Дело № 2-85/2012

Решение

Именем Российской Федерации

02 февраля 2012 год                                                                                                                  г. Артем

Артемовский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Юдановой С.В.,

при секретаре Захаровой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Макаренко Я.А., Макаренко С.С. о взыскании суммы долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество

Установил:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с названным иском, указав, что в соответствии с условиями договора займа от 07.05.2008 г. солидарным заёмщикам Макаренко Я.А., Макаренко С.С. ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» предоставило целевой (ипотечный) займ в сумме             1 800 000 рублей под 11 % годовых на срок 240 месяцев для приобретения в собственность Макаренко Я.А. жилого дома, имеющего 1 (один) этаж, мансардный и состоящего из 4 (четырех) комнат, общей площадью дома 79,7 кв.м., жилой площадью 54,1 кв.м., находящегося по адресу: Приморский край, г. Артём, и земельного участка площадью 1 200 кв.м, категория: земли населенных пунктов, находящегося по адресу: установлено относительно ориентира жилой дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Приморский край, г. Артём, кадастровый номер: ---, стоимостью 3 600 000 рублей, из них: жилой дом- по цене 2 859 400 рублей, земельный участок- по цене 740 600 рублей. Имущество оформляется в собственность Макаренко Я.А. с письменного согласия Макаренко С.С. от 07.05.2008 г., удостоверенного нотариусом Владивостокского нотариального округа Приморского края , реестровый № 1-3307. В соответствии с п. 2.1. договора займа, займ в сумме 1 800 000 рублей зачислен на счет представителя заемщиков Макаренко Я.А. в ОАО «Дальневосточный банк» в г. Владивостоке, что подтверждается платежным поручением № 1254 от 08.05.2008 г. Государственная регистрация права собственности Макаренко Я.А. на дом и земельный участок произведена 16.05.2008 г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Приморскому краю Артемовский отдел. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченного ипотекой жилого дома и земельного участка, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должником-залогодателем и должником 08.05.2008 г. и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Приморскому краю Артемовский отдел первоначальному залогодержателю 16.05.2008 г. Запись об ипотеке жилого дома в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 16.05.2008 г. , а запись об ипотеке земельного участка произведена 16.05.2008 г. . Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» г. Москва, созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации. В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных № 06-07/541 от 24.07.2007 г.) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «Дальневосточный ипотечный центр». Начиная с октября 2009 г. ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им поступали нерегулярно, с просрочками, а с мая 2011 г. не поступали совсем, в нарушение условий Закладной (п.5.1.) и договора займа (п. 4.1.1), а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ. С мая 2011 года ответчиками не было застраховано заложенное имущество, что нарушает условия Закладной (п. 2.1, п. 5.1) и договора займа (п.4.1.7, п. 4.1.10, п. 4.4.1), а также ст. 31, ст. 35 ФЗ «Об ипотеке», п. 1 ст. 343, ст. 937, ст. 939 Гражданского кодекса РФ. Страхование имущества является одним из способов обеспечения возвратности займа. В связи с неисполнением ответчиками обязательства страховать заложенное имущество нарушается право истца на надлежащие обеспечение исполнения обязательств, предусмотренных п. 1 ст. 343 ГК РФ. В связи с несвоевременным и неполным исполнением солидарными ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение Агентством причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором займа и Закладной. На основании п. 1.1. договора займа, согласно которому «вся переписка, связанная с исполнением настоящего договора.. . будет осуществляться на имя Макаренко Я.А. в адрес солидарных ответчиков было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств по договору займа (исх. № 10/09-6783 от 01.09.2010 г.) с отметкой о вручении лично 10.09.2010 г. Макаренко С.С. До настоящего времени солидарные ответчики не выполнили указанное требование истца. В связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 07.11.2011 г. включительно составляет 2 104 009,91 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 1 740 106,93 рубля, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 231108,12 рубля, а также пени в размере - 132 794,86 рубля согласно п. 5.2, п. 5.3 договора займа неустойка начисляется в размере 0,2 % за нарушение сроков возврата суммы займа и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки. Кроме того, до момента полного исполнения солидарными ответчиками обязательства по полному возврату займа в соответствии с условиями договора займа и Закладной на остаток задолженности по основному долгу - 1 740 106,93 рубля подлежат начислению проценты в размере 11,00 % годовых (согласно п. 3.1 Договора займа и ст. 809 ГК РФ) и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки. Просит взыскать с солидарно с ответчиков сумму долга в размере 2 104 009,91 рублей, в том числе: 1 740 106,93 рубля - остаток задолженности по основному долгу по состоянию на 07.11.2011 г.; 231 108,12 рубля - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом по состоянию на 07.11.2011г.; начисленные пени в размере - 132 794,86 рубля по состоянию на 07.11.2011 г.; а также начиная с 08.11.2011 г. и по день полного погашения обязательств по договору займа определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 11,00 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 740 106,93 рубля и определить пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на жилой дом и земельный участок (кадастровый номер:25:27:100101:993), принадлежащие Макаренко Я.А., расположенные по адресу: Приморский край, г. Артем, определить способ реализации путем продажи с публичных торгов, начальную продажную цену жилого дома в размере 2 859 400 рублей, начальную продажную цену земельного участка в размере 740 600 рублей, в соответствии с оценкой жилого дома и земельного участка, указанной в Закладной от 08 мая 2008 г. Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины в размере 22 720,05 рублей и 1400 рублей за удостоверение доверенности представителя.

В судебном заседании представитель истца по доверенности заявленные требования поддержала в полном объеме.

Ответчики Макаренко Я.А., Макаренко С.С. в судебное заседание не явились. О времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д. 98), в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что на основании заключенного между ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» и Макаренко Я.А., Макаренко С.С. договора займа № 1588 от 07.05.2008 г. последним был предоставлен целевой (ипотечный) займ в сумме                               1 800 000 рублей под 11 % годовых на срок 240 месяцев для приобретения в собственность                     Макаренко Я.А. жилого дома, имеющего 1 (один) этаж, мансардный и состоящего из 4 (четырех) комнат, общей площадью дома 79,7 кв.м., жилой площадью 54,1 кв.м., находящегося по адресу: Приморский край, г. Артём, и земельного участка площадью 1 200 кв.м, категория: земли населенных пунктов, находящегося по адресу: установлено относительно ориентира жилой дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Приморский край, г. Артём, ул. кадастровый номер: --, стоимостью 3 600 000,00 рублей, из них: жилой дом- по цен 2 859 400 рублей, земельный участок- по цене 740 600 рублей.

В соответствии с п. 2.1. договора займа, сумма в размере 1800 000 зачислена на счет представителя заемщиков Макаренко А.Я. в ОАО «Дальневосточный банк» в г. Владивостоке, что подтверждается платежным поручением № 1254 от 08.05.2008 г.

Порядок уплаты кредита и размер ежемесячных платежей установлен в информационном расчете, являющимся приложением к кредитному договору.

08 мая 2008 года между Макаренко Я.А. и Кошарным О.Ю. заключен договор купли-продажи жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: г. Артем, общей стоимостью 3 600 000 рублей, за счет собственных и заемных средств, предоставляемых ОАО «Дальневосточный ипотечный центр».

Государственная регистрация права собственности Макаренко Я.А. на дом и земельный участок произведена 16.05.2008 г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Приморскому краю Артемовский отдел.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченного ипотекой жилого дома и земельного участка, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должником-залогодателем и должником 08.05.2008 г. и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Приморскому краю Артемовский отдел первоначальному залогодержателю 16.05.2008 г. Запись об ипотеке жилого дома в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 16.05.2008 г. Я.М., а запись об ипотеке земельного участка произведена 16.05.2008 г. . Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу требований ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ответчики обязательства по договору займа с октября 2009 г. исполняли ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им поступали нерегулярно, с просрочками, а с мая 2011 г. ответчики вносить платежи в погашение займа прекратили. В результате чего, по состоянию на 07 ноября 2011 года образовалась задолженность в размере: 2 104 009,91 рублей, в том числе: 1 740 106,93 рубля - остаток задолженности по основному долгу; 231 108,12 рубля - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом; начисленные пени в размере - 132 794,86 рубля.

