Дело № 2- 677/2012 года Мотивированное решение составлено 17 августа 2012 года З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 14 августа 2012 года Артемовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Нигматзяновой О.А., при секретаре Энгельс Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Попович А. В. о взыскании долга по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты>, расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, УСТАНОВИЛ: открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Попович А.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты>, судебных расходов в размере <данные изъяты>. В обоснование иска банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Попович А.В. заключили соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии со ст.ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредит Быстро+» в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - 29,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Попович А.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, истец вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по нецелевому кредиту сумма задолженности Попович А.В. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг <данные изъяты>, начисленные проценты <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>, штрафы и неустойки <данные изъяты>. Просит взыскать с Попович А.В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг -<данные изъяты>, проценты - <данные изъяты>, начисленные неустойки - <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счета - <данные изъяты>; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В судебное заседание представитель истца не явился, истец был извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, согласно ходатайству просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Ответчик Попович А.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом - по адресу его последнего известного места жительства, что подтверждается возвратом судебной корреспонденции с отметкой отдела почтовой связи об истечении срока хранения. Истец согласен на рассмотрение данного гражданского дела в отсутствие ответчика, то есть в порядке заочного производства. При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу о возможности рассмотреть дело в порядке ст.ст. 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, то есть в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика. Суд, изучив письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям: в силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из существа договора. Согласно ст. ст. 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 6.2 Общих условий при нарушении графика погашения, банк взимает с клиента следующие неустойки: за нарушение срока возврата основного долга, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование нецелевым кредитом, указанной в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредита, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты процентов за пользование нецелевым кредитом, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование нецелевым кредитом, указанной в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредита, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего потребительского счета, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование нецелевым кредитом, указанной в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредита, от суммы просроченной комиссии за обслуживание текущего потребительского счета за каждый день просрочки; за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу. Клиент уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты>. Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В судебном заседании установлено и подтверждается письменными доказательствами по делу: Общими условиями предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредит Быстро+» в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 11- 13), анкетой-заявлением на получение нецелевого кредита «Кредит Быстро+» в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 8), уведомлением банка об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита «Кредиты Быстро» (л.д. 10), что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Попович А. В. было заключено соглашение о кредитовании №, в соответствии с которым банк передал ответчику сумму кредита в размере <данные изъяты>, с уплатой процентов за пользование кредитом 29,9 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22 числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Согласно расчету задолженности по состоянию на 21 июня 2012 года по соглашению о кредитовании №, справке по потребительскому кредиту сумма установленного кредита составляет <данные изъяты>, срок кредита - 12 месяцев, дата предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 29,9 % годовых, день ежемесячного платежа 22 число, неустойка за несвоевременное погашение кредита- 77 % годовых, штрафы и неустойки - <данные изъяты>, в том числе: по просроченному основному долгу- <данные изъяты>, по просроченным процентам - <данные изъяты>, по просроченной комиссии за обслуживание <данные изъяты>, штраф за образование просроченной задолженности- <данные изъяты>, просроченная задолженность, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, проценты - <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счета - <данные изъяты> (л.д. 3, 4). Согласно паспортным данным Попович А. В. зарегистрирован по <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8- 9). Факт передачи денежных средств заемщику подтверждается выпиской по счету просроченная задолженность по основному долгу составила <данные изъяты> (л.д. 6). В судебном заседании установлено, что условия кредитного договора заемщиком Попович А.В. исполняются ненадлежащим образом, платежи по погашению суммы кредита и процентов, в полном объеме не вносятся, в связи с чем, истец обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг <данные изъяты>, начисленные проценты <данные изъяты>, начисленные неустойки <данные изъяты>, комиссию за обслуживание счета - <данные изъяты>. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных ЦБ РФ 26 марта 2007 года № 302-П (далее - Правила), утвержден порядок ведения бухгалтерского учета кредитными организациями на территории Российской Федерации. Из Правил следует, что условия предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) - открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, открытие и ведение банком ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В этом случае заемщик не вправе отказаться в одностороннем порядке от ведения банком ссудного счета. Однако взимать комиссию за ведение ссудного счета банк не имеет права. В силу п. 1 ст. 16 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Указанный вид комиссий за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом № 2300-1, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. В силу ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. В силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Таким образом, исходя из анализа вышеуказанных норм, условие соглашения о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным в силу несоответствия требованиям Закона, поэтому требование истца о взыскании с ответчика ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> является не основанным на Законе и не подлежит удовлетворению. Поскольку исковые требования истца о взыскании с ответчика ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> судом не удовлетворены, то и требование о взыскании штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты> также не подлежат удовлетворению, как не основанные на законе. Исковые требования в части взыскания суммы текущего долга по кредиту в размере <данные изъяты>, процентов на сумму текущего долга- <данные изъяты>, штрафа (неустойки)- <данные изъяты> на общую сумму <данные изъяты> подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Из платежного поручения на л.д. 2 следует, что при обращении в суд с иском истец оплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты>, судом исковые требования удовлетворены на сумму <данные изъяты>, таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>. На основании изложенного и руководствуясь статьями 194- 199, 233- 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд Р Е Ш И Л: Взыскать с Попович А. В. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - проценты, <данные изъяты>- штраф (неустойка). Взыскать с Попович А. В. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья: О.А. Нигматзянова