К делу № 2-2584/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(заочное)
25 августа 2011 года
Армавирский городской суд Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Съемщиковой Г.Н.
при секретаре Купянской А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению КИТ Финанс Капитал (ООО) к Карагулян А.Р., Карагуляну В.С. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней,
УСТАНОВИЛ:
Представитель КИТ Финанс Капитал (ООО) обратилась в суд с исковым заявлением к Карагулян А.Р., Карагуляну В.С. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней, мотивируя тем, что согласно кредитного договора от 12.09.2008 г. № <...> КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) предоставил ответчикам кредит в сумме 3 096 000 руб. сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения земельного участка площадью 852 кв.м., находящегося по адресу: Краснодарский край, г. Армавир, п. Заветный, ул. <...>, с расположенным на нем одноэтажным жилым домом общей площадью 79,30 кв.м., в том числе жилой площадью 37,80 кв.м., находящийся по адресу: Краснодарский край, г. Армавир, п. Заветный, ул. <...>, в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет представителя заемщиков.
Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона (п. 1.4. кредитного договора).
Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от 12.09.2008 г.
Согласно п.3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16,49 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 46533,05 руб.
В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. кредитного договора заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
04.12.2009 г. ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № <...> от 12.09.2008 г.: исх. № 01/44951, 01/44952 от 04.12.2009 г.
По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена.
Таким образом, согласно пункту 3.3.8. кредитного договора 02.02.2010 г. остаток ссудной задолженности в размере 3 025 028,84 руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с 24.01.2010 г. по 02.02.2010 г. в размере 13 670,21 руб. перенесены на счет просроченных процентов.
На 19.07.2011г. сумма задолженности ответчиков составляет 6 894 165,64 руб., из них: 3 051 445,19 руб.- сумма просроченного основного долга, 265 616,06 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту, 325 969,78 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, 3 251 134,61 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Кроме того, истец просил обратить взыскание на предмет ипотеки, путем реализации с публичных торгов, а также солидарно взыскать с ответчиков расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при обращении в суд в размере 46670,83 рублей.
В судебное заседание представитель истца КИТ Финанс Капитал (ООО) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть исковое заявление в отсутствие банка.
Ответчики Карагулян А.Р., Карагулян В.С. в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, о чем в деле имеются уведомления о направлении извещения. В связи с чем, суд, руководствуясь ч.2 ст.116, ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков и вынести по делу заочное решение.
Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, согласно кредитного договора от 12.09.2008 г. № <...> КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) предоставил ответчикам Карагулян А.Р. и Карагулян В.С. кредит в сумме 3 096 000 руб. сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения земельного участка площадью 852 кв.м., находящегося по адресу: Краснодарский край, г. Армавир, п. Заветный, ул. <...>, с расположенным на нем одноэтажным жилым домом общей площадью 79,30 кв.м., в том числе жилой площадью 37,80 кв.м., находящийся по адресу: Краснодарский край, г. Армавир, п. Заветный, ул. <...>, в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет представителя заемщиков (копия платежного документа от 23.09.2008 г. № 3364).
Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона (п. 1.4. Кредитного договора).
Права кредитора по данному Кредитному договору удостоверены закладной б/н от 12.09.2008 г.
Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: - право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; - право залога на имущество, обремененное ипотекой. Указанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом 1.5. кредитного договора.
16.12.2010 г. в соответствии с договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО).
В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Согласно п.3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16,49 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 46 533,05 руб.
В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. кредитного договора заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.
Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора).
В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 319 ГК РФ). Пунктом 3.3.11. Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме установлена очередность погашения требований Кредитора.
В соответствии с п. 3.3.12. Кредитного договора «Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения Заемщиком требований Кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.3.11. настоящего Договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиком».
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ).
04.12.2009 г. ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору № <...> от 12.09.2008 г.: исх. № 01/44951, 01/44952 от 04.12.2009 г.
По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена.
Таким образом, согласно пункту 3.3.8. Кредитного договора 02.02.2010 г. остаток ссудной задолженности в размере 3 025 028,84 руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с 24.01.2010 г. по 02.02.2010 г. в размере 13 670,21 руб. перенесены на счет просроченных процентов.
На 19.07.2011г. сумма задолженности ответчиков составляет 6 894 165,64 руб., из них: 3 051 445,19 руб.- сумма просроченного основного долга, 265 616,06 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту, 325 969,78 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, 3 251 134,61 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
В соответствие со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На 19.07.2011 г. по данному кредитному договору заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.
В соответствии с пунктом 12.1. Закладной п. 4.4.1 Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней (пункт Б закладной, пункт Б кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Г закладной, пункт Г кредитного договора).
В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).
Таким образом, необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества земельного участка площадью 852 кв.м., находящегося по адресу: Краснодарский край, г. Армавир, п. Заветный, ул. <...>, с расположенным на нем одноэтажным жилым домом общей площадью 79,30 кв.м., в том числе жилой площадью 37,80 кв.м., находящийся по адресу: Краснодарский край, г. Армавир, п. Заветный, ул. <...>
Так как с момента заключения соглашения между залогодателем и залогодержателем рыночная стоимость заложенного имущества существенно изменилась, суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества: земельного участка с расположенным на нем одноэтажным жилым домом в размере 2 720 000,00 рублей, в том числе стоимость земельного участка площадью 852 кв.м., находящегося по адресу: Краснодарский край, г. Армавир, п. Заветный, ул. <...>, в размере 1 051 000,00 рублей, стоимость расположенного на нем одноэтажного жилого дома общей площадью 79,30 кв.м., в том числе жилой площадью 37,80 кв.м., находящийся по адресу: Краснодарский край, г. Армавир, п. Заветный, ул. <...> в размере 1 669 000,00 рублей согласно отчету № <...> от 12.07.2011 г. об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости.
Как следует из представленной истории погашений по кредитному договору, ответчики производили частичное погашение долга по кредиту и процентам, исходя из чего, согласно расчету, сумма задолженности по кредитному договору № <...> от 12.09.08 г. по состоянию на 19.07.2011 г. составляет 6 894 165,64 руб., из них: 3 051 445,19 руб.- сумма просроченного основного долга, 265 616,06 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту, 325 969,78 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, 3 251 134,61 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствие с п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Ответчиками по делу не представлено каких-либо доказательств об уплате долга по кредитному договору № <...> от 12.09.08 г., в связи с чем, суд считает возможным принять решение по имеющимся в деле доказательствам, и взыскать солидарно с ответчиков в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) денежные средства в сумме 6 894 165 рубля 64 копейки, обратить взыскание на предмет ипотеки.
Суд также в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ взыскивает судебные расходы, понесенные истцом при подаче иска в суд в размере 46 670 рублей 83 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд –
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с Карагулян А.Р., Карагуляна В.С. в пользу КИТ Капитал (ООО) сумму задолженности покредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитномудоговору от 12.09.2008 г. № <...> в размере 6 894 165 (шесть миллионов восемьсот девяносто четыре тысячи сто шестьдесят пять) рублей 64 копейки, из них: 3 051 445 (три миллиона пятьдесят одна тысяча) рублей 19 коп.- сумма просроченного основного долга, 265 616 (двести шестьдесят пять тысяч шестьсот шестнадцать) рублей 06 коп. - сумма просроченных процентов по кредиту, 325 969 (триста двадцать пять тысяч девятьсот шестьдесят девять) рублей 78 коп. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, 3 251 134 (три миллиона двести пятьдесят одна тысяча сто тридцать четыре) рубля 61 коп. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 670 (сорок шесть тысяч шестьсот семьдесят) рублей 83 коп.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - земельный участок площадью 852 кв.м., находящийся по адресу: Краснодарский край, г. Армавир, п. Заветный, ул. Мира, дом 40 а, с расположенным на нем одноэтажным жилым домом общей площадью 79,30 кв.м., в том числе жилой площадью37,80 кв.м., находящийся по адресу: Краснодарский край, г. Армавир, п.Заветный, ул.Мира, дом 40 а, путем реализации с публичных торгов.
Определить начальную продажную цену заложенного имущества - земельного участка с расположенным на нем одноэтажным жилым домом в размере 2 720 000 (два миллиона семьсот двадцать тысяч) рублей 00 коп., в том числе стоимость земельного участка площадью 852 кв.м., находящегося по адресу: Краснодарский край, г. Армавир, п. Заветный, ул. <...> в размере 1 051 000 (один миллион пятьдесят одна тысяча) рублей 00 коп., стоимость расположенного на нем одноэтажного жилого дома общей площадью 79,30 кв.м., в том числе жилой площадью 37,80 кв.м., находящийся по адресу: Краснодарский край, г. Армавир, п. Заветный, ул. <...> в размере 1 669 000 (один миллион шестьсот шестьдесят девять тысяч) рублей 00 коп., определенном на основе отчета №<...> от 12.07.2011 г. об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости квартиры.
Решение в окончательном виде изготовлено 25.08.2011 года.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Армавирский городской суд в течение 10 дней.
Ответчиком в течение 7 дней может быть подано заявление в Армавирский городской суд об отмене заочного решения.
Судья: подпись Съемщикова Г.Н. Решение втсупило в законную силу 19.09.2011 г.