Дело № 2-239/11 г. РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 09 марта 2011 год г. Артем, Приморский край Артемовский городской суд Приморского края в составе: председательствующего судьи И.В. Макаровой, при секретаре М.А. Фардзиновой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного общества «С» к Лопатину Д.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Открытое Акционерное общество обратилось в Артемовский городской суд с иском к Лопатину Д.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В судебное заседание представитель истца не явился, уведомлен своевременно, надлежащим образом. Направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Из искового заявление следует, что между Открытым акционерным обществом Социальный коммерческий банк Приморья «П» и Лопатиным Д.П. 13.11.2007 года был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) на предоставление денежной суммы в размере 1170000 рублей на 240 месяцев с уплатой ежемесячно процентов за пользование кредитом в размере 13.75 % годовых. Согласно закладной от 26.11.2007 года в обеспечение обязательства по кредитному договору в залог передана квартира площадью 61,4 кв. метра, принадлежащая на праве собственности Лопатину Д.П. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной. Запись об ипотеке в Едином Государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 26.11.2007 года. В настоящее время владельцем указанной закладной является Акционерный банк «С» (ОАО «С») В соответствии с п. 3.3.7 и п.3.2.1 Кредитного договора от 13.11.2007 года, должник обязался ежемесячно погашать часть кредита и проценты, начисленные на остаток задолженности за каждый период пользования. Однако с момента получения кредита заемщиком неоднократно нарушались сроки платежей в погашение кредита и процентов, а с 01.06.2010 года ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов не производились. Задолженность на 23 декабря 2010 года составила 1404831 рубль 88 копеек. В соответствии с п.5.2 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или в уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, в размере 0,2% по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. В соответствии с п. 5 Закладной и п. 4.4.1 кредитного договора от 13.11.2007 года было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком не выполнено. На момент рассмотрения дела в суде задолженность Лопатина Д.П. перед истцом не погашена и составляет 1404831 рубль 88 копеек, из которых 1136934,48 рубля – просроченный основной долг, 87747,18 рублей – просроченные проценты, 180150,22 рубля – пени, кроме того, 19224,16 рубля – расходы по оплате государственной пошлины. Указанную задолженность просит взыскать с ответчика путем обращения взыскания на заложенную квартиру, принадлежащую на праве собственности Лопатину Д.П. 05 марта 2011 года ОАО «С» направил ходатайство в Артемовский городской суд, в котором просил уточнить исковые требования, а именно взыскать с Лопатина Д.В. задолженность в сумме 1404831 рубль 88 копеек, из которых 1104234,16 рубля – просроченный основной долг, 1663,91 рубля – просроченные проценты, 298933,81 рубля – пени, кроме того, 19224,16 рубля – расходы по оплате государственной пошлины Ответчик Лопатин Д.В. в судебном заседании пояснил, что с исковыми требованиями не согласен. Указал, что действительно, с июня 2010 года платежи не производились. По данному вопросу он звонил в отдел по проблемным кредитам банка в г. Москве, где между ним и сотрудником банка была достигнута устная договоренность. В настоящее время имеет намерение погасить образовавшуюся задолженность и расходы по оплате государственной пошлины, что подтверждается внесенным им платежом в счет погашения кредита и процентов в сумме 150000 рублей. Изучив материалы дела, суд находит заявленные Открытым Акционерным обществом «С» требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующего. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Судом установлено, что 13 ноября 2007 года Лопатину Д.П. ОАО «С» был выдан ипотечный кредит в сумме 1170000 рублей на срок 240 месяцев под 13,75 процента годовых. Согласно п. 3.3.7 и п.3.2.1 Кредитного договора определены сроки погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, согласно которым погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее последнего числа месяца, следующего за платежным месяцем; уплата процентов производится заемщиком ежемесячно и одновременно с погашением кредита. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по данному кредитному договору является в том числе и ипотека квартиры в силу закона, что удостоверено закладной от 26.11.2007 года. Право собственности на квартиру и договор ее залога зарегистрированы в установленном законом порядке в Управлении Федеральной регистрационной службы по Приморскому краю. Право кредитора потребовать досрочного возвращения полученной суммы займа и причитающихся процентов за пользование денежными средствами, пени, а также обратить взыскание на имущество предусмотрено в п.5 закладной и п. 4.4.1 кредитного договора. В случае нарушения заемщиком срока уплаты кредита, возвращение которого предусмотрено по частям, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумм займа вместе с причитающимися процентами и в порядке п.2 ст. 811 ГК РФ. Согласно п. 7.1 закладной ее владелец вправе потребовать обращения взыскания на имущество в случаях: при просрочке должником осуществления очередного ежемесячного платежа по денежному обязательству, более чем на 30 дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении должником требований владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая с момента получения письменного уведомления о таком требовании. Условия кредитного договора и ипотеки, а также получения заемщиками денежных средств ответчиком не оспаривались. Указанные обстоятельства дела, подтверждены в судебном заседании кредитным договором, закладной на указанную квартиру, перепиской между истцом и ответчиками. Как установлено в судебном заседании, обязательства по кредитному договору ответчиком Лопатиным Д.