Дело № 11-69/11 АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ г. Ардатов «13» апреля 2011 года Ардатовский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Лачок Е.В.,при секретаре Кукиной И.В., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации - Чамзинское отделение №4314 Сбербанка России на решение мирового судьи судебного участка Ардатовского района Республики Мордовия от - - - года по гражданскому делу по иску Маколова Ю.М. к Акционерному коммерческому Сберегательному Банку Российской Федерации (ОАО) о признании недействительными условия кредитного договора № .-.-. от - - - года о возложении на заемщика обязанности оплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, взыскании с ответчика денежной суммы 10000 рублей, денежной компенсации в счет возмещения морального вреда в размере 5000 рублей и понесенных по делу судебных расходов в размере 1000 рублей, установил: Маколов Ю.М. обратился к мировому судье судебного участка Ардатовского района РМ с исковыми требованиями к Акционерному коммерческому Сберегательному Банку РФ (далее ОАО Сбербанк России), указав, что - - - года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № .-.-. о предоставлении ему кредита в размере - - рублей на неотложные нужды, с условием уплаты 19 % годовых. Согласно п. 3.1 кредитного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого, заемщик уплачивает единовременный платеж (тариф) в размере 10000 рублей, не позднее даты выдачи кредита. Во исполнение требований п. 3.1 кредитного договора он внес в кассу ответчика 10000 рублей. Считает, что действия Сбербанка России ОАО Чамзинское отделение по взысканию единовременного платежа за обслуживание ссудного счета и условия кредитного договора, предусматривающие обязательства заемщика по уплате данной суммы, противоречат действующему законодательству и нарушают его права как потребителя. Просил суд признать условия кредитного договора № .-.-. от - - - года недействительными; взыскать с ответчика незаконно полученную за обслуживание ссудного счета единовременную сумму 10000 рублей, денежную компенсацию в счет возмещения морального вреда в размере 5000 рублей и понесенные по делу судебные расходы в размере 1000 рублей. Решением мирового судьи судебного участка Ардатовского района РМ от - - - года требования пункта 3.1 статьи 3 кредитного договора № .-.-. от - - - года об уплате единовременного платежа (тарифа) в размере 10000 рублей признаны недействительными, с ОАО «Сбербанк России» в пользу Маколова Ю.М. взыскан единовременный платеж, уплаченный за обслуживание ссудного счета в размере 10000 рублей, в счет компенсации морального вреда взыскано 2000 рублей и 1000 рублей понесенные по делу судебные расходы. Кроме того, с ответчика в доход бюджета Ардатовского муниципального района Республики Мордовия взыскана госпошлина в размере 400 рублей и штраф в размере 5000 рублей. В судебное заседание первой инстанции Маколов Ю.М. не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает, просит их удовлетворить. Представитель Сбербанка России (ОАО) в судебное заседание первой инстанции не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика, исковые требования не признают и просят отказать в их удовлетворении в полном объеме. В апелляционной жалобе представитель ответчика - Сбербанк России (ОАО) Т., действующая на основании доверенности № .-.-. от - - - года, просит решение мирового судьи судебного участка Ардатовского района РМ от - - - года отменить и вынести новое решение, в удовлетворении исковых требований отказать, так как решение не основано на законе. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности, при вынесении решения мировой судья должен был руководствоваться положениями банковского законодательства, а не требованиями Закона «О защите прав потребителей», кроме того, мировым судьей в нарушение действующего законодательства взыскан штраф. В судебном заседании апелляционной инстанции истец Маколов Ю.М. решение мирового судьи просил оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения. Представитель ответчика - Сбербанка России ОАО - Т., действующая на основании доверенности № .-.-. от - - - г., доводы, изложенные в апелляционной жалобе поддержала, просила решение мирового судьи отменить, принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований Маколову Ю.М. Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, и рассмотрев дело в пределах апелляционной жалобы, суд считает, что решение мирового судьи следует оставить без изменения. Свой вывод суд основывает следующим. - - - года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № .-.-. о предоставлении Маколову Ю.М. кредита на неотложные нужды в сумме - - рублей, с условием уплаты 19 % годовых. Банк, исполняя свои обязательства по договору, предоставил заемщику кредит в размере - - - рублей, что не оспаривается сторонами. Согласно п. 3.1 статьи 3 указанного кредитного договора № .-.-. от - - - г. кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого, заемщик уплачивает единовременный платеж (тариф) в размере 10000 рублей, не позднее даты выдачи кредита. Уплата заемщиком тарифа производится путем списания средств со счета заемщика в день выдачи кредита. Во исполнение требований п. 3.1 кредитного договора № .-.-. от - - - г. со счета заемщика Маколова Ю.М. - - - г. списан единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета - - - рублей. Наличие указанных условий в названном договоре и взимание указанного платежа, ответчиком не оспаривается. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с Положением о порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата, утвержденным ЦБ РФ № 54-П от 31.08.1998 г., банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, определяющие его внутреннюю политику по размещению денежных средств, в том числе правила кредитования клиентов банка. Однако, такие документы не должны противоречить пункту 1 статьи 422 ГК РФ, в силу которой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения. Таким правилом в частности, является часть 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в силу которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета, который используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств в соответствии с заключенным кредитным договором. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета по кредитному договору не является самостоятельной банковской услугой. Ведение ссудного счета является обязанностью банка и отнесение на заемщика платы за его ведение неправомерно. При таких обстоятельствах условия договора о взимании банком с физических лиц - заемщиков единовременного платежа (тарифа) за открытие и обслуживание счета, является ущемляющим права потребителя. Судом установлено, что условия кредитного договора, предусматривающие взимание с истца за обслуживание ссудного счета единовременного платежа в размере 10000 рублей, ущемляет его права, как потребителя. На основании статьи 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительность прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительности ее части. В связи с изложенным, суд считает, что требования истца о признании недействительным пункта 3.1 статьи 3 кредитного договора № .-.-. от - - - года, предусматривающих уплату единовременного платежа за ведение ссудного счета в размере 10000 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению. Доводы ответчика в части пропуска истцом срока исковой давности обращения в суд за защитой нарушенного права суд признает несостоятельными, поскольку законом установлен трехлетний срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки (п.1 ст. 181 ГК РФ). Кредитный договор сторонами был заключен - - - года, следовательно, трехлетний срок исковой данности на момент обращения истца в суд за защитой нарушенного права не пропущен. В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем в полном объеме. В данном случае, ответчик необоснованно отказал истцу в возврате уплаченного единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в сумме 10000 рублей. Статья 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», предусматривает компенсацию морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения его права. Размер компенсации определяется судом, и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины ответчика, степень нравственных страданий истица, который испытал негативные эмоции, чувства огорчения и несправедливости, был вынужден защищать свои права в судебном порядке, а так же требования разумности и справедливости, и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Исковые требования Маколова Ю.М. о компенсации морального вреда, суд признает обоснованными, и считает, что суд первой инстанции, исходя из принципов разумности и справедливости, правильно взыскал с ответчика компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей. Мировой судья на основании ст. 103 ГПК РФ в размере 400 рублей и в силу п.6 ст. 13 Закона РФ « О защите прав потребителей» штраф в размере 5000 рублей. Оснований для отмены или изменения решения мирового судьи судебного участка Ардатовского района Республики Мордовия от - - - года, как о том ставится вопрос в апелляционной жалобе, не усматривается. При вышеизложенных обстоятельствах, суд находит решение мирового судьи от - - - года по делу обоснованным, а доводы апелляционной жалобы ответчика несостоятельными и оснований для ее удовлетворения не усматривает. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 327-329 ГПК РФ, суд определил: Решение мирового судьи судебного участка Ардатовского района Республики Мордовия от - - - года оставить без изменения, апелляционную жалобу Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (ОАО), без удовлетворения. Определение вступает в законную силу немедленно и обжалованию в кассационном порядке не подлежит. Председательствующий Е.В. Лачок Копия верна: Судья Ардатовского районного суда РМ Е.В. Лачок