счет заемщика №, открытый в филиале открытого акционерного общества ОАО «У» в *** мемориальным ордером № <дата>.

В соответствии с п. *** кредитного договора заемщик принял на себя обязательство производить возврат кредита и уплату процентов на него ежемесячно в соответствии с графиком погашения, начиная с <дата>.

Заемщик, начиная с даты получения кредита, обязательства по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные договором, не исполняет.Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик заключительным требованием <дата> за №ибыл уведомлен о необходимости погасить задолженность по кредиту, возвратитьдосрочно сумму остатка по кредиту и оплатить проценты за пользование кредитом на дату фактического возврата всрок до <дата>.Требование банка заемщик не выполнил.

Согласно п. *** кредитного договора в случае несвоевременного возврата (невозврата заемщиком заемных средств, а так несвоевременной уплаты (неуплаты) процентов за пользование заемными средствами, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере *** рублей за каждый факт просрочки платежа.По состоянию на     <дата> за заемщиком имеется следующая сумма задолженности:просроченная задолженность по основному долгу *** рублей ** копеек, просроченная задолженность по процентам за пользование кредитными средствами *** рубля ** копеек, начисленная неустойка за каждый факт просрочки платежа *** рублей; задолженность по оплате комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита *** рублей.Всего сумма задолженности заемщика Зайцева В.В. перед ОАО «У» по состоянию на <дата> составляет *** рубля ** копейка.В связи с нарушением заемщиком Зайцевым В.В. условий кредитногодоговора № <дата> ОАО «У» просит взыскать с Зайцева В.В. задолженность по кредитному договору №<дата> <дата> в размере *** рубля ** копейка,в том числе:просроченную задолженность по основному долгу *** рублей ** копеек, просроченную задолженность по процентам за пользование кредитными средствами *** рубля ** копеек, неустойку, начисленную за каждый факт просрочки платежа *** рублей ** копеек, задолженность по уплате комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита *** рублей; на основании п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом в размере, установленном кредитным договором ***% годовых на сумму основного долга *** рублей ** копеек с <дата> по день исполнения обязательства по возврату суммы основного долга; расходы по оплате государственной пошлины *** рубля ** копейки.

Определением Арзамасского городского суда <дата> принят встречный иск Зайцева В.В. к ОАО «У» о признании п. *** кредитного договора ничтожным, применении последствий недействительности сделки, взыскании неосновательного обогащения в размере *** рублей и компенсации морального вреда в размере *** рублей.

           В судебное заседание представитель истца ОАО «У» не явился, о времени, месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением.

         Ответчик Зайцев В.В. с исковыми требованиями в части взыскания комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита не согласен. Встречные требования поддержал.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В судебном заседании установлено следующее.

<дата> между ОАО «У» и Зайцевым В.В. заключен кредитный договор № на сумму *** рублей на срок по <дата>.

В соответствии с условиями кредитного договора Зайцев В.В. обязался принять, использовать по назначению и возвратить (погасить) кредит в срок до <дата> включительно и уплачивать проценты за пользование кредитными средствами в размере *** % годовых.

Ежемесячно выплачивать комиссию за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере *** % от суммы кредита (п. *** договора).

Согласно п. *** размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет *** рублей.

При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или процентов за пользования кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, заемщик уплачивает банку неустойку в размере *** рублей за каждый факт просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата (п. *** договора).

<дата> истцом денежная сумма в размере *** рублей была зачислена на счет заемщика по вкладу №, открытый в филиале ОАО «У» в ***, что подтверждается мемориальным ордером № <дата>.

Зайцев В.В. свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные договором и графиком возврата кредита, уплаты процентов, не исполняет.

Письмом <дата> Зайцев В.В. был уведомлен о необходимости погасить задолженность по кредиту, возвратить досрочно сумму остатка по кредиту и оплатить проценты за пользование кредитом, пени за просрочку уплаты сумм задолженности в размере, установленном кредитным договором на дату фактического возврата. Требование банка заемщиком не выполнено.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № <дата> по состоянию на <дата> за Зайцевым В.В. имеется задолженность по кредиту в сумме *** рубля ** копейка,в том числе задолженность по основному долгу - *** рублей ** копеек,     задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - *** рубля ** копеек, комиссии - *** рублей, неустойке за каждый факт просрочки платежа - *** рублей.

Размер задолженности по основному долгу в размере *** рублей ** копеек,     задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - *** рубля ** копеек, неустойки за каждый факт просрочки платежа - *** рублей Зайцевым В.В. не оспаривается.

Суд полагает взыскать с Зайцева В.В. в пользу ОАО «У» задолженность по кредиту в сумме *** рубля ** копейку,в том числе задолженность по основному долгу - *** рублей ** копеек,     задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - *** рубля ** копеек, неустойку за каждый факт просрочки платежа - *** рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации -при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, с Зайцева В.В. подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере, установленном кредитным договором- ***% годовых на сумму основного долга - *** рублей ** копеек с <дата> по день исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

В удовлетворении требований ОАО «У» о взыскании задолженности по комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в сумме *** рублей суд полагает отказать по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона № 15-ФЗ от 26 января 1996 года «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пункту 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

При этом в соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Учитывая, что кредитный договор является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором, то возложение в силу данного обязательства на заемщика дополнительного обязательства в виде уплаты комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита нельзя признать основанным на нормах права, регулирующего кредитные отношения, в связи с чем, данное условие договора ущемляет права потребителя финансовой услуги по сравнению с правилами установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

В соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

Установление комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей.

В соответствии со ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Положениями ст.180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Исходя из вышеуказанных требований закона, и установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о ничтожности п.*** кредитного договора № <дата>.

Учитывая, что Зайцевым В.В. уплачена комиссия за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере *** рублей, суд полагает встречные требования Зайцева В.В. подлежат удовлетворению.

В связи с чем взыскивает с ОАО «У» сумму данного платежа в размере *** рублей.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем /исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером/ прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Судом установлена вина ОАО «У» в незаконном взимании денежных средств за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита. Учитывая характер причиненных Зайцеву В.В. нравственных страданий, учитывая принцип разумности и справедливости, суд считает взыскать с ОАО «У» в пользу Зайцева В.В. в счет компенсации морального вреда *** рублей.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что требования ОАО «У» удовлетворены частично, суд полагает взыскать с Зайцева В.В. расходы на уплату государственной пошлины в размере *** рублей ** копейки.

Согласно ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход федерального бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере *** рублей, от уплаты которой Зайцев В.В. был освобожден при подаче встречного искового заявления (***-***= *** х ***% + ***= *** + *** рублей - требование неимущественного характера о компенсации морального вреда).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «У» удовлетворить частично.

Взыскать с Зайцева В.В. в пользу ОАО «У» *** рубля ** копейку, госпошлину *** рублей ** копейки, а всего *** рубль ** копейки.

Взыскать с Зайцева В.В. в пользу ОАО «У» проценты за пользование кредитом в размере ***% годовых на сумму основного долга - *** рублей ** копеек с <дата> по день исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

Встречный исковые требования Зайцева В.В. удовлетворить частично.

Признать п. *** кредитного договора № <дата>, устанавливающего комиссию за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита недействительным.

Взыскать с ОАО «У» в пользу Зайцева В.В. *** рублей, компенсацию морального вреда *** рублей, а всего *** рублей, госпошлину в доход местного бюджета *** рублей.

Произвести зачет первоначального искового требования встречным требованием.

Взыскать с Зайцева В.В. в пользу ОАО «У» *** рубль ** копейки (***-***).

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Арзамасского городского суда                                          В.А. Леснова