дело 2-2071 ( 2011)
судья Валеева Г.Д.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 ноября 2011 года город Арск
Арский районный суд РТ в составе председательствующей судьи Валеевой Г.Д., при секретаре Мифтаховой Р.Г. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК ПОСТ» в интересах Камалеевой Л.Р. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о взыскании убытков, процентов, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда,
у с т а н о в и л :
Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «БЛОК ПОСТ» в интересах Камалеевой Л.Р.
обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о взыскании убытков, процентов, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.
В обоснование требований указала, что ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Камалеевой Л.Р. были предоставлены два кредита, по первому кредиту она уплатила банку комиссию за обслуживание кредита в размере ... и комиссию за подключение к договору страхования ..., по второму кредиту уплатила комиссию .... Просит взыскать указанные суммы комиссий, проценты за пользование чужими денежными средствами ..., в компенсацию морального вреда ..., неустойку за просрочку удовлетворения требования потребителя ... в пользу Камалеевой Л.Р., штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50 % от суммы присужденной в пользу потребителя, в том числе 25% в пользу МОО ЗПП «БЛОК ПОСТ» и 25% в доход бюджета муниципального образования.
Представитель МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» Орлов И.В. и Камалеева Л.Р. в судебном заседании иск поддержали.
Представитель ответчика - КБ «Ренессанс Капитал» ( ООО) в судебное заседание не явился, хотя своевременно и должным образом был извещен о месте и времени рассмотрения дела.
Представитель третьего лица-ООО «Группа Ренессанс страхование» в судебное заседание не явился.
Выслушав представителя МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» Орлова И.В., Камалееву Л.Р., изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна,
Согласно статье 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
Согласно статье 333 Гражданского Кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно статье 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Согласно статье 31 Закона о защите прав потребителей требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.. За нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Камалеева Л.Р. обратилась в КБ «Ренессанс Капитал»( ООО) с предложением о заключении договора о предоставлении кредита на общих условиях предоставления кредитов КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее Банк), в котором просила Банк заключить со страховой компанией договор страхования ее жизни и здоровья.
На основании указанного заявления, Банк перечислил кредит в размере ..., что явилось одобрением (акцептом) предложения истицы о заключении договора.
Пунктом 3.6 Общих условий предоставления кредитов предусмотрена оплата заемщиком ежемесячной комиссии. Пунктом 2.8 Предложения о заключении договора, установлен размер ежемесячной комиссии за ведение счета в размере ... в месяц.
ДД.ММ.ГГГГ Камалеева Л.Р. обратилась в КБ «Ренессанс Капитал»(ООО) с предложением о заключении договора о предоставлении кредита на общих условиях предоставления кредитов КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее Банк).
На основании указанного заявления, Банк перечислил кредит в размере ..., что явилось одобрением (акцептом) предложения истицы о заключении договора.
Пунктом 3.6 Общих условий предоставления кредитов предусмотрена оплата заемщиком ежемесячной комиссии. Пунктом 2.8 Предложения о заключении договора, установлен размер ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 0,7 % в месяц.
Установление дополнительной платы за предоставление банком денежных средств клиенту, помимо процентов за пользование денежными средствами, нормами Гражданского кодекса РФ, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Следовательно, возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств по внесению платы за ведение счета ущемляет установленные законом права потребителя.
Статьей 851 Гражданского Кодекса РФ предусмотрена возможность оплаты клиентом услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, лишь по договору банковского счета.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
В данном случае, комиссия установлена и уплачивалась заемщиком не в рамках обязательства по принятию и зачислению банком поступающих на счет, открытый владельцу счета, денежных средств, а именно в рамках иного обязательства - по предоставлению денежных средств заемщику на условиях возвратности и платности.
В этой связи включение КБ «Ренессанс Капитал» в общие условия предоставления кредитов условия о взимании ежемесячной комиссии противоречит закону, создает невыгодные для потребителя условия по сравнению с гарантированными законом правами и ущемляет их.
При таких обстоятельствах, содержащееся в пункте 3.6 Общих условий предоставления кредитов и пункте 2.8 договоров условие об обязанности заемщика уплатить банку ежемесячную комиссию за обслуживание кредита, не соответствует вышеприведенным правовым нормам, ничтожно в силу статьи 168 Гражданского кодекса РФ.
Из почтового штемпеля на конверте усматривается, что истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно выпискам по лицевым счетам по двум кредитным договорам за период ДД.ММ.ГГГГ Камалеевой Л.Р. уплачена комиссия в сумме ....
Из выписки по лицевому счету усматривается, что из предоставленного ДД.ММ.ГГГГ Камалеевой Л.Р. кредита ... списано как комиссия за присоединение к программе страхования, 95 000 рублей выдано самой ФИО2 Указанная сумма комиссии включена в сумму кредита, следовательно, на нее начислялись проценты.
Бланк предложения о заключении договоров содержит просьбу о подключении к Программе страхования в безальтернативном варианте, и не предусматривает права заемщика на отказ от участия в Программе страхования. В соответствии с частью 4 статьи 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги). Кроме того, в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор является договором присоединения, условия которого определены в стандартной форме и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Ответчиком не предоставлены доказательства, подтверждающие перечисление страховой премии страховой организации. Истцу договор страхования жизни и здоровья не выдавался.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что обременение заключения кредитного договора обязательным заключением договора страхования ущемляет права потребителя, противоречит части 2 статьи 16 Федерального Закона «О защите прав потребителей».
Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ в размере ..., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере ....
Поскольку, исчисленные истцом суммы процентов и неустойки явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить размер процентов до ... неустойки- до ...
Суд считает обоснованными требования истца о взыскании морального вреда. В данном случае Камалеева Л.Р. является потребителем услуг КБ «Ренессанс Кредит», которым нарушены права истца как потребителя. Ежемесячной оплатой суммы незаконной комиссии истец понес нравственные страдания. Учитывая степень нравственных страданий истца, суд определяет размер компенсации морального вреда в 1000 рублей.
Таким образом, с банка подлежит взысканию в пользу Камалеевой Л.Р. в возврат комиссии по двум договорам ..., в возврат комиссии за присоединение к договору страхования- ..., проценты за пользование чужими денежными средствами ..., неустойка- ... рублей и в компенсацию морального вреда ..., всего ...
Из материалов дела усматривается, что МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» 09 сентября 2011 года обратилась к ответчику с заявлением о возврате комиссии, уплате процентов и компенсации морального вреда, что подтверждается почтовой квитанцией. Однако ответчик в добровольном порядке не выплатил причитающиеся суммы, направив Камалеевой Л.Р. отказ в удовлетворении ее требований. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в размере ..., из которых 50% процентов (...) подлежат перечислению в пользу межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК- ПОСТ».
Кроме того, с ответчика подлежит взысканию сумма госпошлины от уплаты которой истец освобожден, в доход государства в размере 1793 руб 48 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст 194, 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал»(ООО) в пользу Камалеевой Л.Р. в возврат комиссии ..., проценты за пользование чужими денежными средствами ..., неустойку ... и в компенсацию морального вреда ..., всего ....
Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал»(ООО) штраф в размере ... в доход государства, ... в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ».
Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал»(ООО) госпошлину в доход государства в размере ....
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ в течение десяти дней через Арский районный суд РТ.
Справка. Решение вступило в законную силу 05 декабря 2011 года.
Судья Валеева Г.Д.
«Согласовано» Судья Валеева Г.Д.