Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 февраля 2010 года пос. Архара
Архаринский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Самойленко Л.А.,
при секретаре Ворониной О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытого акционерного общества) в лице Амурского филиала к Саркисян Оксанне Виталиковне о взыскании суммы долга,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы долга по кредитному договору.
В судебное заседание представитель истца по доверенности Вереветинова А.С. не явилась, просила дело рассмотреть в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивала, в обоснование требований в исковом заявлении указала, что 14 апреля 2006 года Саркисян О.В. ОАО АКБ «Росбанк» Амурским филиалом был предоставлен кредит в сумме 60 000 рублей сроком на 36 месяцев под 17% годовых. В соответствии с заключённым договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до 15 апреля 2009 года.
Однако с 15 июля 2006 года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось, более того, заемщица не исполняла свои обязательства надлежащим образом. Саркисян О.В. периодически выходила на просрочку, а также не вносила денежные средства в соответствии с графиком погашения кредитного договора.
На 28 декабря 2009 года задолженность Саркисян О.В. по договору № 50/22258 составляет 117 377 рублей 88 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 56 033 рубля 19 копеек; задолженность по процентам - 32 937 рублей 94 копейки; задолженность по неустойке - 686 рублей 75 копеек; задолженность по комиссии - 27 720 рублей 00 копеек.
В связи с чем, просит взыскать с Саркисян О.В. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» Амурского филиала задолженность по кредитному договору в сумме 117 377 рублей 88 копеек и государственную пошлину в порядке возврата в сумме 2 773 рубля 77 копеек.
Ответчик Саркисян О.В. исковые требования признала частично, не признала в части взыскания с нее комиссии за ведение ссудного счета в размере 27 720 рублей.
Суд, изучив материалы дела, находит требования подлежащими частичному удовлетворению.
Как следует из материалов дела, 14 апреля 2006 года Саркисян О.В. обратилась в Амурский филиал ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о предоставлении экспресс-кредита № 50/22258 в сумме 60 000 рублей сроком на 36 месяцев, с датой погашения кредитной задолженности 15 числа каждого месяца, с окончательной датой погашения кредита 15 апреля 2009 года, с процентной ставкой кредита 17% в год, с величиной ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссий банка - 2 980 рублей 84 копейки.
В соответствии с условиями данного заявления оно является офертой кредитного договора о предоставлении кредита, а также договора текущего банковского счёта, используемого для осуществления расчётов по кредитному договору.
Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В заявлении Саркисян О.В. о предоставлении экспресс-кредита № 50/22258 оговорены все существенные условия договора о предоставлении кредита, а именно, его сумма, срок, процентная ставка.
В соответствии с ч.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с заявлением о предоставлении экспресс-кредита, моментом одобрения банком предложения Саркисян О.В. о заключении кредитного договора, договора текущего банковского счёта является календарная дата совершения банком действий по открытию ему текущего ссудного счёта и зачислению суммы кредита на него. С этого момента вышеперечисленные договоры считаются заключёнными.
Из распоряжения о предоставлении кредита от 14 апреля 2006 года, мемориального ордера № 05 ОАО АКБ Росбанк от 14 апреля 2006 года, следует, что клиенту Саркисян О.В. 14 апреля 2006 года предоставлен кредит в сумме 60 000 рублей с процентной ставкой 17% в год, открыт ссудный счёт.
Таким образом, между Саркисян О.В. и Амурским филиалом ОАО АКБ Росбанк 14 апреля 2006 года был заключён кредитный договор, на условиях, указанных в заявлении о предоставлении экспресс-кредита № 50/22258 в соответствии с являющимися составной частью данного заявления Типовыми условиями предоставления экспресс-кредита, а также тарифами филиала ОАО АКБ «Росбанк». В соответствии с которым, Саркисян О.В. Амурским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» предоставлен кредит в сумме 60 000 рублей сроком на 36 месяцев с окончательной датой погашения кредита 15 апреля 2009 года, с процентной ставкой 17% в год, ежемесячной комиссией за ведение ссудного счёта 1,40% от суммы кредита, предусмотренной неустойкой из расчёта 0,5% от просроченного платежа в день, величиной ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссий - 2 980 рублей 84 копейки. Саркисян О.В. обязуется гасить кредитную задолженность 15 числа каждого месяца, уплачивать начисленные на неё проценты и комиссию за ведение ссудного счёта.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Как следует из материалов дела, гашение основного долга производилось Саркисян О.В. не регулярно, с нарушением графика погашения. За период с 14 апреля 2006 года по 28 декабря 2009 года гашение основного денежного долга производилось 15.05.06, 15.06.06, 17.07.06, 28.07.06 года на общую сумму 3 966 рублей 81 копейку.
На основании п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 28 декабря 2009 года, данная задолженность составляет:
задолженность по основному долгу - 56 033 рубля 19 копеек;
задолженность по процентам - 32 937 рублей 94 копейки;
задолженность по неустойке - 686 рублей 75 копеек;
задолженность по комиссии - 27 720 рублей 00 копеек;
итого - 117 377 рублей 88 копеек.
Требования о взыскании с Саркисян О.В. задолженности по основному долгу в сумме 56 033 рублей 19 копеек, задолженности по процентам в сумме 32 937 рублей 94 копейки, а также задолженности по неустойке в сумме 686 рублей 75 копеек суд находит подлежащими удовлетворению в полном объёме.
В части взыскания комиссии за ведение ссудного счёта суд находит требования истца не подлежащими удовлетворению.
Из п.2 ст. 15 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии с положениями Федерального закона «О бухгалтерском учете» (п.3 ст.1) основными задачами бухгалтерского учета являются, в частности, формирование полной и достоверной информации о деятельности организации и её имущественном положении, необходимой внутренним пользователям бухгалтерской отчетности - руководителям, участникам и собственникам имущества организации, а также внешним - инвесторам, кредиторам и другим пользователям бухгалтерской отчетности.
Ответственность за организацию бухгалтерского учета в организациях, соблюдение законодательства при выполнении хозяйственных операций несут руководители организаций (п. 1 ст. 6 указанного Федерального закона).
Таким образом, кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств.
По смыслу п.1 ст.779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги, а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с Положением ЦБ РФ от 05 декабря 2002 года № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» банк несет публично-правовую обязанность по ведению бухгалтерского учета всех своих операций, в том числе по открытию и ведению ссудного счета.
С учетом данных положений, суд полагает, что, включая в условия договора обязанность клиента оплачивать ведение ссудного счета, банк, таким образом, получает оплату за исполнение своих обязательств по ведению ссудного счета, что нельзя признать законным.
В части взыскания суммы 27 720 рублей 00 копеек задолженности по комиссии за ведение ссудного счёта исковое требование не подлежит удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку заявленные истцом требования подлежат удовлетворению частично, уплаченная истцом госпошлина также подлежит взысканию с ответчиков частично в сумме 2393 рубля 16 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытого акционерного общества) в лице Амурского филиала к Саркисян Оксане Виталиковне о взыскании суммы долга удовлетворить частично.
Взыскать с Саркисян Оксанны Виталиковны в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытого акционерного общества) в лице Амурского филиала: задолженность по основному долгу в сумме 56 033 рублей 19 копеек, задолженность по процентам в сумме 32 937 рублей 94 копейки, задолженность по неустойке в сумме 686 рублей 75 копеек; госпошлину в сумме 2393 рубля 16 копеек рублей, а всего 89 657 рублей 88 копеек (восемьдесят девять тысяч шестьсот пятьдесят семь рублей 88 копеек).
В остальной части иска истцу отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Архаринский районный суд в течение десяти дней.
Председательствующий: Л.А.Самойленко