Дело ххх
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего Кравченко Н.Н.,
при секретаре У.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске
17 июня 2010 года
гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) к Л., Р., К. о взыскании долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) обратился в суд с исковыми требованиями к Л., Р., К. взыскании долга по кредитному договору, договорам поручительства. Свои требования мотивирует тем, что в соответствии с кредитным договором от ххх г. ххх Сбербанком России был выдан кредит Л. в сумме 200000 рублей под 17 процентов годовых, на срок по ххх года. Погашение кредита, согласно пункту 4.1 кредитного договора, заемщик должен производить ежемесячно, одновременно уплачивая проценты (п.4.3 кредитного договора). За несвоевременное внесение платежа в погашение кредита, пунктом 4.4 кредитного договора предусматривается неустойка в размере двукратной процентной ставки Сбербанка России по кредитованию населения с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Заемщиком условия договора не исполняются. Согласно п.5.2.4 договора кредитор вправе потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов.
В качестве способа, обеспечивающего исполнение кредитного договора, заключены договоры поручительства от ххх г. с Р. - ххх, с К. - ххх. Согласно п.2.1 договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед Сбербанком России солидарно, том есть несут ответственность в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
На ххх года задолженность составила – 177042,09 руб., из них просроченная ссудная задолженность – 152075,66 руб., просроченные проценты – 14530,52 руб., неустойка – 10435,91 руб. В связи с ненадлежащим исполнением условий договора ххх г. заемщику и поручителям были высланы требования о погашении просроченной задолженности, однако, требования ответчиками не были исполнены.
Истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору от ххх г. ххх в сумме 177042,09 руб., из них просроченная ссудная задолженность – 152075,66 руб., просроченные проценты – 14530,52 руб., неустойка – 10435,91 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4740,84 руб.
В судебном заседании ххх года представителем истца были увеличены исковые требования, истец просил взыскать задолженность по кредитному договору от ххх г. ххх в сумме 187 595, 34 руб., из них просроченная ссудная задолженность – 152075,66 руб., просроченные проценты – 14530,52 руб., неустойка – 20989,16 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4740,84 руб.
Представитель Акционерного Коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) А., действующея на основании доверенности от ххх г. ххх, в суде на исковых требованиях настаивала.
Ответчик Л. в суде с исковыми требованиями согласилась, в суде пояснила последний раз задолженность по кредитному договору оплачивала в июле 2009 года, больше платежей не совершала. Кредитный договор подписывала, не оспаривала, оплачивать задолженность согласна, однако в настоящее время у нее сложилось тяжелое материальное положение, в связи с чем, просит уменьшить размер неустойки.
Ответчик Р. в суде с исковыми требованиями согласился, пояснил, что договор поручительства подписывал, поручительство не оспорено, самостоятельно погашение задолженности не производил. В настоящее время он находится в тяжелом материальном положении, нигде не работает, в связи с чем, просит уменьшить размер неустойки.
Ответчик К. в суде с исковыми требованиями согласилась, пояснила, что договор поручительства подписывала, поручительство не оспаривала, погашение задолженности самостоятельно не производила. Ответчица пояснила также, что в настоящее время находится в тяжелом материальном положении, в связи с чем просит снизить размер неустойки.
Выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.820 ГК РФ – кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено, что ххх года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) (Кредитор) и Л. (Заемщик) был заключен Кредитный договор ххх л.д.15-17).
Из текста кредитного договора ххх от ххх г. следует, что кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 200000 рублей на срок по ххх года под 17 % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, в срок и на условиях настоящего договора.
Условие договора о предоставлении кредита под проценты (17% годовых) соответствует положениям ст.809 ГК РФ.
Условия договора о начислении повышенных процентов и неустойки при нарушении сроков погашения кредита не противоречат нормам ГК РФ (ст.ст.330-331, 809).
Согласно ст.810 ГК РФ – заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из п.4.1 кредитного договора ххх от ххх года следует, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.
В п.4.3 договора предусмотрено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением кредита.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании п.5.2.4 кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору л.д.16).
Условия договора о начислении неустойки при нарушении сроков погашения кредита, предусмотренные п.4.4 договора, не противоречат нормам ГК РФ (ст.ст.330-331, 809).
Пунктом 4.4 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором в размере двухкратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
В соответствии со ст.363 ГК РФ – при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В качестве способа, обеспечивающего исполнение кредитного договора ххх от ххх года, были заключены договоры поручительства с Р. - ххх, с К. - ххх, л.д.19, 20).
Согласно ст.361 ГК РФ – по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Из п.2.2 договоров поручительства ххх и ххх от ххх года следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно л.д.19,20), т.е. несут ответственность в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Из пояснений сторон следует, что кредитный договор не оспаривался, договоры поручительства сторонами также не оспаривались, следовательно, кредитный договор и договоры поручительства являются действительными.
Истцом представлена информация о сумме задолженности по состоянию на ххх г. размер задолженности составляет 187 595 рублей 34 копейки, в том числе:
сумма основного долга 152 075 рублей 66 копеек,
сумма просроченных процентов 14530 рублей 52 копейки,
сумма неустойки 20 989 рублей 16 копеек.
Статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно части 1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
В соответствии со с ч.3 ст.55 Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки – они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.
Представленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования статьи 17 (части 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Размер заявленной истцом неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства.
Анализируя изложенные доказательства и применяемое к указанным правоотношения законодательство, с учетом требований разумности и справедливости, с учетом того, что ответчик Р. не работает, дохода не имеет, а также тяжелого материального положения ответчиков Л. и К., наличие у них кредитных обязательств, суд уменьшает размер подлежащей взысканию с ответчиков неустойки с 20989,16 рублей до 10 000 рублей.
Указанную сумму неустойки взыскивает с ответчиков в пользу истца солидарно.
При указанных обстоятельствах суд взыскивает задолженность по кредитному договору в размере 176 606,18 руб. в пользу истца с ответчиков солидарно, в том числе сумму основного долга 152075 рублей 66 копеек, сумму просроченных процентов за период с ххх года по ххх года - 14530 рублей 52 копейки, сумму неустойки за период с ххх года по ххх года - 10000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4732,12руб.
Суд отказывает АК СБ РФ (ОАО) в удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки за период с ххх года по ххх года в размере 10989 рублей 16 копеек.
При подаче данного иска в суд Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) была оплачена государственная пошлина в размере 4740,84 руб., что подтверждается платежными поручениями от хххг. на сумму 71,15 руб., от хххг. на сумму 810,03 руб., от хххг. на сумму 2410,09 руб., от хххг. на сумму 1449,57 руб. л.д.4,5,6,7).
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Поскольку требования истца были удовлетворены частично, с ответчиков подлежит взысканию солидарно государственная пошлина в размере 4732 рубля 12 копеек (176606,18-100 000=76606,18?2%=1532,12+3200=4732,12).
При указанных обстоятельствах, суд отказывает АК СБ РФ (ОАО) в удовлетворении требований о взыскании солидарно с ответчиков государственной пошлины в размере 8,72 руб.
Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка (ОАО) к Л., Р., К. о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить частично,
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка (ОАО) задолженность по кредитному договору ххх от ххх года в сумме 176 606 рублей 18 копеек, в том числе основной долг – 152075 рублей 66 копеек, просроченные проценты - 14530 рублей 52 копейки, неустойку– 10000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4732 рубля 12 копеек, солидарно:
с Л., родившейся ххх года в ххх ххх, зарегистрированной по месту жительства в ххх, пос. Рудничный, ххх, работающей агентом в ххх
с Р., родившегося ххх года в ххх ххх, зарегистрированного по месту жительства в ххх по ххх, неработающего;
с К., родившейся ххх года в ххх района ххх, зарегистрированной по месту жительства в ххх по ххх, работающей агентом в ххх.
Отказать Акционерному коммерческому Сберегательному банка (ОАО) в удовлетворении исковых требований к Л., Р., К. о взыскании солидарно неустойки за период с ххх года по ххх года в размере 10989 рублей 16 копеек и государственной пошлины в сумме 8 рублей 72 копейки.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения судом.
Мотивированное решение составлено хххг.
Председательствующий: