Дело 2-248-12 Судья М.Ф. Маннапова Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации 24 апреля 2012 года город Арск Арский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующей судьи М.Ф. Маннаповой, при секретаре Л.Н. Шайдуллиной, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Правовой защитник» по Республике Татарстан в интересах С .Р. Шакировой к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании убытков, процентов, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Региональная общественная организация по защите прав потребителей «Правовой защитник» по Республике Татарстан в интересах С.Р. Шакировой обратилась в суд с иском к Национальному Банку «Траст» (ОАО) о взыскании убытков, процентов, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда. В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ года между С.Р. Шакировой и ответчиком был заключен кредитный договор на неотложные нужды № на сумму ... ... рублей .. копеек, с условием уплаты процентов в размере 13% годовых. В соответствии с п. 2.8 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды возложена обязанность по оплате комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99% в размере . ... рубля .. копеек за каждый месяц пользования кредитом. Истцом было уплачено в пользу Банка .. ... рубля .. копеек. Просит взыскать указанную комиссию, проценты за пользование чужими денежными средствами - . ... рублей .. копейки, убытки, причиненные включением в кредитный договор условий ущемляющих права потребителя - . ... рублей .. копеек, в компенсацию морального вреда . ... рублей, неустойку за просрочку удовлетворения требования потребителя .. ... рублей .. копеек в пользу С.Р. Шакировой, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50 % от суммы присужденной в пользу потребителя, в том числе 25% в пользу Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Правовой защитник» по Республике Татарстан и 25% в доход бюджета муниципального образования. Представитель Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Правовой защитник» по Республике Татарстан Д.В. Храмов в судебном заседании иск поддержал полностью. Представитель ответчика - Национального Банка «Траст» (ОАО) в судебное заседание не явился, хотя своевременно и должным образом был извещен о месте и времени рассмотрения дела. Выслушав представителя Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Правовой защитник» по Республике Татарстан Д.В. Храмова, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Согласно статье 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Согласно статье 333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно статье 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Согласно статье 31 Закона о защите прав потребителей требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.. За нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года С.Р. Шакирова обратилась в Национальный Банк «Траст» (ОАО) с предложением о заключении договора о предоставлении кредита на неотложные нужды. На основании указанного заявления, Банк перечислил кредит в размере ... ... рублей, что явилось одобрением (акцептом) предложения истицы о заключении договора. Пунктом 2.8 Общих условий предоставления кредитов предусмотрена оплата заемщиком ежемесячной комиссии, установлен размер ежемесячной комиссии за обслуживание счета в размере 0,99% в месяц. Установление дополнительной платы за предоставление банком денежных средств клиенту, помимо процентов за пользование денежными средствами, нормами Гражданского кодекса РФ, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Следовательно, возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств по внесению платы за ведение счета ущемляет установленные законом права потребителя. Статьей 851 Гражданского Кодекса РФ предусмотрена возможность оплаты клиентом услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, лишь по договору банковского счета. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. В данном случае, комиссия установлена и уплачивалась заемщиком не в рамках обязательства по принятию и зачислению банком поступающих на счет, открытый владельцу счета, денежных средств, а именно в рамках иного обязательства - по предоставлению денежных средств заемщику на условиях возвратности и платности. В этой связи включение Национального Банка «Траст» (ОАО) в общие условия предоставления кредитов условия о взимании ежемесячной комиссии противоречит закону, создает невыгодные для потребителя условия по сравнению с гарантированными законом правами и ущемляет их. При таких обстоятельствах, содержащееся в пункте 2.8 Общих условий предоставления кредитов, условие об обязанности заемщика уплатить банку ежемесячную комиссию за обслуживание кредита, не соответствует вышеприведенным правовым нормам, ничтожно в силу статьи 168 Гражданского кодекса РФ. Из почтового штемпеля на конверте усматривается, что истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года С.Р. Шакировой уплачена комиссия в сумме .. ... рубля. Из выписки по лицевому счету усматривается, что из предоставленного ДД.ММ.ГГГГ года С.Р. Шакировой кредита . ... рублей списано как комиссия за предоставление кредита, в последующем ежемесячно удерживалась комиссия в размере . ... рубля .. копеек. Указанная сумма комиссии включена в сумму кредита, следовательно, на нее начислялись проценты. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что обременение заключения кредитного договора с выплатой комиссии ущемляет права потребителя, противоречит части 2 статьи 16 Федерального Закона «О защите прав потребителей». Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ в размере . ... рублей .. копейки, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ года в размере .. ... рублей .. копеек. Поскольку, исчисленные истцом суммы процентов и неустойки явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить размер процентов до . ... рублей, неустойки до . ... рублей. Суд считает обоснованными требования истца о взыскании морального вреда. В данном случае С.Р. Шакирова является потребителем услуг Национального Банка «Траст» (ОАО), которым нарушены права истца как потребителя. Ежемесячной оплатой суммы незаконной комиссии истец понес нравственные страдания. Учитывая степень нравственных страданий истца, суд определяет размер компенсации морального вреда в . ... рублей. Суд не находит оснований для удовлетворения иска в части взыскания убытков с ответчика в пользу истца, в этой части иска следует отказать. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу С.Р. Шакировой в возврат комиссии по кредитному договору .. ... рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами - . ... рублей, неустойка - . ... рублей и в компенсацию морального вреда . ... рублей, всего .. ... рубля. Из материалов дела усматривается, что Региональная общественная организация по защите прав потребителей «Правовой защитник» по Республике Татарстан в интересах С.Р. Шакировой ДД.ММ.ГГГГ года обратилась к ответчику с заявлением о возврате комиссии, уплате процентов и компенсации морального вреда, что подтверждается материалами дела. Однако ответчик в добровольном порядке не выплатил причитающиеся суммы. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в размере .. ... рубль .. копеек, из которых 50% процентов - . ... рублей .. копеек подлежат перечислению в пользу Региональная общественная организация по защите прав потребителей «Правовой защитник» по Республике Татарстан. Кроме того, с ответчика, в соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска, в силу закона, в размере . ... рублей .. копеек. В удовлетворении остальной части иска отказать. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Иск удовлетворить частично. Взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу С.Р. Шакировой в возврат комиссии .. ... рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами - . ... рублей, неустойку - . ... рублей и в компенсацию морального вреда - . ... рублей, всего .. ... (........ ....... ....... ....... ...... ......) рубля. Взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) штраф в размере . ... рублей .. копеек в доход государства, . ... рублей .. копеек в пользу Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Правовой защитник» по Республике Татарстан. Взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) госпошлину в доход государства в размере . ... рублей .. копеек. В удовлетворении остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Арский районный суд Республики Татарстан. Справка: решение вступило в законную силу: «25» мая 2012 года Судья М.Ф. Маннапова