П. с 1 июня 2010 года на день рассмотрения спора в суде не исполнялись. В связи с чем у кредитора имелись основания потребовать досрочного возврата кредита с уплатой причитающихся процентов и пени, что было сделано кредитором. Последний в соответствии с условиями договора и в письменной форме обратился к заемщику с письменным требованием о досрочном исполнении денежного Как следует из материалов дела, залогодержателем и кредитором по закладной в порядке предусмотренном ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ, является истец ОАО «С». В силу п.2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Как установлено судом, денежное обязательство заемщиком с июня 2010 года не исполняется надлежащим образом, что подтверждается выпиской из счета, согласно которой последний частичный платеж по кредиту произведен в мае 2010 года. В соответствии с п.7.1 закладной указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом. В связи с тем, что денежные обязательства ответчика по кредитному договору были обеспечены ипотекой приобретенной им квартиры, в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ данная квартира находится в залоге у истца, залогодателем банку была выдана закладная на данную квартиру, в которой определен предмет и оценка ипотеки, обозначено обеспечиваемое залогом обязательство, его существо и размер. Согласно ст. 348 ГК РФ ст.50 ФЗ № 102 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, для удовлетворения требования кредитора, взыскание может быть обращено на заложенное имущество должника. Иные условия обращения взыскания на имущество договором об ипотеке сторонами не оговорены. Обстоятельств, освобождающих в соответствии с п.3 ст.50 ФЗ № 102 должника от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение - денежного обязательства по кредитному договору судом не установлено. Установив, что исполнение обязательств ответчиком по кредитному договору обеспечено ипотекой квартиры и размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством и ст.57 ФЗ № 102. В соответствии с 3 ст. 350 ГК РФ при обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке в решении суда указывается начальная продажная стоимость заложенного имущества. В ходе рассмотрения дела спора относительно начальной продажной цены между сторонами не возникло, при заключении договора купли-продажи квартиры (возникновение ипотеки в силу закона), прилагаемой к кредитному договору и выдачи закладной сторонами достигнуто соглашение о стоимости заложенного имущества. При таких обстоятельствах суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества: в размере 1 300 000 рублей, определенной на момент подписания указанного договора Учитывая, что суммы, подлежащие взысканию с ответчика по кредитному договору, а именно в части взыскания процентов за пользование денежными средствами и размер пени зависят от даты реализации квартиры с публичных торгов до дня фактического исполнения денежного обязательства, суд при вынесении решения указывает размеры процентов и пени, подлежащие взысканию на день вынесения решения (09 марта 2011 года) проценты - 1663 руб. 91 коп. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Таким образом, в силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд находит необходимым снизить её до 198 933 руб. 81 коп. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Принимая во внимание изложенные обстоятельства и положения абз.2 п.2 ст.333.18 Налогового кодекса РФ, суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины 19224,16 рубля. Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества «С» к Взыскать с Лопатина Д.П. в пользу Открытого акционерного общества «С» остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1104234 руб. 16 коп.: суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом – 1 663 руб. 91 коп., пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по кредитному договору в размере 198 933 руб. 81 коп.,; судебные расходы в размере 19 224 руб. 16 коп. Всего 1324056 (один миллион триста двадцать четыре тысячи пятьдесят шесть) рублей 04 копейки. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Лопатину Д.П., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 300 000 рублей. Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Приморский краевой суд, путем подачи жалобы через Артемовский городской суд. Федеральный судья: И.В.Макарова
обязательства и разъяснением последствий неудовлетворения требования кредитора, путем возникновения у него права обращения взыскания на заложенное имущество.
Лопатину Д.П. о взыскании долга и обращении взыскания па заложенное имущество удовлетворить частично.