<данные изъяты> По гражданскому делу №2-714/2012 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИИ город Арсеньев 14 сентября 2012 года Арсеньевский городской суд Приморского края в составе судьи Н.К. Ворона; с участием: представителя истца Кустова К.Ю., действующего в интересах Гаранина А.В. на основании нотариальная доверенности по реестру № от ДД.ММ.ГГГГ со сроком на три года; при секретаре Меховской Е.А..; Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гаранина А.В. к АКБ «Росбанк», дополнительному офису АКБ «Росбанк» г. Арсеньев о признании договора кредитования в части начислении и взыскания комиссии за ведение ссудного счёта недействительным; установил: Истец обратилася в суд с вышеуказанным иском, согласно которому, ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен договор кредита <данные изъяты>. под 17% годовых, сроком на 36 месяцев, окончательная дата погашения кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ Согласно договора он обязана вернуть кредит, уплатить на него все начисленные проценты и комиссию ссудного счета. Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т. е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств, в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Согласно сведениям ответчика им выплачено за период кредитования в счёт комиссии за ведение ссудного счёта <данные изъяты>. Просит: договор кредита по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ним и ответчиком, в части начисления и взимания комиссии за ведение ссудного счёта недействительным; взыскать с ответчика в его пользу выплаченную комиссию за ведение ссудного счёта <данные изъяты>.; расходы на оплату услуг юриста <данные изъяты>.; расходы по оплате госпошлины возложить на ответчика. Представитель истца доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал, и просил иск удовлетворить, уточнив требования в части признания недействительным договора экспресс-кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком, в части начисления и взимания комиссии за ведение ссудного счёта. Ответчик в судебное заседание не прибыл, но представил отзыв от 28.08.2012 г., согласно которому срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительной (ничтожной) сделки составляет 3 года с даты начала исполнения обязательств. В пределах трехлетнего срока заёмщиком внесена сумма комиссии <данные изъяты>. Требования о взыскании расходов на оплату юриста считают завышенной и не соответствующей сложности дела. Юрисконсультом юридического отдела ответчика О.А..Муратовой, действующая на основании нотариальной доверенности № по реестру от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ представлена информация №9421 от 12.09.2012 г., согласно которой, просит рассмотреть дело без их участия с учётом представленных материалов, копию решения выслать в их адрес, связи с чем, согласно ст. 167 ГПК РФ, с учётом мнения исковой стороны и ходатайства представителя ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Заслушав доводы представителя истца, ознакомившись с доводами стороны ответчика; исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. В соответствии со ст. 9 ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ" отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей" и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован положениями: Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка (пп/п 2.1.2); «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", утвержденным ЦБ РФ 26 марта 2007 года N302-П (открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка). В связи с чем, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ст.ст. 845-860 ГК РФ и ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности", а используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов ЦБ РФ, следовательно, положения договора банковского кредита, предусматривающие взимание комиссии за ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку ущемляют права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей. Действия банка по взиманию комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, так как такой вид комиссий нормами ГК, законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Действующим гражданским законодательством (ст.ст. 421, 422 ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей") не исключается возможность ограничения принципа свободы договора, в частности, в целях защиты интересов слабой стороны обязательства, которой признается потребитель – гражданин. Согласно правовой позиции КС РФ, изложенной в Постановлении от 23.02.1999 г. N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", признание принципа свободы договора, который провозглашается Конституцией РФ (ст. 8) и ГК РФ (ст.1) в числе основных начал гражданского законодательства, не должно приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод. Гражданин, являясь экономически слабой стороной в отношениях с кредитными организациями, лишен возможности влиять на содержание договора присоединения, к числу которых относится кредитный договор, условия которого определяются банком в стандартных формах. Указанное обстоятельство является ограничением свободы договора и требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков. Условия заключенного между сторонами договора о выдаче гражданину кредита определены Банком в стандартной форме-заявлении, при заключении которого заемщик - физическое лицо фактически был лишен возможности влиять на содержание договора, условия которого могли быть приняты только путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ). При таких обстоятельствах потребитель вправе требовать защиты в судебном порядке своих прав, нарушенных в результате включения в договор условий, ущемляющих его права по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, вне зависимости от того, был ли он ознакомлен с указанными условиями и возражал ли против их включения в договор, что и было правомерно заявлено исковой стороной. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен договор кредита <данные изъяты>. под 17% годовых, сроком на 36 месяцев, окончательная дата погашения кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-8). В соответствии с условиями заключенного между сторонами указанного кредитного договора оплата комиссии за ведение ссудного счета составила 1.40 %. Согласно справки представленной ответчиком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в погашение задолженности по комиссии за ведение ссудного счёта истцом было выплачено <данные изъяты> Задолженность истца по спорному кредитному договору составила <данные изъяты>., из них комиссия за ведение судного счёта составила <данные изъяты>., пени за просрочку <данные изъяты>., пени основного долга <данные изъяты> В связи с чем, исковые требования в части признания недействительным договора экспресс-кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком, в части начисления и взимани комиссии за ведение ссудного счёта; являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ). Законом устанавливаются специальные сроки исковой давности, в том числе по требованиям о применении последствий недействительности сделок (ст. 181 ГК РФ. Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. По общему правилу, закрепленному в ст. 200 ГК РФ (по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения), течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. Ст. ст. 311, 811 ГК РФ предусматривается возможность исполнения денежного обязательства, в том числе основанного на кредитном договоре, по частям (в рассрочку). Согласно разъяснениям, данным в п. 10 Постановления Пленума ВВС РФ и Пленума ВАС РФ от 12, 15 ноября 2001 года N15/18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", срок исковой давности по искам о повременных платежах исчисляется отдельно по каждому платежу. Таким образом, право требования возникло у истца с момента нарушения его субъективного права, то есть после фактической выплаты банку комиссии за ведение ссудного счета. Следовательно, течение срока исковой давности начинается с момента осуществления заемщиком каждого определенного договором платежа. Из истории проводок заёмщика с ДД.ММ.ГГГГ и справки ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, представленных ответчиком по запросу суда, в пределах трехлетнего срока давности (истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ) истцом (заёмщиком) уплачено банку в счёт оплаты комиссии за ведение ссудного счёта <данные изъяты>., в связи с чем, исковые требования в части взыскания с ответчика выплаченной комиссии за ведение ссудного счёта подлежат удовлетворению в пределах трехлетнего срока исковой давности с учётом расчётов, представленных стороной ответчика, который исковой стороной не оспаривается. Согласно части 1 статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Согласно квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11), истец оплатил за составление искового заявления <данные изъяты>., за представительство в суде <данные изъяты>. (участвовал в суде ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем, чуд признаёт расходы на оплату услуг юриста разумными и подлежащими удовлетворении в заявленном размере. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. На основании вышеизложенного, и, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковые требования Гаранина А.В. к АКБ «Росбанк», дополнительному офису АКБ «Росбанк» г. Арсеньев о признании договора кредитования в части начислении и взыскания комиссии за ведение ссудного счёта недействительным удовлетворить в части. Признать недействительным договор экспресс-кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Гараниным А.В. и открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Приморского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК», дополнительный офис №4564, в части начисления и взимания комиссии за ведение ссудного счёта. Взыскать с открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Приморского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» (дополнительный офис №4564) в пользу Гаранина А.В. выплаченную комиссию за ведение ссудного счёта в сумме <данные изъяты>., расходы на оплату услуг юриста в сумме <данные изъяты>.; судебные расходы в виде оплаченной госпошлины в сумме <данные изъяты>. В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Приморского краевого суда через Арсеньевский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения. Судья Н.К. Ворона