Дело 2-432-12 Судья М.Ф. Маннапова Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации 15 июня 2012 года город Арск Арский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующей судьи М.Ф. Маннаповой, при секретаре Л.Н. Шайдуллиной, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации потребителей по Республике Татарстан «Потребитель прав!» в интересах Г.Н. Ахметгалиева к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании комиссии, процентов и компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Региональная общественная организация потребителей по Республике Татарстан «Потребитель прав!» в интересах потребителя Г.Н. Ахметгалиева обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») о взыскании комиссии, процентов и компенсации морального вреда. В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ года ответчиком истцу Г.Н. Ахметгалиеву был предоставлен кредит в сумме ... ... рублей сроком на .. месяцев. В соответствии с кредитным договором с ДД.ММ.ГГГГ года истец выплачивает Банку ежемесячную комиссию за предоставление кредита в размере 0,7000 % от суммы кредита - . ... рублей в месяц. Просит взыскать в пользу Г.Н. Ахметгалиева уплаченную сумму комиссии .. ... рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме . ... рубля .. копеек, в компенсацию морального вреда . ... рублей, неустойку .. ... рублей .. копейки, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме .. ... рублей .. копеек, из которых 50 % в пользу Региональной общественной организации потребителей по РТ «Потребитель прав!», 50 % в пользу государства, почтовые расходы .. рублей .. копеек. Истец Г.Н. Ахметгалиев и представитель Региональной общественной организации потребителей по Республике Татарстан «Потребитель прав!» в судебное заседание не явились, имеется заявление, в котором просят рассмотреть дело без их участия. Представитель ответчика - ООО «ХКФ Банк» при надлежащем извещении в судебное заседание не явился. Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно статье 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между Г.Н. Ахметгалиевым и ООО «ХКФ Банк» заключен договор автокредитования №, согласно которому Г.Н. Ахметгалиев получил кредит в размере ... ... рублей на срок .. месяцев с процентной ставкой 12,90 %. Пунктом .. данного договора предусмотрена оплата заемщиком ежемесячной комиссии за предоставление кредита в размере 0,7000 % от суммы кредита (.... рублей в месяц). Установление дополнительной платы за предоставление банком денежных средств клиенту, помимо процентов за пользование денежными средствами, нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Следовательно, возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств по внесению платы за предоставление кредита ущемляет установленные законом права потребителя. Статьей 851 Гражданского Кодекса РФ предусмотрена возможность оплаты клиентом услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, лишь по договору банковского счета. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. В данном случае, комиссия установлена и уплачивалась заемщиком не в рамках обязательства по принятию и зачислению банком поступающих на счет, открытый владельцу счета, денежных средств, а именно в рамках иного обязательства - по предоставлению денежных средств заемщику на условиях возвратности и платности. В этой связи включение ООО «ХКФ Банк» в договор автокредитования условий о взимании ежемесячной комиссии противоречит закону, создает невыгодные для потребителя условия по сравнению с гарантированными законом правами и ущемляет их. При таких обстоятельствах, содержащееся в пункте .. договора условие об обязанности заемщика уплатить банку ежемесячную комиссию за предоставление кредита в размере 0,7000 % от суммы кредита, не соответствует вышеприведенным правовым нормам, ничтожно в силу статьи 168 Гражданского кодекса РФ, подлежит признанию недействительным. В пределах трехлетнего срока, предшествовавшего обращению в суд с настоящим иском, Г.Н. Ахметгалиевым уплачена комиссия в сумме .. ... рубля (.... рублей х 36 месяцев). Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца Г.Н. Ахметгалиева. В соответствии с частью 2 статьи 1107 ГК РФ, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. В соответствии со статьей 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Согласно статье 31 Закона о защите прав потребителей требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.. За нарушение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами и неустойки подлежат частичному удовлетворению. Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере . ... рубля, неустойку в размере .. ... рублей .. копейки. Поскольку, исчисленные истцом суммы процентов и неустойки явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным на основании статьи 333 ГК РФ уменьшить размер процентов до . ... рублей, неустойки - до . ... рублей. Согласно статье 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Поскольку в рассматриваемой ситуации установлена вина ответчика в предоставлении услуги ненадлежащего качества, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования о взыскании компенсации морального вреда в размере . ... рублей. Таким образом, с Банка подлежит взысканию в пользу Г.Н. Ахметгалиева в возврат комиссии .. ... рубля, проценты . ... рублей, неустойка . ... рублей и в компенсацию морального вреда . ... рублей, всего .. ... рубля. Кроме того, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из почтовых расходов, в размере .. рублей .. копеек. Согласно статье 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Из материалов дела усматривается, что истец Г.Н. Ахметгалиев обратился к ответчику с требованием о возврате комиссий, что подтверждается копией обращения клиента. Однако ответчик в добровольном порядке не выплатил причитающиеся суммы. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, в размере .. ... рубля .. копеек, из которых 50 % (.. ... рубль) подлежат перечислению в пользу Региональной общественной организации потребителей по РТ «Потребитель прав!», 50 % (.. ... рубль .. копеек) в доход государства. Кроме того, в соответствии со статьей 103 ГПК РФ, с ответчика в доход государства подлежит взысканию сумма государственной пошлины, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска в силу закона, в размере . ... рубль. Не явившимся в судебное заседание ответчиком возражений по предъявленным исковым требованиям, других доводов, в порядке, предусмотренном статьями 35, 57 ГПК РФ, не представлено. На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198 ГПК РФ, суд, РЕШИЛ: Исковые требования Региональной общественной организации потребителей по Республике Татарстан «Потребитель прав!» в интересах Г.Н. Ахметгалиева к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании комиссии, процентов и компенсации морального вреда удовлетворить частично. Признать условие кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ года между Г.Н. Ахметгалиевым и обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в части возложения на заемщика обязанности уплаты ежемесячной комиссии за предоставление кредита в размере 0,7000% от суммы кредита недействительным (ничтожным). Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Г.Н. Ахметгалиева в возврат комиссии .. ... рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере . ... рублей, неустойку в размере . ... рублей, судебные расходы в размере .. рублей .. копеек и в компенсацию морального вреда . ... рублей, всего .. ... (............. ........ ....... ....... ...... ...... ) рубля .. копеек. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» штраф в размере .. ... рубль в пользу Региональной общественной организации потребителей по Республике Татарстан «Потребитель прав!», .. ... рубль .. копеек в доход государства. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственную пошлину в доход государства в размере . ... рубль. В удовлетворении остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Арский районный суд Республики Татарстан. Справка: решение вступило в законную силу: «16»июля 2012 года Судья М.Ф. Маннапова