Дело № 2-284/2011 года              

Мотивированное решение составлено 11 апреля 2011 года

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 апреля 2011 года Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего Нигматзяновой О.А.,

при секретаре Кодочиговой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Тарасовой А.С. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты>, расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» (далее ООО «РУСФИНАНС БАНК») обратилось в суд с иском к Тарасовой А.С. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование исковых требований истец указал в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ Тарасова А.С. обратилась в адрес ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита, то есть договор займа был заключен и ему присвоен №.

В соответствии с поручением заемщика, изложенным в заявлении, ООО «РУСФИНАНС БАНК» произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации и оплату приобретаемого заемщиком товара.

Таким образом, ООО «РУСФИНАНС БАНК» полностью исполнило свои обязательства по договору займа №.

Согласно п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа № (состоящего из заявления об открытии банковского счета и о предоставлении потребительского кредита ООО «РУСФИНАНС БАНК», общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка и графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее 15 числа каждого месяца. Согласно п.п. 3.2 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов, сумма кредита (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму кредита, представляют собой полную сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, представленным истцом. Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основанного долга и соответствующую часть процентов за пользование кредитом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, согласно п. 3.4 Общих условий начисляется штраф в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа.

Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.2 договора о предоставлении потребительского кредита № ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору №.

Факт получения ответчиком кредита в ООО «Русфинанс Банк» и нарушения им своих обязательств подтверждается следующими документами, находящимися в деле №: заявлением заемщика об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, Общими условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка, графиком платежей, калькуляцией.

В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет- <данные изъяты>.

Указанная сумма рассчитывается следующим образом: <данные изъяты>.

Просит взыскать с Тарасовой А.С. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается уведомлением о вручении судебной корреспонденции, согласно заявлению истца, он просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6).

Ответчик Тарасова А.С. в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается уведомлением о вручении судебной корреспонденции, о причине неявки в суд не сообщала, не просила дело слушанием отложить, либо рассмотреть в ее отсутствие.

С согласия истца, выраженного в заявлении на л.д. 6, дело рассмотрено в соответствии со ст.ст. 233- 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:

в силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Тарасова А.С. обратилась в ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты> рублей на срок 12 месяцев (л.д. 7). В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление рассматривается как оферта (ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Во исполнение обязательства, ДД.ММ.ГГГГ банк осуществил перечисление Тарасовой А.С. денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, доказательств обратного ответчиком суду не предоставлено.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Порядке обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования (л.д. 7- 8, 11, 14, 16- 17), сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом - 37,81 % годовых, срок кредита 12 месяцев, ежемесячная комиссия за внесение ссудного счета 0,60 % от суммы кредита. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 25-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>, за исключением последнего платежа, размер которого составляет <данные изъяты>.

Пунктом 3.2.1Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка (далее Порядок) установлено, что задолженность по кредитному договору подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей. При расчете процентов по кредиту количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Согласно п. 2.3.2 Порядка, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (то есть зачисления суммы кредита на счет клиента), и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей

Согласно п. 3.2.2 Порядка, клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на своем счете и в сумме, не ниже ежемесячного платежа, не позднее дня, предшествующего дню, указанному в графике платежей.

С вышеуказанными условиями ответчик согласилась.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утв. ЦБ РФ 26 марта 2007 года № 302-П) (далее - Правила), утвержден порядок ведения бухгалтерского учета кредитными организациями на территории Российской Федерации. Из Правил следует, что к условиям предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) относятся открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, открытие и ведение банком ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В этом случае заемщик не вправе отказаться в одностороннем порядке от ведения банком ссудного счета. Однако взимать комиссию за ведение ссудного счета банк не имеет права.

В силу п. 1 ст. 16 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Указанный вид комиссий за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом № 2300-1, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

В силу ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Таким образом, исходя из анализа вышеуказанных норм, условие соглашения о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным в силу несоответствия требованиям Закона, поэтому требование истца о взыскании с ответчика ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> является не основанным на Законе и не подлежит удовлетворению.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с п. 3.4.1 Порядка, в случае просрочки исполнения клиентом обязательств, установленных в п. 3.2.3, свыше 5 календарных дней, клиент выплачивает неустойку в размере 10% от сумы ежемесячного платежа, по которому допущена просрочка.

Поскольку условие договора о выплате ответчиком комиссии за открытие и ведение ссудного счета признано судом ничтожным и в удовлетворении требований истца о взыскании указанной суммы отказано, то суд производит расчет размера штрафа (пеней) за ненадлежащее исполнение ответчиком обязательства по возврату суммы кредита и уплате срочных процентов, исходя из суммы основного долга и процентов, подлежащих выплате ответчиком ежемесячно.

Суд производит следующий расчет суммы задолженности с учетом графика платежей (л.д. 16), расчета задолженности, произведенного истцом в части движения денежных средств по счету клиент (л.д. 27):

<данные изъяты> руб.                                             

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере <данные изъяты>, в том числе:

просроченный кредит: <данные изъяты> рублей,

просроченные проценты: <данные изъяты>,

штраф за просрочку <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования банка удовлетворены частично в размере <данные изъяты>, суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 199, 233- 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Тарасовой А.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» сумму задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Тарасовой А.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, если таковое подано, со дня вынесения судом определения об отказе в удовлетворении этого заявления в Свердловский областной суд через суд его постановивший.

                   Судья:       О.А. Нигматзянова