Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 15 ноября 2010 года г. Аркадак Аркадакский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Киреевой В.В. при секретаре Морозовой Л.В., с участием представителя истца - Сафриной О.В. /по доверенности/, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Соломенской Любови Михайловне о взыскании задолженности по кредиту, установил: Общество с ограниченной ответственностью (ООО) «Русфинанс Банк» обратилось в Аркадакский районный суд с иском к Соломенской Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указал, что 16 апреля 2009 года Соломенская Л.М. обратилась в ООО «Русфинанс Банк" с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 80500 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следуетрассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). ООО «Русфинанс Банк» акцептовала данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита, то есть договор займа был заключен, и ему присвоен номер №. В соответствии с поручением заемщика, ООО «Русфинанс Банк» произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет организации в оплату приобретаемого заемщиком товара. Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по договору №. Согласно п.3 общих условий предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа №, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее 15 числа каждого месяца. Согласно п.п. 3.2 порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов, сумма кредита (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму кредита, представляют собой полную сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, согласно п. 3.4 общих условий начисляется штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа. Ответчик в нарушение условий договора п.п.3.2 договора о предоставлении потребительского кредита №, ненадлежащим образом выполнил обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору №. Факт получения ответчиком кредита в ООО " Русфинанс Банк " и нарушения им своих обязательств подтверждается: заявлением об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита №; общими условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка; графиком платежей; калькуляцией. В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет - 115574,41 (сто пятнадцать тысяч пятьсот семьдесят четыре рубля 41 копейка.), которая состоит из: долга по уплате комиссии в размере 11109,00 рублей; текущего долга по кредиту: в размере 42903,53 рублей., срочных процентов на сумму текущего долга в размере 7033,88 руб. Истец просит взыскать с Соломенской Л.М. в пользу ООО «Русфинанс банк» 115574 рубля 41 копейку задолженности по договору и судебные издержки в сумме 3511 рублей 49 копеек. В судебное заседание представитель истца не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на требованиях настаивает. В судебном заседании ответчик Соломенская Л.М. не присутствовала, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие в присутствии ее представителя Сафриной О.В. /по доверенности/. Суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ. Представитель ответчика Сафрина О.В. /по доверенности/ в судебном заседании исковые требования признала, кроме взыскания с ее доверителя долга по уплате комиссии в размере 11109 рублей. Указала, что поскольку ведение ссудного счёта - обязанность банка перед Банком России и заемщик не должен платить за обязанности юридических лиц перед государством по ведению хозяйственного учёта. Открытие ссудного счёта влечёт автоматическое нарушение прав заёмщика, так как данный счёт является балансовым счётом банка, нарушает положения ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права потребителей. Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему: Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (Ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства. В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение долга по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммызайма вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что 16.04.2009 года ООО «Русфинанс Банк» предоставил Соломенской Л.М. потребительский кредит в сумме 80500 рублей. Согласно разделу №1 информации о кредитном договоре, кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 80500 рублей на приобретение товара на срок до 15.04.2011 года под 31% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.(л.д.10). В соответствии с поручением заемщика, ООО «Русфинанс Банк» 23.04.2010 года произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет организации в оплату приобретаемого заемщиком товара. Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по перечислению денежных средств по договору № перед Соломенской Л.М.(л.д.16). Указанным договором стороны предусмотрели обязанность заемщика производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячно. Между тем, по состоянию на 13.09.2010 года, имеется просроченная задолженность по ссуде и процентам, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, тем самым, Соломенская Л.М. исполняет свои обязательства ненадлежащим образом. В силу ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, право взыскания всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком обязательства по погашению ссуды и процентов предусмотрено законом, а поэтому требование о взыскании задолженности подлежит удовлетворению. Размер задолженности в сумме 11109 рублей оспаривается ответчиком. Пунктом 6 раздела 1 договора № предусмотрено, что истица должна была ежемесячно выплачивать ООО «Русфинанс Банк» комиссию за ведение ссудного счёта в размере 0,6% от суммы выданного кредита, что составляет 483 рубля. В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года, №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Статьёй ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года, №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. В соответствии с п.1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утверждённого Центральным Банком РФ от 26 марта 2007 года, №302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поскольку комиссия за открытие и ведение ссудного счёта, как самостоятельная банковская услуга нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена, а нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского Кодекса РФ, взимание ООО «Русфинанс Банк» с Соломенской Л.М. платы за ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом её права как потребителя, в связи с чем, требования истицы об исключении 11109 рублей из общей суммы задолженности подлежат удовлетворению. При таких обстоятельствах, суд удовлетворяет требование Банка о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика в размере 104465 рублей 41 копейки. При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3511 рублей 49 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенному иску (ч.1ст.98 ГПК РФ) в размере 3289 рублей 31 копейки. Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о взыскании с Соломенской Любови Михайловны задолженности по кредиту в размере 115574,41 рублей, состоящего из: долга по уплате комиссии в размере 11109,00 рублей; текущего долга по кредиту в размере 42903,53 рублей., срочных процентов на сумму текущего долга в размере 7033,88 рублей, а также судебных издержек в размере 3511 рублей 49 копеек удовлетворить частично. Взыскать с Соломенской Любови Михайловны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № в размере 104465 (сто четыре тысячи четыреста шестьдесят пять) рублей 41 копейки и судебные издержки в сумме 3289 (три тысячи двести восемьдесят девять) рублей 31 копейки, в остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Саратовский областной суд через Аркадакский районный суд. Председательствующий: В.В. Киреева