В соответствии с заключенным договором займа (п. 4.4.1) и закладной (п. 5.1) основанием требовать полного досрочного возврата суммы обязательства, начисленных процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки при их начислении является, в том числе просрочка очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Право кредитора потребовать досрочного возвращения полученной суммы займа, причитающихся процентов за пользование денежными средствами, пени, а также обратить взыскание на предмет ипотеки предусмотрено п. 5.1, п. 7.1 закладной и п.п. 4.4.1, 4.4.3 договора займа, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате суммы кредита.

По условиям договора установлены проценты за пользование займом, которые начисляются из расчета годовой процентной ставки 11% годовых (п. 3.1). Также при нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных процентов заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы займа и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п.п. 5.1,5.2).

Таким образом, поскольку обязательство по возврату суммы займа и процентов по нему до настоящего времени ответчиками не исполнено, требование истца о взыскании задолженности в размере: 2 104 009,91 рублей подлежит удовлетворению.

Также суд находит обоснованными и требования истца о взыскании с ответчиков начиная с 08.11.2011 г. и по день полного погашения обязательств по договору займа процентов за пользование займом в размере 11,00 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 740 106,93 рубля и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу, поскольку на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе досрочно требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возращена. Фактическим возвратом займа и уплатой всех начисленных процентов, в соответствии с п. 3.7 договора займа и п. 1.19 Закладной, считается возврат в полном объеме суммы займа и начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплата неустойки.

Согласно ст. ст. 334, 337, 348 ГК РФ по обеспеченному залогом обязательству залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102 - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (ст. 350 ГК РФ).

Учитывая указанные положения закона, подлежит обращению взыскание на жилой дом и земельный участок (кадастровый номер ), принадлежащие Макаренко Я.А. расположенные по адресу: Приморский край, г. Артем, путем продажи с публичных торгов, с определением первоначальной продажной цены жилого дома в размере 2 859 400 рублей, а земельного участка в размере 740 600 рублей, в соответствии с оценкой жилого дома и земельного участка, указанной в Закладной от 08 мая 2008 г.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере по 11 360 рублей с каждого и на оплату составления доверенности по 700 рублей с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Макаренко Я.М., Макаренко С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Макаренко Я.Ю. и Макаренко С.С. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму долга в размере 2 104 009,91 рублей, в том числе: 1 740 106,93 рубля - остаток задолженности по основному долгу; 231 108,12 рубля - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, и пени в размере - 132 794,86 рубля.

Взыскать с Макаренко Я.Ю. и Макаренко С.С. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере 11 % годовых исходя из суммы остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 740 106,93 рубля начиная с 08 ноября 2011 года и до полного погашения обязательства по договору займа; а также пени в размере 0,2% за каждый день просрочки исполнения обязательства исходя из суммы остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1 740 106,93 рубля и процентов по нему начиная с 08 ноября 2011 года и до вступления в законную силу решения суда по настоящему делу.

Обратить взыскание на предмет залога по договору займа от 07 мая 2008 года и закладной от 08 мая 2008 года жилой дом, общей площадью дома 79,7 кв.м., жилой площадью 54,1 кв.м., находящейся по адресу: Приморский край, г. Артём, и земельный участок площадь 1 200 кв.м, категория: земли населенных пунктов, находящегося по адресу: установлено относительно ориентира жилой дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Приморский край, г. Артём, ул. кадастровый номер: путем реализации с публичных торгов с начальной продажной ценой указанных жилого дома в размере 2 859 400 рублей, а земельного участка-740 600 рублей.

Взыскать с Макаренко Я.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы на оплату государственной пошлины в размере 11 360 рублей, расходы на составление доверенности в размере 700 рублей.

Взыскать с Макаренко С.С. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы на оплату государственной пошлины в размере 11 360 рублей, расходы на составление доверенности в размере 700 рублей.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Артемовский городской суд Приморского края со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 06 февраля 2012 года.

Судья                                                                                                             С.В. Юданова