№

По гражданскому делу №2-181/2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИИ

город Арсеньев 19 марта 2012 года

Арсеньевский городской суд Приморского края в составе судьи Н.К. Ворона; с участием: представителя истца Кустова К.Ю., действующего в интересах Князькиной А.Б. на основании нотариальной доверенности; управляющего операционного офиса №3224 г. Арсеньев Региональной дирекции по Приморскому краю Дальневосточного территориального управления Дальневосточного филиала Банка Голяк А.В., представившего доверенность №25-ДВ от 01.01.2012 г. со сроком действия до 01.12.2012 г.; при секретаре Меховской Е.А..;

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Князькиной .А Б. к дополнительному офису Открытого акционерного общества КБ «Восточный» в г. Арсеньеве о расторжении договора кредитования;

установил:

Истица обратилась в суд с вышеуказанным иском, согласно которому, ДД.ММ.ГГГГ между ней <данные изъяты> и ответчиком был заключен договор кредита на сумму <данные изъяты> руб. под 20% годовых, сроком на 60 месяцев, окончательная дата погашения кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ Согласно договора она обязана вернуть кредит, уплатить на него все начисленные проценты и комиссию ссудного счета в размере <данные изъяты> от суммы кредитовании, то есть <данные изъяты> руб. ежемесячно. Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т. е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств, в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, и ущемляют права потребителей. Срок действия договора истек ДД.ММ.ГГГГ Кредит банку вернуть она своевременно не смогла в связи с трудным материальным положением. Ответчик продолжает начислять все комиссии, сборы, проценты, платежи за ведение ссудного счета, эта сумма постоянно увеличивается. Просит расторгнуть договор кредита по заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ней и ответчиком.

       Представитель истца доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал, и просил иск удовлетворить.

Представитель ответчик иск не признал и просил в иске отказать, так как. ДД.ММ.ГГГГ истица получила кредит в сумме <данные изъяты>., начиная с <данные изъяты> истица без каких-либо законных оснований прекратила надлежащим образом исполнять свои обязанности по договору: сумма денежных средств, направляемых на погашение задолженности, не превышала <данные изъяты> руб., что не соответствует величине ежемесячного взноса в соответствии с условиями договора; считает, что договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороны, а поскольку банк надлежащим образом выполнил обязанность по предоставлению кредита на условиях, изложенных в заявлении, требования истицы не основаны на законе; кроме того ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требований по договору ОАО «Первое коллекторское бюро» в размере задолженности, существовавшей на дату услуги, после ДД.ММ.ГГГГ начисление процентов на остаток основного долга, сумм комиссии, а также неустоек, не происходило; в настоящее время истица имеет задолженность по основному долгу; в связи с чем, в удовлетворении исковых требований просит отказать.

Заслушав доводы стороны, изучив исковые требования и возражения относительно иска; исследовав материалы дела; суд приходит к следующему выводу.

Согласност. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ). Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

В судебном заседании установлено: на основании заявления истца № ответчиком ДД.ММ.ГГГГ ей был предоставлен кредита на сумму <данные изъяты> руб., окончательная дата погашения кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ На типовых условий предоставления потребительского кредита, расчетного графика гашения кредита, истец обязалась погашать предоставленный ей ответчиком кредитпутем ежемесячного зачисления на открытый ей текущий банковский счет денежных средств в погашение кредита в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 60 мес., начисленных на него процентов и комиссии за ведение счета в размере 1,50%. Процентная ставка кредита составляет 20% годовых (л.д. 5). В случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, он обязан уплатить штрафные санкции в соответствие с Тарифами банка (п. п. 4.3.3, 5.2 условий). Клиент имеет право в любое время расторгнуть договор, письменно заявив об этом банку. При этом договор считается расторгнутым не ранее погашения задолженности по кредиту (п. 5.5 условий).

В соответствие с договором об уступке права (требований) № на ДД.ММ.ГГГГ истица имела общую сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты>.

Согласно выписке из лицевого счёта истицы, представленного ответчиком, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истицей внесено в счёт погашении кредита по договору <данные изъяты>

Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст. 180 ГК РФ).

В соответствие со ст. 16 ч. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 5 п. 2 ФЗ «О банках и банковской деятельности», к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России (ст. 30). П. 2.1 Указания Банка РФ от 13. 05. 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определено, что в расчет полной стоимости кредита включается комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика. Однако, в преамбуле данного Указания оговорено, что оно не устанавливает правомерность взимания с заемщика платежей (комиссий), указанных в настоящем Указании. Ст. 819 ГК РФ установлена обязанность заемщика по кредитному договора только в виде возврата полученной суммы и уплаты процентов на нее. В связи с чем, положение п. 3.4.1 условий предоставления кредита, которым предусмотрено обязанность истца по ежемесячной оплате комиссии по ведению ссудного счета, нарушает права истицы, как потребителя, так как ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т. е. операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствие с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой, а является обязанностью банка, поэтому условие кредитного договора о том, что ответчик за ведение ссудного счета взимает комиссию, не основано на законе, и является нарушением прав потребителя. Поэтому данное условие договора противоречит закону, и подлежит признанию недействительным.

Однако, недействительность данного условия договора в силу ст. 180 ГК РФ не влечет недействительность остальных частей кредитногодоговора, т. к. договор мог быть заключен и без включения условия об оплате ссудного счета, поэтому основания для его расторжения отсутствуют.

Истцом ненадлежаще исполнялись условия договора, и ежемесячный платеж ей вносился в меньшем размере, что подтверждено представленными Банком расчётами <данные изъяты> и сторонами не оспаривается. Кредит истцом в установленный по кредитному договору срок до ДД.ММ.ГГГГ (последний день погашения кредита) не погашен<данные изъяты>

При этом, суд учитывает, что условиями кредитного договора предусмотрена возможность его расторжения по инициативе истца только при условии погашения задолженности по кредиту. В связи с чем, суд находит доводы истца не состоятельными, а исковые требования не подлежащими удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

    В удовлетворении иска Князькиной .А Б. к дополнительному офису Открытого акционерного общества КБ «Восточный» в г. Арсеньеве о расторжении договора кредита № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Приморского краевого суда через Арсеньевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом.

Судья Н.К. Ворона