Дело 2-361/2009 год
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 декабря 2009 года пос. Архара
Архаринский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Самойленко Л.А.,
при секретаре Ворониной О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк» «Далькомбанк» к Колечко Сергею Николаевичу, Семененко Андрею Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору.
Представитель истца по доверенности Фещук О.А. в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в её отсутствие, в обоснование заявленных требований в исковом заявлении указала, что 26 октября 2007 года между Открытым акционерным обществом «Дальневосточный коммерческий банк» «Далькомбанк» и Колечко С.Н. был заключён договор потребительского кредита № 3462-Об. В соответствии с которым, Колечко С.Н. был предоставлен кредит в размере 400 000 рублей, с уплатой процентов в размере 22,5 % годовых, со сроком погашения 26 октября 2014 года. Согласно договору поручительства № 3462-Об от 26 октября 2007 года Семененко А.Е. является поручителем у Колечко С.Н..
Гашение основной суммы долга по кредиту производилось в период с 08 ноября 2007 года по 14 ноября 2008 года на общую сумму 47 313 рублей. Остаток задолженности по основному долгу на день подачи заявления составляет 352 682 рубля 42 копейки. Уплата процентов заёмщиком производилась в период с 08 ноября 2007 года по 14 ноября 2008 года на общую сумму 56320 рублей 49 копеек. Остаток задолженности по начисленным процентам составляет 97414 рублей 64 копейки. Кроме того, за ведение ссудного счёта взимается ежемесячная комиссия в размере 2000 рублей в месяц. Уплата ежемесячной комиссии производилась заёмщиком частично в период с 08 ноября 2008 года по 31 декабря 2008 года на общую сумму 30000 рублей. Остаток задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта составляет 18000 рублей.
В связи с нарушением условий договора потребительского кредита № 3462-Об от 26 октября 2007 года, Банк, согласно п. 8.2 договора расторг с 22 сентября 2009 года договор потребительского кредита в одностороннем порядке, о чём в адрес заёмщика и поручителя были направлены уведомления о расторжении в одностороннем порядке договора потребительского кредита.
На основании изложенного, просит суд взыскать в пользу ОАО «Далькомбанк» солидарно с ответчиков Колечко С.Н. и Семененко А.Е. задолженность по кредитному договору в размере 411776 рублей 57 копеек, в том числе: сумму основного долга по кредиту - 352682 рубля 42 копейки, проценты за пользование кредитом - 41094 рублей 15 копеек, задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта - 18000 рублей. Также просит взыскать судебные расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 5717 рублей 77 копеек.
Ответчик Колечко С.Н. суду пояснил, что кредит оформлял под давлением гражданина Дмитриенко М., деньги отдал ему же. По этому поводу имеется заявление в милицию.
Ответчик Семененко А.Е. подтвердил сказанное Колечко С.Н.
Суд, заслушав стороны, изучив материалы дела, находит требования подлежащими удовлетворению частично.
Как следует из материалов дела (договора потребительского кредита № 3462-Об от 26.10.2007) между Открытым акционерным обществом «Дальневосточным коммерческий банк «Далькомбанк», в лице директора дополнительного офиса г. Облучье и Колечко С.Н., был заключён договор о предоставлении банком кредита в сумме 400 000 рублей сроком погашения 26.10.2014 года под 22,5 % годовых на неотложные нужды. Колечко С.Н. обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях данного договора.
Согласно п. 3.2 данного кредитного договора, погашение суммы задолженности по кредиту осуществляется заёмщиком ежемесячно, не позднее 27 числа.
Согласно п.3.2.2 кредитного договора, размер ежемесячного платежа составляет 7467 рублей 72 копейки и приводится в Приложении 1, являющемся неотъемлемой частью данного договора.
Согласно п. 3.4 договора, комиссия за ведение ссудного счёта взимается ежемесячно в размере 0,50 % от первоначальной суммы кредита, что составляет 2000 рублей в месяц.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Как следует из материалов дела, Колечко С.Н. неоднократно нарушал сроки взноса установленных платежей.
Как следует из п. 8.2 договора потребительского кредита № 3462-Об от 26.10.2007 года, кредитор имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и взыскать всю сумму кредита и подлежащих уплате процентов в случае задержки уплаты процентов по кредиту либо части кредита по установленному графику более чем на пять календарных дней.
На основании ч.3 ст. 450 ГК РФ, в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или изменённым.
В силу ч.5 ст. 453 ГК РФ, если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причинённых расторжением договора.
Согласно имеющемуся в материалах дела договору поручительства № 3462-Об от 26.10.2007 года, Колечко С.Н. предоставил банку поручительство Семененко А.Е., который, в соответствии с п. 1.1 данного договора, обязуется отвечать перед кредитором за неисполнение либо ненадлежащее исполнение Колечко С.Н. обязательств, возникших из договора потребительского кредита № 3462-Об, заключённого между заёмщиком и банком 26.10.2007 года.
На основании п. 2.1 данного договора, поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с заёмщиком, в том же объёме, как и заёмщик, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, проценты за нецелевое использования кредита, штрафные санкции, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств.
Статья 365 ГК РФ предусматривает солидарную ответственность поручителя и должника при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник.
Статья 323 ГК РФ предоставляет право кредитору при солидарной обязанности должников требовать исполнения обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.
Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 22.09.2009 года, данная задолженность составляет:
- остаток задолженности по основному долгу - 352682 рубля 42 копейки;
- остаток задолженности по начисленным процентам - 41094 рубля 15 копеек;
- остаток задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта - 18000 рублей;
- итого - 411776 рублей 57 копеек.
Требования о взыскании задолженности по основному долгу в сумме 352682,42 рубля, а также задолженности по процентам в сумме 41094,15 рубля суд находит подлежащими удовлетворению в полном объёме.
Доводы ответчиков о том, что кредит был оформлен под давлением Дмитриенко Максима Александровича и деньги фактически были получены им, судом приняты быть не могут, поскольку доказательств этому суду не представлено. Из документов, представленных истцом, следует, что договор подписан сторонами, представлены необходимые для подписания договора документы.
В части взыскания комиссии за ведение ссудного счёта суд находит требования истца не подлежащими удовлетворению.
Из п.2 ст. 15 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии с положениями Федерального закона «О бухгалтерском учете» (п.3 ст.1) основными задачами бухгалтерского учета являются, в частности, формирование полной и достоверной информации о деятельности организации и её имущественном положении, необходимой внутренним пользователям бухгалтерской отчетности - руководителям, участникам и собственникам имущества организации, а также внешним - инвесторам, кредиторам и другим пользователям бухгалтерской отчетности.
Ответственность за организацию бухгалтерского учета в организациях, соблюдение законодательства при выполнении хозяйственных операций несут руководители организаций (п. 1 ст. 6 указанного Федерального закона).
Таким образом, кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств.
По смыслу п.1 ст.779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги, а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с Положением ЦБ РФ от 05 декабря 2002 года № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» банк несет публично-правовую обязанность по ведению бухгалтерского учета всех своих операций, в том числе по открытию и ведению ссудного счета.
С учетом данных положений, суд полагает, что, включая в условия договора обязанность клиента оплачивать ведение ссудного счета, банк, таким образом, получает оплату за исполнение своих обязательств по ведению ссудного счета, что нельзя признать законным.
В части взыскания суммы 18000 рублей задолженности по комиссии за ведение ссудного счёта исковое требование не подлежит удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку заявленные истцом требования подлежат удовлетворению частично, уплаченная истцом госпошлина также подлежит взысканию с ответчиков частично в сумме 5537 рублей 77 копеек.
Руководствуясь ст.194 -197 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с Колечко Сергея Николаевича и Семененко Андрея Евгеньевича в пользу Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» задолженность по договору потребительского кредита 3462-Об от 26 октября 2007 года в сумме 393776 (триста девяносто три тысячи семьсот семьдесят семь) рублей 57 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5537 (пять тысяч пятьсот тридцать семь) рублей 77 копеек.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Архаринский районный суд в течение десяти дней.
Председательствующий: