Дело 2- 293/2012

Р Е ШЕ Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Аргаяшский районный суд <адрес>,

в составе : председательствующей судьи Шаяхметовой Ф.Р.

При секретаре ФИО3

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам

Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс» к Гизатулиной ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Гизатулиной ФИО11 к Обществу с ограниченной ответственностью «ФИО9» о признании недействительным пункта договора о взимании ежемесячной комиссии, взыскании суммы выплаченной комиссии в размере 29920 рублей,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «ФИО7» (далее сокращенно ООО «ФИО8») обратилось в суд с иском к Гизатулиной ФИО5 о взыскании кредиторской задолженности в сумме 58 878 руб. 00 коп. В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ Гизатулина ФИО6 обратилась с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 80000 рублей. Указанное заявление является офертой, которую Банк акцептовал путем перевода суммы займа счета на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств. Договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет клиента. Договор займа был заключен под номером №_№. ООО «ФИО12» полностью исполнило свои обязательства по договору.

Согласно п. 3 Общих условий предоставления займов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа, состоящего из заявления о предоставлении займа ООО «ФИО13», общих условий предоставления наличных займов физическим лицам и графика платежей клиента, Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее 15 числа каждого месяца.

Согласно п.п. 3.1 Общих условий предоставления займов, сумма займа представляют собой полную сумму задолженности по договору займа. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «ФИО14» в соответствии с п. 3.7. Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование кредитом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик в нарушении условий договора, п.п. 3.2 договора займа № № и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается историей всех погашений по договору займа № №.

В настоящее время Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 58 878 рублей, которая рассчитывается следующим образом:

1. 4016 руб. ( сумма ежемесячного платежа) Х 36 мес. (срок займа) = 144576 руб. (задолженность по договору)

2. 265,60 руб. ( сумма начисленного штрафа) Х 20 мес. ( количество мес. начисленного штрафа) = 5312,00 ( штраф за просроченный кредит в порядке ст. 7.2 договора)

3. 14557,00 руб. (задолженность по договору) + 5312,00 ( штраф за просроченный кредит в порядке ст. 7.2 договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ = 149888 руб. ( общая сумма задолженности, необходимая для погашения)

4. 91010,00( общая сумма, оплаченная ответчиком)

5. 149888,00-91010,00=58878,00 руб.(общая просроченная задолженность)

Просили взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредитному договору, расходы по уплате государственной пошлины 1966,34 руб. ( л.д. 4-6)

Ответчик Гизатулина ФИО15. исковые требования банка признала в части в сумме 37184 рубля и госпошлину от нее, обратилась со встречным иском к ООО «ФИО16» о признании недействительным пункта договора о взымании ежемесячной комиссии, взыскании суммы выплаченной комиссии в размере 29920 рублей, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в ООО «ФИО17» с заявлением о предоставлении займа в размере 80000 рублей, которые были перечислены на ее расчетный счет в отделении Сбербанка и с ней был заключен договор займа №_№. С процентами за пользование заемными средствами, установленными договором, она согласна, но считает, что взымание комиссии за обслуживание займа в размере 1,7% считает незаконным, так как нормы главы 42 ГК РФ не содержат понятие «обслуживание займа». За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в погашение задолженности ею оплачено 91010,00 руб. Из указанной суммы банком было удержано в счет погашения комиссии за обслуживание займа 29920,00 руб.( 80000Х1,7%Х22 мес.), которые она просит взыскать с ООО «Русфинанс», признав пункт 2.2 «Общих условий» предоставления наличных займов физическим лицам договора займа №_№ недействительным в части взыскания с нее ежемесячной комиссии в размере 1,7 % от суммы займа. ( л.д. 34-36)

В судебное заседание представитель истца ООО «ФИО18» не явился, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, на иске настаивали, встречные исковые требования Гизатулиной ФИО19. не признали. Представили суду отзыв, в котором указали, что ст. 809 ГК РФ предусмотрено право сторон при заключении договора займа предусматривать иные условия договора займа. Между банком и ФИО20 было достигнуто указанное соглашение о взимании ежемесячной комиссии за обслуживание займа, которое должно исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. ( л.д. 58-60,8, 63, 66-68)

Кроме того, ООО «ФИО22» заявил о применении сроков исковой давности указав, что Гизатулиной заявлены требования о признании оспоримой сделки недействительной, срок давности по которым в соответствии с п.2 ст. 181 ГК РФ составляет один год. Гизатулина пропустила срок для обращения в суд для признания оспоримой сделки недействительной в части. ( л.д. 61,65).

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает, необходимым исковые требования ООО «ФИО23» удовлетворить в части, встречные исковые требования Гизатулиной ФИО21. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Гизатулина ФИО24. обратилась с заявлением о предоставлении займа в размере 80000 рублей на 36 месяцев. Указанное заявление является офертой, которую Банк акцептовал путем перевода суммы займа счета на банковский счет Гизатулиной ФИО25., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств в сумме 80000 рублей. ( л.д. 12) Между сторонами был заключен договор займа №_№ от ДД.ММ.ГГГГ на условиях, указанных в заявлении и установленных в Общих условиях предоставления наличных займов физическим лицам»: сумма займа 80000 рублей, процентная ставка- 11,97%, срок займа -36 месяцев, ежемесячная комиссия за обслуживание займа – 1,7 % от суммы займа. ( л.д. 9-11)

Таким образом, договор займа был заключен, ООО «ФИО26» полностью исполнило свои обязательства перед ФИО2

Ответчик Гизатулина ФИО27. указанные обстоятельства не отрицала.

Обязательства по договору были исполнены ответчиком частично, Гизатулина ФИО29. неоднократно не исполняла обязательства по договору займа, а с апреля 2011 года прекратила выплату долга, что подтверждается историей погашения по займу, не отрицается Гизатулиной ФИО30. ( л.д. 21).

Поскольку заемщик Гизатулина ФИО28. принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за его пользование исполняла ненадлежащим образом, у банка имеются основания для взыскания с нее суммы основного долга, процентов по договору и пени в соответствии со ст. 807-811 ГК РФ.

Согласно п. 3 Общих условий предоставления займов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа, состоящего из заявления о предоставлении займа ООО «ФИО31», общих условий предоставления наличных займов физическим лицам и графика платежей клиента, Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее 15 числа каждого месяца.

Согласно п.п. 3.1 Общих условий предоставления займов, сумма займа представляют собой полную сумму задолженности по договору займа. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «ФИО32» в соответствии с п. 3.7. Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование кредитом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.

Согласно представленного истцом расчета задолженности за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Гизатулиной составляет – 58 878 рублей, которая рассчитана следующим образом:

1. 4016 руб. ( сумма ежемесячного платежа) Х 36 мес. (срок займа) = 144576 руб. (задолженность по договору)

2. 265,60 руб. ( сумма начисленного штрафа) Х 20 мес. ( количество мес. начисленного штрафа) = 5312,00 ( штраф за просроченный кредит в порядке ст. 7.2 договора)

3. 14557,00 руб. (задолженность по договору) + 5312,00 ( штраф за просроченный кредит в порядке ст. 7.2 договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ = 149888 руб. ( общая сумма задолженности, необходимая для погашения)

4. 91010,00( общая сумма, оплаченная ответчиком)

5. 149888,00-91010,00=58878,00 руб.(общая просроченная задолженность)

Гизатулина ФИО34 расчет задолженности, в том числе начисление штрафа не оспаривает, но просит признать пункт 2.2 «Общих условий» предоставления наличных займов физическим лицам договора займа №_№ от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части взыскания с нее ежемесячной комиссии в размере 1,7 % от суммы займа, взыскав с ООО «Русфинанс» в ее пользу 29920руб.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для данного вида договора, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Заключенный сторонами договор является договором денежного займа, элементов иных договоров не содержит. Статьей 809 ГК РФ установлена единственная плата за пользование займа - проценты. Воплощая свободу договора и диспозитивное начало гражданских правоотношений стороны договора займа устанавливают размер таких процентов по своему взаимному соглашению. Иных плат за пользование займом законом не установлено. Следовательно, включение в договор условий о взимании комиссии за обслуживание займа ухудшает положения потребителя Гизатулиной ФИО35 и в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» такое условие договора является недействительным.

В соответствии с ч.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.

