К делу № 2 –2859/11 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 ноября 2011 года г. Армавир
Армавирский городской суд Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Копыловой Н.В.
при секретаре Кравченко Н.В.
с участием : представителя истца – Чижовой Ю.А.
ответчиков – Левченко И.Г., Величко Ф.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО « Сбербанк России» в лице Армавирского отделения № 1827 к Синюгину А.Г., Левченко И.Г., Величко Ф.В. о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
ОАО « Сбербанк России» в лице Армавирского отделения № 1827 обратился в суд с иском к Синюгину А.Г., Левченко И.Г., Величко Ф.В. и просит досрочно взыскать с них солидарно сумму задолженности по кредитному договору в размере 423 557 руб. 95 коп., мотивируя тем, что <...>2008 г. между ответчиком Синюгиным А.Г. и АК Сбербанком РФ в лице Армавирского отделения № 1827, правопреемником которого он является, был заключен кредитный договор № <...> по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 750 000 рублей под 17 % годовых сроком на 5 лет, с условием ежемесячного погашения основного долга равными долями, начиная с 1-го числа месяца следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10-го числа месяца следующего за платежным месяцем, с уплатой процентов за пользование кредитом одновременно с погашением основного долга. В целях своевременного возврата кредитных ресурсов и уплаты процентов за пользование кредитом исполнение кредитного договора было обеспечено поручительством физических лиц – Левченко И.Г. и Величко Ф.В. За время действия кредитного договора платежи в погашение кредита и процентов за его пользование поступали несвоевременно, последний платеж ответчиком был произведен 02.03.2011 г., после чего платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступал, в связи с чем, образовалась задолженность. Одновременно, истец просит взыскать с ответчиков солидарно судебные расходы по оплате госпошлины в размере 7 435 руб. 58 коп.
В судебном заседании представитель истца - по доверенности Чижова Ю.А. уточнила исковые требования и с учетом уплаты ответчиками госпошлины и внесения ответчиками части суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору просила взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности в размере 170 993 руб. 53 коп. С доводами ответчиков об освобождении их от уплаты единовременного платежа в размере 30 000 руб. за обслуживание банком ссудного счета не согласна, пояснив, что на момент заключения кредитного договора ответчики с условиями договора, в том числе и с пунктом, предусматривающим взимание единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, были ознакомлены и согласны. Оснований для освобождения ответчиков от единовременного платежа не имеется.
Ответчики Левченко И.Г. и Величко Ф.В. уточненный иск признали частично, пояснив, что задолженность по кредиту образовалась из тяжелого материального положения. В настоящее время материальное положение у них улучшилось, 03.11.2011 г. ими погашена часть суммы задолженности и уплачена госпошлина. Просили признать действия банка по взиманию единовременного платежа в размере 30 000 рублей за обслуживание ссудного счета незаконными и освободить их от уплаты указанной суммы, мотивируя тем, что действия банка по открытию и ведения ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами действующего законодательства, в том числе и Законом РФ « О защите прав потребителей», не предусмотрен, следовательно, включение указанного обязательства в кредитный договор нарушает их права как потребителей.
Ответчик Синюгин А.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, в деле имеется телеграфное уведомление.
Исследовав материалы дела, выслушав стороны, суд считает, что основной иск подлежит частичному удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что <...>2008 года между АК Сбербанком РФ (ОАО) в лице Армавирского отделения № 1827 и ответчиком Синюгиным А.Г. был заключен кредитный договор № <...>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 750 000 рублей на неотложные нужды под 17 % годовых на срок 5 лет ( п. 1.1. кредитного договора ) с условием ежемесячного погашения основного долга равными долями, начиная с 1-го числа месяца следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10-го числа месяца следующего за платежным месяцем ( п. 4.1. кредитного договора ), с уплатой процентов за пользование кредитом одновременно с погашением основного долга ( п.4.3. кредитного договора ). В случае несвоевременного возврата заемщиком сумм в погашение кредита и процентов за пользование кредитом п. 4.4. кредитного договора предусмотрена уплата повышенных процентов в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки.
