Именем Российской Федерации

13 июля 2010 г. Артемовский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Зиганшина И.К.

при секретаре Семенцовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску компании КИТ Ипотека Лимитед к Кирьяновой Л.А. об обращении взыскания на имущество должника, взыскании суммы долга, процентов и пени,

у с т а н о в и л:

Компания КИТ Ипотека Лимитед обратилась в суд с иском к Кирьяновой Л.А. об обращении взыскания на имущество должника, заложенное по договору об ипотеке, взыскании суммы долга, процентов и пени по кредитному договору от 21.11.2007 г. в размере 2 206 415,13 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что согласно кредитному договору, заключенному 21.11.2007 г. между ОАО КИТ Финанс Инвестиционный банк и Кирьяновой Л.А., последней был предоставлен кредит в сумме 1 271 700 руб. сроком на 360 месяцев для приобретения квартиры, расположенной в г. Артеме, в безналичной форме путем перечисления 22.11.2007 г. денежных средств на счет заемщика. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона. Права кредитора по договору удостоверены закладной, выданной 22.11.2007 года.

11.06.2008 года между истцом и ОАО КИТ Финанс Инвестиционный банк был заключен договор купли продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств по кредитному договору, и поэтому все права по кредитному договору от 21.11.2007 года перешли к КИТ Ипотека Лимитед, компании, учрежденной и существующей в соответствии с законодательством Ирландии.

Согласно п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан ежемесячно уплачивать проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,5% годовых. Соответственно размер ежемесячного платежа заемщика по кредиту составил 13 572,32 руб. Также в соответствии с пунктами 4.1.1 и 4.1.2 кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. В силу пунктов 5.2 и 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В период действия кредитного договора заемщиком допущены нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей 24.11.2008 г., 22.12.2008 г., 22.01.2009 г., 24.02.2009 г., 23.03.2009 г., 22.04.2009 г. В связи с нарушением сроков внесения платежей 18.03.2009 г. заемщику было направлено требование о полном досрочном возврате кредита с указанием задолженности на эту дату, которое в установленный срок должником не исполнено. По состоянию на 05.04.2010 г. сумма задолженности ответчика составляет 2 206 415,13 руб., из них: 1 267 741,54 руб. - сумма просроченного основного долга, 70 546,96 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту, 53 862,26 руб. - сумма пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, 814 264,37 - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита.

Поскольку по состоянию на 05.04.2010 г. заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, и размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества, то данные обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем. По изложенным основаниям КИТ Ипотека Лимитед просит: определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры , расположенной в г. Артеме в размере 1 413 000 руб., определенном на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем в закладной; обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру , расположенную в г. Артеме, путем реализации с публичных торгов; взыскать с Кирьяновой Л.А. в пользу истца сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и пени в размере 2 206 415,13 руб., а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 23 232,10 руб.

В настоящее судебное заседание представитель компании КИТ Ипотека Лимитед не явился, просит рассмотреть дело по иску, предъявленному к ответчику Кирьяновой Л.А., в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кирьянова Л.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена по известным местам жительства надлежащим образом - заказными письмами с уведомлением о вручении, которые возвращены в суд в связи с истечением срока хранения и неявкой адресата за получением почтовых отправлений. Поскольку ответчик Кирьянова Л.А., которой было известно о предъявлении к ней иска КИТ Ипотека Лимитед, фактически отказалась от получения судебного извещения, не явившись в почтовое отделение за получением заказного почтового отправления, суд в соответствии с требованиями ст. 117, ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Изучив представленные письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, суд находит требования КИТ Ипотека Лимитед обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Как следует из представленных истцом доказательств, 21.11.2007 г. между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Кирьяновой Л.А. заключен кредитный договор, по которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 271 700 рублей сроком на 360 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной в г. Артеме, в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается копией платежного поручения от 22.11.2007 г. № 289. Указанная квартира приобретена Кирьяновой Л.А. по договору купли-продажи, заключенному 22.11.2007 г.

Согласно п. 3 ст. 334 ГК РФ, ч. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 1.3 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, приобретенной за счет кредита, в силу закона. Квартира, приобретенная с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на эту квартиру. Государственная регистрация права собственности ответчика Кирьяновой Л.А. на приобретенную за счет кредита квартиру , расположенную в г. Артеме, произведена 3 декабря 2007 г. Права кредитора на предмет ипотеки удостоверены закладной, выданной 22 ноября 2007 года.

В соответствии с ч. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства. Указанное положение федерального закона предусмотрено пунктом 1.5 кредитного договора.

Согласно отметке о смене владельца закладной 11.06.2008 г. на основании договора купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств, все права по кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк в пользу компании КИТ Ипотека Лимитед. Частью 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

По условиям кредитного договора (п. 3.1) за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 12,5 процентов годовых. Проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток суммы ссудной задолженности, подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Ежемесячный платеж по кредиту для Кирьяновой Л.А. составил 13 572,32 руб.

Пунктами 4.1.1 и 4.1.2 кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п. 5.1 кредитного договора).

В силу пунктов 5.2 и 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Из представленных истцом доказательств следует, что ответчик Кирьянова Л.А. не выполняет свои обязательства по кредитному договору и при наступлении установленных договором сроков не производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Ответчиком допущены шесть случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 24.11.2008 г., 22.12.2008 г., 22.01.2009 г., 24.02.2009 г., 23.03.2009 г. и 22.04.2009 г.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением сроков внесения платежей 18.03.2009 г. ответчику Кирьяновой Л.А. было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и штрафных санкций. Данное требование заемщиком по истечении 30-ти календарных дней с момента его предъявления не выполнено.

Общая сумма долга Кирьяновой Л.А. по состоянию на 05.04.2010 г. составляет 2 206 415,13 рублей, из них: 53 862,26 руб. - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 814 264,37 руб. - пени за нарушение сроков возврата кредита; 70 546,96 руб. - просроченные проценты по кредиту; 1 267 741,54 руб. - сумма просроченного основного долга.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). Заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных кредитором процентов за фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора.

Из ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу ч. 2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Поскольку по состоянию на 05.04.2010 г. заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, и размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества, то данные обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество.

Пунктом 4.4.8 кредитного договора, пунктом 12.1 закладной предусмотрено, что Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в частности, в случае нарушения заемщиком срока уплаты очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. При этом в силу пункта 4.1.13 договора заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по договору.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. 4.4.10 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ч. 3 ст. 350 ГК РФ, п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно соглашению между залогодателем и залогодержателем, зафиксированному в закладной, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры , расположенной в г. Артеме, подлежит определению в размере 1 413 000 рублей.

С учетом установленных по делу обстоятельств истец КИТ Ипотека Лимитед вправе требовать в судебном порядке обращения взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке - квартиру , расположенную в г. Артеме,, приобретенную ответчиком Кирьяновой Л.А. за счет предоставленного кредита, путем его продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 1 413 000 рублей для возмещения истцу задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени по кредитному договору от 21.11.2007 г. в размере 2 206 415,13 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ истец КИТ Ипотека Лимитед также имеет право на возмещение за счет ответчика Кирьяновой Л.А. понесенных им расходов по оплате государственной пошлины в сумме 23 232,10 руб., что соответствует размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке - квартиру, расположенную в г. Артеме Приморского края, путем его продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной в г. Артеме Приморского края, в размере 1 413 000 (один миллион четыреста тринадцать тысяч) рублей.

Взыскать с Кирьяновой Л.А. в пользу КИТ Ипотека Лимитед сумму задолженности по кредитному договору от 21.11.2007 года в размере 2 206 415 (два миллиона двести шесть тысяч четыреста пятнадцать) рублей 13 копеек.

Взыскать с Кирьяновой Л.А. в пользу КИТ Ипотека Лимитед расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 232 (двадцать три тысячи двести тридцать два) рубля 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Приморский краевой суд путем подачи кассационной жалобы через Артемовский городской суд.

Судья: