Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ардон                   20 августа 2012г.

Ардонский районный суд РСО-Алания в составе председательствующего судьи Туаева А.Т.,

при секретаре ФИО3                                 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Дзигасовой Бэле Савкудзовне о взыскании суммы долга и об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Дзигасовой Б.С. о взыскании суммы долга и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец сослался на следующие обстоятельства:

В соответствии с условиями кредитного договора № 1-09 от 20.01.2009 года (далее - Кредитный договор) заемщику-залогодателю Дзигасовой Б. С. АКБ «Банк Развития Региона» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 680 000 (шестьсот восемьдесят тысяч) рублей на срок 240 (двести сорок) месяцев для приобретения в собственность жилья, квартиры расположенной по адресу: Российская Федерация, Республика Северная Осетия - Алания, <адрес>.

Кредит в сумме 680 000 (шестьсот восемьдесят тысяч) рублей зачислен 28.01.2009 года на расчеты счет ответчика № 40817810704000092187 открытый в Дополнительном офисе №4 АКБ «БРР» (ОАО), что подтверждается мемориальным ордером №1.

По состоянию на 01.12.2008г. квартира была оценена в размере 850 000 (восемьсот пятьдесят тысяч) рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «Профессиональная оценка».

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена 26.01.2009 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Северная Осетия-Алания. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем 20.01.2009 года и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Северная Осетия-А первоначальному залогодержателю - АКБ     «Банк Развития Региона» (ОАО) 26.01.2009 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 26.01.2009 года за № 15-15-01/005/2009-167.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права агентства на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных № 06-08/1142-ф от 29.12.2008г.) и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - АКБ «Банк Развития Региона».

Начиная с «01» декабря 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиком не производятся.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.

Истцом, в соответствии с п. 5.1. закладной и п. 4.4.1. кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств № 1256 от 02.02.2010г.

До настоящего времени Ответчик не выполнил указанное требование истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1 закладной и п. 4.4.3 кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Данные обстоятельства послужили основанием для подачи истцом искового заявления в суд.

В судебном заседании представитель истца, Таказова М.В., действующая на основании доверенности, оформленной в соответствии с законом, исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» поддержала в полном объеме и пояснила, что 20.01.2009г. между истцом и Дзигасовой Э.С. был заключен кредитный договор №1-09. В соответствии с условиями кредитного договора заемщику-залогодателю Дзигасовой Б. С. АКБ «Банк Развития Региона» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 680 000 (шестьсот восемьдесят тысяч) рублей на срок 240 (двести сорок) месяцев для приобретения в собственность жилья.

Ответчик приобрел квартиру поадресу: Российская Федерация, Республика Северная Осетия - Алания, <адрес>, состоящей из 1-ой комнаты, общей площадью 33,9 кв.м., в том числе жилой площадью 17,2 кв.м., расположенной на 3-ем этаже 10-ти этажного жилого дома.

Кредит в сумме 680 000 рублей предоставлен Дзигасовой Б.С. 28.01.2009 г. и зачислен на счет ответчика № 40817810704000092187 в Дополнительном офисе №4 АКБ «БРР». По состоянию на 01.12.2008г. квартира была оценена в размере 850 000 руб.

Начиная с «01» декабря 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, Дзигасовой Б.С. не производятся.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, агентством, в соответствии с п. 5.1. Закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств № 1256 от 02.02.2010г.

До настоящего времени Ответчик не выполнил указанное требование Истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ. ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1 Закладной и п. 4.4.3 Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ответчик по делу, Дзигасова Б.С., исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в части основного долга кредита и обращения взыскания на заложенное имущество признала. В части процентов по договору ипотеки, сумму процентов не признала. По существу дела также пояснила, что выплаты по кредиту не производятся в связи с тяжелым материальным положением и с тем, что приходится матерью одиночкой, у которой на иждивении находится малолетний ребенок.

Выслушав истца и ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которые подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

20 января 2009 года между АКБ «Банк Развития Региона» и Дзигасовой Б.С. был заключен кредитный договор № 1-09 о предоставлении ответчику кредита в размере 680 000 (шестьсот восемьдесят тысяч) рублей сроком на 240 месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу: РСО-А, <адрес>, общей площадью 33,9 кв.м., в том числе жилой - 17,2, стоимостью 850 000 (восемьсот пятьдесят тысяч) рублей.

В силу п.1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиком является ипотека квартиры в силу закона.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, а также ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залог возникает в силу договора (ч. 3 ст. 334 ГК РФ).

Ч. 1 ст. 335 ГК РФ установлено, что залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Согласно ст. 5 Федерального закона «Об ипотеке» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом (ч. 3 ст. 339 ГК РФ и п. 1 ст. 10 закона).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона (об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда (ч. 1 ст. 349 ГК РФ и ст. 51 закона).

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена 26.01.2009 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Северная Осетия-Алания. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем 20.01.2009 года и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Северная Осетия- Алания первоначальному залогодержателю - АКБ     «Банк Развития Региона» (ОАО) 26.01.2009 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 26.01.2009 года за № 15-15-01/005/2009-167.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации.

Начиная с 01 декабря 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, ответчиком не производятся, в связи, с чем истцом было предъявлено требование о полном и досрочном исполнении, обеспеченных ипотекой денежных обязательств №1256 от 02.02.2010г.

По настоящее время Дзигасовой Б.С. не были выполнены требования истца, которые являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с п. 2 ст. 13 закона «Об Ипотеке» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Из закладной от 26.01.2009 года усматривается, что Дзигасова Б.С., 14.03.1976 года рождения, является залогодателем и должником по обеспеченному данной ипотекой обязательства по кредитному договору № 1-09 от 20.01.2009г. Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: РСО-А, <адрес>.

Из представленного стороной истца расчета взыскиваемой суммы с Дзигасовой Б.С. на 14.06.2011г. размер задолженности составляет 939 882 (девятьсот тридцать девять тысяч восемьсот восемьдесят два) рубля 60 копеек, в том числе сумма основного долга 675 560 (шестьсот семьдесят пять тысяч пятьсот шестьдесят) рублей 61 копейка, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 169 249 (сто шестьдесят девять тысяч двести сорок девять) рублей 02 копейки, а также начисленные пени в размере 95 072 (девяносто пять тысяч семьдесят два) рубля 97 копеек.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке» от 16.07.1998г. 102-ФЗ жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Из отчета по экспертизы собственности по состоянию на 01.12.2008г. квартира, расположенная по адресу: РСО-А, г. Владикавказ, ул. 50 Лет Октября, 10, кв. 17 была оценена в размере 850 000 (восемьсот пятьдесят тысяч) рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом государственная пошлина в размере 16 599 (шестнадцать тысяч пятьсот девяносто девять) рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 334, 335, 339, 349 ГК РФ, ст.ст. 1, 3, 5, 10, 50, 51 и 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.25 Федерального закона от 08 февраля 1998 года №14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» к Дзигасовой Бэле Савкудзовне - удовлетворить.

Обратить взыскание по кредитному договору № 1-09 от 20.01.2009г. на квартиру, принадлежащую Дзигасовой Бэле Савкудзовне, расположенной по адресу: РСО-Алания, <адрес>определив сумму подлежащую уплате из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере 939 882 (девятьсот тридцать девять тысяч восемьсот восемьдесят два) рубля 60 копеек, в том числе сумма основного долга 675 560 (шестьсот семьдесят пять тысяч пятьсот шестьдесят) рублей 61 копейка, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 169 249 (сто шестьдесят девять тысяч двести сорок девять) рублей 02 копейки, а также начисленные пени в размере 95 072 (девяносто пять тысяч семьдесят два) рубля 97 копеек, а так же начиная с 15.06.2011 года и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 16,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.

Определить способ реализации квартиры с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 850 000 (восемьсот пятьдесят тысяч) рублей.

Взыскать с Дзигасовой Бэлы Савкудзовны в пользу ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 599 (шестнадцать тысяч пятьсот девяносто девять) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РСО-Алания через Ардонский районный суд в течение месяца, со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий                                                    А.Т. Туаев