Согласно кредитного договора № <...> <...>2008 г. Синюгину А.Г. был выдан кредит на сумму 720 000 рублей с учетом вычета в соответствии с п.3.1 договора единовременного платежа в размере 4 % от суммы кредита за обслуживание ссудного счета заемщика в сумме 30 000 рублей.
В целях своевременного возврата кредитных ресурсов и уплаты процентов за пользование кредитом исполнение кредитного договора было обеспечено поручительством физических лиц – Левченко И.Г. и Величко Ф.В., которые приняли на себя обязательства нести солидарную ответственность по кредитному договору ( п.2.1. договоров поручительства
№ <...> и № <...> от <...>2008 г. ).
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор ) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Факт выдачи кредита ответчику Синюгину А.Г. под поручительство физических лиц подтверждается кредитным договором № <...> от <...>2008 г., а также договорами поручительства № <...> и № <...> от <...>2008 г.
В нарушение обязательств кредитного договора и требований ст. 819 ГК РФ ответчик нарушил сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. За время действия кредитного договора платежи в погашение кредита и процентов по погашению кредита поступали несвоевременно, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком был внесен 02.03.2011 г., после чего платежи перестали поступать. По состоянию на 01.09.2011 г. задолженность заемщика по кредитному договору составляла 423 557 руб. 95 коп.
Как установлено в судебном заседании из представленных документов, 03.11.2011 г. ответчиками в добровольном порядке уплачена сумма госпошлины в размере 7 435 руб. 58 коп. и погашена часть суммы задолженности по кредитному договору, в связи с чем, просроченная задолженность по основному долгу в настоящее время составляет 170 993 руб. 53 коп.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку ), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из изложенного следует, что требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита являются обоснованными.
В соответствии с условиями договоров поручительства Левченко И.Г. и Величко Ф.В. несут солидарную ответственность за невыполнение заемщиком Синюгиным А.Г. обязательств по возврату кредита ( п.п. 2.2. договора поручительства ).
В судебном заседании из показаний представителя истца и представленных документов факт неисполнения заемщиком Синюгиным А.Г. обязательства о погашении суммы кредита бесспорно был установлен. 29.07.2011 г. Армавирским отделением № 1827 ОАО « Сбербанк России» в адрес ответчиков были направлены требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 29.08.2011 г., однако, заемщик данное требование не выполнил, ссылаясь на тяжелое финансовое положение, а поручителями не принимаются меры по погашению задолженности, что ставит под угрозу возврат кредитных ресурсов.
Неисполнение ответчиками обязательств по уплате кредита и процентов за его пользование, расценивается как грубое нарушение условий кредитного договора и договоров поручительства.
При определении суммы долга и процентов, подлежащих взысканию с ответчиков, суд приходит к выводу, что сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчиков, должна быть уменьшена на сумму комиссии, которая была уплачена заемщиком за обслуживание ссудного счета в размере 30 000 рублей. При этом, суд учитывает, что действия банка по открытию счета не является самостоятельной банковской услугой и уплата заемщиком единовременной комиссии за открытие счета является необоснованной. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Закона РФ « О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, в связи с чем, суд приходит к выводу, что включение в указанный кредитный договор условия об оплате комиссии за обслуживание ссудного счета нарушает права ответчиков, как потребителей.
Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 « О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
С учетом изложенного, суд полагает, что имеются основания для взыскания с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору в размере 140 993 руб. 53 коп. ( 170 993 руб. 53 коп. – 30 000 руб. )
Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО « Сбербанк России» в лице Армавирского отделения № 1827 к Синюгину А.Г., Левченко И.Г., Величко Ф.В. о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с Синюгина А.Г., Левченко И.Г., Величко Ф.В. солидарно в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Армавирского отделения № 1827 сумму задолженности по кредитному договору № <...> от <...>2008 г. в размере 140 993 ( сто сорок тысяч девятьсот девяносто три ) рубля 53 коп.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Краснодарский краевой суд через Армавирский горсуд.
Судья подпись Н.В.Копылова. Решение вступило в законную силу 15.11.2011 г.