Дело № 2-938-2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ***г Аргаяшский районный суд Челябинской области, в составе: Председательствующего М.М.Гиниятуллиной При секретаре С.Ю. Блиновой Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам Зайнуллина Т.З. к ООО «Р» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании убытков, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда У С Т А Н О В И Л : Зайнуллин Т.З. обратился в суд с исками к обществу с ограниченной ответственностью «Р.» о признании недействительными условий кредитного договора № *** от ***г, содержащиеся в Общих условиях предоставления нецелевых кредитов, возмещении убытков, связанных с оплатой им ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта в размере *** рублей, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере *** руб.***0 коп, компенсации морального вреда в размере *** рублей. В обоснование заявленных требований указал, что ***г между ним и ООО «Р.» был заключен кредитный договор № *** на сумму *** рублей сроком на *** месяцев с условием оплаты процентов в размере *** % годовых. Размер комиссии за обслуживание кредита - *** % в месяц от суммы кредита (*** рублей). Взимание комиссии за обслуживание кредита противоречит действующему законодательству, является условием, ущемляющим право В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств, в соответствии с заключенными кредитными договорами. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. В соответствии с Общими условиями предоставления нецелевых кредитов на истца как заемщика были возложены обязательства по оплате комиссии за ведение ссудного счёта. Действия банка по ведению ссудного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, за которую может взиматься дополнительная плата, помимо процентов за пользование предоставленными денежными средствами. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой всё полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Всего в погашение ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта истцом уплачено *** рублей. Зайнуллин Т.З. и его представитель в суд не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Не явился в суд и представитель ответчика, о дне слушания дела извещён, что подтверждается уведомлением о вручении телеграммы. Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает, что заявленные Зайнуллиным Т.З. иски обоснованны и подлежат удовлетворению в части. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для данного вида договора, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с п.2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г № 395-1 « О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Материалами дела установлено, что ***г. между обществом с ограниченной ответственностью и Зайнуллиным Т.З. был заключен кредитный договор и выдан кредит на следующих условиях : Сумма кредита - *** рублей; Срок кредита ** месяцев; Процентная ставка -*** % годовых; Размер комиссии за обслуживание кредита -***% в месяц от суммы кредита (*** рублей). Пунктом 2.2.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов на истца как заемщика были возложены обязательства по оплате комиссии за ведение ссудного счёта. Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждённого Банком России 26.03.2007г № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта. Поэтому для обслуживания выдаваемого физическому лицу кредита банк обязан открыть и вести ссудный счёт. Все банковские операции и другие сделки кредитной организации перечислены в ст.5 ФЗ РФ № 395-1 от 02.12.1999г «О банках и банковской деятельности». Операция по взиманию с заемщиков комиссии за обслуживание кредита в перечне банковских операций отсутствует. Следовательно, действия банка по обслуживанию кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, за которую может быть взыскана дополнительная плата, помимо процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Исходя из положения «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» открытие и ведение ссудного счёта является условием предоставления и погашения кредита. При этом ссудный счёт не является банковским счётом и используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999г № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 03 февраля 1996г « О банках и банковской деятельности» указано, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечёт необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков. Открытие и ведение ссудного счёта не является самостоятельной банковской услугой. Установление комиссии за ведение ссудного счёта нормами Гражданского кодекса РФ, законодательства о защите прав потребителей, иными федеральными законами не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Взимание платы за открытие и ведение ссудного счёта ущемляет права потребителя. В соответствии с ч.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными. В силу того, что условия кредитного договора № *** от ***г, заключенного с Зайнуллиным Т.З. об уплате комиссии за обслуживание ссудного счёта в размере *** рублей в месяц противоречат требованиям действующего законодательства, договор в этой части является ничтожным. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В соответствии с п.1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечёт юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна, с момента её совершения. Согласно ч.2 ст. 166 ГК РФ суд вправе применить последствия недействительной сделки по собственной инициативе. В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований, приобрело или сберегло имущество за счёт другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретённое или сбережённое имущество ( неосновательное обогащение.) С ответчика в пользу ФИО5 подлежит взысканию сумма неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счёт другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учётной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учётной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Поскольку банк необоснованно пользуется денежными средствами Зайнуллина Т.З. с ***г., на полученные банком суммы подлежат начислению проценты за их пользование. Истцом суду представлен расчёт процентов, который ответчиком не оспорен. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами на ***г составила *** рублей *** коп. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в местный бюджет в размере *** руб.*** коп. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. ***г. между обществом с ограниченной ответственностью «Центр по защите прав» и Зайнуллиным Т.З. заключен договор об оказании юридических услуг по содействию в урегулировании спора с ООО « Р.» по возврату комиссий. Стоимость услуг по договору оговорена в *** рублей. Оплата указанной суммы подтверждается кассовыми чеками. С учётом сложности дела, необходимости составления расчётов, количества судебных заседаний суд полагает нужным взыскать в пользу Зайнуллина Т.З. расходы на оплату услуг представителя в размере **** рублей. Иск Зайнуллина Т.З. о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит. В соответствии со ст. 15 Закона « О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем ( исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортёром) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Согласно ст. 151 ГК РФ при определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинён вред. Материалы дела не содержат доказательств, свидетельствующих о том, какие именно физические и нравственные страдания понёс Зайнуллин Т.З. в связи с возложением на него обязанности по внесению платы за ведение ссудного счёта. Руководствуясь ст.ст.100, 103, 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иски Зайнуллина Т.З. удовлетворить в части. Признать недействительными ( ничтожными) условия кредитного договора № *** от ***г. в части оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта. Применить последствия недействительности сделки. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью « Р.» в пользу Зайнуллина Т.З. **** рублей, убытки, связанные с оплатой ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере *** (***) рублей *** копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере *** ( *** тысяч) рублей. Иск о компенсации морального вреда оставить без удовлетворения. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Р.» государственную пошлину в местный бюджет в размере *** ( ****) руб. *** коп. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления в окончательной форме через Аргаяшский районный суд. Судья М.М.Гиниятуллина Копия верна, судья Решение в законную силу не вступило, судья Согласовано: