Гр.дело 2-2499/2010 (не вступило в законную силу) Изготовлено 1 октября 2010 года
РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
27 сентября 2010 года город Апатиты
Апатитский городской суд Мурманской области
в составе: председательствующего судьи Енцовой В.Е.,
при секретаре Уваровой А.Б.,
с участием истца Байрамова У.Г.,
представителя ответчика, третьих лиц Павлова К.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Байрамова Улфата Гаджикерима к филиалу Акционерного коммерческого сберегательного банка РФ Северо-Западный банк о понуждении возобновить действие банковских карт,
УСТАНОВИЛ:
Байрамов У.Г. обратился суд с иском к филиалу ОАО Сбербанк России Северо-Западный банк о понуждении возобновить действие банковских карт.
В обоснование иска указал, что между ним и ответчиком были заключены договоры об обслуживании банковских расчетных карт:
«Виза Голд» (руб.) -Visa Gold (RUR) № ....
«Виза Голд» (доллары США) - Visa GOLD (USD) № ...;
«Голд Мастер Карт» (руб.) -Gold MasterCard (RUR) № ... согласно условиям п. 1.1 Условий использования Международных карт Сбербанка России, утвержденных Постановлением Правления Сбербанка России № 376 от 09.12.2009 года.
Заявления на получение банковской карты наряду с вышеуказанными условиями являются договорами о выпуске и обслуживании международных карт.
В последствии банк в одностороннем порядке приостановил операции с его банковскими картами без уведомления о причинах. На его претензию от 16.03.2010 года о причинах блокирования банковских карт был получен ответ, что карты, выпущенные на его имя, заблокированы Банком на основании п. 2.10 Условий использования банковских карт, согласно которому: «Банк имеет право при нарушении держателем Условий, при возникновении просроченной задолженности по счету задолженности, превышающей лимит овердрафта, или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или клиента, либо нарушение действующего законодательства: приостановить или прекратить действие карт, а также принимать для этого необходимые меры вплоть до изъятия карты.
Считает, что банк неправомерно, в одностороннем порядке отказался от исполнения условий договоров, просит суд признать недействительным односторонний отказ филиала ОАО Сбербанк России Северо-Западный банк от исполнения договоров на обслуживание международных карт:
«Виза Голд» (руб.) № ...,
«Виза Голд» (доллары США) № ...;
«Голд Мастер Карт» (руб.) № ...; обязать ответчика разблокировать указанные банковские карты.
В судебном заседании истец уточнил свои требования, просит признать недействительным односторонний отказ филиала ОАО Сбербанк России Северо-Западный банк от исполнения договоров на обслуживание международных карт и обязать возобновить действие карт.
Суду пояснил, что длительное время он не пользовался банковскими картами, но из-за финансовых трудностей в период кризиса он начал пользоваться этими картами. Банком ему было предложено открыть бизнес-карту, поскольку он ведет хозяйственную деятельность с использованием банковских карт. Условиями использования бизнес - карты предусмотрено удержание 2% за обслуживание счета, поэтому он не стал получать бизнес-карту.
Являясь индивидуальным предпринимателем, он имел расчетный счет ... в ОСБ № 8017, но год назад закрыл счет. В настоящее время обслуживается в банке .... Расчетный счет ООО ... находится там же, а ООО ... - в Апатитском ОСБ.
Он перечислял деньги со счетов индивидуального предпринимателя на счета ООО ... и ООО ..., давая взаем деньги этим предприятиям, а затем писал заявления в эти предприятия и просил перевести деньги на его банковские карты, используя их на личные нужды, в том числе, и путем обналичивания денег. Предоставлял займы своим же предприятиям, чтобы не платить лишние проценты банку.
В связи с финансовым кризисом он с карты «Голд Мастер Карт» (руб.) покупал валюту путем зачисления её на карту «Виза Голд» (доллары США). С карты «Голд Мастер Карт» он снимал деньги и купил квартиру в г. ..., сделал там ремонт.
ООО ... хозяйственную деятельность не ведет. ООО ... и ... ведут хозяйственную деятельность.
Считает, что Федеральный закон № 115 –ФЗ он не нарушал. Банк не вправе пользоваться письмами и внутренними документами, которые не являются нормативными актами.
Представитель ответчика и третьих лиц: СБ РФ в лице Мурманского отделения ОСБ и в лице Апатитского отделения № 8017 возражал против удовлетворения исковых требований истца.
Суду пояснил, что Апатитским ОСБ № 8017 в рамках осуществления требований ФЗ «О противодействии легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ был проведен анализ финансовых операций по расчетному счету ... ООО ... за период с 01.01.2009 года по 11.11.2009 года. В ходе проведенного анализа расходных операций было установлено систематическое перечисление значительных сумм денежных средств с расчетных счетов ..., ООО ..., в том числе с расчетных счетов, открытых в филиале ООО ... г. Апатиты», на счет пластиковой карты на имя Байрамова У.Г. Gold MasterCard №.... Денежные средства перечислялись с указанием назначения платежа «Возврат по договору займа» либо «Перечисление собственных средств на пластиковую карту». В последствии денежные средства обналичивались Байрамовым У.Г. через банкоматы и терминалы Сбербанка России.
Производимые ... и ООО ... расходные операции по расчетным счетам, связанные с перечислением денежных средств на счет пластиковой карты физического лица Байрамова У.Г. и их последующее обналичивание, подпадают под организованные схемы, направленные на снятие со счетов наличных денежных средств - «обналичивание», указанных в Правилах №881-4-р в редакции, действовавшей на момент блокировки карт. Байрамов У.Г. фактически использовал счета банковских карт, открытых на имя физического лица, в предпринимательских целях.
Представитель ответчика обращает внимание на тот факт, что 27.08.2010 года в адрес банка поступило требование ИФНС России по г. Апатиты о представлении справок о движении денежных средств по этим счетам Байрамова У.Г., в том числе документы, подтверждающие поступление денежных средств на счета Байрамова У.Г. от иных лиц. Данные документы запрашиваются налоговым органом в связи с проведением мероприятий налогового контроля и использованием ... счетов банковских карт в предпринимательской деятельности.
Поясняет, что Байрамов У.Г. использовал счета пластиковых карт физического лица Gold MasterCard №..., Visa Gold №... в предпринимательских целях, поскольку на них перечислялись денежные средства по договорам займа, заключенным между ... и ООО ..., ООО ...
Апатитское ОСБ №8017 обращает внимание на наличие признаков фиктивности сделок по предоставлению займов ... ООО ..., ООО ... Так, заем в размере 1000000 руб., перечисленный ... на счет ООО ... 10.04.2009 года, был частично в размере 300 000 руб. возвращен на пластиковую карту Байрамова У.Г. уже 13.04.2010 года.
Денежные средства по договорам займа с ООО ..., ООО ... от ..., ... были возвращены 21.07.2009 года; по договорам от ... и ... были возвращены 28.07.2009 года; по договорам от ... и ... были возвращены 11.09.2009 года. Тем самым вызывает сомнение необходимость в заемных денежных средствах указанных организаций.
Исходя из анализа совершаемых Байрамовым У.Г. операций по перечислению денежных средств с расчетного счета ... на счет пластиковой карты Байрамова У.Г. за период с 01.01.2009 года по 31.01.2009 года, установлено высокое, более 140 % отношение объема снятых наличных средств к оборотам по расчетному счету. За указанный период с расчетного счета ИП Байрамова У.Г. в Апатитском ОСБ №8017 на счет пластиковой карты Байрамова У.Г. Gold MasterCard №... было перечислено 2 200 000 руб. с указанием назначения платежа «Перечисление собственных средств на пластиковую карту», которые были в последующем обналичены предпринимателем.
Данные перечисления и обналичивания денежных средств носили систематический характер в течение всего 2009 года, переводы осуществлялись с расчетного счета ..., открытого в филиале ООО ...
Согласно п. 2.10 Условий банк имеет право при нарушении Держателем настоящих Условий, при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Клиента, либо нарушение действующего законодательства приостановить или прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты.
Совершаемые Байрамовым У.Г. сомнительные операции по «обналичиванию» денежных средств могли повлечь за собой ущерб для Банка и нарушали действующее законодательство и Условия использования международных карт Сбербанка России.
В соответствии с положениями Порядка совершения операций с международными банковскими картами в подразделениях Сбербанка России №299-2-р счетом банковской карты является лицевой счет физического лица для учета операций, совершаемых с использованием личных карт, выпущенных к этому счету.
Использование Байрамовым У.Г. счетов банковских карт, открытых на имя физического лица в предпринимательских целях является нарушением Положения ЦБ РФ №222-п от 01.04.2003 года. Так, согласно п.1.1.1 Положения №222-п от 01.04.2003 года текущий счет физического лица - это банковский счет, открываемый физическому лицу в банке на основании договора банковского счета, предусматривающий совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Сберегательный банк Российской Федерации осуществил блокировку банковских карт, выпушенных (выпущенных) на имя Байрамова У.Г. руководствуясь положениями ФЗ №115-ФЗ; принятыми в соответствии с ним внутренними документами Сбербанка России и разъяснениями Центрального Банка РФ в рамках заключенного с клиентом договора на открытие и обслуживание банковских карт в целях защиты от возможного вовлечения Банка в легализацию - отмывание доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма, минимизации рисков потери деловой репутации Банка и воспрепятствования совершения клиентом сомнительных операций по обналичиванию денежных средств.
Просит отказать в удовлетворении исковых требований Байрамову У.Г. о признании не действительным одностороннего отказа от исполнения договоров и обязании Сбербанк России возобновить действие банковских карт.
Суд, выслушав участников процесса, специалиста, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования истца необоснованны и удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Согласно статье 846 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Статья 847 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов «собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
В судебном заседании установлено, что истцом 19 марта 2004 года ответчику поданы заявления на получение банковских карт Сбербанка России «Виза Голд» (руб.), «Голд Мастер Карт» (руб.), а 19 ноября 2009 года – на получение карты «Виза Голд» (доллары США).
Согласно указанным заявлениям и Условиям использования банковских карт Сбербанка России, подписанных собственноручно истцом, им получен текст Условий и Памятка держателя карты, также истец был ознакомлен с Условиями использования карт и обязался их выполнять.
Таким образом, суд приходит к выводу, что между истцом и Банком были заключены договоры об обслуживании держателя банковских расчетных карт по банковским счетам. При заключении договора истцу выданы электронные карты Сбербанка России «Виза Голд» (руб.) № ... по счету № ..., «Виза Голд» (доллары США) № ... по счету № ...; «Голд Мастер Карт» (руб.) № ... по счету № ....
Письмом от 16 февраля 2010 года Банк уведомил истца о том, что действие банковских карт «Голд Мастер Карт» (руб.) и «Виза Голд» (доллары США), выпущенных на его имя, прекращено в соответствии с п. 2.10 Условий использования банковских карт Сбербанка России. При этом указал, что при возникновении просроченной задолженности по счету, задолженности, превышающей лимит овердрафта (при его наличии), или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Клиента, либо нарушение действующего законодательства приостановить или прекратить действие Карт(ы), а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия Карт(ы).
Две карты истца «Виза Голд» (доллары США) № ..., «Голд Мастер Карт» (руб.) № ... филиалу ОАО Сбербанк России Северо-Западный банк заблокировал 25 ноября 2009 года, а 10 февраля 2010 года заблокировал карту - «Виза Голд» (руб.) № ....
В силу статьи 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.
Статья 858 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
В соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» филиал Сбербанка России Северо-Западный банк выполняет обязанности по осуществлению обязательных процедур внутреннего Контроля в целях выявления операций, подлежащих обязательному Контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путём, и финансированием терроризма.
В рамках выполнения Федерального закона № 115-ФЗ Банк руководствуется «Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» Сбербанка России № 881-4-р от 19.07.2007, согласованных с Центральным Банком Российской Федерации, Федеральной службой по финансовому мониторингу РФ, и утверждённых в установленном законом порядке.
Положениями статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрен ряд банковских операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному Контролю, к числу которых относятся: зачисление денежных средств на счёт (вклад) или списание денежных средств со счёта (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает 3-х месяцев со дня его регистрации при условии совершения операций на сумму равную 600000 рублей и более; предоставление юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа.
Положениями статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, письмом Центрального Банка Российской Федерации от 26.12.2005г. № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций», главой 4 Правил № 881-4-р Сбербанка России определён перечень сомнительных операций, характер которых даёт основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного Контроля; либо они совершаются в целях легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма, а именно: регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц на банковские счета физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме; дробление денежных средств, перечисленных клиентом одному или нескольким контрагентам, по одному основанию в течение небольшого периода времени при условии, что результат сложения перечисленных денежных средств равен или превышает сумму в 600000 рублей; регулярное снятие держателем банковской карты наличных денежных средств через банкомат на сумму менее суммы эквивалентной 600000 рублей; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер) либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объёмах, либо обладают признаками фиктивных сделок.
В соответствии с положениями Правил № 881-4-р (приложение 4) Сбербанка России в целях недопущения совершения клиентами Банка сомнительных операций, оценки адекватности декларируемых масштабов и результатов хозяйственной деятельности объёмам операций, проводимых клиентами через счета, открытые в банке, с ними организуются и проводятся встречи, направленные на уточнение экономического содержания проводимых операций, обстоятельств их совершения, а также в целях прекращения проведения ими сомнительных операций или закрытия счетов (вкладов) в добровольном порядке.
Кроме того, клиентам предлагается представить в Банк для проверки документы, предусмотренные статьями 4 и 7 Федерального закона № 115-ФЗ и ст. 23 Федерального закона от 10.12.2003г. № 173-ФЗ, включающие, документы, являющиеся основанием для проведения расчетов и подтверждающие исполнение обязательств получателя перед плателыциком; бухгалтерские балансы, отчёты о прибылях и убытках, налоговые декларации по налогу на прибыль и НДС с отметкой налоговых органов о получении на отчётные даты, относящиеся к периоду проведения клиентами расчётов в Банке.
В соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ в случае выявления сомнительных операций Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента в совершении операций, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации.
Кроме того, в соответствии с пунктом 2.10 «Условий использования международных карт Сбербанка России ОАО» от 04.09.2008 № 360 § 21а и от 09.12.2009 № 376 13а Банк вправе приостановить или прекратить проведение операций с использованием карты при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка либо нарушение действующего законодательства.
Прямым ущербом для Банка за невыполнение требований статей 6 и 7 Федерального закона № 115-ФЗ являются отзыв (аннулирование) лицензии, потеря деловой репутации Банка; привлечение к административной, гражданской и уголовной ответственности должностных лиц; применение штрафных санкций со стороны контролирующих органов (ст. 13 115-ФЗ, письмо ЦБ РФ№ 161-Т).
Судом установлено, что по результатам осуществления процедуры внутреннего Контроля, банком выявлено что, 10 апреля 2009 года ... перечислил с расчетного счета в Апатитском ОСБ №8017 1000000 руб. на расчетный счет ООО ... с назначением платежа «Перечисление денежных средств по договору займа ....
ООО ... 13 апреля 2009г. перечислило на пластиковую карту Байрамова У.Г. Gold MasterCard №... денежные средства в размере 300 000 руб. в качестве возврата по договору займа №....
28 апреля 2009 года ООО ... также перечислило 290 000 руб. на пластиковую карту Байрамова У.Г. Gold MasterCard №5484553000271967 в качестве возврата по договору займа №...
30 апреля 2009г. ... перечислил с расчетного счета в Апатитском ОСБ №8017 1 854 887 руб. на расчетный счет ООО ... с назначением платежа «Перечисление денежных средств по договору займа №...
04 мая 2009 года ... перечислил с расчетного счета в Апатитском ОСБ №8017 125 423 руб. 56 коп. на расчетный счет ООО ... с назначением платежа «Перечисление денежных средств по договору займа №...
ООО ... 06 мая 2009 года перечислило на пластиковую карту Байрамова У.Г. Gold MasterCard №... денежные средства в размере 500 000 руб. в качестве возврата по договору займа №...
21 июля 2009, 28 июля 2009 года, 11 сентября 2009 года, 21.12.2009 года на счет пластиковой карты Байрамова У.Г. Gold MasterCard №5484553000271967 от ООО «Стройдеталь» и ООО «АпатитСтройИндустрия» поступило 3 800 000 руб. в качестве возврата по договорам займа.
22 декабря 2009 года, 21 января 2010 года на счет пластиковой карты Байрамова У.Г. Visa Gold №... от ООО ... поступил 1000 000 руб. в качестве возврата по договорам займа.
Таким образом, Байрамов У.Г. использовал счета пластиковых карт физического лица Gold MasterCard №..., Visa Gold №... в предпринимательских целях, поскольку на них перечислялись денежные средства по договорам займа, заключенным между ... и ООО ..., ООО ...
Кроме того, суд принимает во внимание доводы Апатитского ОСБ № 8017 о наличии признаков фиктивности сделок по предоставлению займов ... ООО ... и ООО ... Так, заем в размере 1000000 руб., перечисленный ... на счет ООО ... 10.04.2009, был частично в размере 300 000 руб. возвращен на пластиковую карту Байрамова У.Г. уже 13.04.2010 года. Денежные средства по договорам займа с ООО ..., ООО ... 07.09.2009 и ... были возвращены 11.09.2009. Тем самым вызывает сомнение необходимость в заемных денежных средствах указанных организаций.
Согласно пояснениям истца ООО ... хозяйственную деятельность не ведет.
Исходя из анализа совершаемых Байрамовым У.Г. операций по перечислению денежных средств, с расчетного счета ... на счет пластиковой карты Байрамова У.Г. за период с 01.01.2009 по 31.01.2009 установлено высокое, более 140 % отношение объема снятых наличных средств к оборотам по расчетному счету.
За указанный период с расчетного счета ... в Апатитском ОСБ №8017 на счет пластиковой карты Байрамова У.Г. Gold MasterCard №... было перечислено 2 200 000 руб. с указанием назначения платежа «Перечисление собственных средств на пластиковую карту», которые были в последующем обналичены предпринимателем.
Данные перечисления и обналичивания денежных средств носили систематический характер в течение всего 2009 года, переводы осуществлялись с расчетного счета ИП ...., открытого в филиале ООО ...
17 июля 2009г. ... перечислил с расчетного счета, открытого в Филиале ООО ... 500 000 руб. на расчетный счет ООО ...ИНН ...) с назначением платежа «Перечисление денежных средств по договору займа №...
17 июля 2009г. ... перечислил с расчетного счета, открытого в Филиале ООО ... 500 000 руб. на расчетный счет ООО ... (ИНН ...) с назначением платежа «Перечисление денежных средств по договору займа №...
ООО ... 21 июля 2009г. перечислило на пластиковую карту Байрамова У.Г. Gold MasterCard №... денежные средства в размере 500 000 руб. в качестве возврата по договору займа №...
ООО ... 21 июля 2009г. перечислило на пластиковую карту Байрамова У.Г. Gold MasterCard №... денежные средства в размере 500 000 руб. в качестве возврата по договору займа №....
27 июля 2009г. ... перечислил с расчетного счета, открытого в Филиале ООО ... 700 000 руб. на расчетный счет ООО ... (ИНН ...) с назначением платежа «Перечисление денежных средств по договору займа №...
27 июля 2009г. ... перечислил с расчетного счета, открытого в Филиале ООО ... в г.Апатиты 600 000 руб. на расчетный счет ООО ... (ИНН ...) с назначением платежа «Перечисление денежных средств по договору займа №...
ООО ... (ИНН ... 28 июля 2009г. перечислило на пластиковую карту Байрамова У.Г. Gold MasterCard №... денежные средства в размере 600 000 руб. в качестве возврата по договору займа №...
ООО ... 28 июля 2009г. перечислило на пластиковую карту Байрамова У.Г. Gold MasterCard №... денежные средства в размере 700 000 руб. в качестве возврата по договору займа №...
Денежные средства по договорам займа от ... были полностью возвращены ООО ..., ООО ... 28.07.2009.
08 сентября 2009г. ... перечислил с расчетного счета, открытого в Филиале ООО ... 500 000 руб. на расчетный счет ООО ... (ИНН ...) с назначением платежа «Перечисление денежных средств по договору займа №...
08 сентября 2009г. ... перечислил с расчетного счета, открытого в Филиале ООО ... 500 000 руб. на расчетный счет ООО ... (ИНН ...) с назначением платежа «Перечисление денежных средств по договору займа №...
ООО ... (ИНН ...) 10 сентября 2009г. перечислило на пластиковую карту Байрамова У.Г. Gold MasterCard №... денежные средства в размере 500 000 руб. в качестве возврата по договору займа №...
ООО ... 10 сентября 2009г. перечислило на пластиковую карту Байрамова У.Г. Gold MasterCard №... денежные средства в размере 500 000 руб. в качестве возврата по договору займа №...
Денежные средства по договорам займа от ... были полностью возвращены ООО ..., ООО ... 10.09.2009.
01 октября 2009г. ... перечислил с расчетного счета, открытого в Филиале ООО ... 500 000 руб. на расчетный счет ООО ... (ИНН ...) с назначением платежа «Перечисление денежных средств по договору займа №...
ООО ... (ИНН ...) 02 октября 2009г. перечислило на пластиковую карту Байрамова У.Г. Gold MasterCard №... денежные средства в размере 500 000 руб. в качестве возврата по договору займа №...
Денежные средства по договору займа от 01.10.2009г. были полностью возвращены ООО ... 02.10.2009.
29 октября 2009г. ... перечислил с расчетного счета, открытого в Филиале ООО ... 500 000 руб. на расчетный счет ООО ... (ИНН ...) с назначением платежа «Перечисление денежных средств по договору займа №...
29 октября 2009г. ... перечислил с расчетного счета, открытого в Филиале ООО ... 500 000 руб. на расчетный счет ООО ... (ИНН ... с назначением платежа «Перечисление денежных средств по договору займа №...
ООО ... (ИНН ...) 02 ноября 2009г. перечислило на пластиковую карту Байрамова У.Г. Gold MasterCard №... денежные средства в размере 500 000 руб. в качестве возврата по договору займа №...
ООО ... 02 ноября 2009г. перечислило на пластиковую карту Байрамова У.Г. Gold MasterCard №... денежные средства в размере 500 000 руб. в качестве возврата по договору займа №...
Денежные средства по договорам займа от ... были полностью возвращены ООО ..., ООО ... 02.11.2009.
10 ноября 2009г. ... перечислил с расчетного счета, открытого в Филиале ... 500 000 руб. на расчетный счет ООО ... (ИНН ...) с назначением платежа «Перечисление денежных средств по договору займа №...
ООО ... (ИНН ...) 11 ноября 2009г. перечислило на пластиковую карту Байрамова У.Г. Gold MasterCard №... денежные средства в размере 500 000 руб. в качестве возврата по договору займа №...
Денежные средства по договору займа от ... полученные 10.11.2009г. были полностью возвращены ООО ... 11.11.2009.
18 декабря 2009г. ... перечислил с расчетного счета, открытого в Филиале ООО ... 500 000 руб. на расчетный счет ООО ... (ИНН ...) с назначением платежа «Перечисление денежных средств по договору займа №...
18 декабря 2009г. ... перечислил с расчетного счета, открытого в Филиале ООО ... 500 000 руб. на расчетный счет ООО ... (ИНН ...) с назначением платежа «Перечисление денежных средств по договору займа №...
ООО ... (ИНН ...) 21 декабря 2009г. перечислило на пластиковую карту Байрамова У.Г. Gold MasterCard №... денежные средства в размере 500 000 руб. в качестве возврата по договору займа №...
ООО ... 22 декабря 2009г. перечислило на пластиковую карту Байрамова У.Г. Gold MasterCard №... денежные средства в размере 500 000 руб. в качестве возврата по договору займа №...
Денежные средства по договорам займа от ... были полностью возвращены ООО ..., ООО ... 21.12.2009, 22.12.2009.
Суд принимает во внимание доводы ответчика о наличии признаков фиктивности сделок по предоставлению займов ... ООО ... и в указанных случаях.
Исходя из анализа финансовых операций за 2009г. по расчетному счету ООО ..., открытого в Филиале ООО ..., можно сделать вывод о том, что предприятие фактически не осуществляет хозяйственную деятельность, что не отрицается истцом.
Совершаемые организацией расчетные операции направлены исключительно на получение денежных средств по договорам займа от ... и на возврат этих средств на счет пластиковой карты физического лица Байрамова У.Г. Расчеты с иными контрагентами за выполненные работы или оказанные услуги не осуществляются, прибыль (доход) не извлекается.
Полученные по договорам займа денежные средства не расходуются организацией, а возвращаются на счет физического лица Байрамова У.Г. Помимо перечисления денежных средств по договорам займа по расчетному счету ООО «АпатитСтройИндустрия» осуществляется списание комиссии банка за обслуживание расчетного счета.
Все это свидетельствует о совершении ...., ООО ... и физическим лицом Байрамовым У.Г. операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), и не соответствуют характеру (основному виду) деятельности ООО ..., а также обладают признаками фиктивных сделок (Письмо ЦБ РФ "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» от 26.12.2005г. №161-Т).
Данные обстоятельства установлены судом и сторонами не оспаривались.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги …, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В дело представлены договоры займа денег от ..., от ..., от ..., от ..., от ..., заключенные между ООО ... и ИП Байрамовым У.Г., а также между ООО ... и ... от ..., от ..., от ..., от ...
Судом установлено, что одновременно в даты заключения договоров займа денег ... подаются письменные поручения в ООО ... и ООО ... о перечислении денежных средств по договорам займа на пластиковую карту № ..., то есть денежные средства не возвращаются займодавцу ... на его расчетный счет. При этом какие-либо изменения к договорам займа денег сторонами договоров не подписаны, то есть денежные средства подлежат возврату займодавцу ...
Из филиала ООО КБ ... систематически на счет банковской карты Байрамова У.Г. перечислялись денежные средства с назначением платежа «возврат по договору займа». В период с 01 мая 2009 года по 11 ноября 2009 года на счет БК Байрамова У.Г. зачислено 5 800 000 рублей. Ранее с истцом проведены переговоры о недопустимости использования счетов физических лиц в осуществлении предпринимательской деятельности. Перечисления на счет банковской карты продолжались с указанием назначения платежей «перечисление собственных средств на пластиковую карту». Информация об ООО ... и ... направлена в ФП-СТОП-ЛИСТ, банковские карты блокированы.
Специалист Губенко Т.В. в судебном заседании пояснила, что является начальником сектора финансового мониторинга и защиты информации. Банк в силу Федерального закона 115-ФЗ от 07.08.2008 обязан осуществлять процедуры внутреннего Контроля в целях выявления операций, подлежащих обязательному контролю и иных операций с денежными средствами, связанными с легализацией отмыванием доходов.
При контроле было установлено, что истцом совершено более 15 операций за короткий промежуток времени. Крупные суммы поступали на банковскую карту из двух предприятий. После поступления средств на счет пластиковой карты суммы немедленно снимались, суммы дробились по 150000 - 300000 рублей. Банковские карты истцом использовались для снятия денежных средств юридических лиц. Совершенные операции имели явные признаки сомнительных операций, и Банк обязан был приостановить их проведение. Признаками сомнительных операций являются частота и систематичность денежных переводов. Эти сделки сомнительны и их локализуют для уменьшения рисков банка. «Правилами внутреннего контроля…» №881-4-р от 07.07.2007 года рекомендовано банкам провести мероприятия по локализации таких сделок.
С истцом встречался сотрудник службы безопасности Банка. Ему было разъяснено, чтобы он прекратил совершение сомнительных операций, что это наносит ущерб банку. Истцу предлагали открыть бизнес-счет. Хозяйственная деятельность Байрамова У.К. не наносила бы вред банку. Бизнес-счет открывается к счету юридического лица, то есть такой же пластиковой карты, по которой можно проводить те же операции, рассчитываться, как обычной картой, снимать наличные. Никаких ограничений нет, есть лишь условия, что это не более 80% от общего оборота. Байрамову предлагали открыть этот бизнес-счет, чтобы избежать конфликтной ситуации, которая имеет место. Эта карта открывается только на юридическое лицо или индивидуального предпринимателя.
Банк мог в одностороннем порядке, как повысить процент, так и уменьшить, поскольку банковская карта – собственность банка. Банк был вынужден повысить процент от перевода средств от юридического лица физическому лицу. Это указано в договоре банковского счета и предусмотрено тарифами. Банк выполнил крайнюю меру, приостановил действие банковских карт. Сроков приостановки банковской карты нет. Байрамов знал об Условиях пользования банковскими картами и подписывал договор. Возобновить действие карт невозможно.
По заявлению истца остаток денежных средств будет возвращен или юридическим лицам, перечислившим деньги на банковские карты истца, или на вклад истца на основании п. 6.5 Порядка совершения операций с международными банковскими картами в подразделениях Сбербанка России (Эмиссия) от 16.05.2002 № 299-2-р.
Суд приходит к выводу, что анализ выписки по счёту банковских карт истца подтверждает наличие операций, целью которых было исключительное «обналичивание» денежных средств в банкоматах и терминалах СБ РФ (не было проведено ни одной операции по оплате каких-либо товаров или услуг в Мурманской области).
Указанные действия свидетельствовали о нарушении истцом требований действующего законодательства РФ по противодействию легализации доходов, полученных преступным путём и финансированию терроризма, и Условий использования международных карт Сбербанка России.
В силу п. 1.1.1 Положения о порядке осуществления безналичных расчетов физическим лицами в Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ 01.04.2003 3 222-П, под текущим счетом физического лица понимается банковский счет, открываемый лицу в банке на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Аналогичное положение содержится в п. 2.2 Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам).
В связи с изложенным, суд считает, что при проверке банковских операций совершенных Байрамовым У.Г. и прекращении действия его банковских карт, ответчиком в полном объёме выполнены требования действующего законодательства РФ по противодействию и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём и, финансировании терроризма, а также принятых в соответствии с ним нормативных документов Сбербанка России
Таким образом, исковые требования Байрамова У.Г. к филиалу Акционерного коммерческого сберегательного банка РФ Северо-Западный банк о признании недействительным одностороннего отказа филиала ОАО Сбербанк России Северо-Западный банк от исполнения договоров на обслуживание международных карт:
«Виза Гольд» (руб.) № ..., «Виза Гольд» (доллары США) № ...; «Гольд Мастер Карт» (руб.) № ... и обязании ответчика возобновить действие указанных банковских карт удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Байрамову Улфату Гаджикериму к филиалу Акционерного коммерческого сберегательного банка Российской Федерации Северо-Западный банк о признании недействительным одностороннего отказа филиала ОАО Сбербанк России Северо-Западный банк от исполнения договоров на обслуживание международных карт:
«Виза Голд» (руб.) № ... по счету № ..., «Виза Голд» (доллары США) № ... по счету № ...; «Голд Мастер Карт» (руб.) № ... по счету № ... и обязании возобновить действие указанных банковских карт отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд в 10-дневный срок со дня составления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: В.Е.Енцова