Диспозитивный характер статьи 809 ГК РФ позволяет определить сторонам возмездный или безвозмездный характер договора займа.

Свобода сторон в заключении договора не предполагает возможности его несоответствия закону, так как согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иным правовым актам (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Потребитель финансовой услуги Гизатулина ФИО36. не имела возможности повлиять на содержание договора относительно установления комиссии, кроме как отказаться от заключения договора вовсе, никаких других услуг кроме получения займа потребитель не намеревался приобрести и не приобрел, доказательств реального предоставления каких-либо дополнительных услуг не имеется, действия заимодавца по взиманию комиссии ущемляют установленные законом права потребителя Гизатулиной ФИО37., следовательно, такие условия являются недействительными.

В силу того, что условие кредитного договора №_№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО2 об уплате комиссии за ежемесячное обслуживание займа в размере 1,7 % от суммы займа противоречит требованиям действующего законодательства, договор в этой части является ничтожным.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В соответствии с п.1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечёт юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна, с момента её совершения.

Пункт 2.2 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам договора займа №_№ является недействительным.

Поскольку суд признал условия договора займа №_№ от ДД.ММ.ГГГГ, устанавливающие оплату комиссии ежемесячно в размере 1,7% от суммы займа недействительными, иск Гизатулиной ФИО38 о признании недействительным пункта договора о взимании ежемесячной комиссии, взыскании суммы выплаченной комиссии в размере 29920 рублей является обоснованным и подлежащим удовлетворению

За период с июля 2009г по апрель 2011 года Гизатулиной ФИО40. произведено 22 платежа в пользу Банка на общую сумму 91010 рублей, что подтверждается банком и не оспаривается Гизатулиной ФИО39 в том числе выплачена комиссия в сумме 29 920 рублей ( 80000 руб. Х 1,7% Х 22 месяца ).

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований, приобрело или сберегло имущество за счёт другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретённое или сбережённое имущество ( неосновательное обогащение.)

С ООО «ФИО41» в пользу Гизатулиной ФИО42 подлежит взысканию сумма неосновательного обогащения в размере 29920 рублей.

В связи с признанием недействительным п. 2.2 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам договора займа №_№ от ДД.ММ.ГГГГ подлежит уменьшению взыскиваемая с Гизатулиной ФИО43. сумма задолженности (58878 рублей) на сумму начисленной ко взысканию комиссии за обслуживание займа за оставшиеся 14 месяцев ( 36 минус 22) в размере 19040 рублей ( 80000 руб. Х 1,7% Х 14 месяцев ), поскольку условие договора в этой части являются ничтожными.

Итого с Гизатулиной ФИО44 подлежит взысканию в пользу ООО «ФИО45 Банк» задолженность по договору займа №_ФИО46 от ДД.ММ.ГГГГ, с зачетом встречных исковых требований, в сумме 9918 рублей ( 58878 руб. минус 19040 руб.) минус 29920 руб. ).

Доводы ООО «ФИО47» о пропуске Гизатулиной ФИО48. срока исковой давности судом приняты быть не могут, поскольку срок исковой давности по требованиям о взыскании с банка ежемесячной комиссии за обслуживание займа составляет три года и начинает течь со дня, когда началось исполнение сделки. Поскольку исполнение кредитной сделки началось ДД.ММ.ГГГГ, Гизатулина ФИО49. обратилась в суд ДД.ММ.ГГГГ, то срок давности в данном случае истцом Гизатулиной ФИО50. не пропущен.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. С Гизатулиной ФИО51. в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 400 рублей, исчисленная в соответствии со ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Гизатулиной ФИО52 удовлетворить.

Признать недействительным пункт 2.2 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам договора займа №_ФИО53 от ДД.ММ.ГГГГ в части взимании ежемесячной комиссии за обслуживание займа в размере 1,7 % от суммы займа.

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ФИО54» удовлетворить в части.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ФИО58» с Гизатулиной ФИО55 задолженность по договору займа №_ФИО56 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9918 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 400 рублей, а всего взыскать 10318 (десять тысяч триста восемнадцать)рублей.

В остальной части иска Общества с ограниченной ответственностью «ФИО57» отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы через Аргаяшский районный суд.

Судья: Шаяхметова Ф.Р.

Копия верна, судья: